国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

（2019）瓊0271民初1865號 保證保險合同糾紛 一審 民事 三亞市城郊人民法院 2019-08-16

原告：某保險公司，住所地廣東省深圳市福田區、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司總經理。
委托訴訟代理人：金XX，海南外經律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李XX，海南外經律師事務所律師。
被告：鄭XX，女，1979年9月8日出生（公民身份號碼：×××），漢族，住海南省東方市。
原告與被告鄭XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年2月15日立案后，依法適用簡易程序，由審判員獨任審判。審理過程中，因被告鄭XX下落不明，本院裁定轉為普通程序，組成合議庭審理。本院于2019年8月5日公開開庭審理本案。原告某保險公司的委托訴訟代理人金XX到庭參加訴訟，被告鄭XX經本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令鄭XX向某保險公司支付理賠款27776.98元；2.判令鄭XX向某保險公司支付保險費4959.45元（1365元/月×3個月+1365元/月×19天/30天）；3.判令鄭XX向某保險公司支付違約金13520.15元（以理賠款和保險費之和32736.43元為基數，按每日千分之一的標準，自2017年12月5日起暫計至2019年1月22日，實計至全部理賠款結清之日止）；4.判令鄭XX向某保險公司支付律師服務費1000元。事實和理由：2015年6月16日，鄭XX與中國光大銀行股份有限公司（以下簡稱光大銀行）簽訂編號為39331516000462的《個人貸款合同（無擔保條款）》一份，合同約定由光大銀行向鄭XX貸款9.1萬元，貸款期限36個月，還款方式為按月等額還本付息，貸款用途為日常生活消費。鄭XX向某保險公司投保，要求某保險公司為鄭XX依《個人貸款合同（無擔保條款）》所負之還款義務提供保證擔保。某保險公司審核后向鄭XX簽發單號為11594992600002211530的《平安個人貸款保證保險保險單》，被保險人為光大銀行。保單約定鄭XX每月應向某保險公司繳納保費1365元，如鄭XX拖欠任何一期借款達80天以上的，某保險公司則直接向光大銀行理賠。理賠后，鄭XX應向某保險公司償還全部理賠款及未付保費（未付保費=已欠保費+當期應繳保費×當期實際承保天數/30天）。如自理賠之日起超過30天，鄭XX未向某保險公司償還理賠款及未付保費的，則鄭XX除應償還理賠款及未付保費外，還應自理賠之日起，以未付理賠款及未付保費之和為基數，按每日千分之一的標準向某保險公司支付違約金。保單簽發后，光大銀行于2015年6月16日依約向鄭XX指定賬戶匯入借款9.1萬元。鄭XX收款后僅于2015年7月至2017年9月期間按約償還借款本息，此后拒絕還款。2017年12月5日，某保險公司根據保單約定及光大銀行申請，向光大銀行支付理賠款27776.98元。除理賠款外，鄭XX累計欠付應繳保費4959.45元。理賠后，某保險公司多次要求鄭XX履行還款義務，鄭XX均置之不理。綜上，某保險公司已依保險單的約定履行賠付義務，鄭XX理應向某保險公司承擔還款義務，現鄭XX拒不還款，已構成違約，特訴至法院。
被告鄭XX未答辯。
雙方當事人圍繞訴訟請求向本院提交證據，本院組織雙方進行證據交換和質證。被告鄭XX未到庭參加訴訟，未舉證和發表質證意見。對某保險公司提交的證據，本院認證如下：
