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（2019）甘1202民初4771號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 隴南市武都區(qū)人民法院 2019-12-26

原告某保險(xiǎn)公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：武都區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：9162120070280XXXX。
法定代表人：李X，任公司總經(jīng)理。
委托代理人楊某、焦某（實(shí)習(xí)），甘肅言中律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
被告劉某，女，漢族，住甘肅省隴南市武都區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告劉某追償權(quán)糾紛一案，本院受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序公開開庭審理了本案。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的委托代理人楊某、焦某到庭參加訴訟，被告劉某經(jīng)依法傳票傳喚未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、判令被告償還原告已支付的理賠款84717.84元;二、由被告支付原告未付逾期保險(xiǎn)費(fèi)5798.5元;三、由被告自2019年2月3日起,以90516.34元為基數(shù),按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn),向原告支付違約金至理賠款支付完畢之日止(截止到2019年8月27日,拖欠違約金金額為18556元);四、由被告承擔(dān)本案律師代理費(fèi)3000元;五、本案的訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2018年5月8日,被告劉某在原告處投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn),2018年5月9日,原告向被告出具了保單號(hào)為PBXXX0186226000000325,投保人為被告劉某,被保險(xiǎn)人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行,保險(xiǎn)金額為105423.85元的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》,保險(xiǎn)單特別約定條款明確約定了違約金的計(jì)算方式及計(jì)算期限,以及保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后,保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。2018年5月14日,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限司隴南武都支行與被告簽訂了《個(gè)人擔(dān)保借款合同》,約定被告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行借款95000元,借款期限為36個(gè)月,年利率6.8875%,逾期年利率10.33125%。當(dāng)日,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行向被告卡號(hào)為XXX的銀行賬戶中匯入借款95000元。2019年2月3日,由于被告未能按照借款合同履行還款付息的義務(wù),連續(xù)逾期達(dá)到80天,原告對(duì)索賠事項(xiàng)調(diào)查后將該筆借款本金及利息予以理賠,理賠金額為84717.84元。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》,將向被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。除此之外,依據(jù)保險(xiǎn)單約定,在銀行扣款之日起,被告應(yīng)按月按時(shí)繳納保費(fèi),現(xiàn)被告還剩余5978.5元逾期保險(xiǎn)費(fèi)未支付。綜上所述,被告在原告處投保的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》是雙方真實(shí)意思的表示,原告已根據(jù)根據(jù)保險(xiǎn)單履行了理賠義務(wù),現(xiàn)被告未向原告歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi),已經(jīng)構(gòu)成違約,給原告造成了較大的經(jīng)濟(jì)損失,故此,為維護(hù)原告的合法權(quán)益,特向貴院提起訴訟,望判如所請(qǐng)。
被告劉某未到庭，亦未提交書面答辯意見。
原告為證明自己的主張，向本院提交如下證據(jù)進(jìn)行了質(zhì)證：第一組：原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明書復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、被告身份證復(fù)印件，預(yù)證實(shí)原、被告的身份信息；第二組：《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》、《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，《代扣保費(fèi)授權(quán)委托書》，預(yù)證實(shí)1、被告于2018年5月8日在原告處投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)；2、原告于2018年5月9日向被告出具個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單特別約定中明確約定：（1）保險(xiǎn)人賠付后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用；3被告委托中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司每月將保險(xiǎn)費(fèi)劃至原告賬戶的事實(shí)；第三組：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款申請(qǐng)表》、《個(gè)人擔(dān)保借款合同》、借款憑證，預(yù)證實(shí)1、被告于2018年5月11日向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行申請(qǐng)貸款，2018年5月14日被告與農(nóng)行武都支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，原告作為被告所借該筆款項(xiàng)保證人提供保證擔(dān)保，并在《個(gè)人擔(dān)保借款合同》蓋章簽字確認(rèn)；合同約定，被告向農(nóng)業(yè)銀行隴南武都支行借款95000元，借款期限為36月，借款種類為人保消費(fèi)保捷貸，借款用途為日常生活消費(fèi),執(zhí)行利率為6.88750%，還款方式為等額本息還款；2、農(nóng)行武都支行向被告發(fā)放95000元借款到被告指定賬戶的事實(shí)。