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（2018）新42民終1197號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 新疆維吾爾自治區(qū)塔城地區(qū)中級(jí)人民法院 2019-03-05

上訴人（原審原告）：閆XX，男，住新疆塔城市。
上訴人（原審原告）：瑪麗婭卡XX，女，住新疆塔城市。
共同委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：崔雪環(huán)，塔城市鐘亮法律服務(wù)所法律工作者。
被上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：新疆塔城市*號(hào)。
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91654200930734XXXX。
負(fù)責(zé)人：王X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：秦岳，新疆天賽律師事務(wù)所律師。
上訴人閆XX、瑪麗婭卡XX因與被上訴人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服塔城市人民法院（2018）新4201民初46號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年12月24日立案受理后，依法組成合議庭于2019年1月12日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，上訴人閆XX及其與瑪麗婭卡XX的共同委托訴訟代理人崔雪環(huán)、被上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人秦岳到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
閆XX、瑪麗婭卡XX上訴請(qǐng)求：1、撤銷(xiāo)一審判決，改判支持閆XX、瑪麗婭卡XX一審的全部訴訟請(qǐng)求；2、本案訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年3月1日，閆XX在某保險(xiǎn)公司為瑪麗婭卡XX所有的×××小型普通客車(chē)投保了交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，保障期限為12個(gè)月。2017年8月10日00時(shí)30分，閆XX駕駛案涉車(chē)輛因操作不當(dāng)與高速公路護(hù)欄發(fā)生碰撞，致該車(chē)輛及高速公路護(hù)欄損壞。該交通事故閆XX負(fù)全責(zé)。事故發(fā)生時(shí)，案涉車(chē)輛處于逾期未檢驗(yàn)狀態(tài)。閆XX花費(fèi)車(chē)輛維修費(fèi)43515元，瑪麗婭卡XX向伊犁路政管理局繳納損害賠償款10030元。一審法院在認(rèn)定投保車(chē)輛處于逾期未檢驗(yàn)狀態(tài)，進(jìn)而適用保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，作出不利于閆XX、瑪麗婭卡XX的判決錯(cuò)誤。案涉投保車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)于2013年，2017年發(fā)生的交通事故，交通事故發(fā)生在免檢期限內(nèi)。機(jī)動(dòng)車(chē)免檢制度的設(shè)定排除了不安全隱患，則事故與機(jī)動(dòng)車(chē)“年檢”無(wú)關(guān)聯(lián)性。對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛定期檢驗(yàn)系行政管理行為，車(chē)輛所有人未按時(shí)領(lǐng)取檢驗(yàn)標(biāo)志，應(yīng)承擔(dān)行政責(zé)任，而非民事責(zé)任。事故發(fā)生后，已對(duì)案涉車(chē)輛領(lǐng)取了檢驗(yàn)標(biāo)志。因此，發(fā)生交通事故與車(chē)輛未按時(shí)領(lǐng)取檢驗(yàn)標(biāo)志無(wú)因果關(guān)系，“未按規(guī)定檢驗(yàn)”不應(yīng)成為保險(xiǎn)公司的免賠事由。瑪麗婭卡XX雖然不是被保險(xiǎn)人，但其作為事故車(chē)輛的所有人和獲得理賠款的受益人，與閆XX享有同等的法律地位，并不違反法律規(guī)定。
某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，本案被保險(xiǎn)車(chē)輛在2017年8月10日發(fā)生事故時(shí)沒(méi)有取得年檢使用到2017年8月10日的合法手續(xù)，車(chē)輛行駛證上記載有效期到2017年7月，這個(gè)事實(shí)是上訴人自認(rèn)的。上訴人稱(chēng)其只是沒(méi)有領(lǐng)取審驗(yàn)標(biāo)志，保險(xiǎn)公司不能將該項(xiàng)作為免責(zé)事由，上訴人違反該規(guī)定只應(yīng)受到行政處罰，不能作為保險(xiǎn)公司的免責(zé)事由，這個(gè)說(shuō)法錯(cuò)誤。免責(zé)條款是雙方協(xié)商確定，只要不違反法律規(guī)定即有效，而且保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款有督促被保險(xiǎn)人遵守法律也包括行政法規(guī)的義務(wù)，加強(qiáng)被保險(xiǎn)人的法律意識(shí)。被保險(xiǎn)人閆XX在年檢很容易的情況下都不去做檢查，足以說(shuō)明法律意識(shí)淡薄，才導(dǎo)致了本案事故的發(fā)生。所以，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)當(dāng)駁回上訴，維持原判。