1.《個人貸款合同（無擔保條款）》和光大銀行貸款借據，以證明2015年6月16日，鄭XX與光大銀行簽訂《個人貸款合同（無擔保條款）》，約定由光大銀行向鄭XX貸款9.1萬元，光大銀行于2015年6月16日向鄭XX發放貸款9.1萬元的事實。某保險公司說明貸款借據已由光大銀行存檔，只能調取復印件，結合本案提交的交易明細，可以證明光大銀行發放貸款的事實。本院認為，《個人貸款合同（無擔保條款）》有原件核對，光大銀行貸款借據雖無原件，但某保險公司能夠說明其來源，且有《個人貸款合同（無擔保條款）》和交易明細相印證，來源合法，真實性、合法性、關聯性應予采納，可以共同證明鄭XX向光大銀行申請小額信用貸款，雙方形成金融借款合同關系，以及光大銀行于2015年6月16日向鄭XX發放貸款9.1萬元的事實。另根據某保險公司陳述，鄭XX向光大銀行三亞分行申請貸款，但由于三亞分行沒有小額信用貸款審批權限，故貸款合同由海口分行審批和簽訂，加蓋的是海口分行小額信用貸款合同專用章。
2.《平安個人貸款保證保險保險單》（以下簡稱保險單），以證明鄭XX向某保險公司投保，某保險公司與鄭XX約定如鄭XX拖欠任何一期借款達80天以上，某保險公司即直接向光大銀行理賠，理賠后鄭XX應向某保險公司支付理賠款、未付保費、違約金、律師服務費，保單還載明鄭XX委托光大銀行從指定的銀行賬戶扣除每月應繳保費1365元。本院認為，該組證據有原件核對，來源形式合法，真實性、合法性、關聯性予以采納，可以證明某保險公司向鄭XX承保個人貸款保證保險的事實，保險單約定了保險主體、保險期間、保險金額、保險費、理賠條件及追償、違約金、催收費用負擔等條款。
3.《代償債務確認書》，以證明因鄭XX逾期還款，某保險公司于2017年12月5日向光大銀行支付理賠款27776.98元的事實。本院認為，該證據有原件核對，來源形式合法，真實性、合法性、關聯性予以采納，經貸款人光大銀行三亞鳳凰路支行個貸業務專用章確認，可以證明某保險公司依照保險單約定承擔保證保險責任，向被保險人光大銀行三亞分行進行理賠，于2017年12月5日代投保人鄭XX償還借款本息合計27776.98元的事實。
4.關于鄭XX償還借款的交易明細，以證明鄭XX還款過程及逾期未還款違約情況。本院認為，該證據有原件核對，由某保險公司系統導出并加蓋公章，真實性、合法性、關聯性予以采納，可以證明鄭XX的逾期還貸情況和拖欠保費的事實。根據該交易明細，鄭XX自2017年9月16日起未足額還款，2017年12月5日達到保險單約定的理賠條件，貸款余額和逾期本金27185.58元、逾期利息591.4元，本息合計27776.98元，與表中2017年12月5日某保險公司向光大銀行理賠金額一致。根據表中明細，鄭XX自2017年8月16日起至2017年12月5日期間發生3個月零19天的保費4959.45元（1365元/月×3個月+1365元/月×19天/30天）未付，期間某保險公司扣收保險費27.87元，鄭XX未付保費為4931.63元（4959.45元-27.87元）。
5.《委托代理合同》和海南增值稅專用發票，以證明某保險公司向鄭XX催收債權發生律師服務費1000元。某保險公司陳述海南增值稅專用發票已交回總公司記賬故無法提供原件。本院認為，《委托代理合同》有原件核對，真實性、合法性、關聯性應予采納，合同載明某保險公司委托海南外經律師事務所進行債權司法催收，即向其保證保險業務理賠后的債務人追索相關債權。《委托代理合同》約定法院立案時某保險公司支付基礎代理費1000元，發票可以印證某保險公司就本案債權催收發生律師服務費1000元事宜。
根據雙方當事人陳述和經審查確認的證據，本院認定事實如下：因向光大銀行申請小額信用貸款需要，鄭XX在某保險公司投保個人貸款保證保險，2015年6月16日，某保險公司向鄭XX簽發《平安個人貸款保證保險保險單》，保險單約定：某保險公司為投保人鄭XX的貸款提供保證保險，被保險人為光大銀行三亞分行；保險金額為108199元；保險期間自個人貸款合同項下貸款發放之日起至清償全部貸款本息之日止；每月保費率1.5%，每月保險費1365元，保費繳費方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日；保險單“特別約定”一欄載明：（1）投保人自保險人發出領取通知的30日內，任一工作日到保險人處領取保險單等資料。