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（2019）川01民終981號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 成都市中級人民法院 2019-03-15

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地成都市武侯區(qū)**號。
負(fù)責(zé)人：謝XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：孫X、李X，四川明炬律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：潘XX，男，漢族，住四川省自貢市自流井區(qū)。
被上訴人（原審原告）：潘X，女，漢族，住成都市新都區(qū)。
二被上訴人共同委托訴訟代理人：饒XX，四川思創(chuàng)律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人潘XX、潘X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服成都市新都區(qū)人民法院(2018)川0114民初5663號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年1月14日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人孫X、李X，被上訴人潘XX、潘X及委托訴訟代理人思創(chuàng)參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請求：1、撤銷一審判決第一項(xiàng)，改判駁回被上訴人的全部訴訟請求；2、本案訴訟費(fèi)由被上訴人負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：1、一審認(rèn)定車輛川ＡXXXXX在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)行駛證未過檢驗(yàn)期系事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤；2、本案是商業(yè)保險(xiǎn)合同糾紛，應(yīng)尊重當(dāng)事人的意思自治，依據(jù)《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)說明書》之約定，被上訴人未按規(guī)定年審已經(jīng)觸發(fā)了合同約定的免責(zé)條款。
潘XX、潘X答辯稱，某保險(xiǎn)公司的上訴請求缺乏事實(shí)與法律依據(jù)，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚、適用法律正確，請求駁回上訴、維持原判。
潘XX、潘X向一審法院起訴請求：請求判令某保險(xiǎn)公司向潘XX、潘X支付保險(xiǎn)賠償金256018.62元及遲延履行保險(xiǎn)義務(wù)的其他損失暫定60000元，合計(jì)人民幣316018.62元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年3月12日22時(shí)5分許，潘XX駕駛潘X所有的川ＡXXXXX號小型客車由高速路口內(nèi)江站方向往四橋方向行駛，行駛至漢安大道西延線與甜城大道十字路口時(shí)，與同方向行駛由秦平駕駛川ＡXXXXX號小型客車發(fā)生碰撞，造成兩車受損的交通事故。內(nèi)江市公安局交通警察支隊(duì)直屬一大隊(duì)出具《道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序）》認(rèn)定：“機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)伺薠X駕車不按規(guī)定與前車保持必要的安全距離，違反《中華人民共和國道路交通安全法》第四十三條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，即：同車道行駛的機(jī)動(dòng)車，后車應(yīng)當(dāng)與前車保持足以采取緊急制動(dòng)措施的安全距離。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第九十一條規(guī)定，認(rèn)定：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)伺薠X承擔(dān)事故全部責(zé)任，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)饲仄讲怀袚?dān)事故責(zé)任。”2017年8月27日，潘XX為川ＡXXXXX號車輛在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額172040元，投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額500000元，保險(xiǎn)期間為2017年8月28日0:00時(shí)起至2018年8月27日24:00止。同時(shí)某保險(xiǎn)公司出具的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》載明：“……第八條在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者：1.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格……”川ＡXXXXX號車輛的登記車主為潘X，注冊日期為2014年2月10日，事故發(fā)生時(shí)該車輛行駛證載明的檢驗(yàn)有效期至2018年2月，事故發(fā)生后，潘X于2018年3月14日對該車輛進(jìn)行年審蓋章，載明的檢驗(yàn)有效期至2020年2月。案涉車輛的機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)合格標(biāo)志中檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)處記載為“無（免于安全技術(shù)檢驗(yàn)）”字樣。2018年8月10日，某保險(xiǎn)公司與潘XX、潘X簽訂了《人保四川省分公司保險(xiǎn)事故車輛整車殘值詢價(jià)理賠協(xié)議書（被保險(xiǎn)車輛/第三者車輛）》，協(xié)議約定“……二、經(jīng)平等友好協(xié)商一致，被保險(xiǎn)人（及第三人）同意保險(xiǎn)人將此車按照機(jī)動(dòng)車整車詢價(jià)處置流程進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人（第三人）商定：（一）完好車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為人民幣172040元（大寫：壹拾柒萬貳仟零肆拾元整）。