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（2015）樂民終字第525號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 樂山市中級人民法院 2015-06-15

上訴人（原審被告）：某保險公司。住所地：四川省樂山市市中區(qū)、四層。組織機構(gòu)代碼：90698573-1。
負責人：熊XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：石XX，男，該公司員工。
委托代理人：李XX，四川眾能律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：楊XX，男，漢族，駕駛員。
委托代理人：周XX，男。
上訴人因與被上訴人楊XX財產(chǎn)保險合同糾紛一案不服樂山市市中區(qū)人民法院（2015）樂中民初字第1239號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，于2015年5月20日、6月15日公開開庭審理了本案。上訴人某保險公司的委托代理人石XX、李XX，被上訴人楊XX及其委托代理人周XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
樂山市市中區(qū)人民法院經(jīng)審理查明：2013年3月12日，王云在被告某保險公司處為發(fā)動機號為E36E3C02654的車輛購買了車輛損失險和商業(yè)第三者責任保險，保險期限從2013年3月12日零時起至2014年3月11日二十四時止。其中車輛損失險限額為108500元，商業(yè)第三者責任保險限額為50萬元。《商業(yè)第三者責任保險》第四條以及《車輛損失險保險條款》第四條用黑體字載明：發(fā)生意外事故時，保險車輛有以下情形之一的，保險人不負責賠償責任：……（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或依法被扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的；……。王云在投保單上和保險條款上的“免責條款聲明”處均簽字確認。之后，該車過戶給了楊XX，車牌號為川LXXX51，并經(jīng)保險公司確認。
2014年1月26日，龍海忠駕駛川LXXX51號重型貨車，由馬邊往樂山方向行駛，當日09時50分，車輛行駛至省道103線229公里300米時，與行進方向右側(cè)何旭東的住房發(fā)生碰撞，肇事車輛橫在路中央，隨后由樂山往馬邊方向駛來由王仁春駕駛的車牌號為川LXXX89號的大型客車又與川LXXX51號重型貨車相撞，造成何旭東住房及兩車不同程度受損的交通事故。事故發(fā)生后，交警大隊出具事故認定書認定，龍海忠承擔此事故全部責任、何旭東、王仁春不承擔責任。事故發(fā)生后，川LXXX51號車輛產(chǎn)生維修費11200元，川LXXX89號車輛產(chǎn)生維修費13900元。
2014年9月25日，何旭東、楊XX和某保險公司達成調(diào)解協(xié)議，并經(jīng)民事調(diào)解書確認：楊XX在2014年10月25日賠償何旭東房屋損失4萬元，由某保險公司直接支付給何旭東；楊XX于2014年9月31日前補償何旭東房屋租金4200元。被告已經(jīng)在交強險和商業(yè)險內(nèi)支付上述款項。
楊XX一審訴訟請求：判令被告支付原告保險金24013.89元。
樂山市市中區(qū)人民法院認為，王云在被告某保險公司處為川LXXX51號車輛購買了商業(yè)險，某保險公司同意承保，保險合同成立。之后，王云將車輛轉(zhuǎn)讓給楊XX，并在保險公司確認，王云購買保險的行為及于楊XX。本次事故造成了川LXXX89號與川LXXX51號車輛受損，屬于保險合同約定的保險事故，且該事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，保險公司應根據(jù)約定予以賠償。現(xiàn)被告提出因交通事故發(fā)生時，駕駛員龍海忠駕照扣分達到12分，應根據(jù)保險合同予以免賠。根據(jù)王云簽字確認行為以及保險條款中該處進行加黑處理，該院認為保險公司對該免責條款進行了明確告知義務，該免責條款有效。被告主張原告駕駛員的駕照扣分達到12分，按照合同約定屬于免賠的情形，但根據(jù)本案查明的情況，在事故發(fā)生時，交警部門未認定龍海忠系無證駕駛，原告也提供了駕駛員的合法有效的駕照，即被告沒有提供證據(jù)證明原告方存在免賠的情形，故被告的拒賠理由不成立。原告訴請的保險金24013.89元低于其實際發(fā)生的修理費，其自愿處分其權(quán)利，應予以支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條、第十九條，《最高人民法院關于適用﹤中華人民共和國保險法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第九條，《最高人民法院關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決如下：被告某保險公司于本判決生效后十五日內(nèi)向原告楊XX支付保險金24013.89元；本案案件受理費200元（已減半），由被告某保險公司承擔。
