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（2019）吉0211民初1658號 追償權糾紛 一審 民事 吉林市豐滿區人民法院 2019-10-21

原告：某保險公司，住所地廣東省深圳市福田區、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：李X，吉林鵬信律師事務所律師。
被告：楊XX，男，漢族，住吉林省吉林市。
原告與被告楊XX追償權糾紛一案，本院于2019年5月20日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人李X到庭參加訴訟。被告楊XX經本院依法公告送達開庭傳票，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現已缺席審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令楊XX向某保險公司支付理賠款共計4005.14元（包括本金3902.85元、逾期利息43.31元、逾期罰息58.98元）；2、楊XX向某保險公司支付逾期保費2386.1元；3.楊XX向某保險公司支付違約金3888.99元（違約金以保險理賠款4005.14元為基數，自2016年6月12日起按照每日千分之一的標準暫計至2019年2月11日，實際主張至款項還清之日止）；4.本案的訴訟費用由楊XX負擔。事實和理由：2013年5月21日，楊XX與吉林環城農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱環城農商行）簽訂《個人消費借款合同》，楊XX向環城農商行借款42000元，借款期限36個月（自2013年5月21日至2016年5月21日），貸款利率為浮動利率，即在起息日基準利率水平上上浮40%，同時，楊XX就該筆借款向某保險公司投保信用保證保險，以環城農商行為被保險人，與某保險公司簽訂了保單號為10894992600000761219的《平安個人消費信貸保證保險保險單》（以下簡稱保險合同），每月保費率為1.9%，每月保險費金額為798元。2013年5月21日，環城農商行按照借款合同約定向楊XX發放42000元貸款。但自2016年3月21日開始，楊XX再未履行合同約定的還款義務。根據保險合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”。某保險公司于2016年6月12日按照保險合同的約定向被保險人環城農商行進行理賠，理賠金額4005.14元（本金3902.85元、逾期利息43.31元、逾期罰息58.98元），環城農商行向某保險公司出具了《代償確認書》。同時，根據保險合同約定：“從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”。理賠后，某保險公司多次向楊XX進行催收，楊XX始終不予償還全部理賠款項和未付保費。因此截止2019年2月11日，楊XX除未付理賠款和保費外，尚欠違約金3888.99元。
楊XX未予答辯。
經審理查明：2013年5月20日，楊XX與環城農商行簽訂《個人消費借款合同》，借款金額為42000元，借款期限為36個月，貸款利率為浮動利率，即在起息日基準利率水平上上浮40%，還款方式為等額本息還款法。2013年5月17日，楊XX以環城農商行為被保險人，與某保險公司簽訂了《平安個人消費信貸保證保險保險單》，每月保費率為1.9%，每月保險費金額798元。保險合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”,“從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”。楊XX貸款后因未能足額向環城農商行償還貸款本息。某保險公司于2016年6月12日按照保險合同的約定向被保險人環城農商行進行理賠，理賠金額共計4005.14元（包括本金3902.85元、逾期利息43.31元、逾期罰息58.98元），環城農商行向某保險公司出具了《代償債務確認書》。楊XX未付保費為2386.1元（798元÷30天×90天－7.9元）。
認定上述事實的證據有：《平安個人消費信貸保證保險保險單》、《平安個人消費信貸保證保險保險單》、《個人消費借款合同》、《代償債務確認書》及當事人的陳述。
本院認為，依法成立的合同受法律保護。案涉的《個人消費借款合同》、《平安個人消費信貸保證保險保險單》，系各當事人的真實意思表示，內容不違反法律和行政法規的強制性規定，合法有效，各方應全面履行合同義務。本案中，楊XX因逾期償還在環城農商行的貸款，某保險公司依據保險合同的約定向環城農商行進行理賠，故某保險公司要求楊XX支付理賠款4005.14元，合法有據，本院予以支持。關于某保險公司要求楊XX支付逾期保費2386.1元的訴訟請求，亦合法有據，本院予以支持。關于違約金的問題，某保險公司主張按每日千分之一的標準支付違約金，該標準雖系雙方合同約定，但該標準過高，根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第二十九條的規定，本院認為利息自2016年6月12日起至實際給付之日止，以4005.14元為基數，按照中國人民銀行同期同類貸款基準利率上浮50%的標準計算為宜。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百一十四條、《中華人民共和國擔保法》第三十一條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第二十九條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
一、楊XX于本判決生效之日起三日內支付某保險公司理賠款4005.14元；
二、楊XX于本判決生效之日起三日內支付某保險公司逾期保費2386.1元；
三、楊XX于本判決生效之日起三日內支付某保險公司自2016年6月12日起至實際給付之日止的違約金(以4005.14元為基數，按照中國人民銀行同期同類貸款基準利率上浮50%的標準計算)；
四、駁回某保險公司的其他訴訟請求。
如果楊XX未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費58元，公告費240元，合計298元，由楊XX負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人或者代表人的人數提出副本，上訴于吉林省吉林市中級人民法院。
審　判　長　　湯　丹
人民陪審員　　郝艷平
人民陪審員　　潘順昌
二〇一九年十月二十一日
書　記　員　　佟佳毓