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（2015）青金商終字第386號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 青島市中級(jí)人民法院 2015-11-25

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
代表人李培義，總經(jīng)理。
委托代理人趙清，山東琴島律師事務(wù)所律師。
委托代理人劉震，山東琴島律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）青島志武大件運(yùn)輸有限公司。
法定代表人王建，總經(jīng)理。
委托代理人孫日金，山東乾元律師事務(wù)所律師。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人青島志武大件運(yùn)輸有限公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服青島市市南區(qū)人民法院（2015）南商初字第20457號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年10月22日受理后，由審判員程超擔(dān)任審判長(zhǎng)，審判員冷杰擔(dān)任本案主審、與代理審判員李鴻賓共同組成合議庭，對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
青島志武大件運(yùn)輸有限公司在一審中訴稱，2014年11月21日，我公司駕駛?cè)肆簜トA駕駛在某保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)的魯B×××××車魯B×××××掛在即墨市與孫宗躍駕駛的魯B×××××魯B×××××掛發(fā)生交通事故。事故造成我公司車輛受損，經(jīng)我公司委托煙臺(tái)天平價(jià)格評(píng)估事務(wù)所有限公司認(rèn)定我公司車損205680元，花去評(píng)估費(fèi)4300元，施救費(fèi)5856元，痕跡及技術(shù)鑒定費(fèi)2300元。該事故經(jīng)即墨市交警大隊(duì)認(rèn)定梁偉華負(fù)事故的同等責(zé)任。故請(qǐng)求法院依法判令：一、某保險(xiǎn)公司賠償我公司保險(xiǎn)理賠金218136元；二、訴訟費(fèi)等其他費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司在一審中辯稱：一、青島志武大件運(yùn)輸有限公司主體不適格，其并非車輛實(shí)際車主，無(wú)權(quán)主張車輛損失；二、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，肇事車輛保險(xiǎn)賠償金第一受益人為青島銀行股份有限公司人民路支行，對(duì)該車輛賠款應(yīng)當(dāng)由第一受益人主張；三、肇事車輛損失應(yīng)當(dāng)由對(duì)方肇事車輛在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償2000元后，我公司按照事故責(zé)任比例進(jìn)行賠付，因此，對(duì)青島志武大件運(yùn)輸有限公司訴請(qǐng)應(yīng)當(dāng)依法駁回。
原審法院經(jīng)審理查明：2013年12月5日，青島志武大件運(yùn)輸有限公司為車輛魯B×××××／魯B×××××掛在某保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)（不計(jì)免賠），車輛魯B×××××在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)單特別約定載明本保單第一受益人為青島銀行股份有限公司。2014年11月21日，梁偉化駕駛被保險(xiǎn)車輛與孫宗躍駕駛的魯B×××××號(hào)車輛相撞，造成兩車車輛損壞。經(jīng)交警認(rèn)定，事故的雙方負(fù)事故同等責(zé)任。事故發(fā)生后，經(jīng)青島志武大件運(yùn)輸有限公司委托煙臺(tái)天平價(jià)格評(píng)估事務(wù)所有限公司對(duì)被保險(xiǎn)車輛的損失進(jìn)行了鑒定，鑒定結(jié)論為被保險(xiǎn)車輛魯B×××××損失129770元、掛車損失75910元。青島志武大件運(yùn)輸有限公司支出了鑒定費(fèi)4300元。本次事故青島志武大件運(yùn)輸有限公司支出了車輛維修費(fèi)205680元、施救費(fèi)5856元、痕跡及技術(shù)鑒定費(fèi)2300元。2015年1月20日，被保險(xiǎn)車輛解除了抵押登記。另查明，被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際車主是案外人姜永波，該車輛系掛靠在青島志武大件運(yùn)輸有限公司。
原審法院認(rèn)為，青島志武大件運(yùn)輸有限公司在某保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)車輛投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，當(dāng)事人雙方簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方均應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行各自的義務(wù)。青島志武大件運(yùn)輸有限公司為被保險(xiǎn)車輛的登記所有人，青島志武大件運(yùn)輸有限公司基于掛靠關(guān)系對(duì)被保險(xiǎn)車輛占有、使用并投保，青島志武大件運(yùn)輸有限公司對(duì)被保險(xiǎn)車輛享有保險(xiǎn)利益。雖然保險(xiǎn)單約定了保險(xiǎn)金第一受益人，但青島志武大件運(yùn)輸有限公司車輛的抵押已經(jīng)解除，因此青島志武大件運(yùn)輸有限公司有權(quán)向被告主張保險(xiǎn)金。青島志武大件運(yùn)輸有限公司車輛發(fā)生交通事故造成車輛損失，不論青島志武大件運(yùn)輸有限公司在交通事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例如何，青島志武大件運(yùn)輸有限公司有權(quán)選擇就其全部車輛損失金額向某保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)金。青島志武大件運(yùn)輸有限公司車輛的損失205680元系青島志武大件運(yùn)輸有限公司委托煙臺(tái)天平價(jià)格評(píng)估事務(wù)所有限公司作出的，某保險(xiǎn)公司對(duì)該鑒定結(jié)論有異議，但在法庭指定的期限內(nèi)未提交書面鑒定申請(qǐng)，原審法院對(duì)青島志武大件運(yùn)輸有限公司車輛的損失予以確認(rèn)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向青島志武大件運(yùn)輸有限公司支付車輛損失保險(xiǎn)金205680元。