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（2015）東中法民一終字第2016號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 東莞市中級人民法院 2015-12-02

上訴人（原審被告）：某保險公司。住所地：廣東省東莞市南城區(qū)、六至十三層。
負責人：何XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：劉X乙，廣東漢章律師事務(wù)所律師。
委托代理人：姚XX，廣東漢章律師事務(wù)所輔助人員。
被上訴人（原審原告）：劉X甲。
委托代理人：趙XX，廣東展豪律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人劉X甲財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服廣東省東莞市第二人民法院（2015）東二法民三初字第402號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
2015年3月5日，劉X甲向原審法院提起訴訟，請求法院判令：1.某保險公司在三者險范圍內(nèi)支付保險金100000元給劉X甲；2.本案訴訟費由某保險公司承擔。
原審法院經(jīng)審理查明：2013年3月20日21時40分，潘添林駕駛登記車主是劉X甲的粵S×××××號小客車由東莞市大朗鎮(zhèn)富民大道往松柏朗方向左轉(zhuǎn)彎進入長富西路行駛過程中，與由松柏朗往富民大道方向行駛由胡某軍駕駛的人力自行車發(fā)生碰撞，造成胡某軍受傷送院經(jīng)搶救無效于2013年3月21日死亡及兩車不同程度損壞的交通事故。
某保險公司承保了粵S×××××號小客車的交強險、三者險（限額100000元）和不計免賠附加險，被保險人是劉X甲。三者險保險條款第六條規(guī)定，保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人依照本保險合同的約定，對超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分給予賠償。第七條第（四）項約定，發(fā)生保險事故時保險機動車沒有公安機關(guān)交通管理部門及其他相關(guān)管理部門核發(fā)的行駛證、號牌、或臨時號牌或臨時移動證、或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格的，保險人不負責賠償。
胡某軍的親屬鄧干梅、胡嘉亮、胡嘉敏、胡嘉林、胡上友、黃四翠就其損失起訴至原審法院，案號為（2013）東二法刑初字第1153號，原審法院在該案中認定東莞市龍凱紡織品貿(mào)易有限公司（以下簡稱東莞龍凱公司）為粵S×××××號小客車的實際支配人，并追加其作為該案的附帶民事訴訟被告人參加訴訟，東莞龍凱公司和劉X甲不服該案的判決結(jié)果，上訴至本院，案號為（2013）東中法刑一終字第282號。上述生效的刑事附帶民事判決確認胡某軍家屬的損失共計1025019.1元，其中屬于交強險的損失為122000元。上述生效的刑事附帶民事判決書判決：某保險公司賠償122000元給胡某軍家屬，東莞龍凱公司賠償210415.28元給胡某軍家屬。東莞龍凱公司已經(jīng)履行了上述賠償義務(wù)。
另查，事故時，粵S×××××號小客車的檢驗有效期至2012年9月30日。2013年4月8日，交警部門委托東莞市廣協(xié)鑒定評估有限公司對粵S×××××號小客車的安全性能進行檢驗，檢驗結(jié)論為：該車制動系統(tǒng)、轉(zhuǎn)向系統(tǒng)均符合安全技術(shù)要求標準，燈光系統(tǒng)不符合安全技術(shù)要求標準，具體為左后行車燈、后左右倒車燈不亮。
原審法院認定上述事實的證據(jù)有：道路交通事故認定書、刑事附帶民事判決書、對賬單、保險單、車輛信息、道路交通事故車輛技術(shù)檢驗鑒定報告、保險條款、當事人陳述及原審法院庭審筆錄等。
原審法院認為：本案是財產(chǎn)保險合同糾紛。本案的爭議焦點是某保險公司是否需要在三者險范圍內(nèi)支付保險金給劉X甲。雖然事故時粵S×××××號小客車未按期年檢，且在事故后檢驗不合格，但該車不合格的部分僅僅是左后行車燈和后左右倒車燈，而事故的成因是潘添林駕駛上述車輛左轉(zhuǎn)彎過程中碰撞胡某軍的人力自行車，也就是說，車輛雖然在事故時存在安全隱患，但該隱患與事故的發(fā)生之間并無因果關(guān)系，三者險條款第七條第（四）項屬于格式條款，某保險公司未舉證證明已就該條款的內(nèi)容向劉X甲進行說明，故某保險公司主張依據(jù)該條款免責，原審法院不予采納。
根據(jù)已生效的（2013）東中法刑一終字第282號刑事附帶民事判決，扣除交強險以及已經(jīng)支付的費用，東莞龍凱公司需賠償210415.28元給胡某軍的親屬，按照三者險保險條款第六條的規(guī)定，某保險公司應(yīng)在三者險范圍內(nèi)支付保險金給劉X甲，上述賠償數(shù)額已超過了三者險的范圍，故某保險公司應(yīng)支付100000元保險金給劉X甲。
