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（2019）吉0102民初4335號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 長春市南關(guān)區(qū)人民法院 2019-12-26

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：吳XX，吉林常春律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉XX，吉林常春律師事務(wù)所律師。
被告：李XX，女，漢族，住長春市南關(guān)區(qū)。
原告與被告李XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年9月5日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人吳XX、劉XX到庭參加訴訟，被告李XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令李XX向某保險(xiǎn)公司支付代償款4,6113.9元；2.判令李XX向某保險(xiǎn)公司支付逾期保費(fèi)3363.96元；3.判令李XX向某保險(xiǎn)公司支付違約金40,534.12元（暫計(jì)算至2019年4月11日，之后的違約金以4,6113.9元為基數(shù)按日利率1‰繼續(xù)計(jì)算至實(shí)際履行之日止）；4.判令李XX支付律師費(fèi)1500元(以實(shí)際發(fā)生額為準(zhǔn))；5.本案訴訟費(fèi)用由李XX承擔(dān)。事實(shí)與理由：2014年5月23日，某保險(xiǎn)公司與李XX簽署《某保險(xiǎn)公司平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，以中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司長春曙光支行（以下簡稱中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行）為被保險(xiǎn)人，李XX為投保人，約定保險(xiǎn)金額178,350元，每月繳納保險(xiǎn)費(fèi)1350，每月保費(fèi)率0.9%。如投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，某保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向某保險(xiǎn)公司繳納違約金。后因李XX未按期履行還款義務(wù)，某保險(xiǎn)公司于2016年8月12日按照保險(xiǎn)合同的約定向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司長春朝陽支行進(jìn)行了理賠，金額共計(jì)46,113.9元。理賠后，某保險(xiǎn)公司多次向李XX進(jìn)行催收，李XX始終不予償還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，故訴至人民法院。
李XX未到庭，亦未提出答辯意見。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有爭議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：
2014年5月23日，李XX（投保人）與某保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）簽訂《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，該保險(xiǎn)單以中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行為被保險(xiǎn)人，約定保險(xiǎn)金額為178,350元，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款日，每月保費(fèi)率0.9%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1350元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。該保險(xiǎn)單特別約定第2項(xiàng)“投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)”；該保險(xiǎn)單特別約定第3項(xiàng)“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金”；該保險(xiǎn)單特別約定第4項(xiàng)“投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等”；該保險(xiǎn)單特別約定第5項(xiàng)“未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)＋當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)X當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。”
2014年5月26日，李XX與中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行簽訂了《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定李XX借款150,000元，借款期限36個(gè)月，借款利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%，還款方式為等額本息。
2014年5月26日，中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行按照合同約定向李XX實(shí)際發(fā)放了150,000元貸款。李XX償還部分款項(xiàng)后，未再按期履行還款義務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行遂向某保險(xiǎn)公司索賠，某保險(xiǎn)公司于2016年11月14日向中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行賠付46,113.9元。中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行于2016年11月14日向某保險(xiǎn)公司出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》，確認(rèn)收到上述款項(xiàng)，同意接受上述賠款以解決保單項(xiàng)下的全部索賠。截至理賠之日2016年11月14日，李XX拖欠某保險(xiǎn)公司代償款46,113.9元（其中逾期本金45140.04元，逾期利息783.05元，逾期罰息190.81元）、逾期保費(fèi)3363.96元及違約金。
本院認(rèn)為，（一）李XX與中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行簽訂的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》及其與某保險(xiǎn)公司簽訂的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》均真實(shí)、合法、有效，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。李XX未按合同約定向銀行履行還款義務(wù)，導(dǎo)致某保險(xiǎn)公司向中國農(nóng)業(yè)銀行長春曙光支行承擔(dān)了保證責(zé)任，故李XX應(yīng)向某保險(xiǎn)公司償付其代償?shù)谋窘稹⒗?、罰息合計(jì)46,113.9元。
（二）關(guān)于逾期保費(fèi)一節(jié)，保險(xiǎn)單約定每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為1350元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，故逾期保費(fèi)應(yīng)按上述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，李XX未支付的逾期保費(fèi)合計(jì)3363.96元，亦應(yīng)向某保險(xiǎn)公司償付。
（三）關(guān)于違約金一節(jié)，某保險(xiǎn)公司主張以46,113.9元為基數(shù)，自代償之日2016年11月14日至實(shí)際履行之日止，按日利率千分之一標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，該標(biāo)準(zhǔn)雖系雙方合同約定，但該標(biāo)準(zhǔn)過高，故本院按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)予以保護(hù)。
（四）關(guān)于律師費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，因某保險(xiǎn)公司未能提交相關(guān)證據(jù)，本院不予支持。
綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十一條、第三十一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告李XX于本判決生效之日立即向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款46,113.9元；
二、被告李XX于本判決生效之日立即向原告某保險(xiǎn)公司支付逾期保費(fèi)3363.96元；
三、被告李XX于本判決生效之日立即向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金（以代償款46,113.9元為基數(shù)，自2016年11月14日起至實(shí)際清償之日止，按年利率24%計(jì)算）；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2098元、公告費(fèi)560元，由被告李XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于吉林省長春市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　田雪艷
人民陪審員　　伊永英
人民陪審員　　曲秀菊
二〇一九年十二月二十六日
書　記　員　　孫　茁