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（2019）云06民終947號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 昭通市中級(jí)人民法院 2019-06-17

上訴人（原審原告）蔣X，男，2011年8月4日出生漢族，云南省綏江縣人，住云南省昭通市綏江縣。
法定代理人：蔣XX，男，1989年2月3日出生漢族，云南省綏江縣人，住云南省昭通市綏江縣。系原告蔣X之父。
委托訴訟代理人：周X，云南懷華律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
被上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91530626075296XXXX）。
地址：云南省昭通市綏江縣-2/02地塊1樓。
負(fù)責(zé)人：肖XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：成X，云南滇東北律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
上訴人蔣X因與被上訴人意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服綏江縣人民法院（2019）云0626民初61號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理確認(rèn)的事實(shí)：2017年8月28日，蔣XX為原告蔣X在被告某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)為100元，保險(xiǎn)期間為2017年9月1日零時(shí)起至2018年8月31日二十四時(shí)止；保險(xiǎn)服務(wù)單載明：意外殘疾保險(xiǎn)金額為50000元（見(jiàn)保險(xiǎn)責(zé)任描述<詳見(jiàn)條款>）、“投保人聲明：保險(xiǎn)人已對(duì)本次承保的學(xué)平險(xiǎn)合同內(nèi)容履行了詳細(xì)說(shuō)明義務(wù)。本人已仔細(xì)聽(tīng)取，閱讀并理解本保險(xiǎn)尤其是責(zé)任免除等重要規(guī)定，并同意遵守”，蔣XX在投保人/監(jiān)護(hù)人（簽字）處簽名。2018年5月17日，梁尚文駕駛川Ａ×××××號(hào)小型轎車(chē)由水富往綏江縣城方向行駛，13時(shí)10分許行至水綏二級(jí)公路（南橫線）新灘村委會(huì)路段與相向蔣XX駕駛的云Ｃ×××××號(hào)普通二輪摩托車(chē)（載雷秀方、蔣X）相撞，造成蔣XX、雷秀方、蔣X受傷，兩車(chē)受損的交通事故。2018年6月7日，綏江縣公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定被告梁尚文承擔(dān)該事故全部責(zé)任，蔣XX、雷秀方、蔣X無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生當(dāng)日，原告蔣X被送往宜賓市第一人民醫(yī)院住院治療，經(jīng)診斷為左側(cè)跟腱斷裂、左跟骨撕脫骨折、左足底皮膚撕脫傷、左脛骨遠(yuǎn)端骨骺骨折、蛛網(wǎng)膜囊腫、頭皮血腫、急性扁桃體炎，于2018年8月1日出院，支出住院醫(yī)療費(fèi)32244.96元。經(jīng)宜賓新興司法鑒定中心，原告蔣X的傷殘等級(jí)為十級(jí)。綏江縣人民法院審理的（2018）云0626民初541號(hào)案中，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重新鑒定，經(jīng)云南鼎豐司法鑒定中心重新鑒定，蔣X的傷殘為十級(jí)。
原審人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，投保人與保險(xiǎn)人約定的保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)，雙方均應(yīng)按約定履行。原告蔣X主張其傷殘損失超出了50000元的保險(xiǎn)金額，被告應(yīng)予賠償保險(xiǎn)金50000元，根據(jù)投保人蔣XX與被告簽署的《保險(xiǎn)服務(wù)單》約定：意外殘疾保險(xiǎn)金額為50000元（見(jiàn)保險(xiǎn)責(zé)任描述<詳見(jiàn)條款>），保險(xiǎn)條款“第五條【保險(xiǎn)責(zé)任】（二）傷殘保險(xiǎn)責(zé)任2、被保險(xiǎn)人如在本次意外傷害事故之前已有傷殘，保險(xiǎn)人按合并后的傷殘程度在《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》中所對(duì)應(yīng)的給付比例給付傷殘保險(xiǎn)金，但應(yīng)扣除原有傷殘程度在《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》所對(duì)應(yīng)的傷殘保險(xiǎn)金”的約定，蔣X的傷殘為十級(jí)，據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》3.3“應(yīng)根據(jù)傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的百分比，確定保險(xiǎn)金給付比例”，蔣X十級(jí)傷殘對(duì)應(yīng)賠償金額為5000元；故應(yīng)予支持原告?zhèn)麣埍ｋU(xiǎn)金5000元；原告主張被告未盡說(shuō)明義務(wù)，被告應(yīng)按傷殘保險(xiǎn)限額50000元給付原告?zhèn)麣埍ｋU(xiǎn)金，但蔣XX在為蔣X購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，蔣XX在“投保人聲明：保險(xiǎn)人已對(duì)本次承保的學(xué)平險(xiǎn)合同內(nèi)容履行了詳細(xì)說(shuō)明義務(wù)。本人已仔細(xì)聽(tīng)取，閱讀并理解本保險(xiǎn)尤其是責(zé)任免除等重要規(guī)定，并同意遵守”處簽名，應(yīng)視為投保人蔣XX已知曉保險(xiǎn)條款內(nèi)容，投保人應(yīng)遵守保險(xiǎn)條款約定，且意外傷殘保險(xiǎn)金限額為50000元，若所有傷殘等級(jí)均是一個(gè)賠償標(biāo)準(zhǔn)也明顯不合常理，對(duì)原告的該主張不予采納。