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（2015）樂(lè)民終字第207號(hào) 合同糾紛 二審 民事 樂(lè)山市中級(jí)人民法院 2015-04-13

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：樂(lè)山市市中區(qū)，組織機(jī)構(gòu)代碼：70901797-7。
負(fù)責(zé)人：肖XX，總經(jīng)理。
委托代理人：徐XX，男，漢族，公司員工。
被上訴人（原審原告）：帥XX，女，漢族，農(nóng)民。
被上訴人（原審原告）：王X甲，女，漢族，農(nóng)民。
法定代理人：帥XX，女，漢族，農(nóng)民。
被上訴人（原審原告）：王X乙，男，漢族，農(nóng)民。
法定代理人：帥XX，女，漢族，農(nóng)民。
被上訴人（原審原告）：王X丙，男，漢族，農(nóng)民。
被上訴人（原審原告）：鄧XX，女，漢族，農(nóng)民。
五被上訴人共同委托代理人：李XX，四川坤宏律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人帥XX、王X甲、王X乙、王X丙、鄧XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省樂(lè)山市市中區(qū)人民法院（2014）樂(lè)中民初字第4305號(hào)民事判決，向本院提起上訴，本院依法組成合議庭，于2015年4月13日對(duì)本案進(jìn)行了審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院審理查明：王X丙系王波父親，鄧XX系王波母親，帥XX系王波妻子，王X甲系王波女兒，王X乙系王波兒子。2014年6月25日，王波在被告處購(gòu)買了“尊享人生”兩張激活式保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡號(hào)分別為：ZKXXX00043947和ZKXXX00043948。保險(xiǎn)卡背面均載明：“您須在本卡注明的有效期內(nèi)進(jìn)行激活操作，有效期過(guò)后本卡將無(wú)法正常使用。本卡附使用指南一冊(cè)，請(qǐng)?jiān)诩せ钋白屑?xì)閱讀使用指南，并確認(rèn)所填寫(xiě)的激活信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。本卡激活成功以后，卡及所附使用指南將作為理賠的依據(jù)，請(qǐng)您妥善保存。投保人一旦激活成功，我們將視同您已經(jīng)仔細(xì)閱讀過(guò)使用指南的全部?jī)?nèi)容，并已對(duì)使用指南的全部?jī)?nèi)容尤其是保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款理解并認(rèn)同。投保人須登錄www.cpic.com.cn／sxb或致電我司全國(guó)服務(wù)熱線95500方式完成激活。”在兩張卡背面該說(shuō)明的左下方均有王波本人簽字。王波交納保險(xiǎn)費(fèi)后，該兩張保險(xiǎn)卡均在網(wǎng)上激活，投保人、被保險(xiǎn)人均為王波，受益人均選擇法定繼承，保險(xiǎn)期限均自2014年6月25日0時(shí)起至2015年6月25日0時(shí)，保險(xiǎn)主險(xiǎn)均為意外傷害，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元。
《“尊享人生”使用指南》第一部分“尊享人生”激活式保險(xiǎn)卡產(chǎn)品簡(jiǎn)介第一條客戶須知第12款承保對(duì)象載明：“凡年齡在16-65周歲，身體健康且從事職業(yè)為《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司職業(yè)分類表（2008版）》中對(duì)應(yīng)的1-2類職業(yè)人員的個(gè)人方可成為本保障的被保險(xiǎn)人。其他類職業(yè)人員不在本保障范圍內(nèi)。”第13款載明：“本保險(xiǎn)對(duì)同一被保險(xiǎn)人最多只能激活兩份，如激活超過(guò)兩份，則超過(guò)部分不生效，保險(xiǎn)人只對(duì)成功激活的兩份承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”第二條載明激活方式為網(wǎng)上激活和電話激活。第三條產(chǎn)品保障載明：尊享人生（個(gè)人人身意外傷害保障）保險(xiǎn)費(fèi)100元（卡號(hào)前4位ZKDB），其他普通意外傷害保額為10萬(wàn)元，并用黑體字提示“本保障只承保從事中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司職業(yè)分類表（2008版）中對(duì)應(yīng)的1-2類職業(yè)人員”、適用條款：《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款》等及“本保險(xiǎn)對(duì)同一被保險(xiǎn)人最多只能激活兩份，如激活超過(guò)兩份，則超過(guò)部分不生效，保險(xiǎn)人只對(duì)成功激活的兩份承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”第二部分《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款》第四條約定，沒(méi)有指定身故保險(xiǎn)金受益人或者身故保險(xiǎn)金受益人指定不明無(wú)法確定的，被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。