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（2014）安民初字第4852號 財產保險合同糾紛 一審 民事 福安市人民法院 2015-01-20

原告宋XX，男，漢族，住福安市。
委托代理人胡夏梅、林凱，福建正聯律師事務所律師。
被告某保險公司，住所地寧德市東僑經濟開發區、七層。
法定代表人林小芳，總經理。
委托代理人嘉萃，福建寬達律師事務所律師。
第三人林振雄，男，漢族，住福安市。
原告宋XX與被告、第三人林振雄財產保險合同糾紛一案，本院立案受理后，依法由代理審判員李珊珊適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告宋XX的委托代理人胡夏梅、林凱和被告太平洋財險寧德支公司的委托代理人嘉萃到庭參加訴訟。第三人林振雄經本院傳票傳喚，未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告宋XX訴稱，2014年1月15日，第三人林振雄駕駛原告所有的閩G×××××號輕型自卸貨車從福安市坂中鄉鎮區，沿福安市坂長線，往福安市坂中鄉長汀村方向行駛時，碰撞相向前方由林小兵駕駛的閩A×××××號小型普通客車，導致林小兵受傷、兩車損壞的交通事故。2014年1月24日，福安市公安局交通管理大隊作出了公交認字（2014）第00152號道路交通事故認定書，認定第三人林振雄負本起事故全部責任。閩A×××××號小型普通客車損壞后，原告墊付了施救費2798元將受損車輛送往修理廠，并墊付了修理費24000元。然原告依相關票據向被告主張權利的時候，被告拒絕支付賠償款。為此，請求依法判令被告在機動車保險責任限額內賠償原告墊付的車輛修理費24000元、施救費2798元。
被告太平洋財險寧德支公司辯稱，一、保險公司對原告的損失僅在交強險限額內承擔2000元；二、根據保險合同的約定，保險公司不承擔本案訴訟費用；三、本案事故車輛為營業性貨車，根據法律規定，營業性車輛應當有相關交管部門核發的營運證和上崗證，該規定屬于法律的強制性規定；根據保險法司法解釋二的規定，對于法律強制性規定的免責事由保險公司僅需對被保險人盡到提示義務，且保險合同商業險約定營業性機動車無交管部門核發的證書，保險公司在商業險內免責；四、根據保險公司的定損，原告的車輛損失為12007元；五、根據保險法的規定，本案當中無任何證據證明被保險人已經將車輛損失賠付給本案事故車輛所有權人，故原告作為本案的訴訟主體不適格。
第三人林振雄未作答辯。
經審理查明，2013年4月18日，原告宋XX以投保人及被保險人的身份為車牌號為閩G×××××號貨車向被告太平洋財險寧德支公司辦理了機動車保險，保險期間自2013年4月27日至2014年4月26日。投保險種為機動車損失保險、第三者責任保險、車上人員責任險（司機）、自燃損失險等，其中機動車損失險責任限額為58590元、第三者責任保險限額為500000元。同時，《機動車第三者責任保險條款》中第七條約定“下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產損失和費用，保險人均不負責賠償：……駕駛人有下列情形之一者：……5、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證，或駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書；”。
2014年1月15日，第三人林振雄駕駛原告宋XX所有的閩G×××××號輕型自卸貨車從福安市坂中鄉鎮區，沿福安市坂長線，往福安市坂中鄉長汀村方向行駛，途徑福安市坂長線3KM＋100M（一華電機門前）路段，在交會車時未減速靠右行駛，碰撞相向前方由林小兵駕駛的閩A×××××號小型普通客車，導致閩A×××××號小型普通客車駛離有效路面翻入路邊右側農田，造成林小兵受傷、車輛損壞的交通事故。2014年1月24日，福安市公安局交通管理大隊作出道路交通事故認定書，認定第三人林振雄對本起事故負全部責任。