上訴人某保險公司不服上述一審判決，上訴稱：發(fā)生交通事故時，川LXXX51號駕駛員龍海忠的駕駛證不僅扣分12分以上，并且駕駛證已超過有效期未進行審驗，其行為已違反《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第二十八條的規(guī)定即：“機動車駕駛?cè)嗽跈C動車駕駛證丟失，損毀，超過有效期以及記分到12分，不得駕駛機動車。”《商業(yè)第三者責任險保險條款》第四條以及《車輛損失險保險條款》第四條均用黑體字載明：“駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失，損毀，超過有效期或者被扣留，暫扣期間或記分到12分，仍駕駛機動車的，保險人不負責賠償責任。”被上訴人違反法律禁止性規(guī)定，保險人將法律禁止性規(guī)定作為免責且有原車輛所有人王云簽字確認。按照《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定，上訴人的免責合法有效，不應承擔賠償責任。綜上，請求撤銷（2015）樂中民初字第1239號民事判決書第一項，改判上訴人不承擔賠償責任。
被上訴人楊XX口頭答辯稱：駕駛員龍海忠并不是無證駕駛，王云和楊XX到保險公司辦理保險轉(zhuǎn)讓的時候，上訴人沒有對楊XX進行相關免責條款的告知，發(fā)生交通事故時楊XX也不知道駕駛員龍海忠駕駛證已扣分12分。綜上，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。
二審經(jīng)審理查明的事實除以下事實外與一審已查明事實一致，本院予以確認。
另查明：1、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司機動車輛保險投保單“投保人聲明”載明：本人確認已收到了《平安機動車輛保險條款》，且貴公司已向本人詳細介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保。王云在投保人簽章處簽名。2、《平安機動車輛保險條款》中“免責條款聲明”載明：本人確認已經(jīng)收到《平安機動車輛保險條款》，本條款為投保單附帶條款，共四頁。貴公司已向本人詳細介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保。王云在投保人簽名或蓋章處簽名。3、二審期間，經(jīng)被上訴人楊XX申請，本院向樂山市公安局交通警察大隊車輛管理所查詢駕駛?cè)她埡Ｖ业倪`章及記分情況。該所出具的查詢信息表明：龍海忠初次領證日期為2003年4月1日，發(fā)證機關為川Z（即四川省眉山市）。2013年7月10日、2013年9月12日，龍海忠的駕駛證分別被記分6分，共計12分。4、二審庭審中，上訴人對龍海忠的駕駛證已審驗沒有異議，對川LXXX51號車輛產(chǎn)生維修費11200元和川LXXX89號車輛產(chǎn)生維修費13900元沒有異議，對第三者車輛損失認可在交強險部分賠償2000元，但商業(yè)險部分不予賠償。
上述事實有車輛管理所的查詢結(jié)果、一審、二審庭審筆錄予以證實。
本院認為，王云系川LXXX51車的原車主，王云為該車在某保險公司投保了交強險和商業(yè)第三者責任險，某保險公司同意承保，保險合同成立。后王云將該車轉(zhuǎn)讓給楊XX并在保險公司辦理了批改手續(xù)，楊XX成為案涉保險合同的投保人。本次交通事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，某保險公司應依據(jù)法律規(guī)定和合同約定承擔保險責任。
本案的爭議焦點為：一、駕駛?cè)她埡Ｖ业挠浄质欠襁_到12分。二、上訴人是否可以據(jù)此在商業(yè)第三者責任險范圍內(nèi)免責。
