国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

（2015）婁中民二終字第10號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 婁底市中級(jí)人民法院 2015-03-30

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地廣西壯族自治區(qū)。
負(fù)責(zé)人云雷，該公司總經(jīng)理。
委托代理人周貴芳，湖南宇能律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）李XX。
委托代理人李建永，湖南星奧律師事務(wù)所律師。
委托代理人謝正敏，湖南星奧律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人李XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服雙峰縣人民法院作出的（2014）雙民二初字第619號(hào)民事判決，上訴至本院。本院立案受理后，依法組成合議庭，于2015年2月3日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人周貴芳，被上訴人李XX的委托代理人謝正敏到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理查明，2013年7月，原告李XX因其所有的桂a-×××××思威牌dhw6457b（cr-v2.0）黑色小型汽車的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)都已到期，遂向被告某保險(xiǎn)公司要求續(xù)保，在被告統(tǒng)一印制的中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單投保須知中顯示：“歡迎您到中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是黑體字標(biāo)注部分的條款內(nèi)容，并聽取保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的說明，如對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的說明不明白或有異議的，請(qǐng)?jiān)谔顚懕就侗沃跋虮ｋU(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員進(jìn)行詢問，如未詢問，視同已經(jīng)對(duì)條款內(nèi)容完全理解并無異議。在您已充分理解保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)您用黑色或者藍(lán)色筆如實(shí)填寫本投保單并簽字確認(rèn)。”原告李XX在投保人簽章處簽名，在投保人尾部投保人聲明欄內(nèi)，被告統(tǒng)一打印制作的第二項(xiàng)顯示：“本人確認(rèn)已收到了《平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保……本條款自本單證簽署時(shí)生效，具有獨(dú)立法律效力，不受合同成立與否及效力狀態(tài)變化的影響。”原告李XX在投保人簽章處簽名。保險(xiǎn)人被告某保險(xiǎn)公司同意后，2013年8月7日簽發(fā)了中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制的限在廣西壯族自治區(qū)銷售的保險(xiǎn)單號(hào)為11426013900001795886號(hào)的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)單號(hào)為11426013900001795885號(hào)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單載明：保險(xiǎn)期限從2013年8月7日0時(shí)起至2014年8月6日24時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)855元，車船稅420元，責(zé)任限額死亡傷殘賠償限額110000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元；機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)2154.28元，保險(xiǎn)限額206000元，商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)667.8元，保險(xiǎn)限額100000元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）保險(xiǎn)費(fèi)28.7元，保險(xiǎn)限額10000元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）保險(xiǎn)費(fèi)72.8元，保險(xiǎn)限額4座×10000元／座，另附加不計(jì)免賠率（商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)）的保險(xiǎn)費(fèi)用。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)其中機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（編號(hào)：中保協(xié)條款（2006）1號(hào)）規(guī)定：第五條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員、被保險(xiǎn)人。第八條在中華人民共和國境內(nèi)（不含港澳臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元……機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（2009版）規(guī)定：第一章商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)第一條、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)（下稱交強(qiáng)險(xiǎn)）各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除第三條第一款第二項(xiàng)未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過。