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（2015）蘇中商終字第00978號 保險糾紛 二審 民事 蘇州市中級人民法院 2015-07-22

上訴人（原審被告）某保險公司，住所地蘇州市高新區。
訴訟代表人沈麗敏。
委托代理人李海霞，江蘇永德律師事務所律師。
委托代理人孫曉偉。
被上訴人（原審原告）楊XX。
委托代理人單翠平，江蘇衡鼎（蘇州）律師事務所律師。
上訴人因與被上訴人楊XX保險合同糾紛一案，不服蘇州市虎丘區人民法院（2014）虎商初字第01038號民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年7月1日受理后，依法組成合議庭審理了本案。本案現已審理終結。
一審原告訴稱
楊XX一審訴稱：2013年12月6日，楊XX在某保險公司處投保了機動車交通事故責任強制險以及機動車損失保險（A）、第三者責任保險（B）以及不計免賠率（M）覆蓋A／B。商業險保險期限自2014年1月11日0時至2015年1月10日24時止。楊XX向某保險公司交納了交強險保費760元，代收車船稅360元，商業險保險費4951.76元，合計交納保費5711.76元。2014年7月12日，楊XX駕駛牌照為蘇E×××××被保險車輛在吳中大道行駛時，車輛遭遇暴雨發生故障后無法行駛。隨即，楊XX向某保險公司報告了保險事故，某保險公司到場進行了現場勘查。事后，楊XX花去車輛修理費106854元。2014年7月24日，楊XX向某保險公司提出了機動車車輛保險索賠申請，但是某保險公司表示只認可車輛修理費2200元，拒賠車輛修理費余款104654元。楊XX故訴至法院，請求判令：1、某保險公司賠償楊XX車輛修理費106854元。2、訴訟費用由某保險公司承擔。
為支持其訴訟請求，楊XX一審提供了以下證據：1、工作記錄，證明楊XX發生保險事故的時間和地點；2、車輛行駛證、駕駛證（復印件）、機動車登記證書，證明被保險車輛所載明的車主；3、保險單，證明楊XX在某保險公司處投保交強險、商業險及承保內容；4、蘇州寶信汽車銷售服務有限公司估價單及維修發票，證明楊XX已花費的維修費用以及被保險車輛維修費的詳細內容；5、司法鑒定文書及發票，證明楊XX已繳納鑒定費1200元，鑒定書證明某保險公司提供的投保單上的簽字非楊XX本人所簽，也說明了某保險公司對楊XX未盡到明確說明及告知義務；6、蘇州市氣象服務中心出具的暴雨量級證明，證明楊XX發生車損當天是暴雨天氣。
某保險公司對楊XX提供的證據一審發表如下質證意見：對證據1真實性無法確認；對證據2、3無異議；對證據4估價單的真實性無法確認，對兩張發票真實性無異議，對2200元的發票關聯性無異議，對104654元的修理費發票的關聯性不予認可；對證據5真實性無異議，但是楊XX投保時在某保險公司留存的即是該份投保單，是否為楊XX本人簽署或是由其代理人簽署，某保險公司并不清楚，某保險公司認為楊XX繳納相應保費，應視為同意該份保單；對證據6的真實性無異議。
某保險公司一審辯稱：當天的雨量未達到暴雨級別，某保險公司認為不應導致楊XX車輛發動機損失；根據保險合同條款第7條第10款，發動機進水后導致的發動機損失保險公司不予理賠。
為支持其抗辯主張，某保險公司一審提供了以下證據：投保單、保險條款，證明楊XX在投保時，某保險公司已經將保險條款告知楊XX，依據保險條款第10條，發動機進水系免責事項。
某保險公司在本案審理終結后向原審法院郵寄了兩份證據，包括氣象資料和楊XX報案錄音。
楊XX對某保險公司提供的證據一審發表如下質證意見：對投保單真實性不予認可，該投保單簽字非楊XX所簽；對保險條款，真實性無法確認，楊XX沒有收到該條款文件，也未簽署過類似的原件，該條款僅是保險公司的個人條款，與本案無關聯性。
原審法院認證意見：對楊XX提供的證據1-6真實性予以確認，可以作為認定本案事實的依據；某保險公司提供的證據投保單上楊XX的簽字經鑒定并非楊XX本人所簽，故對該份證據真實性不予認可；對保險條款真實性予以認可。某保險公司在本案審理終結后提供的兩份證據，均系訴訟前形成，但某保險公司超過舉證期限提供，存在故意或重大過失，且對本案事實的認定不具有關鍵性作用，故原審法院不予采納。