第四組：《理賠確認(rèn)書》、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、理賠清單，預(yù)證實(shí)1、2019年2月3日因?yàn)楸桓嫖窗唇杩詈贤s定向農(nóng)行武都支行還款付息，理賠情形發(fā)生，原告向農(nóng)行武都支行按照合同約定進(jìn)行了理賠，理賠金額總計(jì)84717.84元；2、原告理賠后，按照《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》取得向被告追償?shù)臋?quán)利。第五組證據(jù)：委托代理合同、發(fā)票，預(yù)證實(shí)原告為向被告主張債權(quán)，支付律師代理費(fèi)3000元。
就原告向本院提交的證據(jù)，經(jīng)舉證、質(zhì)證，認(rèn)定如下：其提交的證據(jù)來源合法，內(nèi)容真實(shí)，合法有效，本院予以采信。
根據(jù)原、被告的陳述和確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定如下案件事實(shí)：
2018年5月8日，被告劉某因個(gè)人消費(fèi)貸款，簽署《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》一份。翌日，原告向被告簽發(fā)《個(gè)人信用保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份，約定投保人為被告，被保險(xiǎn)人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行，貸款金額為95000元，保險(xiǎn)費(fèi)為56930.75元，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1581.41元，保險(xiǎn)繳納方式為每月按期繳納，賠償?shù)却?0天。并約定：保險(xiǎn)賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從投保人賠償當(dāng)日開始按每日千分之一向保險(xiǎn)人支付違約金。保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠款及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2017年5月11日，被告與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》一份，約定：借款金額95000元，借款用途為日常生活消費(fèi)，借款期限為36個(gè)月，同時(shí)還約定了借款利率等情況。銀行如約發(fā)放借款后，被告自2018年10月11日起出現(xiàn)逾期還款、拖欠保費(fèi)的情形。在被告連續(xù)逾期80天時(shí)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行以被告失信違約為由，向原告提出索賠要求。原告在2019年2月3日向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行支付理賠款84717.84元，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行在收到理賠款后向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》一份。原告為索要理賠款、未付保險(xiǎn)費(fèi)以及違約金訴至本院。
另查明，原告為訴訟支出律師費(fèi)3000元。
本院認(rèn)為：原、被告設(shè)立的保證保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。作為被保險(xiǎn)人的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行在發(fā)放貸款后，被告作為投保人未能按約定期限履行還本付息義務(wù)，在此情況下，原告作為保險(xiǎn)人，應(yīng)按約以保險(xiǎn)理賠的方式替被告向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行代償，原告代償84717.84元后，有權(quán)根據(jù)保證保險(xiǎn)合同的約定向被告追償。被告依法應(yīng)按約定向原告支付保費(fèi)，未付保費(fèi)包括賠償?shù)却?0天以及原告理賠后的30天共計(jì)110天為1581.41元÷30X110＝5798.5元，被告理當(dāng)支付。
對(duì)于原告主張違約金按l‰的約定標(biāo)準(zhǔn)，被告認(rèn)為該約定過高，請(qǐng)求予以適當(dāng)減少。參照最高人民法院關(guān)于審理民間借貸的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該約定過高，故依法對(duì)違約金的計(jì)算予以調(diào)整，本院酌定被告應(yīng)承擔(dān)的違約金應(yīng)以每日0.5‰為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條之規(guī)定，判決如下：
被告劉某于本判決生效后十日內(nèi)歸還原告某保險(xiǎn)公司理賠款84717.84元，支付逾期保費(fèi)5798.5元以及律師費(fèi)3000元，并支付自2019年2月3日起至款項(xiàng)完全履行之日止以理賠款、未付保費(fèi)90516.34元（84717.84元＋5798.5元）為基數(shù)，以日利率0.5‰計(jì)算的違約金。
案件受理費(fèi)2541元由被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省隴南市中級(jí)人民法院。
審判員　郭　強(qiáng)
二〇一九年十二月二十六日
書記員　張瑛嬌