第十八條載明：“被保險(xiǎn)人變更職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)在10日內(nèi)以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人......被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種，依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類其危險(xiǎn)性增加，且未依本條約定通知保險(xiǎn)人而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人按其原交保險(xiǎn)費(fèi)比新職業(yè)或工種所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算并給付保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司職業(yè)分類表（2008版）》載明：0809汽車、機(jī)車、自行車制造、修理業(yè)中0809005修理、保養(yǎng)工人（汽、機(jī)車）為4類職業(yè)，0809007領(lǐng)班、監(jiān)工為2類職業(yè)。本案兩份保險(xiǎn)的網(wǎng)上激活流程均為：進(jìn)入www.cpic.com.cn／sxb網(wǎng)站→在頁(yè)面首頁(yè)輸入保險(xiǎn)卡號(hào)及密碼→選擇保險(xiǎn)種類→跳出保險(xiǎn)條款，請(qǐng)投保人閱讀后確認(rèn)進(jìn)入下一步→輸入投保人身份信息（包括姓名、身份證號(hào)碼、電話、地址），在該界面下方表格提示產(chǎn)品保障內(nèi)容→注冊(cè)成功。2014年10月4日14時(shí)20分許，王波在夾江縣和源汽車修理廠工作期間，駕駛一輛車牌號(hào)為川LXXX29號(hào)貨車在該廠內(nèi)準(zhǔn)備開(kāi)到一車間內(nèi)去維修，不慎撞擊到該廠配件房，致該配件房房屋垮塌，倒塌下來(lái)的磚柱打擊到王波，致王波送至夾江縣中醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。2014年10月9日，夾江縣公安局物證鑒定室出具《川夾公物鑒法醫(yī)字（2014）44號(hào)鑒定文書(shū)》，該鑒定論證“王波因意外致胸部嚴(yán)重畸形，多方性胸部、肋部骨折死亡”，死亡原因?yàn)椤靶夭繃?yán)重?fù)p壞而死亡”。2014年10月28日夾江縣和源汽車修理廠出具證明，證明王波系夾江縣和源汽車修理廠修理車間領(lǐng)班，負(fù)責(zé)車輛維修管理。庭審中，原告方證人張勇雷和費(fèi)波證明王波在夾江縣和源汽車修理廠工作5年左右，系該廠領(lǐng)班。2014年10月28日，被告出具《拒賠通知書(shū)》，故五原告訴至法院提出如上訴請(qǐng)。
上述事實(shí)有戶口簿、保險(xiǎn)卡、親屬關(guān)系證明、駕駛證、從業(yè)資格證、出警證明、死亡證明、《“尊享人生”使用指南》、職業(yè)分類表、（2013）樂(lè)中民初字第2534號(hào)民事判決書(shū)、死亡醫(yī)學(xué)證明書(shū)、鑒定文書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、證明、拒賠通知書(shū)、證人證言以及原、被告陳述等證據(jù)予以證明。
原審法院認(rèn)為：根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，故被告出售《“尊享人生”激活式保險(xiǎn)卡》并收取費(fèi)用，即為被告同意承保，保險(xiǎn)合同成立并生效。激活《“尊享人生”激活式保險(xiǎn)卡》，是在被告的網(wǎng)站上以數(shù)據(jù)電文形式確定被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間，本案中雙方對(duì)王波在被告處投保兩份“尊享人生”保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同成立有效及王波在保險(xiǎn)期間內(nèi)意外死亡的事實(shí)均無(wú)異議，該院予以確認(rèn)。一、被告是否盡到向原告提供保險(xiǎn)條款及對(duì)職業(yè)分類進(jìn)行告知的義務(wù)。原告并未提供證據(jù)證明《“尊享人生”激活式保險(xiǎn)卡》的激活是由被告營(yíng)銷員所操作，且即使系由被告營(yíng)銷員代為激活，原告也需要提供其相關(guān)身份信息、保險(xiǎn)卡號(hào)及密碼才能激活，且現(xiàn)原告也認(rèn)可該兩份保險(xiǎn)已經(jīng)激活，應(yīng)認(rèn)為是對(duì)被告營(yíng)銷員激活行為的追認(rèn)。