閆XX、瑪麗婭卡XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1、判令某保險(xiǎn)公司支付道路交通事故造成的車(chē)輛維修費(fèi)用43515元、車(chē)輛施救費(fèi)3200元；2、判決某保險(xiǎn)公司支付因道路交通事故造成向第三方賠償?shù)呢?cái)產(chǎn)損失10030元；2、由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用、郵寄費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年3月1日，閆XX向某保險(xiǎn)公司投保×××小型普通客車(chē)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，投保期限均為12個(gè)月。×××小型普通客車(chē)車(chē)主系瑪麗婭卡XX。2017年8月10日00時(shí)30分，閆XX駕駛瑪麗婭卡XX的×××小型普通客車(chē)，沿連霍高速由東向西行駛至連霍高速4176公里260米，因操作不當(dāng)與高速公路護(hù)欄發(fā)生碰撞，致×××小型普通客車(chē)和高速公路護(hù)欄損壞的交通事故。閆XX負(fù)全部責(zé)任。事故發(fā)生時(shí)，×××車(chē)輛行駛證檢驗(yàn)有效期至2017年7月，該車(chē)輛處于逾期未檢驗(yàn)狀態(tài)。閆XX因此次事故導(dǎo)致瑪麗婭卡XX×××的小型普通客車(chē)受損，閆XX共計(jì)花費(fèi)車(chē)輛維修款43515元。此次事故還導(dǎo)致G30線(xiàn)K4176+260至K4176+280處上行線(xiàn)左右側(cè)處公路附屬施設(shè)損壞。霍城路政管理局作出新伊霍路政賠（2017）0070號(hào)公路賠（補(bǔ)）償通知書(shū)，霍城路政管理局認(rèn)為，當(dāng)事人違反交通行政管理規(guī)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公路法》第八十五條第一款之規(guī)定，作出公路賠償處理決定：當(dāng)事人賠償10030元。2017年8月14日，瑪麗婭卡XX向伊犁路政管理局交納損害賠償款10030元。
另查明，本案《機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》中責(zé)任免除第八條約定下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償，其中第三項(xiàng)第一款“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。”上述條款的字體已用黑體加粗。投保人聲明載明處閆XX自書(shū)：“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”，并在該申明投保人簽章處簽字。
上述事實(shí)經(jīng)庭審查證屬實(shí)，且有閆XX、瑪麗婭卡XX提交的道路交通事故認(rèn)定書(shū)、公路賠償通知書(shū)、交款憑證、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司塔城分公司提交的投保人申明、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司商業(yè)綜合條款、車(chē)輛檢驗(yàn)信息投保明細(xì)等證據(jù)在卷佐證，這些證據(jù)經(jīng)庭審質(zhì)證及審查，具有證明效力，可以采信。
一審法院認(rèn)為，依法成立的合同，自成立時(shí)生效。閆XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的商業(yè)保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，且內(nèi)容不違反法律禁止性規(guī)定，其保險(xiǎn)合同合法有效。《機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》中責(zé)任免除條款第八條第三款第一項(xiàng)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。該情形下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。該條款已用黑體加粗提醒，且閆XX也在《機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》中投保人聲明處簽字確認(rèn)，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司已就上述免責(zé)條款對(duì)閆XX作了明確說(shuō)明。故，對(duì)閆XX、瑪麗婭卡XX訴求商業(yè)險(xiǎn)范圍承擔(dān)各項(xiàng)損失的主張，一審法院依法不予支持。對(duì)某保險(xiǎn)公司免除該案商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任的辯稱(chēng)意見(jiàn)，一審法院予以采信。