原審法院依照《中華人民共和國合同法》第八條第一款、第六十條第一款，《中華人民共和國保險法》第六十五條第一款、第四款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款，的規(guī)定，于二○一五年六月四日判決限某保險公司自判決發(fā)生法律效力之日起五日內(nèi)支付保險金100000元給劉X甲。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審訴訟費1150元（劉X甲已預(yù)交），全部由某保險公司負擔。
某保險公司不服原審判決，向本院提起上訴稱：原審法院認定潘添林駕駛未經(jīng)檢驗合格的車輛上路，不屬于三者險免責的范圍，屬于事實認定錯誤。1、保險合同有“重要提示”和“明顯告知”，某保險公司已經(jīng)對該保險條款進行說明，被保險人對該條款已經(jīng)詳細閱讀并對責任免除等已經(jīng)知悉。2、根據(jù)保險合同三者險條款第七條第四項的約定，該情形屬于保險免責的范圍。但原審法院卻對某保險公司合理的答辯意見不予采納，有失公正。在二審法庭調(diào)查中，某保險公司補充以下內(nèi)容：關(guān)于商業(yè)三責險第七條第四項，若認定該條款無效，則有違公序良俗原則，與依法治國精神相違背，將會縱容駕駛?cè)诉`反法律，駕駛有安全隱患的車輛上路，推助社會不良風(fēng)氣，危害公共安全。據(jù)此，某保險公司請求本院：1、駁回原審判決。2、認定本案司機潘添林駕駛未經(jīng)檢驗合格的車輛上路，屬于三者險免責的范圍，判決某保險公司在保險責任范圍內(nèi)免責。3、劉X甲承擔一、二審全部訴訟費用。
被上訴人劉X甲口頭答辯稱：1、原審判決認定事實清楚，適用法律正確，不存在不當之處。2、對于某保險公司提到的商業(yè)三責險第七條第四項的免責情形，由于某保險公司沒有盡到告知義務(wù)，投保人對該免責情形、事由不清楚。由于該保險合同屬于格式合同，某保險公司應(yīng)當對其已經(jīng)履行告知義務(wù)的事實予以證明，不能僅憑合同中標明的重要提示以及明顯告知等幾個字就據(jù)此認定某保險公司已經(jīng)履行了關(guān)于免責事由的告知義務(wù)。3、某保險公司的意思是將保險條款作為保險合同的組成部分，但該保險條款并沒有劉X甲的簽名，其不能證明劉X甲已經(jīng)知悉了解該保險條款的內(nèi)容。所以該條款對于本案不具有適用的效力。
本院經(jīng)審理查明，對原審查明事實，本院予以確認。
本院認為，本案系財產(chǎn)保險合同糾紛，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百六十八條的規(guī)定，本院應(yīng)當對上訴人上訴請求的有關(guān)事實和適用法律進行審查。根據(jù)本案各方當事人在二審中的上訴和答辯，本案爭議焦點在于某保險公司應(yīng)否在三者險限額內(nèi)承擔賠償責任。
案涉保險合同為雙方當事人真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。案涉保險合同第七條第（四）項關(guān)于未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格的，保險人不負責賠償?shù)臈l款是免責條款。但未按期辦理機動車安全檢驗手續(xù)并不能必然導(dǎo)致保險人免除保險責任，檢驗的目的是確保通行車輛符合安全技術(shù)要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產(chǎn)安全構(gòu)成危害。案涉事故發(fā)生時，雖然粵S×××××號小客車已過車輛檢驗有效期，在事故后經(jīng)檢驗該車左后行車燈、后左右倒車燈不亮，燈光系統(tǒng)不符合技術(shù)標準，但造成事故的主要原因在于潘添林駕駛車輛向左轉(zhuǎn)彎時，未靠路口中心點左側(cè)轉(zhuǎn)彎及未讓直行車輛先行。本案交通事故的發(fā)生與劉X甲投保車輛的安全技術(shù)狀況無關(guān)。在事故發(fā)生后經(jīng)檢測案涉車輛安全技術(shù)狀況與事故的發(fā)生沒有因果關(guān)系的情況下，某保險公司據(jù)此免責條款拒賠有違公平原則。某保險公司主張免責的理由不充分，本院不予支持。
綜上所述，上訴人某保險公司上訴理由不成立，本院不予支持。原審判決認定事實清楚，適用法律正確，本院予以維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百六十九條第一款、第一百七十條第一款第（一）項的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2300元，由某保險公司負擔（已預(yù)交）。
本判決為終審判決。
審　判　長　　盧健如
代理審判員　　何玉煦
代理審判員　　徐華毅
二〇一五年十二月二日
書　記　員　　馮穎欣