被告通過(guò)其網(wǎng)站上的流程設(shè)置，在投保人激活保險(xiǎn)卡的過(guò)程中，向投保人履行了提供保險(xiǎn)條款及對(duì)《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司職業(yè)分類表（2008版）》的告知義務(wù)。而保險(xiǎn)條款中關(guān)于職業(yè)分類的內(nèi)容不屬于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，屬于此類保險(xiǎn)險(xiǎn)種的承保范圍，無(wú)須被告盡到提示和說(shuō)明義務(wù)，故保險(xiǎn)條款和職業(yè)分類表對(duì)投保人適用。二、被告是否應(yīng)支付原告兩份“尊享人生”保險(xiǎn)金共計(jì)20萬(wàn)元。“尊享人生”保險(xiǎn)卡承保范圍為《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司職業(yè)分類表（2008版）》中對(duì)應(yīng)的1-2類職業(yè)人員的個(gè)人。本案中，從投保到出險(xiǎn)時(shí)，王波的工作均為夾江縣和源汽車修理廠領(lǐng)班，且出險(xiǎn)時(shí)王波正是完成領(lǐng)班的工作，根據(jù)《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司職業(yè)分類表（2008版）》的約定，領(lǐng)班應(yīng)屬于第2類職業(yè)，屬于被告賠付保險(xiǎn)金的范圍。被告雖認(rèn)為王波不屬于本險(xiǎn)種承保的職業(yè)類別，但未提供證據(jù)反駁原告的觀點(diǎn)，對(duì)其主張的王波因改變職業(yè)類別增加了職業(yè)危險(xiǎn)程度，應(yīng)當(dāng)適用合同第十八條的約定拒絕賠付也沒(méi)有依據(jù)證明。故被告應(yīng)按照合同約定支付原告兩份“尊享人生”保險(xiǎn)金共計(jì)20萬(wàn)元。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第四十二條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，遂判決：被告某保險(xiǎn)公司在本判決生效后十日內(nèi)賠償原告帥XX、王X甲、王X乙、王X丙、鄧XX保險(xiǎn)金200000元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案案件受理費(fèi)2150元（已減半），由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴稱：王波的職業(yè)類別應(yīng)屬四類職業(yè)，上訴人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被上訴人提供職業(yè)類別證明系用人單位出具，不具有真實(shí)性，不具有證明效力，故請(qǐng)求二審法院撤銷原判，駁回上訴人訴訟請(qǐng)求。
被上訴人帥XX、王X甲、王X乙、王X丙、鄧XX答辯稱：上訴人的上訴理由沒(méi)有相應(yīng)的反駁證據(jù)，不能成立，原審判決事實(shí)認(rèn)定清楚，適用法律正確，應(yīng)維持。
二審期間，各方當(dāng)事人未提交新的證據(jù)，二審查明的事實(shí)與一審查明的事實(shí)一致。本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是上訴人某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該免責(zé)。本案中被上訴人提交的有效證據(jù)夾江縣和源汽車修理廠出具的證明和工友的證人證言均證明從投保到出險(xiǎn)時(shí)，王波的工作均為夾江縣和源汽車修理廠領(lǐng)班，且出險(xiǎn)時(shí)王波正是完成領(lǐng)班的工作，根據(jù)《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司職業(yè)分類表（2008版）》的約定，領(lǐng)班應(yīng)屬于第2類職業(yè)，屬于上訴人賠付保險(xiǎn)金的范圍。上訴人雖認(rèn)為王波不屬于本險(xiǎn)種承保的職業(yè)類別，但未提供證據(jù)反駁，對(duì)其上訴主張王波因改變職業(yè)類別增加了職業(yè)危險(xiǎn)程度應(yīng)屬于第4類職業(yè)的上訴理由，本院不予支持。
綜上，原審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不成立。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費(fèi)4300元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　李金偉
審判員　　張圖亮
審判員　　李　艷
二〇一五年四月十三日
書(shū)記員　　羅　征