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（2020）浙1002民初447號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 臺(tái)州市椒江區(qū)人民法院 2020-03-09

原告：某保險(xiǎn)公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所:臺(tái)州市。
代表人：樓數(shù)，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：葉XX，浙江碩暉律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：許XX，浙江碩暉律師事務(wù)所律師。
被告：張XX，女，漢族，住臺(tái)州市椒江區(qū)。
原告與被告張XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月19日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序于2020年3月9日公開開庭進(jìn)行了審理，并當(dāng)庭宣告判決。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人葉XX、許XX到庭參加訴訟。被告張XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令張XX支付某保險(xiǎn)公司代償款39247.85元，并支付自2017年1月10日起至實(shí)際給付之日止按月利率1.5%計(jì)算的違約金；2.判令張XX支付給人保臺(tái)州分公司保險(xiǎn)費(fèi)2211.60元。事實(shí)與理由：2015年12月14日，張XX因向中國(guó)光大銀行股份有限公司臺(tái)州支行（以下簡(jiǎn)稱光大臺(tái)州支行）借款之需向人保臺(tái)州分公司投保，張XX作為投保人、光大臺(tái)州支行作為被保險(xiǎn)人與某保險(xiǎn)公司簽訂個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)單約定：保險(xiǎn)費(fèi)29856.60元，保費(fèi)繳納方式為分期每月償還，每月應(yīng)繳829.35元，繳費(fèi)日期為銀行每月扣款日。保險(xiǎn)條款第五條規(guī)定：投保人超過貸款合同約定的付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未全部履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款義務(wù)，且超過賠款等待期的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，由保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)張XX在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含罰息、復(fù)利等）承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)單特別約定：若發(fā)生保險(xiǎn)事件，導(dǎo)致保險(xiǎn)人賠償后，投保人需在賠償之日起30日內(nèi)向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，逾期視為違約，投保人需支付以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償之日開始按每日0.1%計(jì)算的違約金，并承擔(dān)保險(xiǎn)人為理賠、催收支付的其他費(fèi)用。2015年12月18日，張XX與光大臺(tái)州支行簽訂個(gè)人貸款合同，約定：借款金額為50000元，借款利率為基準(zhǔn)利率上浮40%，執(zhí)行年利率6.65%，逾期還款的罰息利率為借款利率上浮50%。還款方式為等額還本付息方式，分36期償還，以貸款發(fā)放日為每期還款日。合同簽訂后，光大臺(tái)州支行按約發(fā)放了借款，但張丹君卻未按約還款，自2016年10月開始連續(xù)三個(gè)月未履行還款義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生。光大臺(tái)州支行提前收回該筆貸款，向某保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，并于2017年1月10日扣除某保險(xiǎn)公司保證金賬戶金額39247.85元作為保險(xiǎn)賠償款，用以結(jié)清該筆貸款本息。此外，張XX尚欠人保臺(tái)州分公司80日賠償?shù)却诒ｋU(xiǎn)費(fèi)用2211.60元。之后，人保臺(tái)州分公司曾數(shù)次向張丹君催討保險(xiǎn)賠償款、未付保費(fèi)及違約金等，但張XX均以各種理由拖延，至今未還。
張XX未作答辯。
本院經(jīng)審理，認(rèn)定本案事實(shí)如下：
2015年12月14日，張XX向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司于同日出具個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單。該保險(xiǎn)單載明：投保人為張XX，被保險(xiǎn)人為光大臺(tái)州支行；貸款金額為50000元；保險(xiǎn)費(fèi)為29856.60元；保費(fèi)繳納方式為分期每月償還，每月應(yīng)繳829.35元；繳費(fèi)日期為銀行每月扣款日；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；賠償?shù)却?0天；特別約定，某保險(xiǎn)公司賠償后，張XX需向某保險(xiǎn)公司歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從某保險(xiǎn)公司賠償當(dāng)日開始超過30天，張XX仍未向某保險(xiǎn)公司歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為張XX違約，張XX需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從某保險(xiǎn)公司賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向某保險(xiǎn)公司繳納違約金。
2015年12月18日，張XX與光大臺(tái)州支行簽訂個(gè)人貸款合同，約定，光大臺(tái)州支行向張XX發(fā)放人保小額貸款，貸款金額為50000元，借款期限為36個(gè)月，自2015年12月18日起至2018年12月18日止；貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率（為4.75%）上浮40%執(zhí)行，合同項(xiàng)下首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%；張XX選擇等額還本付息的還款方式償還貸款本息，合同項(xiàng)下貸款按月分36期對(duì)日償還；張XX未按合同約定期限歸還貸款本金的，光大臺(tái)州支行有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止；光大臺(tái)州支行有權(quán)依照中國(guó)人民銀行的規(guī)定對(duì)逾期利息計(jì)收復(fù)利；張XX未按時(shí)足額還款，構(gòu)成合同項(xiàng)下的違約事件，光大臺(tái)州支行有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求張XX立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)及律師費(fèi)等）。
上述合同簽訂后，光大臺(tái)州支行向張XX發(fā)放了貸款50000元。之后，張XX未按約還本付息，光大臺(tái)州支行于2017年1月10日扣除某保險(xiǎn)公司保證金賬戶金額39247.85元作為張XX的保險(xiǎn)賠償款。張XX至今未向某保險(xiǎn)公司支付上述代償款，也未支付80日等待期保險(xiǎn)費(fèi)2211.60元。
上述事實(shí)有某保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、個(gè)人貸款合同、貸款借據(jù)、索賠申請(qǐng)書、張XX銀行流水、保險(xiǎn)費(fèi)繳納明細(xì)、證明、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書以及某保險(xiǎn)公司的陳述等證據(jù)證實(shí)。
本院認(rèn)為，張XX與光大臺(tái)州支行之間的個(gè)人貸款合同及張XX與某保險(xiǎn)公司之間的保證保險(xiǎn)合同均系各方真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)為有效。張XX未按約履行還款義務(wù)，某保險(xiǎn)公司代償后有權(quán)向其追償。根據(jù)保證保險(xiǎn)合同的約定，張XX應(yīng)償還某保險(xiǎn)公司代償款，并承擔(dān)自代償之日起按日千分之一計(jì)算的違約金?，F(xiàn)某保險(xiǎn)公司自愿按月利率1.5%主張違約責(zé)任，未超過合同約定及法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，本院予以支持。某保險(xiǎn)公司主張的賠償?shù)却诒ｋU(xiǎn)費(fèi)，符合合同約定，張XX應(yīng)予支付。綜上，某保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求合法有據(jù)，本院予以支持。張XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴，不影響本案的正常審理。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第六十條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告張XX于本判決生效后十日內(nèi)支付給原告某保險(xiǎn)公司代償款39247.85元及該款自2017年1月10日起至生效判決確定的履行之日止按月利率1.5%計(jì)算的違約金；
二、被告張XX于本判決生效后十日內(nèi)支付給原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)2211.60元。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)683元（已減半，原告某保險(xiǎn)公司已預(yù)付），由被告張XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省臺(tái)州市中級(jí)人民法院。
審判員　　陳　靜
二〇二〇年三月九日
法官助理樊明忠
代書記員　　盛曉悅