国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

（2015）蘇中商終字第00471號 保險糾紛 二審 民事 蘇州市中級人民法院 2015-06-02

上訴人（原審被告）某保險公司，住所地江蘇省昆山市。
訴訟代表人陶文清。
委托代理人范文家，江蘇天豪律師事務(wù)所律師。
委托代理人高廷，江蘇天豪律師事務(wù)所律師。
原告胡XX。
委托代理人頓曼蓉，上海市樹聲（昆山）律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險公司（以下簡稱某保險公司）因與被上訴人胡XX保險合同糾紛一案，不服昆山市人民法院（2014）昆商初字第2314號民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年3月11日受理本案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審原告訴稱
胡XX一審訴稱：2014年7月30日，王磊駕駛其所有的蘇E×××××寶馬轎車在昆山市千燈鎮(zhèn)宏洋路前進(jìn)村掉頭時操作不當(dāng)，駛?cè)媵~塘，造成車輛受損。該車投保有車輛損失險，保險金額按新車購置價563000元確定，保險期間為2013年9月27日至2014年9月26日，不計免賠率。某保險公司認(rèn)定保險車輛為全損。根據(jù)保險合同的約定，投保時按被保險機動車新車購置價確定保險金額的，發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償，保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車實際價值的，按保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值計算賠償。保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值根據(jù)保險事故發(fā)生時新車購置價減折舊金額確定。按照合同規(guī)定的保險車輛適用的折舊率，應(yīng)計算保險事故發(fā)生時被保險車輛實際價值即損失296138元。其要求某保險公司賠償保險金，某保險公司拒絕按合同約定賠償。為此提起訴訟，請求判令某保險公司賠償車損及施救費共計保險金311138元，本案訴訟費用由某保險公司負(fù)擔(dān)。
為支持其主張，胡XX向原審法院提交下列證據(jù)：
保險單及保險條款，證明雙方之間的保險合同關(guān)系；
交通事故認(rèn)定書，證明保險車輛因保險事故受損；
損失認(rèn)定書，證明某保險公司認(rèn)定保險車輛全損；
行駛證，證明保險車輛行駛證有效；
駕駛證，證明王磊系合法駕駛；
施救費發(fā)票，證明施救費15000元。
一審被告辯稱
某保險公司一審辯稱：1、車輛推定全損，價值以市場實際價值確定179000元。胡XX取得車輛的時間是在2013年9月25日，取得時的價值應(yīng)在179000元基礎(chǔ)上稍有浮動，如按胡XX要求的金額進(jìn)行賠償，將使胡XX取得不當(dāng)利益。2、施救費15000元過高。請求依法處理。
某保險公司向原審法院提交證據(jù)如下：
處理費清單，證明保險車輛如需維修，修理費遠(yuǎn)高于車輛實際價值，沒有修理必要；
技術(shù)意見書，證明保險車輛實際市場價值為179000元。
經(jīng)原審?fù)徟e證、質(zhì)證，某保險公司對胡XX證據(jù)1、2、3、4、5的真實性均無異議；對胡XX證據(jù)6的真實性、關(guān)聯(lián)性均不認(rèn)可。胡XX對某保險公司證據(jù)1的真實性無異議，對證據(jù)2認(rèn)為系某保險公司單方制作，真實性不認(rèn)可。
原審法院認(rèn)證如下：某保險公司對胡XX證據(jù)1、2、3、4、5真實性無異議，予以認(rèn)定。胡XX證據(jù)6為原件，載明開票項目為施救費，且明確車輛號牌號碼蘇E×××××，能夠與其他證據(jù)相印證，對其真實性予以認(rèn)定。胡XX對某保險公司證據(jù)1真實性無異議，對此予以認(rèn)定。某保險公司證據(jù)2為原件，且由蘇州華碧微科檢測技術(shù)有限公司出具，并非某保險公司單方制作，故對該證據(jù)真實性予以認(rèn)定。