第二章車輛損失險(xiǎn)第一條在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆…第二條發(fā)生本條款第一條規(guī)定的保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，最高賠償額以保險(xiǎn)金額為限。責(zé)任免除第四條第一款第二項(xiàng)未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過第四章車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第一條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，對(duì)依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除第三條第一款第二項(xiàng)未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過前述責(zé)任免除的條款，被告某保險(xiǎn)公司沒有提供向投保人原告李XX進(jìn)行提示和說明義務(wù)的證據(jù)。
2013年9月1日晚上20時(shí)30分，原告李XX駕駛桂a-×××××思威牌dhw6457b（cr-v2.0）黑色小型汽車途經(jīng)滬昆高速公路西往東1165km＋700m（湖南省雙峰縣地段）時(shí)，因未注意觀察道路情況，未及時(shí)避讓道路中的障礙物（輪胎），致使車輛與輪胎相撞后，撞向右側(cè)護(hù)欄，造成李XX及乘車人何云秀（女，漢族，住湖南省溆浦縣，公民身份號(hào)碼××）受傷（輕微傷）車輛及公路設(shè)施不同程度受損的道路交通事故。隨后，原告李XX報(bào)警，向中國平安保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)案。2013年9月1日，湖南省公安廳交通警察總隊(duì)高速公路管理支隊(duì)潭邵大隊(duì)適用簡易程序，作出道路交通事故認(rèn)定書：李XX未按照操作規(guī)范安全駕駛，其行為違反了《中華人民共和國道路交通安全法》第二十二條第一款之規(guī)定，此過錯(cuò)行為是造成此次事故的根本原因，應(yīng)負(fù)此次事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告李XX先后在婁底市骨傷醫(yī)院、正大邵陽顧上科醫(yī)院治療，經(jīng)診斷：原告李XX的傷情是：l3椎體壓縮性骨折，左手軟組織挫傷，骨質(zhì)疏松癥。用去醫(yī)療費(fèi)用29447.9元；何云秀在婁底市骨傷醫(yī)院治療，經(jīng)診斷：何云秀的傷情是右眼外裂傷，腰部軟組織挫傷。原告李XX為何云秀支付醫(yī)療費(fèi)用1775.1元；因原告李XX行駛中撞壞高速公路中的波形梁鋼4米護(hù)欄2塊、波形梁鋼立柱1根、托架3個(gè)，原告李XX賠償湖南省高速公路管理局婁底管理處經(jīng)濟(jì)損失2180元；用去吊車費(fèi)1900元，拖車費(fèi)3000元，原告李XX的桂a-×××××小車，經(jīng)過中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司與維修廠家婁底市寶翔汽車銷售服務(wù)有限公司及原告李XX三方核定維修的工料費(fèi)為90000元，事后原告李XX支付維修費(fèi)92621.36元（含稅金2621.36元）。2013年10月10日，原告李XX因其桂a-×××××小車的檢驗(yàn)有效期止于2013年8月31日，故在廣西壯族自治區(qū)南寧市康城北環(huán)機(jī)動(dòng)車檢測站為其桂a-×××××小車辦理了年度檢驗(yàn)手續(xù)，桂a-×××××檢驗(yàn)有效期至2015年8月。原告李XX要求被告中國平安保險(xiǎn)股份有限公司南寧中心支公司按照約定賠償損失，被告以交通事故發(fā)生時(shí)，原告李XX投保的小車行駛證已經(jīng)過期為由拒賠。
原審法院審理認(rèn)為，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。”本案原告李XX向被告某保險(xiǎn)公司要求續(xù)保，經(jīng)保險(xiǎn)人即本案的被告同意，保險(xiǎn)合同成立。被告向原告李XX簽發(fā)了保險(xiǎn)單；《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”作為本案的保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照約定的時(shí)間即2013年8月7日0時(shí)起承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；投保單中的李XX簽名的投保須知、投保人聲明都是被告統(tǒng)一印制的格式條款，保險(xiǎn)合同的條款，該條款都是被告統(tǒng)一制作的格式條款，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”第十九條：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。”被告某保險(xiǎn)公司印制的投保人須知、投保人聲明、保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除等內(nèi)容，沒有向投保人作出足以引起投保人注意的提示，也沒有向投保人作出明確說明，故前述格式條款是無效的，加之原告的桂a-×××××小車在事故發(fā)生時(shí)沒有進(jìn)行年檢，與所發(fā)生的交通事故沒有因果關(guān)系，事故發(fā)生后原告的車輛通過了檢驗(yàn)，被告以此拒絕理賠，明顯不當(dāng)。