鑒定費(fèi)4300元、痕跡及技術(shù)鑒定費(fèi)2300元，是青島志武大件運(yùn)輸有限公司為了查明被保險(xiǎn)車輛的損失支出的必要的、合理的費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。施救費(fèi)5856元是為了減少被保險(xiǎn)車輛的損失支出的必要的費(fèi)用，亦應(yīng)當(dāng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條、第五十七條、第六十四條規(guī)定判決：某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)向青島志武大件運(yùn)輸有限公司支付保險(xiǎn)金218136元。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)4572元，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。因青島志武大件運(yùn)輸有限公司已預(yù)交，某保險(xiǎn)公司于判決生效后十日內(nèi)給付青島志武大件運(yùn)輸有限公司。宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，上訴至本院。
上訴人某保險(xiǎn)公司上訴稱：被上訴人所主張的魯B×××××號(hào)車在事故中并未損壞，掛車部分配件也并未損壞，也沒(méi)有維修，原審法院判決上訴人承擔(dān)被上訴人魯B×××××號(hào)車輛損失129770元、掛車損失75910元錯(cuò)誤。被上訴人車輛損失應(yīng)當(dāng)首先由第三者車輛在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)賠償2000元，其余損失按照事故責(zé)任比例賠償。被上訴人車輛在事故發(fā)生時(shí)超載駕駛，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定相關(guān)損失應(yīng)當(dāng)扣除10%的免賠率。被上訴人主體不適格，訴訟主體應(yīng)當(dāng)是受益人青島銀行股份有限公司。綜上，原審認(rèn)定事實(shí)不清，請(qǐng)求依法撤銷原判，改判上訴人賠償被上訴人45000元，本案訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)由被上訴人負(fù)擔(dān)。
被上訴人青島志武大件運(yùn)輸有限公司答辯稱：原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)當(dāng)依法予以維持。
本院經(jīng)審理查明，原審?fù)彆r(shí)上訴人提出對(duì)被保險(xiǎn)車輛損失進(jìn)行重新鑒定的請(qǐng)求，原審法院要求上訴人提交鑒定申請(qǐng)以明確鑒定事項(xiàng)，上訴人稱提交了鑒定申請(qǐng)，但上訴人未提交證據(jù)證明其向原審法院提交過(guò)鑒定申請(qǐng)。被保險(xiǎn)人的魯B×××××號(hào)車輛和魯B×××××號(hào)掛車初始登記時(shí)間為2012年12月，魯B×××××號(hào)車輛新車購(gòu)置價(jià)為275000元，魯B×××××號(hào)掛車新車購(gòu)置價(jià)為90000元，兩車的折舊率均為月12‰，出險(xiǎn)時(shí)魯B×××××號(hào)車輛實(shí)際價(jià)值為205700元，魯B×××××號(hào)掛車實(shí)際價(jià)值為67320元，兩車均投保了車輛損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠率，保單中載明車輛損失險(xiǎn)絕對(duì)免賠額0元。車輛損失險(xiǎn)第十四條約定：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定，但違規(guī)裝載并非保險(xiǎn)事故發(fā)生原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款第二條責(zé)任免除條款中以黑體字載明：因違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。車輛損失險(xiǎn)第十九條約定：保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：賠款=出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值＊事故責(zé)任比例＊（1-事故責(zé)任免賠率）＊（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額。保險(xiǎn)車輛發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用＊事故責(zé)任比例＊（1-事故責(zé)任免賠率）＊（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額。保險(xiǎn)條款第四部分釋義中對(duì)全部損失作如下解釋：指保險(xiǎn)車輛整體損毀，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用與施救費(fèi)用之和達(dá)到或超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人可推定全損。車輛損失險(xiǎn)第二十一條約定：保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損失后的殘余部分，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。上訴人同意被保險(xiǎn)車輛按照推定全損處理的情況下，魯B×××××號(hào)掛車的殘值價(jià)值按照鑒定報(bào)告確認(rèn)的2000元計(jì)算，并在保險(xiǎn)賠償款中扣除。被保險(xiǎn)車輛因辦理按揭貸款于2012年12月11日辦理了抵押登記，于2015年1月20日解除抵押登記。被保險(xiǎn)車輛魯B×××××號(hào)車輛和魯B×××××號(hào)掛車均已修復(fù)并投入使用。
本院查明的其他事實(shí)與原審查明的事實(shí)一致。二審中，上訴人提交機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單一份，該投保單中投保人聲明一欄以加粗黑體載明：本人確認(rèn)已收到了《平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印的特別約定內(nèi)容作了明確說(shuō)明，本人已完全理解，并同意投保，投保人龐大汽貿(mào)集團(tuán)股份有限公司青島分公司在投保人處加蓋了公章。
本案經(jīng)調(diào)解，未能達(dá)成協(xié)議。