（二）出險(xiǎn)后車輛整車價(jià)值以平臺(tái)成功詢價(jià)價(jià)格或拍賣機(jī)構(gòu)成功拍賣價(jià)格為準(zhǔn)。（三）事故車輛實(shí)際損失為完好車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值與出險(xiǎn)后車輛整車價(jià)值之間的差額。三、被保險(xiǎn)人（及第三人）同意將該事故車輛交與保險(xiǎn)人全權(quán)處理，同意保險(xiǎn)人在本公司詢價(jià)平臺(tái)進(jìn)行市場詢價(jià)確定殘車價(jià)值，同意將成功詢價(jià)的最高報(bào)價(jià)確定為該事故車輛的殘車價(jià)值，用于沖減賠款。”2018年8月24日，某保險(xiǎn)公司出具了《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》，確認(rèn)川ＡXXXXX號車輛定損合計(jì)金額為172040元，殘值作價(jià)金額81900元，扣殘值后定損金額為90140元。其中殘值金額81900元系潘X與北京博車網(wǎng)拍賣有限公司簽訂《委托拍賣協(xié)議》對案涉車輛進(jìn)行拍賣得到的金額，潘X實(shí)際收到了70000元，余款10000余元待拍賣流程結(jié)束后由北京博車網(wǎng)拍賣有限公司直接支付給潘X。一審另查明：一、川ＡXXXXX號車輛在本次事故中產(chǎn)生了背車費(fèi)500元、兩次拖車費(fèi)分別為200元與1448元、停車費(fèi)2500元、車租車位租金2400元，拆檢費(fèi)2000元；二、車牌號為川ＡXXXXX的第三者車輛產(chǎn)生背車費(fèi)、吊車費(fèi)共計(jì)1000元，拖車費(fèi)1448元，停車費(fèi)2500元；三、因案涉車輛受損，影響正常生活，故潘X、潘XX在新都區(qū)新都鎮(zhèn)佳友汽車租賃行租車使用，新都區(qū)新都鎮(zhèn)佳友汽車租賃行出具增值費(fèi)發(fā)票，金額分別為10000元、10100元。上述事實(shí)有潘XX、潘X提交的機(jī)動(dòng)車行駛證、合格證、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、《道路交通事故認(rèn)定書》、發(fā)票、收據(jù)、《委托拍賣協(xié)議》、委托拍賣車輛交接清單、《人保四川省分公司保險(xiǎn)事故車輛整車殘值詢價(jià)理賠協(xié)議書（被保險(xiǎn)車輛/第三者車輛）》、《中國人民財(cái)產(chǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書》，某保險(xiǎn)公司提交的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》以及雙方當(dāng)事人陳述在卷予以佐證。
一審法院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，爭議焦點(diǎn)為1.某保險(xiǎn)公司是否能夠根據(jù)保險(xiǎn)條款免于賠償責(zé)任及賠償責(zé)任范圍的問題；2.潘XX、潘X可否就第三者車輛的賠償問題請求在本案中一并處理。針對某保險(xiǎn)公司可否就保險(xiǎn)責(zé)任免賠的問題。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為根據(jù)《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》第八條約定“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者：1.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)不合格；”2018年3月12日事故發(fā)生時(shí)，川ＡXXXXX號車輛行駛證載明檢驗(yàn)有效期至2018年2月，故該車輛的本次事故屬于保險(xiǎn)免賠的情形，并已經(jīng)告知了潘XX該免賠事項(xiàng)。本院認(rèn)為，公安部、國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)工作的意見》第11條規(guī)定“試行非營運(yùn)轎車等車輛6年內(nèi)免檢……對注冊登記6年以內(nèi)的非營運(yùn)轎車和其他小型、微型載客汽車（面包車、7座及7座以上車輛除外），每2年需要定期檢驗(yàn)時(shí)，機(jī)動(dòng)車所有人提供交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)憑證、車船稅納稅或者免征證明后，可以直接向公安機(jī)關(guān)交通管理部門申請領(lǐng)取檢驗(yàn)標(biāo)志，無須到檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)。”保險(xiǎn)條款中要求保險(xiǎn)車輛按規(guī)定檢驗(yàn)是為了保證機(jī)動(dòng)車行使的安全性，川ＡXXXXX號車輛登記注冊日期為2014年2月10日，系六年內(nèi)免檢車輛，未按時(shí)領(lǐng)取檢驗(yàn)合格標(biāo)志并不代表該車輛不符合檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，故本案不屬于免賠的情形，某保險(xiǎn)公司不能依據(jù)上述保險(xiǎn)條款免除其保險(xiǎn)賠償責(zé)任。因潘XX系案涉保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，潘X為案涉車輛所有人，現(xiàn)案涉車輛扣殘值后定損金額為90140元，故一審法院支持某保險(xiǎn)公司向潘XX、潘X支付保險(xiǎn)賠償金90140元。關(guān)于潘XX、潘X要求某保險(xiǎn)公司支付遲延履行保險(xiǎn)義務(wù)的其他損失暫定60000元的訴訟請求。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者計(jì)付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者計(jì)付保險(xiǎn)金義務(wù)，保險(xiǎn)合同對賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對賠償或者計(jì)付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。”