事故發生后，原告宋XX支出施救費999元、999元、800元共計2798元，并將受損車輛送去維修，共支出修理費24000元，其中福安市惠民汽車配件店、福安市惠眾汽車配件經營部分別開具金額為20000元、4000元的發票。2014年9月11日，福安市惠民汽車配件店、福安市惠眾汽車配件經營部出具一份證明，證明因工作人員失誤故開具兩張不同開票單位的發票，上述兩張發票費用皆為閩A×××××號小車的修理費用。
2014年10月28日，被告太平洋財險寧德支公司對閩A×××××號車輛作出一份機動車輛估損單，定損費為12007元。該份估損單中“被保險人簽章”處打印有“宋XX，2014年10月28日”。
以上事實有原告宋XX提供的道路交通事故責任認定書、保險單、修配單、發票兩張、證明、施救費發票三張、交通事故現場照片、被告太平洋財險寧德支公司提供的投保單、商業險保險單、機動車第三者責任保險、機動車輛估損單及到庭當事人的庭審陳述等證據證明，足以認定。
本院認為，原、被告雙方簽訂的機動車車輛保險合同屬雙方真實意思表示，依法應受法律保護。依保險法相關規定，保險事故發生后，保險人和被保險人均有依照合同約定和法律規定履行各自義務的責任。對于被告太平洋財險寧德支公司提出的原告宋XX投保的車輛作為營運性機動車未持有營運證、上崗證等相關交管部門合法的證書，故其僅承擔交強險2000元的限額并在商業險內免責的抗辯理由，首先，本案中《機動車第三者責任保險條款》的第七條實質上屬于免責條款。既為免責條款，被告應提供符合《保險法》第十七條之規定的格式條款，對該條款中作出足以引起投保人注意的提示，同時對投保人就該條款所含內容進行充分的、符合通常人理解的解釋。但從被告提供的保險條款可見，保險條款超乎三分之二內容的字體進行了加黑，易造成投保人的混淆，且被告要求保險人即原告宋XX簽字確認的投保理賠提示書提示投保人閱讀免責條款的內容亦混同于其他條款中，不足以引起投保人注意，也無法證明被告對原告就該免責條款履行了充分的提示說明義務；其次，被告太平洋財險寧德支公司明知原告宋XX所投保車輛的類型，也明知其自己提供的保險合同格式條款中對于“責任免除”的規定，其在辦理保險業務時并未對原告就免責條款的內容等做出解釋或要求原告提供免責條款中約定的相應交通運輸管理部門核發的許可證書，但其仍為原告辦理了保險業務，現被告卻以該條款為由來主張免責，顯然違反公平原則。綜上，依據《保險法》第十七條規定，由于保險公司未履行法律規定的提示、說明義務，該免責條款為無效條款，被告太平洋財險寧德支公司不得以此為據要求免除賠償責任，其仍應在第三者責任險內賠付原告的損失，故對被告提出的抗辯理由，不予采納。被告太平洋財險寧德支公司提供的定損單系單方制作，并未得到投保人原告宋XX的認可，而原告宋XX合法持有修配單、發票、證明等證據，上述證據能夠形成完整的證據鏈，足以證明原告宋XX支出了施救費及閩A×××××號車輛維修費，該兩項費用理應由保險人即被告太平洋財險寧德支公司賠付，故對被告提出的訴訟主體不適格、車輛損失僅為12007元的抗辯理由，不予采納。當事人訴訟費用的負擔，系屬法院職權范圍之事項，本院依法律及相關司法解釋之規定，視當事人在本糾紛中所承擔的責任進行分配，故對被告太平洋財險寧德支公司提出不承擔訴訟費的抗辯理由，不予采納。第三人林振雄經本院傳票傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。依照《中華人民共和國保險法》第十七條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效之日起五日內賠付原告宋XX保險理賠款26798元。
如果未按本判決指定的期間履行給付義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案受理費470元，減半交納計235元，由被告某保險公司負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于寧德市中級人民法院（上訴案件受理費繳納辦法：到本院領取省財政廳印制的人民法院訴訟費用繳費通知書，至遲在上訴期滿后七日內預交到寧德市中級人民法院，逾期不交按自動撤回上訴處理）。
代理審判員李珊珊
二〇一五年一月二十日
書記員林紅