本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題是：上訴人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。本院認(rèn)為，被上訴人提交了被保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后其委托鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)車輛損失的鑒定報(bào)告，上訴人對(duì)該鑒定報(bào)告有異議，并提出鑒定請(qǐng)求，原審法院要求其提交鑒定申請(qǐng)，但上訴人沒(méi)有證據(jù)證明其向原審法院提交過(guò)鑒定申請(qǐng)，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，原審法院根據(jù)被上訴人提交的鑒定報(bào)告確定被保險(xiǎn)車輛的損失，并無(wú)不當(dāng)。上訴人提交的投保單中明確載明其已經(jīng)就保險(xiǎn)條款中黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印的特別約定內(nèi)容作了明確說(shuō)明，投保人也已蓋章確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人已經(jīng)就上述條款內(nèi)容盡到了向投保人進(jìn)行明確說(shuō)明和提示義務(wù)，因此，保險(xiǎn)條款中黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印的特別約定內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人具有法律約束力。車輛損失險(xiǎn)第十四條以黑體字載明：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定，但違規(guī)裝載并非保險(xiǎn)事故發(fā)生原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款第二條責(zé)任免除條款以黑體字明確載明：因違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。上訴人認(rèn)為被上訴人車輛在事故發(fā)生時(shí)超載駕駛，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定相關(guān)損失應(yīng)當(dāng)扣除10%的絕對(duì)免賠率的主張，符合合同約定，本院予以支持。被保險(xiǎn)車輛魯B×××××號(hào)牽引車和魯B×××××號(hào)掛車與第三者車輛魯B×××××號(hào)牽引車和魯bh567掛車發(fā)生交通事故，第三者應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)車輛損失承擔(dān)4000元的賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)車輛的其他損失應(yīng)當(dāng)按照車輛損失險(xiǎn)的約定確定賠償責(zé)任和數(shù)額。其中被保險(xiǎn)車輛魯B×××××號(hào)牽引車的損失經(jīng)鑒定確定為129770元，未超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，構(gòu)成車輛損失險(xiǎn)約定的部分損失，扣除第三者車輛交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的2000元賠償金額，剩余127770元車輛損失因發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)車輛處于超載狀態(tài)，按照合同約定應(yīng)當(dāng)扣除10%的絕對(duì)免賠額，剩余114993元車輛損失由被保險(xiǎn)人和第三者按照事故責(zé)任比例分擔(dān)。魯B×××××號(hào)掛車的損失經(jīng)鑒定確定為75910元，超過(guò)了出險(xiǎn)時(shí)的車輛實(shí)際價(jià)值，構(gòu)成車輛損失險(xiǎn)約定的推定全損，應(yīng)當(dāng)按照出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值67320元計(jì)算賠償金額，即扣除第三者車輛交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的2000元賠償金額，剩余65320元車輛損失因發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)車輛處于超載狀態(tài)，按照合同約定應(yīng)當(dāng)扣除10%的絕對(duì)免賠額，剩余58788元車輛損失再扣除車輛殘值2000元，剩余56788元由被保險(xiǎn)人和第三者按照事故責(zé)任比例分擔(dān)。被保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照車輛損失險(xiǎn)的約定對(duì)被保險(xiǎn)車輛的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的車輛損失后，有權(quán)根據(jù)合同約定和事故責(zé)任比例就應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)的部分行使追償權(quán)。上訴人應(yīng)當(dāng)向被上訴人支付車輛損失保險(xiǎn)賠償金175781元。因被保險(xiǎn)車輛辦理的按揭貸款已經(jīng)還清，抵押登記已經(jīng)解除，合同約定的受益人青島銀行股份有限公司的抵押權(quán)已經(jīng)消滅，上訴人應(yīng)當(dāng)就被保險(xiǎn)車輛的損失賠償金向被保險(xiǎn)人即被上訴人履行，上訴人主張被上訴人訴訟主體應(yīng)當(dāng)是受益人青島銀行股份有限公司的觀點(diǎn)，缺乏事實(shí)基礎(chǔ)和法律依據(jù)，本院不予支持。
綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)不清，判決結(jié)果錯(cuò)誤，本院依法予以改判。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
變更青島市市南區(qū)人民法院（2015）南商初字第20457號(hào)民事判決主文為：上訴人某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)向被上訴人青島志武大件運(yùn)輸有限公司支付保險(xiǎn)金175781元。
如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)4572元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)3720元，被上訴人青島志武大件運(yùn)輸有限公司負(fù)擔(dān)852元。二審案件受理費(fèi)920元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)696元，被上訴人青島志武大件運(yùn)輸有限公司負(fù)擔(dān)234元。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　程　超
審　判　員　　冷　杰
代理審判員　　李鴻賓
二〇一五年十一月二十五日
書　記　員　　張雅彬