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（2017）川民再65號 人身保險(xiǎn)合同糾紛 再審 民事 四川省高級人民法院 2017-04-05

再審申請人（一審原告、二審被上訴人）：伍XX，男，漢族，住四川省邛崍市。
委托訴訟代理人：陳X，四川公生明律師事務(wù)所律師。
被申請人（一審被告、二審上訴人）:某保險(xiǎn)公司。住所地四川省成都市高新區(qū)、4、9樓。
法定代表人：宋XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，男，該公司工作人員。
委托訴訟代理人：喬XX，女，該公司工作人員。
再審申請人伍XX因與被申請人人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省成都市中級人民法院（2015）成民終字第9172號民事判決，向本院申請?jiān)賹彙１驹河?016年11月15日作出（2016）川民申2787號民事裁定，提審本案。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。再審申請人伍XX的訴訟代理人陳X，被申請人某保險(xiǎn)公司的訴訟代理人張XX、喬XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
伍XX申請?jiān)賹彿Q，保監(jiān)會(huì)于2013年6月4日下發(fā)的保監(jiān)發(fā)〔2013〕46號通知對各保險(xiǎn)公司均具有約束力，該通知自下發(fā)之日起保監(jiān)會(huì)原保監(jiān)發(fā)〔1999〕237號通知同時(shí)廢止，本案保險(xiǎn)合同在46號通知下發(fā)后簽訂，因此本案應(yīng)適用新的傷殘等級評定標(biāo)準(zhǔn)評定傷殘等級；二審判決適用的中國人民銀行1998年7月11日發(fā)布的案涉銀發(fā)〔1998〕322號文件即使有效，但與本案無關(guān)聯(lián)性。綜上，請求撤銷四川省成都市中級人民法院（2015）成民終字第9172號民事判決，維持邛崍市人民法院（2015）邛崍民初字第2533號民事判決。
某保險(xiǎn)公司辯稱，案涉保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，該合同合法有效。保監(jiān)會(huì)下發(fā)的46號通知第五條明確規(guī)定要求保險(xiǎn)公司在2013年12月31日前完成新的保險(xiǎn)條款備案和更換工作，即在2013年12月31日前已報(bào)備的保險(xiǎn)產(chǎn)品依舊合法有效。新舊傷殘標(biāo)準(zhǔn)對應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任不同，相應(yīng)的保險(xiǎn)金計(jì)算方式也不同。請求維持四川省成都市中級人民法院（2015）成民終字第9172號民事判決。
伍XX向一審法院起訴請求：1.判令某保險(xiǎn)公司賠付其保險(xiǎn)金40000元及損失1930元。2.本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：伍XX于2013年10月28日在某保險(xiǎn)公司投保了“錦.如意”個(gè)人意外綜合保險(xiǎn)1份，包含個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。保險(xiǎn)期間為2013年10月29日零時(shí)起至2014年10月28日二十四時(shí)止。2014年7月28日，伍XX因交通事故意外受傷，2015年6月16日，伍XX傷情經(jīng)四川求實(shí)司法鑒定所按照新標(biāo)準(zhǔn)評定為七級傷殘。另查明，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同條款中的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》為保監(jiān)會(huì)〔1999〕237號（以下簡稱237號通知）《關(guān)于繼續(xù)使用<人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表>的通知》中使用的給付比例標(biāo)準(zhǔn)。2013年6月4日，中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)保監(jiān)發(fā)〔2013〕46號《關(guān)于人身保險(xiǎn)傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱46號通知）。該46號通知第六條規(guī)定：“本通知自下發(fā)之日執(zhí)行，中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于繼續(xù)使用＜人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表＞的通知》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕237號）同時(shí)廢止。”
一審法院認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)為伍XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同約定的給付比例表是否有效，是否應(yīng)當(dāng)適用新標(biāo)準(zhǔn)。2013年6月4日，中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)了46號通知，該通知明確規(guī)定從通知下發(fā)之日，237號通知同時(shí)廢止。作為專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某保險(xiǎn)公司明知1999舊標(biāo)準(zhǔn)已在2013年6月4日廢止，仍在2013年10月28日與伍XX簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)使用已廢止的舊標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條：“采用投保人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；…。”之規(guī)定，某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中使用已廢止的舊標(biāo)準(zhǔn)，而新標(biāo)準(zhǔn)與舊標(biāo)準(zhǔn)相比，新標(biāo)準(zhǔn)更科學(xué)的劃分傷殘等級程序、更公平設(shè)定保險(xiǎn)金給付比例，更好地保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益。舊的《給付比例表》明顯縮小了伍XX的人身殘疾的賠償范圍，部分免除了保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)認(rèn)定為免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，該條款無效。某保險(xiǎn)公司主張按照保監(jiān)會(huì)46號通知，新標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)從2014年1月1日開始才適用，伍XX與某保險(xiǎn)公司簽訂合同的時(shí)間屬于空窗期，雙方按照舊標(biāo)準(zhǔn)訂立合同合法有據(jù)的主張，一審法院不予采納。伍XX受傷是在2014年7月28日，因1999年舊標(biāo)準(zhǔn)已廢止，故伍XX按照新標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行傷殘鑒定評定為七級傷殘合法有據(jù)。根據(jù)2013年6月8日中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，人身保險(xiǎn)傷殘程度分為一至十級，保險(xiǎn)金給付比例分為100%至10%。七級傷殘對應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為40%。故伍XX主張某保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)金40000元，原審法院予以支持。據(jù)此，一審法院于2015年10月19日作出（2015）邛崍民初字第2533號民事判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起10日內(nèi)支付伍XX保險(xiǎn)金40000元；二、駁回伍XX的其他訴訟請求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)424元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司不服一審判決，上訴請求：依法撤銷一審判決，改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。
