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（2019）云0102民初2550號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 昆明市五華區(qū)人民法院 2019-11-05

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地昆明市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91530100992122XXXX。
負(fù)責(zé)人：楊X。
委托訴訟代理人：杜X，女，漢族，住址云南省昆明市五華區(qū)，系原告某保險(xiǎn)公司工作人員，特別授權(quán)代理。
被告：肖XX，男，漢族，住云南省昆明市祿勸自治縣。
原告某保險(xiǎn)公司與被告肖XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年2月13日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托訴訟代理人杜X到庭參加了訴訟。被告肖XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法進(jìn)行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求人民法院依法判令被告向原告賠償款項(xiàng)39931.88元以及未付保費(fèi)2591.26元.共計(jì)：42523.14元；2.請(qǐng)求人民法院依法判令被告向原告支付自2015年12月23日起至實(shí)際償還清賠償款項(xiàng)之日止的違約金（按照每日千分之一計(jì)算）；3.本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等相關(guān)訴訟費(fèi)用均由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2015年7月16日，被告向原告申請(qǐng)《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》，2015年7月20日，原告向被告出具《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)路支行，合同約定，若因被告貸款違約，原告按照保險(xiǎn)合同理賠后，原告有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金以及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。基于《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，2015年7月30日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)支行簽訂了《個(gè)人貸款合同》，貸款金額為4萬元，期限自2015年7月30日至2018年7月30日。后被告未履行《個(gè)人貸款合同》的履行義務(wù)，原告于2015年12月23日向中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)支行履行了代償義務(wù)，代償款項(xiàng)為39931.88元。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，在原告履行了賠償責(zé)任之日后超過30日，被告未向原告賠償全部款項(xiàng)構(gòu)成違約，原告為維護(hù)自身權(quán)益，特訴至人民法院，望判如所請(qǐng)。
被告肖XX未到庭，未作答辯，亦未向本院提交書面答辯狀。
原告某保險(xiǎn)公司圍繞其訴訟請(qǐng)求提交了以下證據(jù)：1.原告《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（副本）復(fù)印件、原告法定代表人證明及身份證復(fù)印件、被告身份證復(fù)印件各一份，證明原、被告訴訟主體資格；2.個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、個(gè)人貸款合同、代償債務(wù)通知書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、未付保費(fèi)系統(tǒng)截圖；證明原被告之間存在保證保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系；證明原告按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行了理賠及原告根據(jù)合同約定有權(quán)向被告追回賠償款項(xiàng)、違約金以及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
被告肖XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴，應(yīng)視為被告放棄對(duì)原告所舉證據(jù)抗辯的權(quán)利。經(jīng)審查，原告提交的證據(jù)，形式合法，內(nèi)容真實(shí)，能夠證明原告主張的事實(shí)，故本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
被告肖XX未向本院提交證據(jù)。
經(jīng)審理，本院確認(rèn)如下事實(shí)：2015年7月20日被告肖XX向原告某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，原告向被告簽發(fā)了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》（保單號(hào)：PBXXX01553010000000042），其中約定：申請(qǐng)金額：10萬，申請(qǐng)期數(shù)：36，還款方式：等額本息，貸款用途：日常生活消費(fèi)，貸款利率：7.35%（年），貸款金額：40000元，保險(xiǎn)費(fèi)：25776.72元，保險(xiǎn)金額：44693.82元，保費(fèi)繳納方式：每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)：716.02元；其中特別約定（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用”。
2015年7月30日被告肖XX向中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)支行申請(qǐng)貸款40000元用于日常生活消費(fèi)，雙方簽訂了《個(gè)人貸款合同》（合同編號(hào)為39751516000078），合同約定：貸款期限為36個(gè)月，自2015年7月31日至2018年7月30日,之后中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)支行按合同約定向被告發(fā)放了貸款40000元。
嗣后，被告未按約向中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)支行履行還款義務(wù)，中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)支行遂依合同約定向原告索賠。2015年12月23日，原告向中國(guó)光大銀行股份有限公司昆明前衛(wèi)支行支付上述保險(xiǎn)單項(xiàng)下代償款39931.88元。
另查明，截至2015年12月23日止被告肖XX尚欠原告保險(xiǎn)費(fèi)2591.26元。
本院認(rèn)為，當(dāng)事人各方之間簽訂的《個(gè)人貸款合同》、《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》內(nèi)條款，均系各方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，內(nèi)容不違反國(guó)家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬合法有效的合同，應(yīng)受法律保護(hù)，各方當(dāng)事人均應(yīng)當(dāng)按照合同約定全面履行各自的合同義務(wù)。現(xiàn)被告肖XX取得貸款后，未按約償還貸款，致使原告依照《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》約定向貸款銀行進(jìn)行了理賠，代償了被告所欠貸款本息合計(jì)39931.88元。按照原、被告雙方保證保險(xiǎn)合同的約定，原告有權(quán)要求被告償還理賠款及逾期保費(fèi)。原告主張被告償還截止2015年12月23日的代償款39931.88元、保險(xiǎn)費(fèi)2591.26元的訴請(qǐng)有事實(shí)和合同依據(jù)，本院予以支持。原告訴請(qǐng)被告支付自2015年12月23日起至實(shí)際償還欠付償款項(xiàng)之日止的違約金（按照每日千分之一計(jì)算），本院認(rèn)為合同約定的此違約金明顯過高，本院酌情調(diào)整為以尚未支付的代償款39931.88元及欠付保費(fèi)2591.26元之和42523.14元為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算至款項(xiàng)實(shí)際清償之日止。
綜上所述，本院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第三十九條第一款、第六十四條、第一百一十八條、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告肖XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償還代償款39931.88元、保險(xiǎn)費(fèi)2591.26元；并以上述款項(xiàng)之和42523.14元為基數(shù)支付自2015年12月23日起至款項(xiàng)實(shí)際清償之日止按年利率24%計(jì)算的違約金。
二、駁回某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)863元，由被告肖XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于昆明市中級(jí)人民法院。
雙方當(dāng)事人均服判的，本判決即發(fā)生法律效力。若負(fù)有義務(wù)的當(dāng)事人不自動(dòng)履行本判決，享有權(quán)利的當(dāng)事人可在本判決規(guī)定履行期限屆滿后法律規(guī)定的期限內(nèi)向本院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限為二年。
審　判　長(zhǎng)　　毛希明
人民陪審員　　李貴寶
人民陪審員　　趙蕓平
二〇一九年十一月五日
法官助理袁華
書記員趙娟