根據(jù)上述規(guī)定，首先，背車費(fèi)、拖車費(fèi)、拆檢費(fèi)是事故發(fā)生后，潘XX、潘X產(chǎn)生的合理損失，故本院支持某保險(xiǎn)公司向潘XX支付背車費(fèi)、拖車費(fèi)、拆檢費(fèi)共計(jì)4148元；其次，因某保險(xiǎn)公司拒絕賠付，川ＡXXXXX號車輛未及時(shí)得到處理而產(chǎn)生了相應(yīng)的停車費(fèi)用，一審法院對潘XX、潘X主張的停車費(fèi)中有增值稅發(fā)票證明的2500元予以認(rèn)可，對無有效票據(jù)證明的2000元不予支持；再次，川ＡXXXXX號車輛為非經(jīng)營性車輛，因事故無法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為該事故給潘XX、潘X造成的損失，雖潘XX、潘X向一審法院提交了20100元的租車費(fèi)發(fā)票，但并未提交相關(guān)證據(jù)證明租車作為替代交通工具的必要性，且庭審中某保險(xiǎn)公司認(rèn)為該費(fèi)用過高，故一審法院酌情認(rèn)定某保險(xiǎn)公司向潘XX、潘X支付租車費(fèi)2000元。針對潘XX、潘X主張就第三者所有川ＡXXXXX號車輛的損失在本案中一并處理的問題。某保險(xiǎn)公司認(rèn)為上述損失應(yīng)由第三者車輛所有人另行向某保險(xiǎn)公司及潘XX、潘X主張，不宜在本案中一并處理。一審法院認(rèn)為，事故給第三者造成的損失應(yīng)由第三者向潘X、潘XX及某保險(xiǎn)公司主張，或由潘X、潘XX實(shí)際賠償后再向某保險(xiǎn)公司主張，雖潘XX、潘X向第三者支付了拖車費(fèi)、停車費(fèi)，但上述費(fèi)用并非本次事故給第三者造成的全部損失，追償該筆費(fèi)用宜在另案處理第三者機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛時(shí)主張，故一審法院對潘XX、潘X的上述主張?jiān)诒景钢胁蛔魈幚怼?jù)此，一審法院依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百三十四條、第一百四十二條之規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決書生效之日起支付潘XX、潘X保險(xiǎn)賠償金90140元，并支付背車費(fèi)、拖車費(fèi)、拆檢費(fèi)共計(jì)4148元、停車費(fèi)2500元、租車費(fèi)2000元，上述費(fèi)用共計(jì)98788元；二、駁回潘XX、潘X的其他訴訟請求；一審案件受理費(fèi)3020元（已減半收取），由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院二審期間，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院二審查明的事實(shí)與一審一致。
本院認(rèn)為，本案二審主要爭議焦點(diǎn)問題有二，一是某保險(xiǎn)公司主張的免責(zé)事由能否成立；二是潘XX、潘X主張的背車費(fèi)、拖車費(fèi)、檢費(fèi)、停車費(fèi)、租車費(fèi)是否屬于保險(xiǎn)賠償范圍。本院分別評判如下：
關(guān)于某保險(xiǎn)公司主張的免責(zé)事由能否成立的問題。首先，案涉車輛注冊日期為2014年2月10日，事故發(fā)生時(shí)，該案涉車輛已過檢驗(yàn)有效期，但該車尚處于免檢期內(nèi)，雖需申領(lǐng)檢驗(yàn)標(biāo)志，但無需上線查驗(yàn)機(jī)動(dòng)車，只需按照《四川省加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)工作的實(shí)施意見》的規(guī)定將交通事故處理完畢，并提交相應(yīng)證照、材料等即可完成申領(lǐng)手續(xù)。事故發(fā)生后，潘X對案涉車輛進(jìn)行了補(bǔ)檢，現(xiàn)車輛已檢驗(yàn)合格；其次，從條款本身載明的內(nèi)容看，保險(xiǎn)條款雖約定保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，“未按規(guī)定檢驗(yàn)”屬于某保險(xiǎn)公司可免責(zé)的情形，但該約定并不明確，未將“6年內(nèi)免檢車輛”是否適用于該情形明確地寫在免責(zé)范圍中，不符合保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)人應(yīng)對免責(zé)條款向被保險(xiǎn)人進(jìn)行明確說明的要求。故潘X雖未按規(guī)定及時(shí)向公安機(jī)關(guān)交通管理部門申請領(lǐng)取檢驗(yàn)標(biāo)志，但該情形不屬于案涉免責(zé)條款約定的“未按規(guī)定檢驗(yàn)”免責(zé)情形；最后，潘XX駕駛的機(jī)動(dòng)車未按期檢驗(yàn)并非系案涉保險(xiǎn)事故的近因，保險(xiǎn)事故的發(fā)生與其行駛證已過檢驗(yàn)有效期之間并無因果關(guān)系。
關(guān)于潘XX、潘X主張的背車費(fèi)、拖車費(fèi)、拆檢費(fèi)、停車費(fèi)、租車費(fèi)是否屬于保險(xiǎn)賠償范圍的問題。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十七條第二款“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額”之規(guī)定，案涉保險(xiǎn)事故發(fā)生后，因事故所產(chǎn)生的背車費(fèi)、拖車費(fèi)明顯屬于為減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要合理費(fèi)用，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以賠償。而拆檢費(fèi)、租車費(fèi)系投保人因保險(xiǎn)事故所造成的損失，一審結(jié)合現(xiàn)有證據(jù)及必要性審查而作出部分支持潘XX、潘X請求的意見符合法律規(guī)定，本院予以維持。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請求不能成立，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)6040元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　任文磊
審判員　　周寓先
審判員　　劉一穎
二〇一九年三月十五日
書記員　　朱　希