伍XX答辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。
二審法院查明的事實(shí)與一審法院查明的事實(shí)一致。
二審法院認(rèn)為，伍XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同約定的傷殘等級給付比例表系l998年7月11日中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于下發(fā)(人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表)的通知》（銀發(fā)〔1998〕322號）中載明《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》，同時(shí)，該通知的效力級別為部門規(guī)范性文件，時(shí)效性為現(xiàn)行有效。據(jù)此，二審法院認(rèn)為，1.伍XX與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示。該合同主文條款及其附件對雙方均具有合同約束力。該合同明確約定適用的傷殘等級評定標(biāo)準(zhǔn)為上述《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》。2.上述《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》現(xiàn)行有效。保監(jiān)會(huì)的46號通知第五條載明“需要調(diào)整傷殘程度與保險(xiǎn)金給付比例的保險(xiǎn)條款，應(yīng)于2013年12月31日前完成重新備案和條款更換工作。……”，第六條載明“本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行，中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于繼續(xù)使用<人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表>的通知》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕237號）同時(shí)廢止。”因此，保監(jiān)會(huì)以46號通知取代了237號通知，但并未宣布上述《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》作廢。3．46號通知第二條載明了“保險(xiǎn)條款中約定的傷殘程度評定標(biāo)準(zhǔn)為經(jīng)國家標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門制定的國家標(biāo)準(zhǔn)，或由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定并報(bào)國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，條款內(nèi)容應(yīng)包括該標(biāo)準(zhǔn)的全稱、發(fā)布機(jī)構(gòu)、發(fā)文號及標(biāo)準(zhǔn)編號。”本案所涉保險(xiǎn)合同中選擇銀發(fā)〔1998〕322號通知中確定的傷殘程度評定標(biāo)準(zhǔn)亦符合保監(jiān)會(huì)46號通知的要求。
綜上，某保險(xiǎn)公司與伍XX簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，其對保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)適用《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的約定亦合法有效。某保險(xiǎn)公司主張本案應(yīng)適用《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》進(jìn)行鑒定并理賠有事實(shí)及法律依據(jù)，二審法院予以支持。據(jù)此，二審法院于2016年2月24日作出（2015）成民終字第9172號民事判決：一、撤銷邛崍市人民法院(2015)邛崍民初字第2533號民事判決；二、駁回伍XX的訴訟請求。一審案件受理費(fèi)424元，二審案件受理費(fèi)848元，共計(jì)1272元由伍XX負(fù)擔(dān)。
本院再審查明的事實(shí)與原一、二審查明的事實(shí)一致，且雙方當(dāng)事人均無異議，本院予以確認(rèn)。
本院再審認(rèn)為，本案再審爭議的焦點(diǎn)問題為伍XX在案涉保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期內(nèi)受傷后以新的傷殘等級評定標(biāo)準(zhǔn)評定傷殘等級并主張某保險(xiǎn)公司據(jù)此進(jìn)行賠付是否有法律依據(jù)。
2013年6月4日保監(jiān)會(huì)下發(fā)46號通知，明確載明該通知自下發(fā)之日起執(zhí)行，保監(jiān)會(huì)原下發(fā)的〔1999〕237號通知同時(shí)廢止。2013年6月8日，保監(jiān)會(huì)、中國法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（簡稱人身保險(xiǎn)賠付新標(biāo)準(zhǔn)）。2013年10月28日，伍XX與某保險(xiǎn)公司簽訂了案涉保險(xiǎn)合同，載明人身保險(xiǎn)給付比例標(biāo)準(zhǔn)按照保監(jiān)會(huì)〔1999〕237號通知中《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（簡稱人身保險(xiǎn)賠付舊標(biāo)準(zhǔn)）計(jì)算。2014年7月28日，伍XX在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，后經(jīng)鑒定按照新標(biāo)準(zhǔn)被評定為七級傷殘。綜上案件事實(shí)，本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司與伍XX簽訂人身保險(xiǎn)合同時(shí)存在新、舊兩種人身保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)。某保險(xiǎn)公司作為專業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和格式合同的提供者應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人伍XX告知新舊標(biāo)準(zhǔn)的具體內(nèi)容以及不同標(biāo)準(zhǔn)可能對其保險(xiǎn)利益造成的影響，而本案沒有證據(jù)證明某保險(xiǎn)公司向伍XX履行了告知義務(wù)。從新、舊人身保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)的賠償范圍看，舊標(biāo)準(zhǔn)明顯縮小了被保險(xiǎn)人人身殘疾的賠償范圍，部分免除了保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條“采用投保人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；……”之規(guī)定，案涉保險(xiǎn)合同中關(guān)于按照人身保險(xiǎn)賠付舊標(biāo)準(zhǔn)評定傷殘等級并計(jì)算保險(xiǎn)金的條款內(nèi)容應(yīng)為無效。伍XX主張按照人身保險(xiǎn)賠付新標(biāo)準(zhǔn)評定傷殘等級并獲得相應(yīng)保險(xiǎn)賠償金合法有據(jù)。二審判決對此認(rèn)定有誤，本院應(yīng)予糾正。
綜上，二審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，但適用法律錯(cuò)誤，應(yīng)予糾正。伍XX申請?jiān)賹徖碛沙闪ⅲ驹河枰灾С帧Ｒ勒铡吨腥A人民共和國民事訴訟法》第二百零七條第一款、第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷四川省成都市中級人民法院（2015）成民終字第9172號民事判決；
二、維持邛崍市人民法院（2015）邛崍民初字第2533號民事判決。
一審案件受理費(fèi)424元，二審案件受理費(fèi)848元，共計(jì)1272元由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　夏　喜
審判員　廖　新
審判員　甘海濤
二〇一七年四月五日
書記員　張凌燕