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（2015）中中法民二終字第50號 財產保險合同糾紛 二審 民事 中山市中級人民法院 2015-01-20

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地中山市。
代表人：賀曉龍，該支公司經理。
委托代理人：韋XX，該支公司員工。
被上訴人（原審原告）：俞XX，男，漢族，住江西省廣豐縣。
委托代理人：李X甲，廣東雅商律師事務所的律師。
委托代理人：李X乙，廣東雅商律師事務所的律師助理。
上訴人因與被上訴人俞XX財產保險合同糾紛一案，不服廣東省中山市第一人民法院（2014）中一法民二初字第370號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后依法組成合議庭審理了本案，現已審理終結。
原審法院查明：2013年10月23日，俞XX為其自有的粵TXXXXX號牌轎車在某保險公司投保了保額為50240的車輛損失險（不計免賠）及保額為10000元／座×4座的車上人員（乘客）責任險（不計免賠）等險種。上述保險的保險期限自2013年10月28日0時起至2014年10月27日24時止。某保險公司經審核向俞XX簽發了保單。該保單所附機動車輛保險條款第二章“車輛損失保險責任”中的第六條以黑體字載明：“下列損失和費用，保險人不負責賠償：……；（十）停車費、保管費、扣車費及各種罰款；……”。2013年11月2日11時0分許，俞XX駕駛粵TXXXXX號牌轎車載黃美英由龍瑞往世紀新城方向行駛，途經中山市博愛一路中信左岸3號門對開路段時，遇駕駛人游某艾未取得機動車駕駛證駕駛無號牌兩輪輕便摩托車（車架：243688）載尹某妮由中信左岸3號門駛出橫過道路，雙方避讓不及發生碰撞而肇事事故造成車輛損壞及黃某英、游某艾受傷。2013年11月15日，中山市公安局交警支隊沙溪大隊作出山公交認字（2013）第B00450號道路交通事故認定書，認定：游某艾未取得駕駛證駕駛非汽車類機動車，搭載未滿十二周歲的未成年人，借道通行不按規定讓行，應承擔此事故的主要責任；俞XX駕駛機動車未按操作規范安全駕駛，應承擔此事故的次要責任；無證據證明尹某妮、黃某英有導致本次事故發生的過錯，尹某妮、黃某英不承擔此事故的責任。事故發生后，俞XX的粵TXXXXX號牌轎車經某保險公司定損，確定車損金額為24338元，該車輛現已修復完畢。此外，本次事故還給俞XX造成了車輛保管費130元、清理費100元、拖車費240元、檢測拓印費200元等費用損失。上述車輛損失金額共計25008元。在本次事故中，粵TXXXXX號牌轎車的車上人員黃某英（公民身份號碼36232219661203XXXX）與俞XX為夫妻，其在本次事故發生時是中山市好來屋建筑裝飾設計工程有限公司的員工。事故發生后，黃某英因受傷即時被送中山市沙溪隆都醫院住院治療7天，被診斷為輕度顱腦損傷、右額部軟組織挫裂傷、雙膝軟組織挫傷等。2013年11月9日，該醫院出具疾病證明書建議黃某英出院后休息1周，即黃某英的誤工天數為14天（住院7天，加上出院后休息7天）。黃某英因此產生了醫療費、住院伙食補助費、護理費、誤工費等經濟損失，其中支出的醫療費為4265元（含住院醫療費2995.8元、門診醫療費1269.2元）。原審在本案審理期間，經征詢，黃某英表示其與俞XX是夫妻關系，其已將對某保險公司的保險賠償權利讓渡給了俞XX在本案中行使。俞XX索賠未果，故向原審法院提起訴訟，請求判令某保險公司賠償損失33713元，并承擔本案訴訟費用。
原審法院經審理認為：本案為財產保險合同糾紛。俞XX在某保險公司投?；汿XXXXX號牌轎車的車輛損失險、車上人員責任險及不計免賠等險種，某保險公司予以接受并簽發了保單，雙方之間的財產保險合同關系即告成立。該合同關系的建立是雙方的真實意思表示，且不違反法律的效力性強制性規定，應當有效并予遵守。本次事故發生在保險期間，事故的責任已由公安交警部門依法作出認定，且雙方均無異議，故某保險公司應依法律的規定及保險合同的約定對俞XX的車輛損失及車上人員黃某英的損失作出賠償。對于俞XX訴請的車輛維修費、拖車費、保管費、清理費、檢測費等車輛損失項目和金額，俞XX提供了車輛定損報告、各項費用支出的票據等證據予以證明，且某保險公司沒有異議，原審予以認定。上述各項費用均是俞XX因本次事故支出的必要的、合理費用，不在保險條款第二章第六條第（十）項約定的免責范圍，某保險公司應予賠償。某保險公司以此條款作免責抗辯的理由不成立，原審不予采納。對于俞XX的財產損失，第三者游某艾雖應承擔侵權責任，但《中華人民共和國保險法》第六十條第一款規定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”，故俞XX有權選擇便捷的、低風險的司法救濟途徑。