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（2015）建民初字第414號 意外傷害保險合同糾紛 一審 民事 建水縣人民法院 2015-04-24

原告云南國盛送變電建設工程有限公司建水分公司。
住所地：建水縣。
負責人李強，系該公司總經理。
委托代理人楊皓，系云南毛榮芳律師事務所律師。代理權限：特別授權。
被告中國平安財產保險股份有限公司紅河中心支公司。
住所地：蒙自市明珠路紅河州公務員小區。
負責人沈躍林，系該公司總經理。
委托代理人林鎖華，系該公司職員，住個舊市。
原告云南國盛送變電建設工程有限公司建水分公司（以下簡稱“國盛公司建水分公司”）訴被告中國平安財產保險股份有限公司紅河中心支公司（以下簡稱“平安財保紅河支公司”）意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2015年3月9日立案受理，依法由審判員韋銘輝適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告國盛公司建水分公司的委托代理人楊皓、被告平安財保紅河支公司的委托代理人林鎖華到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告國盛公司建水分公司訴稱，受害人龍文有系原告公司的員工，原告在被告平安財保紅河支公司處為龍文有購買有平安附加意外傷害團體醫療保險、平安附加意外傷害住院團體收入保障保險、平安團體意外傷害保險，保險限額為6萬元。2013年11月9日，原告在建水官廳鎮乍拉村河邊工地施工，龍文有系公司普通工人，在施工中僅僅負責挖填土等普通作業。施工中因變壓器故障，操作人員將跌落保險關閉進行故障排除，在坑里面施工的人員發現停電后，啟動了坑洞里面配備的發電機。當時李某某負責修復變壓器，龍文有在旁邊負責打雜，李某某將變壓器故障排除后先行離開變壓器，龍文有在離開變壓器時不慎觸碰線路，這時坑洞里面自行發電的電流通過變壓器，將觸碰線路的龍文有當場電死。原告立即向被告報案，被告收到報告兩三天后派人到工地進行了勘查。被告開始同意理賠，要求原告提供相關手續，但一直未給予辦理理賠，并于2015年1月27日向原告出具拒賠通知。事故發生后，原告與死者家屬達成了賠償協議并已履行完畢，死者家屬同意意外險賠償款歸原告，由原告領取。原告認為，龍文有因意外觸電死亡，依法應獲得保險賠款，被告拒賠于法無據，故起訴判令被告支付原告意外傷害險保險金6萬元，訴訟費由被告承擔。
被告平安財保紅河支公司辯稱：龍文有是因維護變壓器造成身亡，這種工作屬于特種作業，但是原告方沒有提供龍文有的特種作業證，因此，我公司拒絕理賠。請駁回原告的訴訟請求。
經審理查明：受害人龍文有系原告國盛公司建水分公司的員工，中國平安財產保險股份有限公司建水縣支公司系被告平安財保紅河支公司的下屬機構。原告在中國平安財產保險股份有限公司建水縣支公司為龍文有購買有平安附加意外傷害團體醫療保險、平安附加意外傷害住院團體收入保障保險、平安團體意外傷害保險（保險限額為6萬元）；保險期限為2013年4月8日至2014年4月7日；龍文有與同公司的其他被保險人在被保險人清單上注明的職業均為電線架設及維護工人。龍文有實際系普通工人，沒有特種作業操作證，在事故發生前，被告未審查過被保險人是否具有特種作業操作證。2013年11月9日，原告在建水縣官廳鎮乍拉村河邊工地施工時，龍文有在施工過程中不慎觸碰到變壓器觸電身亡。原告隨后向被告報案，被告收到報告后派人到工地現場進行了勘查。原告于2014年2月向被告提出理賠申請，被告于2015年1月27日向原告出具拒賠通知書，拒賠理由為“由于被保險人從事電工作業無電工特種作業操作證，根據特別約定未取得對應的特種作業證書進行特種作業操作引起的意外事故，保險公司不承擔保險責任”。
另查明，事故發生后，原告與受害人龍文有的家屬達成了補償協議，由原告補償給龍文有的家屬418000元，并已于2013年11月10日履行完畢，死者家屬書面同意意外險的賠償款由原告領取。被告的保單上記載有“特別約定：被保險人及職業類別以被保險人清單為準。未取得對應的特種作業證書進行特種作業操作引起的意外事故，保險人不承擔保險責任”等內容。
以上事實，有當事人提交的營業執照、組織機構代碼證、戶口注銷證明、村委會證明、派出所證明、補償協議書、收款收條、保險單、被保險人清單、拒賠通知書、證人李某某、唐某某、徐某某的證言、現場照片及當事人的陳述等證據在卷予以證實，足以認定。
本院認為，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。原告在被告處為龍文有購買平安附加意外傷害團體醫療保險、平安附加意外傷害住院團體收入保障保險、平安團體意外傷害保險，原告與被告之間訂立的保險合同合法有效，應受法律保護。原告按約定交納保險費后，被保險人龍文有發生意外死亡事故，被告作為保險人應當按照合同約定在保險限額內承擔理賠責任。因被保險人龍文有的家屬書面同意意外險的賠償款由原告領取，故被告應按保險合同約定向原告支付意外傷害保險保險金6萬元。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。”本案中，被告提供的保單上雖記載有免責內容，但被告并未提供證據證明其在簽訂保險合同時對免責條款已向原告或被保險人盡到“明確說明”的義務，故該格式化免責條款對原告未產生效力，被告拒賠理由不成立。據此，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十七條之規定，判決如下：
由被告中國平安財產保險股份有限公司紅河中心支公司于判決生效后十日內給付原告云南國盛送變電建設工程有限公司建水分公司因被保險人龍文有死亡應得的意外傷害保險保險金6萬元。
案件受理費減半收取即650元，由被告中國平安財產保險股份有限公司紅河中心支公司負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于云南省紅河哈尼族彝族自治州中級人民法院。
本判決書發生法律效力后，若負有義務的當事人不自動履行本判決書，享有權利的當事人可以在本判決書規定履行期間的最后一日起，二年內向人民法院申請執行。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
審判員　　韋銘輝
二〇一五年四月二十四日
書記員　　田　吉