被告申請(qǐng)對(duì)原告的傷殘等級(jí)進(jìn)行重新鑒定，蔣X的傷殘等級(jí)評(píng)定，一審法院審理的另一案件中已進(jìn)行過(guò)重新鑒定，按《人體損傷致殘程度分級(jí)》評(píng)定原告的傷殘符合相關(guān)規(guī)定要求，對(duì)被告的申請(qǐng)不予準(zhǔn)許。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑粭l之規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司賠償原告蔣X意外傷殘保險(xiǎn)金5000元；二、駁回原告蔣X的其余訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)1050元，減半收取525元，由原告蔣X負(fù)擔(dān)500元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)25元。
蔣X不服一審判決，向本院提起上訴稱(chēng)：1、上訴人在本次保險(xiǎn)事故發(fā)生以前沒(méi)有傷殘的事實(shí)；2、“投保人聲明”不能證明被上訴人已就“免責(zé)條款”向上訴人及法定代理人履行了“提示和明確說(shuō)明”義務(wù)，該“免責(zé)條款”不應(yīng)對(duì)上訴人產(chǎn)生效力。綜上，請(qǐng)求撤銷(xiāo)原判，改判被上訴人向上訴人支付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。
被上訴人某保險(xiǎn)公司作了服判的答辯。
本案在二審訴訟過(guò)程中，上訴人對(duì)一審認(rèn)定的事實(shí)無(wú)異議，對(duì)無(wú)異議的事實(shí)本院予以確認(rèn)。
歸納上訴人的上訴主張，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：“投保人聲明”是否能夠證明被上訴人某保險(xiǎn)公司已就“免責(zé)條款”向上訴人及法定代理人履行了“提示和明確說(shuō)明”義務(wù)。在一審審理期間，上訴人提交的《學(xué)生（幼兒、小學(xué)、初中、高中）意外保險(xiǎn)服務(wù)單》明確載明：“保險(xiǎn)責(zé)任（詳見(jiàn)條款）”；“投保人聲明，保險(xiǎn)人已對(duì)本次承保的學(xué)平險(xiǎn)合同內(nèi)容履行了詳細(xì)說(shuō)明義務(wù)。本人已仔細(xì)聽(tīng)取，閱讀并理解本保險(xiǎn)尤其是責(zé)任免除等重要規(guī)定，并同意遵守。投保人∕監(jiān)護(hù)人（簽字）：蔣XX，2017年8月28日。承辦業(yè)務(wù)員簽名：黃應(yīng)華。”該保險(xiǎn)單能夠證明，被上訴人已對(duì)免除責(zé)任盡了說(shuō)明和提示義務(wù)。但依據(jù)《中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司平安學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)（B款）條款保險(xiǎn)責(zé)任第五條中關(guān)于傷殘保險(xiǎn)責(zé)任的約定:“被保險(xiǎn)人如在本次意外傷害事故之前已有傷殘，保險(xiǎn)人按合并后的傷殘程度在《傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》中所對(duì)應(yīng)的給付比例給付傷殘保險(xiǎn)金，但應(yīng)對(duì)扣除原有傷殘程度在《傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所對(duì)應(yīng)的傷殘保險(xiǎn)金。”綏江縣人民法院作出的已生效的（2018）云0626民初541號(hào)民事判決書(shū)中，認(rèn)定上訴人蔣X的殘疾賠償金為61992.00元，蔣X的傷殘等級(jí)為十級(jí)，賠償比例應(yīng)為6199.20元。一審法院采用50000.00元的保險(xiǎn)限額計(jì)算賠償比例不當(dāng)，本院在此予以糾正。
綜上所述，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，但適用法律不當(dāng)，上訴人的上訴理由部分成立，本院予以采納。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條、第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑粭l之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷(xiāo)綏江縣人民法院（2019）云0626民初61號(hào)民事判決第二項(xiàng)；
二、變更綏江縣人民法院（2019）云0626民初61號(hào)民事判決第一項(xiàng)為：由被上訴人某保險(xiǎn)公司賠償上訴人蔣X意外傷殘保險(xiǎn)金6199.20元；
三、駁回上訴人蔣X的其他訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)按原判執(zhí)行；二審案件受理費(fèi)1050.00元，由上訴人蔣X負(fù)擔(dān)1000.00元，被上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)50.00元。
本判決為終審判決
本判決送達(dá)后即發(fā)生法律效力，如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。若義務(wù)人不主動(dòng)履行本判決，權(quán)利人可在本判決規(guī)定的履行期限屆滿(mǎn)后的二年內(nèi)向原審法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
審判長(zhǎng)　　周?chē)?yán)惠
審判員　　陳　丹
審判員　　余　帥
二〇一九年六月十七日
書(shū)記員　　徐開(kāi)鵬