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（2019）浙0225民初7294號 保證保險合同糾紛 一審 民事 象山縣人民法院 2020-01-16

原告：某保險公司，住所地：廣東省深圳市福田區、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：柳XX，浙江金漢律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李XX，浙江金漢律師事務所律師。
被告：黃XX，男，漢族，住浙江省象山縣。
原告與被告黃XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月16日立案后，依法適用簡易程序進行審理。因被告黃XX下落不明，本院于2019年10月11日裁定本案轉為普通程序，并于2020年1月14日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人柳XX到庭參加訴訟，被告黃XX經公告送達開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告以被告未按約向原告支付理賠款及保費為由，訴請判令：1.被告支付原告理賠款36761.97元；2.被告支付原告逾期保費2736元（2015年11月2日至2016年2月19日，每月保費760元）；3.被告支付原告違約金31351.41元（以理賠款36761.97元為基數按年利率24%自2016年2月20日起暫算至2019年9月8日，共計1297天，實際主張至款項還清之日止）；4.被告支付原告律師費1200元；5.被告承擔所有訴訟費用。庭審中，原告撤回了第4項訴訟請求。
被告黃XX未作答辯，亦未在舉證期限內向本院提交抗辯證據。
本院經審理認定事實如下：
2015年6月29日，原告與被告簽訂了一份編號為12994042600002248100的《平安個人貸款保證保險保險單》，被告在投保人欄上簽字，主要載明：被保險人為寧波鄞州農村合作銀行月湖支行（以下簡稱鄞州銀行月湖支行）；保險金額為47560元；保險期間自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止；投保人按月支付保費，每月保費率為1.9%，即760元；投保人委托被保險人從指定的賬戶中每月扣除應繳保險費；投保人拖欠任何一期貸款達到81天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；投保人出現逾期或提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等；未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應繳保費，即未付保費=已欠保費+當期應繳保費X當期實際承保天數/30。
2015年6月29日，被告與鄞州銀行月湖支行簽訂了一份《個人借款合同》，約定：被告向鄞州銀行月湖支行貸款40000元；借款用途為個人消費；借款期限自2015年7月1日至2018年6月30日，實際放款日期與上述約定不一致的，以借款借據為準；借款利率為中長期貸款浮動利率，即按貸款發放日人民銀行同期同檔次貸款基準利率上浮40%確定浮動幅度，在合同期內遇人民銀行基準利率調整，則從次年1月1日起，按發放日確定的浮動幅度調整利率，貸款發放時的具體利率詳見借據。如年內多次調整基準利率的，則以最后一次基準利率為準進行相應調整；借款人以按月等額本息還款方式償還貸款本息，從實際放款日次月起1日前償還當期應還款項，以后每月該日作為對應日，如借款人投保了平安個人消費信貸保證保險，則分期還款的金額除了包含每期應還貸款本息外，還包括分期應繳的保費柒佰陸拾元；借款人未按期償還貸款本金、未按期支付利息或未按約定的還款方式歸還貸款本息的，構成借款人違約；借款人未按期歸還貸款本金，從逾期之日起按約定利率加收50%的罰息利率計收罰息；未按期償付貸款利息，按前項約定的罰息利率計收復息；以及其他權利義務內容。
2015年7月1日，鄞州銀行月湖支行向被告發放了貸款40000元。借款后，因被告未按約歸還借款，原告于2016年2月19日向鄞州銀行月湖支行支付代償款36761.97元，鄞州銀行月湖支行向原告出具了一份《代償債務確認書》，內容為：貴公司個人消費信貸保證保險NO.12994042600002248100保險單項下的代償款36761.97元已于2016年2月19日收到。本行同意接受上述賠款，以解決上述保單項下的全部索賠。
以上事實由原告提供的《個人借款合同》《借款借據》《還款明細》《平安個人消費信貸保證保險保險單》《代償債務確認書》及原告的庭審陳述等在卷佐證。
本院認為，原、被告訂立的保證保險合同系雙方真實意思表示，合法有效。原告作為保險人，在被告未向被保險人鄞州銀行月湖支行按期歸還借款本息的情況下，按約替被告代償鄞州銀行月湖支行借款本息36761.97元后，依法享有對被告的追償權，同時根據原、被告訂立的保證保險合同，被告應向原告支付逾期保費。由于被告未能按約支付理賠款和逾期保費，被告已構成違約，應當按照保證保險合同承擔相應的違約責任?，F原告主張按年利率24%計算違約金，未超出合同約定，亦未違反法律規定，本院予以支持。被告黃XX經本院合法傳喚無正當理由拒不到庭，依法可缺席判決。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條第一款，《中華人民共和國保險法》第十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
被告黃XX于本判決生效后十日內支付原告某保險公司理賠款36761.97元、逾期保費2736元及違約金（以36761.97元為基數，自2016年2月20日起按年利率24%計算至實際履行之日止）。
如果未按本判決書指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1571元，由被告黃XX負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。
審　判　長　　余海東
人民陪審員　　應小平
人民陪審員　　周萬立
二〇二〇年一月十六日
法官助理張晨盼
代書　記員　　徐　玥