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（2019）閩0524民初3610號 保證保險合同糾紛 一審 民事 安溪縣人民法院 2019-12-16

原告：某保險公司，住所地福建省泉州市區(qū)。統(tǒng)一社會信用代碼：91350500856106XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳XX，任該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：江**，福建瑞朗律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：王XX，福建瑞朗律師事務(wù)所律師。
被告：詹XX，男，漢族，住福建省安溪縣。
原告某保險公司（以下簡稱：中保泉州公司）與被告詹XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年7月19日立案后，依法適用普通程序，于2019年12月16日公開開庭進行了審理。原告中保泉州公司的特別授權(quán)委托訴訟代理人江**到庭參加訴訟，被告詹XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆瑹o正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
中保泉州公司向本院提出訴訟請求：判令1.詹XX賠償中保泉州公司代償款項43237.3元并支付違約金（以43237.3元為基數(shù)，自代償之日即2018年3月23日起至實際還清款項止，按年利率24%
計算，暫計起訴之日止為12971.19元）；2.詹XX向中保泉州公司支付剩余保險費14818.73元及違約金（以14818.73元為基數(shù)，自代償之日即2018年3月23日起至實際還清款項止，按年利率24%計算，暫計起訴之日止為4445.62元）;3.訴訟費用及公告費由詹XX負(fù)擔(dān)。
事實和理由：詹XX向中國光大銀行股份有限公司泉州分行（以下簡稱：光大泉州銀行）申請個人貸款需要，于2017年5月23日向中保泉州公司出具《個人信用貸款保證投保單》。此后中保泉州公司經(jīng)審核向詹XX簽發(fā)一份被保險人為光大泉州銀行的《個人信用貸款保證保險保險單》（保單號：PBXXX01735050000000223）。該保險單約定：中保泉州公司為詹XX在光大泉州銀行的貸款50,000元提供個人信用貸款保證保險，保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保險費為17916.12元，繳納方式為每月按時繳納，每月保險費為497.67元；保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。2017年6月2日，詹XX與光大泉州銀行簽訂《個人貸款合同》，約定貸款50,000元，該貸款于2017年6月2日發(fā)放。2018年3月22日，光大泉州銀行以詹XX未能按照借款合同的約定履行還本付息的義務(wù)為由向中保泉州公司提出索賠申請，次日中保泉州公司經(jīng)審核后予以理賠，代詹XX償還了拖欠的貸款本息合計43237.3元。其后，光大泉州銀行向中保泉州公司出具一份《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，同意將其對詹XX的全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中保泉州公司。根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司《個人信用貸款保證保險（多年期）》條款及特別約定，詹XX的行為已構(gòu)成違約，依法應(yīng)承擔(dān)賠償中保泉州公司代為償還的貸款本息合計43237.3元；此外，詹XX僅支付保費3097.39元，尚有未付保險費14818.73元。中保泉州公司多次催討，詹XX至今未能承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。為此，提出上述訴訟請求。
詹XX未作答辯，也未向本院提供證據(jù)。
本案爭議焦點：中保泉州公司的訴訟請求是否成立。是否予以支持。
中保泉州公司圍繞訴訟請求向本院提供了如下證據(jù)：
1.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，證明中保泉州公司的基本情況；
2.居民身份證復(fù)印件，證明詹XX的身份情況；
3.個人信用貸款保證保險投保單、個人信用貸款保證保險（多年期）條款復(fù)印件，證明詹XX因擬向光大泉州銀行申請個人貸款需要向中保泉州公司申請投保保證保險；
4.個人信用貸款保證保險保險單復(fù)印件，證明中保泉州公司經(jīng)審核后向詹XX簽發(fā)一份《個人信用貸款保證保險保險單》，保單對被保險人、保險費金額、保險費的支付方式、保險期間、違約責(zé)任等權(quán)利義務(wù)進行了確認(rèn)；
5.個人貸款合同（無擔(dān)保條款）、貸款借據(jù)復(fù)印件，證明詹XX因生產(chǎn)生活需要，向光大泉州銀行申請貸款50,000元，光大泉州銀行于2017年6月2日發(fā)放貸款；
6.索賠申請書復(fù)印件，證明因詹XX未能按照借款合同的約定履行還本付息的義務(wù)，光大泉州銀行向中保泉州公司提出索賠申請；
7.理賠確認(rèn)書、還款流水復(fù)印件，證明中保泉州公司代為償付了詹XX拖欠的貸款本息43237.3元；