閆XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。閆XX系該被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的被保險(xiǎn)人，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)向閆XX支付保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失賠償金2000元。因瑪麗婭卡XX非本案被保險(xiǎn)人，故對(duì)其交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失賠償，一審法院依法不予支持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條、第十七條，《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條、第二十八條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：一、某保險(xiǎn)公司于該判決生效后三十日內(nèi)一次性向閆XX支付財(cái)產(chǎn)賠償金2000元；二、駁回閆XX其他訴訟請(qǐng)求；三、駁回瑪麗婭卡XX的訴訟請(qǐng)求。
二審中，某保險(xiǎn)公司補(bǔ)充提交保險(xiǎn)合同簽收單，證實(shí)已向閆XX送達(dá)了保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款。閆XX質(zhì)證稱(chēng)保險(xiǎn)合同簽收單上的簽名是其本人簽寫(xiě)，但僅收到了兩份保單，其余材料均沒(méi)有收到。瑪麗婭卡XX質(zhì)證稱(chēng)對(duì)簽名的真實(shí)性認(rèn)可，除了保單外其余材料都沒(méi)有收到，某保險(xiǎn)公司也沒(méi)有明確告知說(shuō)明。各方當(dāng)事人對(duì)該證據(jù)的真實(shí)性無(wú)異議，本院予以確認(rèn)。
經(jīng)二審審理查明的事實(shí)與一審一致，本院予以確認(rèn)。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)：案涉車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)未年檢，某保險(xiǎn)公司能否依據(jù)免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
本院認(rèn)為，案涉保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，為有效合同，對(duì)雙方均具有法律約束力。某保險(xiǎn)公司向閆XX送達(dá)了保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款等，閆XX一審時(shí)也認(rèn)可收到了機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)條款。二審時(shí)，閆XX稱(chēng)其僅收到保單，未收到保險(xiǎn)條款，但未舉證推翻上述證據(jù)及其一審時(shí)的自認(rèn)。故，本院對(duì)閆XX該主張不予支持。案涉機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款中機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)均約定發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。該免責(zé)條款表述清晰，不存在歧義，且免責(zé)條款已用黑色加粗字體作提示。閆XX本人在投保人聲明及保險(xiǎn)合同簽收單中簽字確認(rèn)保險(xiǎn)公司已就免責(zé)條款作出了明確說(shuō)明。依據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ┑谑龡l規(guī)定，即保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書(shū)上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的除外。在某保險(xiǎn)公司已經(jīng)提供證據(jù)證明其履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)的情況下，一審判決認(rèn)定某保險(xiǎn)公司對(duì)閆XX就免責(zé)條款的內(nèi)容及法律后果作出了明確說(shuō)明，該免責(zé)條款發(fā)生法律效力并無(wú)不當(dāng)。閆XX主張某保險(xiǎn)公司未履行前述義務(wù)，但未舉證予以推翻。案涉車(chē)輛事故發(fā)生時(shí)，車(chē)輛的行駛證未按規(guī)定檢驗(yàn)，已過(guò)檢驗(yàn)有效期，符合機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)中約定的免責(zé)事由。一審判決據(jù)此認(rèn)定某保險(xiǎn)公司免責(zé)并無(wú)不當(dāng)。閆XX、瑪麗婭卡XX以被保險(xiǎn)車(chē)輛未按規(guī)定年檢與保險(xiǎn)事故之間沒(méi)有因果聯(lián)系為由，主張由某保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠與雙方合同約定不符，一審判決對(duì)其主張未予支持，并無(wú)不當(dāng)。
綜上所述，閆XX、瑪麗婭卡XX的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1169元、投遞費(fèi)90元，合計(jì)1259元，由上訴人閆XX、瑪麗婭卡XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　印 新 紅
審　判　員　艾山古麗
代理審判員　張　　玲
二〇一九年三月五日
書(shū)　記　員　楊 文 婷