被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在確定的保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失；分別是：交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中，路障損失2180元賠償限額2000元，剩余180元在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中賠付；車上人員（司機(jī)）責(zé)任險(xiǎn)限額10000元，原告李XX的醫(yī)療費(fèi)29447元只能在車上人員（司機(jī)）責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)賠償10000元，車上人員（乘客）責(zé)任險(xiǎn)限額10000元，乘客何云秀的醫(yī)療費(fèi)1775.1元在限額之列，車輛損失險(xiǎn)限額206000元，原告李XX的車輛損失92621.36元，吊車費(fèi)1900元，拖車費(fèi)3000元，合計(jì)97521.36元在限額范圍內(nèi)，被告應(yīng)當(dāng)賠償；原告李XX支付給何云秀的事故賠償款2000元，因原告李XX雖提供了證據(jù)，但未要求被告賠付，故本院不予采信；據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十條、第十三條、第十七條、第十九條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司在本判決書發(fā)生法律效力之日起7日內(nèi)賠償原告李XX交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償金2000元，商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償金180元，車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金97521.36元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）保險(xiǎn)金10000元，車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）保險(xiǎn)金1775.1元，合計(jì)111476.46元。如被告某保險(xiǎn)公司未按本判決確定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2500元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人某保險(xiǎn)公司不服原審判決，上訴稱，一、事故發(fā)生時(shí)車輛沒有進(jìn)行年檢，一審?fù)茢嘬囕v未進(jìn)行年檢與交通事故的發(fā)生沒有因果關(guān)系明顯不當(dāng)。二、免責(zé)條款以黑粗體表明，投保單中投保人簽字確認(rèn)免責(zé)條款已告知，一審認(rèn)定上訴人沒有履行提示告知和明確說明義務(wù)，有悖事實(shí)。故上訴請(qǐng)求二審法院依法撤銷原判，發(fā)回重審或直接改判。
被上訴人李XX辯稱，一、免責(zé)條款約定不明；二、車輛性能良好，事故的發(fā)生與是否年檢沒有關(guān)系，不能拒賠。綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
二審審理中，雙方當(dāng)事人均未向本院提交新的證據(jù)。
本院二審查明的事實(shí)與一審認(rèn)定的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，本案的焦點(diǎn)問題為：保險(xiǎn)車輛的行駛證超期年檢，保險(xiǎn)公司是否免賠。本案中，雖在事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的行駛證年檢逾期，但交通事故發(fā)生后該車輛在公安機(jī)關(guān)按規(guī)定通過檢驗(yàn)。同時(shí)，交通部門出具的交通事故認(rèn)定書載明事故系行駛的高速路上出現(xiàn)輪胎引發(fā)，事故的發(fā)生并未比正常駕駛的危險(xiǎn)性增加，一審認(rèn)定行駛證的逾期年檢與事故的發(fā)生不存在民法上的因果關(guān)系并無不當(dāng)。現(xiàn)上訴人未提交證據(jù)以推翻職能部門所作道路交通事故認(rèn)定書的認(rèn)定意見，對(duì)其提出事故發(fā)生與車輛未進(jìn)行年檢與交通事故的發(fā)生具有因果關(guān)系的主張，因未有充分證據(jù)予以佐證，本院不予采納。
關(guān)于免責(zé)條款以黑粗體標(biāo)明是否可認(rèn)定保險(xiǎn)人履行對(duì)免責(zé)條款明確說明的問題。保險(xiǎn)人的“明確說明”義務(wù)應(yīng)由保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同所約定的免責(zé)條款，除在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)就有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等以書面或口頭方式向投保人作出解釋，以使投保人投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。本案中，被上訴人李XX僅在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單中的投保須知、投保人聲明上簽字，而上訴人所提供的載有訴爭免責(zé)條款的《電話營銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（2009版）》中，雖以黑體字標(biāo)明免責(zé)條款，被上訴人李XX并未予以簽字確認(rèn)，此事實(shí)僅能證明其盡到了提醒投保人注意的義務(wù)，不能認(rèn)定其已履行就免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等向投保人作出解釋并使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果的明確說明義務(wù)。
綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由沒有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，其上訴理由不能成立。原審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判決。
二審案件受理費(fèi)2500元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　肖志明
審　判　員　　劉　威
代理審判員　　周　怡
二〇一五年三月三十日
代理書記員　　劉　巍