原審法院經審理查明：2013年12月6日，楊XX為車牌號為蘇E×××××的機動車向某保險公司投保了機動車交通事故責任強制保險、機動車損失保險A（新車購置價及責任限額均為338000元）、第三者責任險B（責任限額為1000000元）、不計免賠率（M）覆蓋A／B，保險期間自2014年1月11日0時至2015年1月10日24時止。楊XX投保后，某保險公司出具相應的保險單并交付了保險條款。其中《家庭自用汽車損失保險條款》第四條約定：保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（五）雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；……第七條約定：被保險機動車的下列損失和費用，保險人不負責賠償：（十）發動機進水后導致的發動機損壞。
2014年7月12日，楊XX駕駛被保險車輛在吳中大道行駛時，車輛遭遇暴雨發生故障后無法行駛。楊XX隨即向某保險公司報告了保險事故，某保險公司到場進行了現場勘查。
因車輛受損，楊XX將車輛委托蘇州寶信汽車銷售服務有限公司進行維修，維修內容包括因車輛前部進水進行拆檢、分解和組裝發動機等。楊XX共支付車輛修理費106854元。
一審訴訟中，原審法院依據楊XX申請，就某保險公司提供的投保單上楊XX的簽字是否系其本人所簽委托南京東南司法鑒定中心進行筆跡真偽鑒定，2015年1月5日，該鑒定中心出具了《司法鑒定意見書》，鑒定意見為：據現有鑒定材料，傾向認定送檢的投保單背面投保人簽名處簽名字跡“楊XX”不是楊XX所寫。楊XX為此預交鑒定費1200元。
原審法院另查明，2014年12月3日蘇州市氣象服務中心出具的《氣象資料證明》顯示：“受低壓槽影響，2014年7月12日蘇州出現了明顯的雷陣雨天氣，根據2014年7月12日08時到20時觀測資料統計，蘇州吳中區12小時降雨量為59.3毫米，達到暴雨量級。”
以上事實，由楊XX一審提供的證據1-6、某保險公司一審提供的保險條款及一審庭審筆錄予以證實，原審法院予以認定。
原審法院認為，楊XX與某保險公司之間簽訂的保險合同系雙方當事人的真實意思表示，且不違反法律、行政法規的強制性規定，是合法有效的，雙方均應按約全面履行。楊XX一審提供的證據足以證明楊XX在使用被保險車輛過程中因暴雨導致被保險車輛受損，屬于保險責任范圍，故其車輛損失某保險公司應當按照保險條款的約定進行賠償。對于某保險公司一審主張發動機進水導致發動機損壞免責的辯稱意見，原審法院認為，某保險公司未能舉證證明其對該免責條款向楊XX進行了明確說明，故該免責條款無效。某保險公司應當賠償楊XX全部車輛損失共計106854元。楊XX訴請于法有據，原審法院予以支持。
綜上，原審法院遂依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第二十三條的規定，判決：某保險公司應于判決生效之日起十日內支付楊XX理賠款106854元。當事人如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費2438元、鑒定費1200元，合計3638元，由某保險公司負擔。
上訴人訴稱
上訴人某保險公司不服原審判決，向本院提起上訴稱：一、某保險公司對楊XX車輛遭受事故的地點是否達到暴雨級別有異議。1、根據報案錄音資料顯示，楊XX事故發生后首先自行施救，故其主張的吳中大道與友新路交叉口非事故第一現場。2、事故地點是否達到暴雨級別不能確定。某保險公司調取的氣象資料證明顯示當天蘇州市區12小時的降雨量并未達到暴雨級別，楊XX一審舉證的是東山檢測點的檢測數據（吳中地區的數據和標準），但吳中區并非楊XX車輛事故發生的第一現場。二、楊XX車輛損失金額無某保險公司的定損單，對車輛修理部分與暴雨事故的關聯性以及損失金額有異議。三、事故發生后，楊XX本人并未向保險公司報案，存在虛假報案嫌疑，故某保險公司對事故原因持有異議。四、某保險公司提供的材料雖超過舉證期限，但是該部分證據是某保險公司提出的關鍵反駁證據，一審不應直接不予采納。綜上，請求撤銷原判，依法改判；由楊XX承擔本案所有訴訟費用。
