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（2019）京03民終1514號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 北京市第三中級(jí)人民法院 2019-02-28

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地北京市通州區(qū)、402。
負(fù)責(zé)人：李X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：林XX，北京證金律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：北京捷晟通物流有限公司，住所地北京市順義區(qū)-200號(hào)。
法定代表人：岳XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：黃XX，北京市百倫律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人北京捷晟通物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱捷晟通公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服北京市順義區(qū)人民法院（2018）京0113民初4713號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷一審判決第二項(xiàng)，改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任；2.本案件一、二審訴訟費(fèi)用由捷晟通公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審判令某保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任屬認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。某保險(xiǎn)公司采用短信等方式向投保人履行保險(xiǎn)條款的送達(dá)和解釋說明義務(wù)，并以電子方式向其送達(dá)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、保險(xiǎn)條款，符合《保險(xiǎn)法司法解釋二》第3條和第12條的規(guī)定。捷晟通公司私自改裝被保險(xiǎn)車輛行為，導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度明顯增加，違反《道交法》的強(qiáng)制性規(guī)定及誠信原則，其應(yīng)對(duì)自己的行為承擔(dān)相應(yīng)的后果。
捷晟通公司辯稱，同意一審判決，不同意某保險(xiǎn)公司的上訴意見。一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。某保險(xiǎn)公司沒有將免責(zé)條款向捷晟通公司明確說明，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同生效就能推定保險(xiǎn)代理人承擔(dān)了明確說明義務(wù)。
捷晟通公司向一審法院起訴請(qǐng)求：1.請(qǐng)求人民法院判令某保險(xiǎn)公司支付捷晟通公司保險(xiǎn)賠償金162855.86元；2.訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年6月10日，捷晟通公司在北京匯豐澤遠(yuǎn)貨車銷售有限公司順義分公司為×××號(hào)牌重型箱式貨車維修側(cè)展、油泵、油缸。
2017年11月28日，捷晟通公司為×××號(hào)牌重型箱式貨車在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，責(zé)任限額為：死亡傷殘賠償110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償2000元，保險(xiǎn)期間為2017年11月28日至2018年11月28日。
2017年11月28日，捷晟通公司為×××號(hào)牌重型箱式貨車在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，責(zé)任限額分別為87204元、1000000元，并有不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2017年11月28日至2018年11月28日。
上述保險(xiǎn)的投保形式均為電子投保，某保險(xiǎn)公司自述投保流程為：捷晟通公司提供手機(jī)號(hào)，保險(xiǎn)公司將相關(guān)推送鏈接發(fā)送到對(duì)應(yīng)的手機(jī)號(hào)上，其中包括保險(xiǎn)條款及免責(zé)說明等，待閱讀完成后才能進(jìn)行支付環(huán)節(jié)，電子投保沒有書面條款。
2017年12月12日14時(shí)20分，捷晟通公司司機(jī)李占元駕駛×××號(hào)牌重型箱式貨車，在北京現(xiàn)代汽車有限公司沖壓車間發(fā)生交通事故，造成車輛損壞，沖壓車間門損壞。經(jīng)北京市公安局順義分局交通支隊(duì)認(rèn)定，李占元負(fù)全部責(zé)任。
2018年1月31日，捷晟通公司支付中建盛輝（北京）建設(shè)工程有限公司現(xiàn)代二廠沖壓車間2S08鋼構(gòu)彩板墻體維修施工費(fèi)143855.86元；2018年1月16日，捷晟通公司支付天津中韓友仁自動(dòng)門有限公司自動(dòng)門配件費(fèi)19000元。
中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款中，第二章機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任免除第二十五條規(guī)定：下列原因?qū)е碌娜松韨觥⒇?cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。其中第三款規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加。上述內(nèi)容為黑體、加粗字體。
北京市公安局順義分局《公安交通管理建議程序處罰決定書》記載：被處罰人李占元，車輛類型中性廂式貨車，車牌號(hào)×××，你于2017年12月6日14時(shí)20分在仁和辦事處其他道路起點(diǎn)至終點(diǎn)段實(shí)施擅自改變機(jī)動(dòng)車已登記的結(jié)構(gòu)的違法行為（代碼7122），根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第九十條的規(guī)定，決定對(duì)你處以罰款200元的處罰。
陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)書記載，保險(xiǎn)公司核定的涉訴事故的損失為8萬元。
一審法院認(rèn)為，捷晟通公司、某保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行各自義務(wù)。
涉訴被保險(xiǎn)車輛存在擅自改變機(jī)動(dòng)車已登記的結(jié)構(gòu)的違法行為，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生交通事故。訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。涉訴保險(xiǎn)合同投保形式為電子投保，某保險(xiǎn)公司稱其已將保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除情形，以發(fā)送至投保人手機(jī)連接的形式予以告知、提示。捷晟通公司辯稱并未收到保險(xiǎn)條款，投保人手機(jī)號(hào)并非其所有。經(jīng)當(dāng)庭核實(shí)，電子保單中所載明的投保人手機(jī)號(hào)碼135XXXX****為保險(xiǎn)代理人的手機(jī)號(hào)碼，并非捷晟通公司或其工作人員所有。現(xiàn)某保險(xiǎn)公司并未舉證證明其就保險(xiǎn)車輛的相關(guān)情況向捷晟通公司進(jìn)行了詢問，亦未舉證捷晟通公司存在故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的情況。另，某保險(xiǎn)公司亦未提交證據(jù)證明已將保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除情形予以說明、提示。故某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)向捷晟通公司賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
關(guān)于賠償金數(shù)額一節(jié)。捷晟通公司提交了與第三方之間的施工合同、報(bào)價(jià)匯總表、項(xiàng)目清單、計(jì)價(jià)表、維修清單、報(bào)價(jià)單、匯款憑證、發(fā)票等證據(jù)材料予以佐證損失數(shù)額為：鋼構(gòu)彩板墻體維修施工費(fèi)143855.86元、自動(dòng)門配件費(fèi)19000元，共計(jì)162855.86元；某保險(xiǎn)公司對(duì)上述證據(jù)的真實(shí)性予以認(rèn)可、關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可，同時(shí)提交機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)書，證明損失為8萬元。法院認(rèn)為，捷晟通公司提交的施工合同、報(bào)價(jià)匯總表、項(xiàng)目清單、計(jì)價(jià)表、維修清單、報(bào)價(jià)單、匯款憑證、發(fā)票等證據(jù)材料的真實(shí)性雙方無異議，維修項(xiàng)目與交通事故認(rèn)定書以及雙方陳述事實(shí)吻合；而某保險(xiǎn)公司提交的交機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)書系單方制作，且其并未就損失數(shù)額問題申請(qǐng)鑒定。故對(duì)捷晟通公司上述證據(jù)的真實(shí)性及關(guān)聯(lián)性，一審法院予以采信。
據(jù)此，一審法院于2018年11月判決：一、某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)支付捷晟通公司二千元，于判決生效之日起七日內(nèi)執(zhí)行；二、某保險(xiǎn)公司在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償支付捷晟通公司十六萬零八百五十五元八角六分，于判決生效之日起七日內(nèi)執(zhí)行。
本院二審期間，各方均未提交新的證據(jù)。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)向捷晟通公司承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”本案中，捷晟通公司通過保險(xiǎn)代理人的投保方式向某保險(xiǎn)公司投保了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司向捷晟通公司出具了保險(xiǎn)憑證，故某保險(xiǎn)公司與捷晟通公司之間的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系已經(jīng)成立，且不違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效。對(duì)于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)說明等條款，某保險(xiǎn)公司主張已對(duì)捷晟通公司進(jìn)行了提示和說明義務(wù)，但其未提交充分的證據(jù)證明，且某保險(xiǎn)公司僅將保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除情形發(fā)送至保險(xiǎn)代理人的手機(jī)內(nèi)，某保險(xiǎn)公司并未進(jìn)一步舉證證明已將免責(zé)條款告知捷晟通公司，因此應(yīng)認(rèn)定免責(zé)條款對(duì)捷晟通公司不產(chǎn)生效力。故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)向捷晟通公司承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。一審法院結(jié)合相關(guān)證據(jù)情況確定某保險(xiǎn)公司向捷晟通公司承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的數(shù)額有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以確認(rèn)。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)3558元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（已交納）。
本判決為終審判決。
審 判 長　　魯　南
審 判 員　　石　煜
審 判 員　　張玉娜
二〇一九年二月二十八日
法官助理　　馬文遠(yuǎn)
書 記 員　　李　崢