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（2019）蘇0118民初3420號 保證保險合同糾紛 一審 民事 南京市高淳區人民法院 2020-01-02

原告：某保險公司，統一社會信用代碼91320000834774XXXX，住所地南京市鼓樓區、32層、33層。
負責人：唐XX，總經理。
委托訴訟代理人：胡XX，北京市隆安（南京）律師事務所律師。
被告：王XX，男，漢族，南京市高淳區人，住南京市高淳區。
原告訴被告王XX保證保險合同糾紛一案，本院立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進行了審理。原告某保險公司委托訴訟代理人胡XX到庭參加訴訟。被告王XX經本院合法傳喚無正當理由拒不到庭，本案現已審理終結。
原告某保險公司提出訴訟請求：1、判令被告向原告支付理賠款75320.43元（其中本金73655.55元、利息1664.88元）；2、判令被告向原告支付逾期保費3168元；3、判令被告向原告支付違約金（以保險理賠款75320.43元為基數，按照年利率24%計算，自2016年3月1日起，算至實際給付之日止）；4、判令被告承擔本案的訴訟費。事實和理由：2014年8月8日，被告王XX與中國光大銀行股份有限公司南京分行營業部（以下簡稱光大銀行）簽訂《個人貸款合同》，被告向光大銀行借款120000元，年利率8.61%，借期36個月，還款方式為按月等額還本付息。同時，被告作為投保人就該筆借款向原告投保信用保證保險，以光大銀行作為被保險人，與原告簽訂了《平安個人貸款保證保險保險單》，每月保費率為1.65%。2014年8月12日，光大銀行按約向被告王XX發放貸款120000元，但自2015年12月12日開始，被告再未履行合同約定的還款義務。根據保險合同的約定，投保人拖欠任何一期貸款達到80天，保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按日千分之一向保險人繳納違約金。原告于2016年3月1日向光大銀行進行理賠。理賠后，原告多次向被告進行催收，被告始終不予償還理賠款和欠付保費。為此，原告向法院提起訴訟。
被告王XX未答辯，亦未提供證據。
本院經審理認定事實如下：2014年8月，王XX（借款人）與光大銀行（貸款人）簽訂《個人貸款合同》，約定貸款金額為120000元，貸款期限為36個月，貸款用途為裝修，利率為中國人民銀行同期貸款基準利率上浮40%（年利率8.61%）執行，每月按月等額還本付息；借款人未按時足額還款，貸款人有權宣布所有已貸出的款項立即到期，有權對逾期貸款計收罰息，罰息利率為合同約定的貸款執行利率上浮50%……。2014年8月11日王XX作為投保人與某保險公司簽訂《平安個人貸款保證保險保險單》，被保險人為光大銀行，保險明細為平安個人貸款保證保險金額142680元，保險期間自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止，每月保費率為1.65%；投保人拖欠任何一期貸款達到80天，保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費，從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金；投保人出現逾期或者提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用；未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應繳保費，即未付保費=已欠保費+當期應繳保費*當期實際承保天數/30等。
上述合同簽訂后，光大銀行按照借款合同向王XX發放貸款120000元。王XX自2015年12月12日發生逾期且未再還款。2016年3月1日，某保險公司為王XX向光大銀行代償75320.43元。
上述事實，有個人貸款合同、貸款借據、平安個人貸款保證保險保險單、交易明細查詢記錄、代償債務確認書及當事人的陳述為證，本院予以確認。
本院認為：保證保險是由保險人為投保人向被保險人提供擔保的保險，當投保人不能履行與被保險人簽訂合同所規定的義務，給被保險人造成經濟損失時，由保險人按照其對投保人的承諾向被保險人承擔賠償的責任。本案中，某保險公司與王XX之間訂立了個人貸款保證保險合同，王XX作為投保人，為其向被保險人光大銀行貸款后的還款義務投保，因其未能按約向光大銀行還本付息，某保險公司根據保險合同的約定向光大銀行承擔了還款給付責任，故依法取得對王XX的代位求償權。案涉保證保險合同中約定的保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項的內容，正是保險人代位求償權的體現。某保險公司主張王XX歸還理賠款75320.43元，存在合同和法律依據，應予支持。因王XX未按合同約定，即自保險人理賠日起30天內向某保險公司歸還理賠款，屬于違約行為，應承擔違約責任。合同約定違約金按日千分之一的標準計算超出法律規定的標準，原告主張按年利率24%的標準計算，本院予以支持。據此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國擔保法》第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告王XX于本判決生效之日起十日內向原告某保險公司支付理賠款75320.43元及逾期利息（按照年利率24%計算，自2016年3月1日起至實際給付之日止）；
二、被告王XX于本判決生效之日起十日內向原告某保險公司支付保費3168元；
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1762元，由被告王XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀并按對方當事人人數提出副本，上訴于江蘇省南京市中級人民法院。
審　判　長　　陳啟勝
人民陪審員　　諸生貴
人民陪審員　　孫湖北
二〇二〇年一月二日
法官　助理　　芮　鋼
書　記　員　　馬寧富