被上訴人楊XX二審答辯稱：某保險公司在一審庭審過程中對該次事故無異議，現其上訴理由與一審庭審中的陳述相矛盾，某保險公司是以此為借口拖延保險款的支付，請求二審法院依法維持原判。
二審中，為支持其上訴請求，上訴人某保險公司提交如下證據：證據一、錄音摘錄及錄音光盤，證明事發后楊XX有移動車輛的行為，故吳中大道并非是事故發生的第一現場；證據二、照片打印件兩份，證明某保險公司去查看現場時，發現吳中大道的事故現場并沒有積水情況，故被保險車輛并未遭受暴雨；證據三、氣象服務中心出具的氣象資料證明，證明事故當天蘇州地區僅有吳中區達到暴雨級別，其它幾個區均未達到暴雨級別，楊XX的車輛是在事發后自行施救移至吳中大道，故不能確認車輛是否是遭受暴雨導致。
被上訴人楊XX對某保險公司二審提交的證據發表如下質證意見：對于證據一的真實性，無法當庭確認，但對于某保險公司摘錄的內容，其證明目的楊XX不認可；對于證據二，照片中有楊XX本人，至于錄音中所提及的楊先生應該是楊XX的侄子，保險人員是在作了充分調查之后，才叫拖車將車輛拖到修理廠修理，故保險公司知道相應情況，不存在虛假報案。且從照片中來看地面是有積水的；對于證據三，該證據與楊XX一審提交的氣象資料證明并不沖突，楊XX也是在氣象中心調取了證明，當時是處于暴雨狀態。
二審經審理查明的事實與原審法院查明的事實一致，本院予以確認。
本案二審的爭議焦點為：一、某保險公司主張本案所涉車輛損失并非因暴雨導致，進而其不應承擔賠償責任能否成立二、某保險公司對楊XX主張的車輛損失金額106854元提出的異議能否成立
本院認為，關于爭議焦點一，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規定：“當事人對自己提出的訴訟請求所依據的事實或者反駁對方訴訟請求所依據的事實，應當提供證據加以證明，但法律另有規定的除外。在作出判決前，當事人未能提供證據或者證據不足以證明其事實主張的，由負有舉證證明責任的當事人承擔不利的后果。”本案中，楊XX一審提交的工作記錄、保險單、氣象資料證明等證據可以證明其投保車輛因遭遇暴雨而發生故障產生損失，對此某保險公司認為楊XX車輛損失并非因暴雨所致，故應由其對該反駁主張舉證證明。而某保險公司二審提交的氣象資料證明中雖然載明2014年7月12日蘇州各個轄區的降雨量存在差異，但其中載明的吳中區的降雨量與楊XX一審提交的氣象資料證明中載明的降雨量是一致的，已達到暴雨量級。某保險公司主張吳中區并非事故發生地點，但其提交的報案錄音資料中報案人僅提及“將車輛拖到沒有積水的地方”，報案人并在錄音中明確車輛已啟動不了，故報案錄音中的陳述僅能證明報案人在車輛啟動不了的情形下其將車輛自積水中拖至沒有積水的地方，并不能據此認為保險車輛發生事故的地點并非吳中區。且某保險公司二審提交的其查看現場的照片顯示楊XX本人在事故現場，故某保險公司以此為由對事故原因提出異議亦缺乏依據。因此，某保險公司提交的證據并不足以證明楊XX車輛損失并非因暴雨所致，其以此拒賠的主張不能成立。
關于爭議焦點二，對于案涉保險車輛的損失，楊XX已提交估價單及維修發票予以證明，某保險公司雖對楊XX主張的損失金額持有異議，但并未能提交相應證據予以反駁，故其就損失金額提出的異議亦不能成立。
綜上，某保險公司的上訴理由均不能成立，原審法院認定事實清楚，適用法律正確，實體處理亦無不當，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項的規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2438元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長俞水娟
代理審判員丁兵
代理審判員高小剛
二〇一五年七月二十二日
書記員王曉琳