根據(jù)上述認(rèn)定的證據(jù)，結(jié)合當(dāng)事人在庭審中的陳述，原審法院經(jīng)審理查明：胡XX所有的蘇E×××××轎車注冊日期為2007年12月3日，核定載客5人，現(xiàn)登記于胡XX名下，行駛證發(fā)證時間2013年9月25日。該車投保有某保險公司機動車損失保險，保險金額563000元，與登記的新車購置價一致，保險期間自2013年9月27日至2014年9月26日，不計免賠率。2014年7月30日20時許，胡XX允許的合法駕駛?cè)送趵隈{駛保險車輛在昆山市千燈鎮(zhèn)宏洋路前進(jìn)村掉頭時，操作不當(dāng)，車輛駛?cè)媵~塘，造成保險車輛受損的交通事故。王磊負(fù)該起交通事故的全部責(zé)任。胡XX為本起事故支付施救費15000元。2014年8月18日，某保險公司委托蘇州華碧微科檢測技術(shù)有限公司（以下簡稱檢測公司）對保險車輛出險前市場實際價格進(jìn)行鑒定。2014年9月2日，檢測公司出具蘇華碧（2014）技鑒字第089號專家意見書，認(rèn)為保險車輛出險前市場實際價格為179000元。該意見書載明鑒定評估方法為重置成本法，等速折舊，綜合調(diào)整系數(shù)，變現(xiàn)系數(shù)，需考慮交通事故車輛的損失所造成的市場價值的影響。根據(jù)該意見書的內(nèi)容，被評估車輛評估值＝重置成本×成新率×綜合調(diào)整系數(shù)×二手車變現(xiàn)系數(shù)；確定重置成本時根據(jù)新車市場同車型銷售指導(dǎo)價560000元，新車優(yōu)惠后銷售價格500000元，計算重置成本542735元；車輛損壞無法檢測里程數(shù)，采用年限法及求和法計算成新率56%；綜合調(diào)整系數(shù)0.785；二手車變現(xiàn)系數(shù)0.75；計算評估價值179000元。2014年9月17日，昆山寶誠汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡稱汽車公司）出具修理費用評估單，確定保險車輛修理費用507927.82元。某保險公司遂出具損失情況確認(rèn)書，判定保險車輛全損，損失按檢測公司意見179000元確定，殘值按競價拍賣處理，尚未扣除。后雙方未能就賠償金額協(xié)商一致，胡XX遂提起訴訟。
另查明：某保險公司機動車保險條款第六條規(guī)定，保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因碰撞、傾覆、墜落等原因造成被保險機動車的損失，保險人依照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或減少被保險機動車的損失所支付的必要的合理的施救費用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。第十八條規(guī)定，保險金額由投保人和保險人選擇按投保時被保險機動車的新車購置價確定、按投保時被保險機動車的實際價值確定或在投保時被保險機動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。保險人根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車（含車輛購置稅）的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。保險合同中的實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的，不計折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。折舊金額＝投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊率。第三十五條規(guī)定，因保險事故損壞的被保險機動車應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。第三十六條規(guī)定，被保險機動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。第三十八條規(guī)定，機動車按投保時被保險機動車的新車購置價確定保險金額的，發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償，保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車實際價值的，按保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值計算賠償。保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值根據(jù)保險事故發(fā)生時新車購置價減去折舊金額后的價格確定。保險事故發(fā)生時的新車購置價根據(jù)保險事故發(fā)生時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，無同類型新車市場銷售價格的，由被保險人與保險人協(xié)商確定。折舊金額＝保險事故發(fā)生時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊率。
原審審理期間，雙方一致確認(rèn)保險事故發(fā)生時保險車輛的新車購置價為563000元，確認(rèn)保險車輛全損，并確認(rèn)如某保險公司按保險車輛全損賠償保險金，保險車輛的殘值歸某保險公司。
