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（2020）陜0113民初837號 合同糾紛 一審 民事 西安市雁塔區人民法院 2020-01-15

原告：某保險公司，住所地陜西省西安市高新區。
負責人：**，該公司總經理。
委托代理人：關XX，該公司職工。
被告：李XX，男，漢族，住西安市。
原告與被告李XX合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員何燕適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告委托代理人關XX到庭參加了訴訟，被告李XX經本院合法傳喚未到庭。本案現已依法缺席審理終結。
原告某保險公司訴稱，2015年11月12日,原、被告簽訂了《個人貸款保證保險單》,約定:被保險人為光大銀行,保險金額83230元,被告每月向原告支付保費1050元。因被告未按期償還銀行貸款，導致原告于2016年4月1日根據保險合同約定,代為清償了被告所欠貸款本息69626.47元。同時,光大銀行向原告出具了代償債務及權益轉讓確認書。經原告多次催要，被告至今未按合同約定向原告支付代償款及違約金，故訴至法院要求：1、被告償還原告已經支付理賠款69626.47元，尚欠保費2777.4元，并支付違約金50972.32元（以尚欠理賠款及保費總額為基數，自2016年4月1日，按照年息24%暫計算至起訴之日，實際計算至支付之日）；2、被告承擔本案訴訟費用。
被告李XX經本院合法傳喚未到庭，亦未向法庭提交任何書面答辯意見。
經審理查明，2015年11月12日，被告李XX作為投保人與原告作為保險人簽訂了《陽光個人貸款保證保險保險單》，約定：“被保險人為中國光大銀行股份有限公司西安南二環支行，個人貸款保證保險金額83230元，保費每月1050元，保險期間為自貸款發放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止。投保人拖欠任何一期的應償而未償還的貸款達到80天（不含），保險人將依據保險合同約定對被保險人進行賠償。保險人按照保險合同約定向被保險人賠償相關款項后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和應付而未付的保費。從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人賠償當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。投保人發生逾期、提前還款,保險人均有權催回應付而未付保費,投保人還款應按照保費、銀行規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人基于投保人拖欠任何一期的應償而未償還貸款達到80天（不含）而向被保險人理賠后，投保人同意保險人向投保人催回應付而未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用（包括但不限于訴訟費、保全費、公告費、咨詢費、律師費等）。貸款申請人是投保人；發放貸款的銀行是被保險人；投保人繳納保險費，當投保人不能及時歸還貸款時，保險人按照保險合同的約定負責賠償至被保險人。保險人將相關賠償賠付至被保險人后，保險人有權對全部賠償款項和應付而未付的保險費進行追償。”同日，被告與中國光大銀行股份有限公司西安南二環支行簽訂《個人貸款合同》，約定：“貸款種類為個人小額信用貸款；貸款用途為提高生活質量；貸款金額為70000元；貸款期限為36個月，自2015年11月12日至2018年11月12日；貸款利率按照中國人民銀行公布的同期基準利率4.75%上浮40%執行，本合同項下首期執行貸款年利率為6.65%。”另查，被告自2016年1月12日起逾期償還銀行貸款。2016年4月1日，原告向光大銀行股份有限公司西安南二環支行償還貸款本息共計69626.47元。同日，光大銀行股份有限公司西安南二環支行向原告出具《代償債務及權益轉讓確認書》，載明：“貴公司個人貸款保證保險NO.P831220151112154397保險單項下的代償款69626.47元己于2016年4月1日收到。我司同意接受上述賠款，并同意于收到上述賠款的同時將其對借款人（投保人）追償的全部權益轉讓給貴公司，以解決上述保單項下的全部索賠。同時，我司在貴公司依法向投保人追償過程中，將依法提供必要協助，以利貴公司合法權益的實現。”
上述事實，有保險單、貸款合同、銀行流水、代償債務及權益轉讓確認書及庭審筆錄等在卷佐證，并經當庭核對無誤，可以作為認定本案事實的依據。
本院認為，原、被告雙方所簽訂的合同系雙方真實意思的表示，且內容并未違反國家法律、行政法規的強制性規定，屬有效合同，具有法律約束力。現原告已依約代為支付被告拖欠光大銀行的款項69626.47元，被告亦應按照合同約定向原告支付代償款及未付保費。故對于原告要求被告償還其已經支付的理賠款69626.47元及尚欠保費2777.4元的訴訟請求，本院依法予以支持。當事人可以約定一方違約時應當根據違約情況向對方支付一定數額的違約金,也可以約定因違約產生的損失賠償額的計算。《保險合同》約定從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人賠償當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。現原告要求被告以尚欠理賠款及保費總額為基數，按年息24%計算，向其支付自2016年4月1日起至實際支付之日的違約金，符合法律規定，本院依法予以支持。綜上所述，茲依據《中華人民共和國民法總則》第一百四十三條，《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百一十四條之規定，判決如下：
被告李XX應當于本判決生效后十日內向原告某保險公司支付代償款69626.47元、未付保費2777.4元及違約金（以尚欠理賠款及保費總額為基數，自2016年4月1日起，按照年息24%計算至實際支付之日）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案案件受理費2768元，減半后由被告承擔。因原告已預交，被告在支付上述款項時將其承擔的訴訟費用一并支付原告。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于西安市中級人民法院。
審判員　何　燕
二〇二〇年一月十五日
書記員　王小波