一、駕駛?cè)她埡Ｖ业挠浄质欠襁_到12分。本案中，樂山市公安局交通警察大隊車輛管理所出具的查詢信息顯示，投保車輛駕駛?cè)她埡Ｖ矣?013年7月10日、2013年9月12日因道路交通安全違法行為分別被記分6分，共計12分，該期間在保險事故發(fā)生時間（即2014年1月26日）所屬記分周期（12個月，即自2013年4月1日至2014年3月31日）內(nèi)，且被上訴人楊XX未能提供證據(jù)證明駕駛?cè)她埡Ｖ以谟浄诌_到12分后發(fā)生保險事故前，已按照規(guī)定參加道路交通安全法律、法規(guī)的學習并接受考試對記分予以了清除，故本院對駕駛?cè)她埡Ｖ以诎l(fā)生保險事故時記分達到12分的事實予以認定。
二、上訴人是否可以據(jù)此在商業(yè)第三者責任險范圍內(nèi)免責。《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第二十八條規(guī)定“機動車駕駛?cè)嗽跈C動車駕駛證丟失、損毀、超過有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達到12分的，不得駕駛機動車。”可以看出，機動車駕駛?cè)擞浄诌_到12分仍駕駛機動車的行為違反了法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋》第十條、第十一條規(guī)定，保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定，即“駕駛?cè)擞浄诌_到12分仍駕駛機動車”作為免責事由的，保險人向投保人交付該格式條款，并對免責條款以足以引起注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示后即可在商業(yè)第三者責任險范圍內(nèi)免責。本案中，《商業(yè)第三者責任保險》第四條第二項以及《車輛損失險》第五條第二項均對“駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或依法被扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的，保險人不負責賠償責任”的免責條款以加粗加黑字體進行了提示，且投保人王云在投保單上的“投保人聲明”處和保險條款上的“免責條款聲明”處均簽字確認收到了機動車第三者責任保險條款，應認定上訴人已向原投保人王云履行了提示義務。后王云將該車輛轉(zhuǎn)讓給楊XX，并在上訴人處辦理了批改手續(xù)，楊XX受讓該保險合同成為投保人。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第八十二條“債務人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，債務人對讓與人的抗辯，可以向受讓人主張。”之規(guī)定，上訴人對已經(jīng)向讓與人王云交付了保險條款并就免責條款履行了提示義務的抗辯可以向受讓人楊XX主張，即上訴人無需再向變更后的投保人重新交付保險條款和履行提示義務，該免責條款對受讓人楊XX具有法律效力。上訴人提出駕駛?cè)擞浄诌_12分駕駛機動車免賠的主張符合法律規(guī)定，本院對此予以支持，其可對第三者超出交強險財產(chǎn)損失賠償限額以上的部分及保險車輛的損失免予賠償。上訴人在二審中認可對第三者川LXXX89號車的車損在交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠償2000元，符合法律規(guī)定和合同約定，本院予以確認。
綜上，因二審出現(xiàn)新證據(jù)導致對駕駛?cè)说挠浄质欠襁_到12分的認定不當。為此，依照《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第二十八條、《中華人民共和國合同法》第八十二條、《中華人民共和國保險法》第十七條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋》第十條、第十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項的規(guī)定，判決如下：
一、撤銷市中區(qū)人民法院（2015）樂中民初字第1239號民事判決；
二、上訴人某保險公司在本判決生效后十五日內(nèi)支付被上訴人楊XX保險金2000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
一審案件受理費200元，由上訴人某保險公司負擔50元，被上訴人楊XX負擔150元。二審案件受理費400元，由上訴人某保險公司負擔100元，被上訴人楊XX負擔300元。
本判決為終審判決。
審　判　長　　楊梅娜
審　判　員　　唐海珍
代理審判員　　周文勤
二〇一五年六月十五日
書　記　員　　萬春燕