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（2015）農民初字第983號 財產保險合同糾紛 一審 民事 農安縣人民法院 2015-12-24

原告：別XX，男，漢族，新華某保險公司員工，住農安縣。
被告：某保險公司
住所：長春市。
代表人：邵強，經理。
委托代理人：劉XX，北京大成（長春）律師事務所律師。
委托代理人：張XX，北京大成（長春）律師事務所律師。
原告別XX訴被告某保險公司（以下簡稱“某保險公司”）財產保險合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，開開庭進行了審理，原告別XX，被告某保險公司委托代理人劉XX、張XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
別XX訴稱：原告于2014年3月26日在被告某保險公司投保了“盛世和諧”健康家庭組合保險。2014年12月，原告所有的保險房屋發生火災，按照保險合同約定被告應理賠原告120000.00元，但被告不按合同約定給付理賠，原告要求法院判令被告理賠原告損失120000.00元。
某保險公司辯稱：1、原告應提供保險單原件，證明原告與我公司存在保險合同關系；2、原告應舉證證明在保險事故發生時其對于保險標的物具有保險利益，否則原告無權要求我公司賠償；3、原告主張的賠償金額缺乏事實和法律依據。
別XX為證明其主張提交如下證據:
1、保險合同一份，證明與被告簽訂保險合同，存在保險關系的事實，保險金額為160000.00元。
某保險公司無異議。
2、村委會介紹信一份、報警回執、火災出警證明一份，證明房屋失火，房照燒毀的事實及房屋所有權人系原告。
某保險公司對介紹信內容有異議，稱只是說明房屋失火并證明不了房屋是原告所有；對報警回執、火災出警證明的真實性無異議，但并未說明失火原因，如失火原因為保險合同中約定的免賠事由則我公司不應承擔保險責任。
3、照片一組（14張），證明房屋燒后的現狀。
某保險公司對真實性有異議，稱照片沒有拍攝時間，系原告自己提供。
4、損失清單，證明損失120000.00元的事實。
某保險公司有異議，稱此清單系原告單方提供，對損失實際情況及價格應提供有相關資質的中介機構出具的權威價格認定予以確認，且其提供目錄中所損失的物品在其之前提供的現場照片中均未有體現，所以不能證實其真實存在。
房屋所有權證、買賣協議及收條一組，證明投保房屋系譚某所有，將房屋賣給原告，原告交付購房款80000.00元的事實。
某保險公司無異議。
6、證人譚某的出庭證言，證明“房子產權證是我的，我們一直沒過戶，但房子、房產證都交付給原告了。2014年1月19日交付的。收到房款80000.00元?！?br>某保險公司無異議。
某保險公司提供如下證據：
1、保險條款一份，證明在條款第六條中有免賠事由。
別XX無異議。
經某保險公司申請，本院委托北京安恒信保險公估有限公司鑒定保險標的物別XX房屋發生保險事故欠實際價值及火災后的殘值，北京安恒信保險公估有限公司于2015年9月向本院出具評估報告，評估結論為：經過評估，納入本次評估范圍的受委托評估財產保險事故發生前的價值為43667.99元，火災后的受委托評估財產殘余價值人民幣17395.99元。
別XX對評估報告有異議，認為評估結論中事故發生前的價值過低，評估的殘值過高，房屋的所有東西都沒有價值，重建房屋殘值一樣都用不上。第7頁上數第三段現場勘察部分有異議，所說與現狀不符，現狀已燒沒有；評估報告第8頁7條一項第一點有異議，評估方沒到現場勘查。我房屋實際是77平米，但報告記載的是63平米，比我實際房屋面積小。
某保險公司無異議。
上述證據中，對別XX提供的證據1、5、6，某保險公司無異議，予以確認；對證據2，村委會介紹信與報警回執、火災出警證明保險財產發生火災的事實，對上述事實予以確認。證據3，某保險公司認為該照片系別XX提供，且照片上未標明拍攝時間，但某保險公司未提出證據加以反駁，故對該組照片予以確認；證據4，別XX提供的損失清單,系其個人制作，不予確認。某保險公司提供的證據1，別XX無異議，予以確認；對北京安恒信保險公估有限公司出具的評估報告，評估報告特別事項中載明：火災發生后，本公司評估人員并沒有第一時間到達現場，在現場勘查時，部分現場已經發生了變動，故該評估報告結果無法真實顯示投保房屋火災發生前的真實價值，故對評估報告的保險事故發生前的價值不予確認，對火災后的殘余價值予以確認。
經審理查明：2014年1月19日，別XX與譚某簽訂買賣協議，別XX購買譚某所有的位于農安縣太和村四社的房屋，價格為80000.00元，譚某證實該房屋已出賣給別XX并已交付使用，譚某已收到購房款80000.00元。2014年3月25日，原告別XX與被告某保險公司簽訂了“盛世和諧”健康家庭組合保險合同，房屋及室內附屬設備保險金額為160000.00元，每次事故免賠額200.00元；室內財產保險金額為80000.00元，每次事故免賠額200.00元。保險期限：2014年3月26日零時起至2015年3月25日二十四時止。2014年12月4日19時許，原告別XX投保的位于農安縣太和村4社的房屋發生火災，導致房屋燒毀，室內財產也全部燒毀。經過評估，火災后的財產殘余價值為人民幣17395.99元。對于該保險事故，某保險公司尚未向別XX給付保險金。
本院認為：原告別XX從譚某處購買投保房屋，并向已譚某交付全部購房款，并占有、使用保險房屋，因此別XX房屋具有與被告某保險公司于2014年3月25日簽訂的“盛世和諧”健康家庭組合保險合同的保險利益，雙方簽訂的保險合同合法有效；雙方應按照合同約定履行義務，原告按照合同約定繳納了保險費200.00元；2014年12月4日19時許，別XX投保的房屋失火，房屋及室內財產全部被燒毀；按照某保險公司的工作人員在現場投保時對房屋及室內財產的價值所做的240000.00元的價格計算理賠標準，扣除財產殘余價值17395.99元及免賠額400.00元，原告要求被告某保險公司賠償保險金120000.00元，未超過雙方約定的保險金額，被告某保險公司應予賠償。
依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十一條、第十三條、第十四條之規定，判決如下：
被告中國人民財產保險股份有限公司長春分公司自本判決生效后立即賠付原告別XX投保房屋及室內財產保險金120000.00元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2700.00元、郵寄送達費108.00元由被告負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或者代表人的人數提出副本，上訴于吉林省長春市中級人民法院。
審　判　長　　陳明江
代理審判員　　何　妍
人民陪審員　　辛　沖
二〇一五年十二月二十四日
書　記　員　　趙運興