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（2019）魯1002民初6794號 保證保險合同糾紛 一審 民事 威海市環(huán)翠區(qū)人民法院 2020-03-10

原告:某保險公司，住所地威海市。
法定代表人：顧XX，該公司經(jīng)理。
委托代理人:鄒X，山東時中律師事務所律師。
委托代理人：劉X乙，山東泰祥律師事務所律師。
被告：劉X甲，男，漢族，住威海市文登區(qū)。
被告：梁XX，男，漢族，戶籍地威海市文登區(qū)。
被告：張X，男，漢族，戶籍地山東省乳山市。
原告某保險公司與被告劉X甲、梁XX、張X保證保險合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告委托代理人鄒X到庭參加訴訟，三被告經(jīng)本院合法傳喚無正當理由未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出如下訴訟請求：三被告支付原告代償款144663.14元、保險費93700.29元及違約金（以238363.43元為基數(shù)，自2019年8月10日至被告實際給付之日，按照每日1‰計算）；二被告支付原告律師費損失21000元；訴訟費用由被告負擔。原告主張的事實和理由為：2018年11月16日，被告劉X甲以投保人的身份在原告處投保《個人信用貸款保證保險》，被保險人為中國光大銀行威海分行。后被告劉X甲與光大銀行威海分行簽訂了《個人貸款合同》，貸款162000元用于貸款發(fā)放后，被告未能按約定還款，導致保險事故發(fā)生。原告于2019年8月10日按照保險合同向光大銀行履行了賠償責任，光大銀行為原告出具《代償債務與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認書》，確認已收到原告支付的代償款，并將其對被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。被告梁XX、張X簽訂共同還款承諾書，同意共同還款，對債務應當承擔共同還款責任。故原告提起訴訟，請求處理。
三被告未答辯。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2018年11月16日，一被告劉X甲以投保人的身份為中國光大銀行股份有限公司威海分行投保了《個人信用貸款保證保險》，貸款金額162000元，保險金額180408.73元，保險費按月交納，每月繳納保險費3022.59元，保險費總額為108813.24元。賠償?shù)却跒?0天。保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。保險條款約定，在保險期間內(nèi)，當超過貸款合同約定的應付款日或被保險人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款義務，且超過保險單載明的期限的，即視為保險事故發(fā)生。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款和未付保費，保險人自理賠當日開始計算，以投保人尚欠全部款項為基礎，按每日1‰向投保人收取滯納金。保險人理賠后所取得的求償權(quán)利，包括但不限于被保險人對投保人所享有的借款債權(quán)和抵押權(quán)等從權(quán)利。2018年11月21日，被告劉X甲與光大銀行威海分行簽訂了《個人貸款合同》，約定貸款金額為162000元，貸款期限為36個月，貸款償還按月共分36期對日償還，并約定罰息、復利等。合同并約定，借款人應承擔貸款人實現(xiàn)債權(quán)所需的所有費用支出，包括但不限于訴訟費、律師費等。合同簽訂后，光大銀行向被告劉X甲發(fā)放貸款162000元。自2019年5月21日起，被告劉X甲未按約定履行還本付息義務，逾期達到80天，保險事故發(fā)生。。2019年8月10日，原告向光大銀行代償，144663.14元，光大銀行將追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。被告尚欠保險費93700.29元未付。原告與山東時中律師事務所就本案簽訂委托代理合同，約定律師服務費為21000元。
2018年11月21日，被告梁XX、張X給原告出具《共同還款承諾書》，承諾對被告劉X甲的上述借款承擔共同還款責任。如果投保人未按合同履行還款義務，導致原告保險理賠，其自愿向保險人歸還全部墊付款項，并一次性支付未付保險費、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用，并承擔自代墊付之日期至付清之日止的逾期付款利息損失（按照中國人民銀行同期貸款利率計算）。
上述事實，有保險合同、貸款合同、理賠確認書、共同還款承諾書等書證及當事人陳述在案證實。
本院認為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，可以在賠償金范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。光大銀行威海分行與被告劉X甲之間建立了借款合同關系，被告劉X甲未按時足額還款，構(gòu)成違約，光大銀行威海分行有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求被告立刻償還全部已貸出貸款本息和其他應負款項，即保險事故發(fā)生。保險人向被保人承擔了保險合同約定的保險責任以后，在賠償范圍內(nèi)依法取代了被保險人的法律地位，享有貸款合同約定的能夠?qū)崿F(xiàn)該債權(quán)的所有請求權(quán)，故原告要求被告劉X甲支付理賠款，理由正當，應予支持；保險事故發(fā)生后，被告尚應支付部分保險費，故原告要求被告支付欠付保費，理由正當，應予支持；原告代為償還借款本息后被告未償還原告，保險費也未支付，故原告要求支付欠款違約金理由正當，應予支持；合同約定被告應當承擔催收產(chǎn)生的費用，故原告要求被告承擔律師費用，理由正當，應予支持。被告梁XX、張X給原告出具《共同還款承諾書》，承諾對被告劉X甲的上述債務承擔共同還款責任，故應當對劉X甲的上述債務承擔共同還款責任，但針對違約金部分，只應按照承諾承擔銀行同期貸款利率的部分。綜上所述，原告訴訟請求的合理部分，理由正當，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第十條、第六十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告劉X甲、梁XX、張X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告代償款144663.14元、保險費93700.29元；
二、被告劉X甲支付原告欠款違約金（以238363.43元為基數(shù)，自2019年8月10日至被告實際給付之日，按照每日1‰計算）；被告梁XX、張X對其中部分違約金（以238363.43元為基數(shù)，自2019年8月10日至2019年8月19日，按照中國人民銀行同期銀行貸款利率計算；自2019年8月20日至被告實際履行之日，按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算）；
二、被告劉X甲、梁XX、張X于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告律師費損失21000元、保全申請費1910元；
三、駁回原告其他訴訟請求。
如果未按照本判決書指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2595元，由三被告負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級人民法院。
審　判　員　　吳　鵬
人民陪審員　　苗會麗
人民陪審員　　宋修利
二〇二〇年三月十日
書　記　員　　莊　靜