如逾期未領的，視為投保人委托保險人代為保管，并于十五年保管到期后銷毀，不做后續領取；（2）投保人委托被保險人從指定的賬戶中扣除每月應繳保險費；（3）投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人理賠，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金；（4）投保人出現逾期或提前還款的，保險人有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行，保險人理賠后，有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等；（5）未付保費是自貸款發放之日起至理賠之日這段期間未支付的應繳保費，未付保費=已欠保費+當期應繳保費×當期實際承保天數/30。
2015年6月16日，光大銀行與鄭XX簽訂《個人貸款合同（無擔保條款）》，約定：光大銀行同意向鄭XX發放小額信用貸款9.1萬元；貸款用途為日常生活消費；貸款期限為36個月，自2015年6月16日起至2018年6月16日止，貸款借據對貸款期限實際起始日與實際到期日另有約定的，以貸款借據中的約定為準；貸款年利率按照中國人民銀行公布的同期基準利率上浮40%執行，如遇國家利率調整，浮動利率參照調整后的同檔次貸款利率執行；借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執行利率基礎上浮50%，自逾期之日起計至當期應付本息全部清償之日止；貸款發放至鄭XX在貸款行開立的指定賬戶內，開戶行為光大銀行三亞鳳凰路支行；借款人選擇等額還本付息方式償還貸款本息，本合同項下貸款本息按月共分36期對日償還，貸款發放日為每期還款日；合同第十一條約定下述任一事件均構成本合同項下的違約事件：“（一）借款人未按時足額還款……”第十二條約定“貸款人一旦認為發生借款人的上述違約事件，即有權采取以下任何一項或多項措施：……（二）宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應付款項……”2015年6月16日，光大銀行向鄭XX指定賬戶發放貸款9.1萬元。根據某保險公司陳述，涉案貸款實際由鄭XX向光大銀行三亞分行申請，由于三亞分行沒有個人小額信用貸款審批權限，故貸款合同加蓋光大銀行海口分行小額信用貸款合同專用章，不影響某保險公司對鄭XX貸款承擔保險責任。因某保險公司為鄭XX個人信用貸款提供保證保險，鄭XX授權光大銀行每月還款日歸還貸款時，同時從個人賬戶扣除當月應繳保險費給某保險公司。
某保險公司提供的鄭XX還款明細顯示，在貸款期限內，鄭XX正常償還2015年6月16日至2017年8月16日期間的貸款本息，但自2017年9月16日起未按約足額償還貸款本息。達到保險單約定的理賠條件即投保人拖欠任何一期貸款達到80天后，2017年12月5日，被保險人光大銀行向某保險公司提起索賠申請，某保險公司同日向光大銀行賠付保險金27776.98元即鄭XX貸款余額和逾期本息，其中包含鄭XX未還貸款本金27185.58元、逾期利息591.4元。光大銀行收到理賠款后向某保險公司出具《代償債務確認書》，確認于2017年12月5日收到某保險公司個人消費信貸保證保險項下代償款27776.98元。同時，自保險費起算日2017年8月16日起至某保險公司理賠之日2017年12月5日期間，產生的3期零19天保險費為4959.5元（1365元×3個月＋1365元×19天/30天），除去期間扣收的保費27.87元，鄭XX尚欠某保險公司保險費4931.63元未付。理賠后，某保險公司依照保險單約定多次向鄭XX催收上述理賠款和保險費未果。根據某保險公司陳述，截至開庭之日，鄭XX仍未清償上述理賠款和保險費。
另查，某保險公司與海南外經律師事務所簽訂《委托代理合同》，委托海南外經律師事務所提供司法催收服務，即向其保證保險業務理賠后的債務人追索相關債權，海南外經律師事務所指派律師代理某保險公司提起本案訴訟，某保險公司就本案債權催收向海南外經律師事務所支付律師服務費1000元。