原審法院認(rèn)為：蘇E×××××轎車投保有某保險公司機動車保險，保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，造成車輛損失，事實清楚。根據(jù)保險合同約定的計算實際價值的方法，結(jié)合保險車輛注冊日期及核載人數(shù)，保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值為296138元（563000－563000×79×0.6%＝296138）。保險合同規(guī)定保險車輛應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，但汽車公司提供的維修價格達(dá)507927.82元，不僅遠(yuǎn)超檢測公司意見書確定的市場價格179000元，也遠(yuǎn)超按合同約定方法計算的保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值296138元。故雙方確認(rèn)保險車輛全損，予以認(rèn)定。蘇E×××××投保時按新車購置價確定保險金額，發(fā)生全部損失時，應(yīng)按保險合同約定的方法計算實際價值。某保險公司委托的檢測公司適用不同方法出具意見書，胡XX不認(rèn)可，對意見書結(jié)論不予認(rèn)定。根據(jù)保險條款，296138元系保險事故發(fā)生時保險車輛的“實際價值”，某保險公司辯稱，如按合同約定據(jù)此金額進(jìn)行賠償將使胡XX取得不當(dāng)利益，該意見缺乏依據(jù)，不予采納。故某保險公司應(yīng)就車輛損失296138元賠償保險金。根據(jù)事故經(jīng)過、汽車公司維修報價及檢測公司認(rèn)可的重置成本等情況，胡XX負(fù)擔(dān)施救費15000元尚屬合理，亦予認(rèn)定，某保險公司應(yīng)按保險合同約定賠償保險金。遂依照《中華人民共和國保險法》第二條、第十條、第五十七條之規(guī)定，判決：被告某保險公司賠償原告胡XX保險金311138元，于判決生效之日起十日內(nèi)履行。如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費5968元，減半收取2984元，由某保險公司負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
某保險公司不服原審法院判決，向本院提起上訴稱：事故車輛出險時間及地點異常，存在偽造保險事故的嫌疑，故意造成的事故其不予理賠。對事故車輛實際價值的認(rèn)定應(yīng)采信檢測公司出具意見書的結(jié)論，原審判決使胡XX取得不當(dāng)利益。施救費15000元過高應(yīng)予核減。請求二審法院依法改判。
被上訴人胡XX答辯稱：本案保險事故已經(jīng)交警部門及原審法院予以認(rèn)定，事實清楚，某保險公司主張偽造事故無事實依據(jù)。其與某保險公司的保險合同合法有效，合同明確約定了如何計算事故車輛實際價值，理賠僅是對其損失的賠償，無法額外獲益。施救費是為減少損失而支出的合理費用。請求二審法院維持原判。
本院經(jīng)審理查明：對于原審查明的案件事實，當(dāng)事人并無異議，本院予以確認(rèn)。
經(jīng)當(dāng)事人確認(rèn)，二審歸納本案爭議焦點為：1、投保方是否存在偽造保險事故的故意2、事故車輛的理賠數(shù)額應(yīng)當(dāng)如何確定3、施救費數(shù)額是否不合理
本院認(rèn)為：蘇E×××××轎車投保有某保險公司機動車保險，保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，造成車輛損失，事實清楚。某保險公司主張投保方有偽造保險事故的故意并無相關(guān)證據(jù)予以證明。本案事故車輛投保時按新車購置價確定保險金額，發(fā)生全部損失時，應(yīng)按保險合同約定的方法計算實際價值。某保險公司自行單方委托檢測公司出具對事故車輛實際價值的評估意見書未得到投保人胡XX的認(rèn)可，且根據(jù)保險條款足可確定事故發(fā)生時保險車輛的實際價值，故對意見書的結(jié)論不予采信。某保險公司認(rèn)為按保險合同約定對胡XX進(jìn)行賠償將使其獲利的主張缺乏事實依據(jù)。原審依照雙方認(rèn)可一致的保險合同確定車輛損失保險賠償金額是正確的。此外，原審根據(jù)事故經(jīng)過、汽車公司維修報價及檢測公司認(rèn)可的重置成本等情況認(rèn)定施救費為15000元并無不當(dāng)，某保險公司亦未能舉證該數(shù)額顯屬不合理。原審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確。依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費5968元，由上訴人某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長陳秋榮
審判員孫曉蕾
代理審判員李誠
二〇一五年六月二日
書記員湯燁雯