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（2019）皖0104民初9840號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 合肥市蜀山區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省合肥市政務(wù)區(qū)-辦301、701、801室，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91340000771148XXXX。
負(fù)責(zé)人：楊X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：丁X，安徽承義律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：席XX，安徽承義律師事務(wù)所律師。
被告：周XX，女，漢族，住安徽省合肥市蜀山區(qū)。
原告與被告周XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月24日受理后，依法組成合議庭，于2020年1月14日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告大地產(chǎn)險(xiǎn)安徽分公司的委托訴訟代理人丁X到庭參加訴訟，被告周XX經(jīng)本院公告送達(dá)開(kāi)庭傳票，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告立即償還原告理賠款81630.96元、未付保費(fèi)6289元；2、判令被告向原告支付違約金，以理賠款和未付保費(fèi)之和為基數(shù)，自2019年4月2日起按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至實(shí)際清償之日（暫計(jì)算至2019年7月19日為6301.33元）；3、本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：被告與中國(guó)光大銀行合肥分行（以下簡(jiǎn)稱“光大銀行”）于2018年3月14日簽訂了《個(gè)人貸款合同》（以下簡(jiǎn)稱“貸款合同”)，申請(qǐng)貸款12萬(wàn)元，貸款期限為36個(gè)月。被告與原告簽訂了《個(gè)人貸款保證險(xiǎn)投保單》（以下簡(jiǎn)稱“保單”)，原告為被告上述貸款提供保證保險(xiǎn)服務(wù)。保單約定被告每月向原告繳納的保險(xiǎn)費(fèi)2040元至上述貸款本息清償完畢之日止；被告拖欠上述貸款迗到80天（不含），原告依據(jù)保單約定向光大銀行進(jìn)行理賠，原告理賠后，被告須向原告歸還全部理賠款和未支付保費(fèi)，從原告理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30日，被告仍未向原告歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為被告違約。被告須以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按日千分之一向原告支付違約金；原告有權(quán)要求被告支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。上述借款合同簽訂后，光大銀行于2018年3月14日依約向被告發(fā)放了貸款，但被告僅償還了部分貸款后便不再償還光大銀行貸款。光大銀行、原告多次向被告要求償還上述貸款均未果。2018年11月19日，原告作為被告的上述貸款的保險(xiǎn)人向光大銀行代償了被告的剩余貸款99136.62元，光大銀行就此向原告出具“代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書”確認(rèn)了原告為被告向光大銀行代償了99136.62元；同時(shí)光大銀行在收到上述賠款時(shí)將其對(duì)被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。現(xiàn)原告認(rèn)為：原被告簽訂的保單真實(shí)、合法、有效，應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)；被告對(duì)其貸款應(yīng)當(dāng)負(fù)有按約償還的義務(wù)，原告在被告拒不償還貸款的情形下承擔(dān)了代償責(zé)任。故，被告應(yīng)當(dāng)依保單約定向原告支付代償貸款、未支付保費(fèi)、違約金等全部費(fèi)用。綜上，為了維護(hù)原告的合法權(quán)益，特向法院提起訴訟，望判如所請(qǐng)。
被告周XX未作辯稱。
原告某保險(xiǎn)公司為證明其訴訟主張，舉證如下：1、原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被告身份證；2、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單、保險(xiǎn)單；3、個(gè)人借款合同、個(gè)人借款憑證；4、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、轉(zhuǎn)賬憑證。被告未向本院提交證據(jù)。對(duì)原告提交的證據(jù)，本院經(jīng)審查予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年3月12日，被告向原告投保，要求原告為被告在光大銀行的貸款提供個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)。2018年3月14日，原告接受投保與被告簽訂《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，約定：保證保險(xiǎn)金額為142680元；每月保費(fèi)率為1.7％，即每月保險(xiǎn)費(fèi)為2040元；保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向被保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日起開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。
被告向原告投保后從光大銀行獲得小額消費(fèi)貸款120000元，后被告自2018年11月14日未按照約定償還光大銀行貸款。后原告與被告取得聯(lián)系，被告表示無(wú)法按照合同約定履行合同約定的還款義務(wù)。2018年11月19日，原告按保證保險(xiǎn)合同的約定支付光大銀行理賠款99136.62元。光大銀行出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，證明原告于2018年11月19日代償99136.62元的事實(shí)。另查，被告共欠繳2018年10月15日至2018年11月19日保費(fèi)2262.92元。
另，原告曾以祁磊為共同被告提起訴訟，案件審理過(guò)程中，原告申請(qǐng)撤回對(duì)祁磊的起訴，本院予以準(zhǔn)許。
本院認(rèn)為：原、被告簽訂的中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單系雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反相關(guān)法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，對(duì)雙方均具有法律約束力。因被告未按照其與光大銀行的約定償還借款本息，導(dǎo)致原告承擔(dān)了代為還款的保證保險(xiǎn)責(zé)任，原告在承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任后依法有權(quán)向被告予以追償，故原告要求被告支付其代為償還的借款本息99136.62元，有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持。被告未依約支付原告保費(fèi)，顯已構(gòu)成違約，被告應(yīng)支付原告2018年10月15日至2018年11月19日未付保費(fèi)2262.92元。被告違約應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，但合同約定的按每日千分之一支付違約金過(guò)高，原告主張被告以未付理賠款與未付保費(fèi)之和為基數(shù)按年利率24%計(jì)算的違約金，符合法律規(guī)定，本院予以支持。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條第一款，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、周XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司理賠款99136.62元，并支付自2018年11月19日起以未付理賠款為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算的違約金至款清時(shí)止；
二、周XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)2662.92元，并支付自2018年11月19日起以逾期保費(fèi)為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算的違約金至款清時(shí)止。
如未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2652元，公告費(fèi)1000元，均由周XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省合肥市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　董兵兵
人民陪審員　　魏　瓊
人民陪審員　　譚玉柱
二〇二〇年一月二十二日
法官助理劉志君
書記員（代）劉志君