因此，某保險公司提出原告的車輛損失應先行扣減第三者機動車交強險的賠償，再按事故的責任確定其應承擔的賠償金額的抗辯主張，理由不成立，原審不予采納。對于黃某英因本次事故所產生醫療費4265元，俞XX提供了出院小結、門診病歷、用藥清單、醫費票據等證據證實，原審予以認定。黃某英住院7天，有出院小結、住院用藥清單等證據證實，故住院伙食補助費以50元／天計算應為350元，護理費按俞XX訴請80元／天計算應為560元。黃某英的工作單位中山市好來屋建筑裝飾設計工程有限公司雖出具了黃某英月工資為6800元的證明，但并沒有提供納稅證明、工資簽收單或工資賬戶交易明細等相關證據佐證，故誤工費酌情以3500元／月計算14天，即為1633元（3500元／月÷30天×14天）。黃某英的上述損失合計金額為6808元。黃某英為粵TXXXXX號牌轎車的車上人員，某保險公司承保了該車輛的車上人員責任險，故某保險公司應在該保險的10000元責任限額內對俞XX對黃某英的損失承擔賠償責任。某保險公司提出黃某英的損失應由對方車輛的交強險予以賠償的抗辯主張，與前引《中華人民共和國保險法》第六十條第一款的規定不符，原審不予采納。由于黃某英與俞XX為夫妻，其將保險賠償權利讓渡給了俞XX行使不違反法律規定，應予準許。綜上，某保險公司應向俞XX賠償車輛損失25008元、車上人員黃某英的經濟損失6808元，賠償金額合計31816元。俞XX的訴請，理據充分，原審予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第二十三條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款的規定，判決：某保險公司應于本判決發生法律效力之日起七日內向俞XX支付保險金31816元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費642元，減半收取為321元，由俞XX負擔18元，某保險公司負擔303元。
上訴人某保險公司不服原審判決，向本院上訴稱：原審法院以《中華人民共和國保險法》第六十條第一款規定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利?！?，判決某保險公司賠付車上人員責任險是對險種根本性質的了解不足。責任保險是對標的造成事故損失的責任承保，承保標的并不是車上人員本身，因此，車上人員的損失不適用追償。本案車上人員黃某英的損失應由主責方在交強險限額范圍內進行賠償。綜上所述，原審法院認定事實不清，適用法律錯誤，請求二審法院改判某保險公司不承擔車上人員黃某英損失6808元，并判令俞XX承擔本案一審、二審案件受理費。
被上訴人俞XX答辯稱：原審判決合情合理，俞XX投保了保險，應由保險公司承擔相應的保險賠償責任，請求二審法院駁回某保險公司的上訴請求。
經審理查明：原審法院查明的事實屬實，本院予以確認。
本院認為：本案為財產保險合同糾紛，原審判令某保險公司向俞XX支付車輛損失25008元，雙方對此沒有異議，本院予以確認。綜合雙方當事人的訴辯主張，本院爭議的焦點是某保險公司是否應向俞XX支付車上人員黃某英的經濟損失6808元問題。俞XX是基于其向某保險公司投保了車上人員責任險而請求車上人員損失，車上人員責任險是指在保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照保險合同的規定負責賠償；而保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或人的生命和身體，是保險利益的載體。車上人員責任險作為一種責任保險，其保險標的是指被保險人對車上人員應承擔的賠償責任，并不是車上人員本身。本案中，俞XX作為被保險人，在發生交通事故后，其對保險車輛的車上人員即黃某英的損失應承擔賠償責任，某保險公司作為保險人，按照雙方保險合同的規定，應當對此予以賠償。至于《中華人民共和國保險法》第六十條第一款“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利?！钡囊幎ㄖ?，并未限制車上人員損失的代位追償權，故原審判令某保險公司向俞XX支付車上人員黃某英損失6808元符合法律規定，本院予以維持。綜上所述，原審判決認定事實清楚，適用法律正確，本院予以維持。上訴人某保險公司的上訴請求理據不足，本院予以駁回。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項的規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費50元，由上訴人某保險公司承擔。
本判決為終審判決。
審　判　長　　姜新林
代理審判員　　尹四嬌
代理審判員　　鐘國平
二〇一五年一月二十日
書　記　員　　黃　肅