本院認為，結合某保險公司與鄭XX的法律關系，本案案由應為保證保險合同糾紛。鄭XX為其信用貸款向某保險公司投保個人貸款保證保險，某保險公司同意承保并簽發《平安個人貸款保證保險保險單》，鄭XX與某保險公司之間形成保證保險合同關系，該保險合同系雙方真實意思表示，不違反法律、行政法規的強制性規定，合法有效，雙方當事人應按保險單約定履行自己的義務。鄭XX在貸款期限內未按《個人貸款合同（無擔保條款）》約定償還借款本息，在拖欠貸款的天數滿足保險單約定的理賠條件后，被保險人光大銀行三亞分行向某保險公司索賠，某保險公司依照保險單的約定承擔保證保險責任，向光大銀行三亞分行進行理賠，代投保人鄭XX償還借款本息合計27776.98元。同時，鄭XX未及時足額繳納保險費，至今欠付某保險公司保險費4931.63元，某保險公司訴求保險費4959.45元未扣除鄭XX已付部分，本院僅支持保險費4931.63元的訴求。根據保險單約定，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。鄭XX未向某保險公司清償理賠款和保險費，已構成違約，故某保險公司訴請鄭XX支付理賠款27776.98元和保險費4931.63元，有事實和法律依據，予以支持。
《平安個人貸款保證保險保險單》約定，從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還理賠款項和未付保費的，視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人支付違約金。某保險公司理賠后，鄭XX未向某保險公司償還上述理賠款和保險費已超過30天，鄭XX的行為已經構成違約，應承擔支付違約金的違約責任，某保險公司提出鄭XX支付違約金的訴訟請求，并無不當，應予支持。關于違約金計付的基數和起止日期，應以鄭XX拖欠的理賠款和保險費之和為基數，自理賠之日2017年12月5日起計至債務付清之日止。關于違約金計付標準，某保險公司主張違約金按照未還款項每日千分之一計算的標準偏高，違約金具有補償性和懲罰性雙重性質，違約金應綜合考慮守約方的實際損失、合同履行情況以及預期利益等因素，鄭XX未償還理賠款和逾期保費主要給某保險公司造成資金占用期間的損失，比較民間借貸糾紛當事人約定利率不超過年利率24%的法定保護上限，應調整按年利率24%計算違約金。
《平安個人貸款保證保險保險單》約定保險人理賠后有權要求投保人支付催收產生的其他費用，某保險公司委托海南外經律師事務所代理本案訴訟并發生律師服務費1000元，律師服務費屬于催收本案債權的費用，按照合同約定應由投保人鄭XX負擔，某保險公司訴求鄭XX支付該筆費用并無不當，應予支持。
被告鄭XX經本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，視為放棄抗辯權利，不影響本院根據查明事實依法作出裁判。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零九條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險法》第十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告鄭XX應自本判決生效之日起十日內支付原告某保險公司理賠款27776.98元；
二、被告鄭XX應自本判決生效之日起十日內支付原告某保險公司保險費4931.63元；
三、被告鄭XX應自本判決生效之日起十日內支付原告某保險公司違約金，違約金以上述第一項理賠款27776.98元、第二項保險費4931.63元之和32708.61元為基數，按照年利率24%，自2017年12月5日起計至債務付清之日止；
四、被告鄭XX應自本判決生效之日起十日內支付原告某保險公司因催收本案債權發生的律師服務費1000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費980元（原告某保險公司已預交），由被告鄭XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或代表人的人數提出副本，上訴于海南省三亞市中級人民法院。
審　判　長陳鴻哲
人民陪審員孟胤晨
人民陪審員陳　妹
二〇一九年八月十六日
法官　助理趙丹丹
書　記　員劉益君