8.代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書復(fù)印件，證明光大泉州銀行同意將其對詹XX的全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中保泉州公司；
9.保險費繳納銀行流水復(fù)印件，證明詹XX僅支付保險費3097.39元，尚有未付保險費14818.73元。
本院認(rèn)為，詹XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，又未在本院指定的舉證期限內(nèi)提交證據(jù)及書面答辯，對中保泉州公司提供上述證據(jù)視為自愿放棄質(zhì)證等相應(yīng)的民事訴訟權(quán)利。經(jīng)本院審查，中保泉州公司提供上述證據(jù)，來源合法，內(nèi)容客觀真實，與本案的具有相關(guān)聯(lián)，符合證據(jù)的采信條件，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：
詹XX于2017年5月23日向中保泉州公司出具《個人信用貸款保證投保單》。中保泉州公司經(jīng)審核向詹XX簽發(fā)一份被保險人為光大泉州銀行的《個人信用貸款保證保險保險單》（保單號：PBXXX01735050000000223）。該保險單約定：中保泉州公司為詹XX在光大泉州銀行的貸款50,000元提供個人信用貸款保證保險，保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保險費為17916.12元，繳納方式為每月按時繳納，每月保險費為497.67元；保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
2017年6月2日，詹XX與光大泉州銀行簽訂《個人貸款合同》，該合同約定：貸款50,000元，該貸款于2017年6月2日發(fā)放。2018年3月22日，光大泉州銀行以詹XX未能按照借款合同的約定履行還本付息的義務(wù)為由向中保泉州公司提出索賠申請，次日中保泉州公司經(jīng)審核后予以理賠，代詹XX償還了拖欠的貸款本息合計43237.3元。光大泉州銀行向中保泉州公司出具一份《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，同意將其對詹XX的全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中保泉州公司。詹XX的行為已構(gòu)成違約，其應(yīng)承擔(dān)賠償中保泉州公司代為償還的貸款本息合計43237.3元，詹XX應(yīng)支付的保險費17916.12元，其僅支付3097.39元，尚欠14818.73元未付。中保泉州公司于2019年7月19日向本院提出訴訟。
本院認(rèn)為，中保泉州公司與詹XX之間的保證保險合同系雙方當(dāng)事人的真實意思表示，內(nèi)容不違反法律法規(guī)強制性的規(guī)定，合法有效，應(yīng)受法律保護。詹XX未能按照約定按期履行還款義務(wù)后，中保泉州公司按照合同約定代為詹XX向光大泉州銀行承擔(dān)理賠償還款項43237.3元，中保泉州公司有權(quán)在賠償范圍內(nèi)向詹XX追償。詹XX在中保泉州公司支付光大泉州銀行理賠款后超過30天，仍未向中保泉州公司歸還全部賠償款項43237.3元和未付保險費14818.73元的行為已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。中保泉州公司請求詹XX支付中保泉州公司代為清償?shù)目铐椉拔粗Ц兜谋ｋU費，理由充分，予以支持。依據(jù)合同約定，詹XX應(yīng)向中保泉州公司支付代為清償款項的違約金，保險單關(guān)于按日千分之一計算違約金的標(biāo)準(zhǔn)偏高，應(yīng)予以調(diào)整為按月利率2%計算違約金。中保泉州公司請求詹XX支付尚欠保險費的違約金，于法無據(jù)，不予支持。詹XX經(jīng)公告?zhèn)鲉緹o正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果，本院依法缺席審理與判決。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第六十條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定，判決如下：
一、詹XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司代償款項43237.3元及違約金（自2018年3月23日起按月利率2%計算至實際還清款項之日止)；
二、詹XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司尚欠的保險費14818.73元；
三、駁回某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1687元，由某保險公司負(fù)擔(dān)50元，由詹XX負(fù)擔(dān)1637元,公告費人民幣260元由詹XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省泉州市中級人民法院。
審　判　長　陳志生
人民陪審員　謝偉良
人民陪審員　許江培
二〇一九年十二月十六日
書　記　員　上官志堅