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（2020）川1421民初309號 保證保險合同糾紛 一審 民事 仁壽縣人民法院 2020-03-02

原告：某保險公司，營業(yè)場所眉山市新區(qū)。
統(tǒng)一社會信用代碼91511400720830XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，四川維是律師事務(wù)所律師。
被告：朱XX，男，生于1965年7月28日，漢族，居民，住四川省仁壽縣。
被告：劉XX，女，生于1965年1月20日，漢族，居民，住四川省仁壽縣。
被告劉XX的委托訴訟代理人：朱XX，系劉XX丈夫，住四川省仁壽縣。
原告與被告朱XX、劉XX保證保險合同糾紛一案，本院于2020年1月10日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。
原告某保險公司的委托訴訟代理人王X、被告朱XX及被告劉XX的委托訴訟代理人朱XX均到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1．判令二被告共同向原告支付代為償還的銀行借款48743.62元，支付剩余保險費3753.20元，承擔(dān)違約金10394.37元（違約金按照52496.82元為基數(shù)，從2019年6月23日起按照日千分之一計算至付清為止，截止2020年1月6日，違約金10394.37元），共計62891.19元；2．本案受理費由被告承擔(dān)。
事實和理由：2018年7月3日，朱XX與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司眉山市東坡區(qū)支行（簡稱農(nóng)行眉山市坡支行）簽訂《個人擔(dān)保借款合同》，約定：朱XX向農(nóng)行眉山市坡支行借款60000元人民幣，期限36個月，并約定利息和還款方式。
原告作為保證人在借款合同上蓋章。
簽訂合同當(dāng)日，農(nóng)行眉山市坡支行向朱XX發(fā)放借款60000元，借款到期日為2020年7月2日。
2018年6月28日，朱XX向原告投保，要求原告為其在農(nóng)行眉山市坡支行的60000元借款提供擔(dān)保。
同日雙方簽訂投保單和保險單，約定：被保險人為農(nóng)行眉山市坡支行，總保費為37187.64元，分期支付保費，每月保費1032.99元，投保人拖欠任何一期貸款達到80天，保險人依約向被保險人進行理賠，投保人須向保險人歸還全部理賠款和未付保費，投保人自保險人理賠之日起超過30天未歸還前述全部款項的，構(gòu)成違約并應(yīng)支付違約金；違約金以全部欠款為基數(shù)，從保險人理賠之日起，按每日千分之一計算。
2019年，朱XX未還款，逾期80天，構(gòu)成違約，原告按約定于2019年6月22日向農(nóng)行眉山市坡支行代償借款本息共48743.62元。
農(nóng)行眉山市坡支行出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》，朱XX應(yīng)依約支付該代償款。
截止到2020年1月2日，朱XX尚欠原告剩余債務(wù)48743.62元，保險費3753.20元，違約金10394.37元。
為維護原告的合法權(quán)益，特訴至本院，請求判如所請。
被告朱XX、李曉春共同辯稱，二被告系夫妻關(guān)系，向農(nóng)行眉山市坡支行借款60000元確實發(fā)生在夫妻關(guān)系存續(xù)期間。
原告訴稱的因朱XX未按期向農(nóng)行眉山市坡支行償還借款本息，導(dǎo)致原告代為被告向銀行償還了借款本息48743.62元這一事實無異議，同時對被告至今尚欠原告保險費3753.20元也無異議。
但是，對于原告提出的違約金被告不予認(rèn)可，被告從未在保險單上簽字，也未與原告約定過支付違約金。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：
2018年6月28日，朱XX向原告提交《個人信用貸款保證保險投保單》，主要內(nèi)容為朱XX的個人信息及主要聯(lián)系人，在該投保單上載明朱XX的申請金額為30萬元。
庭審中原告提交了一份2018年6月29日出具的《個人信用貸款保證保險保險單》，保險單載明：投保人為朱XX，被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司眉山東坡支行；貸款金額60,000元，保險費為37,187.64元；保險金額為66,583.48元；賠償?shù)却跒?0天；保險繳納方式為每月按時繳納；每月保險費率1.5514%，每月保險費1,032.99元；投保人應(yīng)按投保時約定，每月交付保險費；保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。
特別約定：保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日起超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
在原告提交的該份保險單上僅有原告的印章，并無二被告的簽字或者按印。
2018年7月3日，朱XX與農(nóng)行眉山市坡支行簽訂了《個人擔(dān)保借款合同》，約定：朱XX向該支行借款60000元，期限36個月，實際借款期限和具體起止日期以借款憑據(jù)為準(zhǔn)。
同日，銀行向朱XX發(fā)放了貸款60000元，《借款憑證》上記載：借款日期為2018年7月3日，到期日期為2021年7月2日。
執(zhí)行利率6.88750%，逾期利率為10.33125%。
被告朱XX在2019年3月3日前按期向銀行償還借款每月1849.54元，向原告支付保險費每月1032.99元，后被告朱XX未按時償還借款本息及支付保險費，原告依約于2019年6月22日向農(nóng)行眉山市坡支行代朱XX支付借款本息共計48743.62元（本金47714元、利息962.03元、逾期罰息67.59元），該行向原告出具了《代償債務(wù)通知書》、《代償債務(wù)確認(rèn)書》。
朱XX尚欠保費3753.20元。
另查明，二被告系夫妻關(guān)系，被告朱XX向農(nóng)行眉山市坡支行借款60000元發(fā)生在二被告婚姻存續(xù)期間。
在庭審中，二被告對原告陳述的原告代為向農(nóng)行眉山市坡支行償還借款本息48743.62元及尚欠原告保費3753.20元均予以認(rèn)可，也同意共同支付以上借款本息和保費，本院對該部分事實予以確認(rèn)。
上述事實，有原告提交的雙方主體資格信息、《個人信用貸款保證保險保險單》、《個人信用貸款保證保險投保單》、《借款憑證》、《代償債務(wù)確認(rèn)書》、《代償債務(wù)通知書》、朱XX每期應(yīng)支付借款本息的金額及朱XX已支付的保險費清單，被告提供的結(jié)婚證復(fù)印件以及原、被告的當(dāng)庭陳述在案佐證。
本院認(rèn)為，被告朱XX向原告某保險公司投保的個人信用貸款保證保險，是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，未違反法律及行政法規(guī)強制性規(guī)定，保證保險合法有效，雙方之間構(gòu)成保證保險合同關(guān)系。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。
”的規(guī)定，被告未按約定按期償還借款本息，原告依照保證保險合同的約定向被保險人農(nóng)行眉山市坡支行履行了保險理賠責(zé)任，代被告朱XX償還了尚欠的借款本息48743.62元。
原、被告對原告代償借款本息48743.62元及被告尚欠的保費3753.20元無爭議，二被告同意共同償還原告代償?shù)慕杩畋鞠⒓吧星返谋ｋU費，且在庭審中二被告自稱向銀行借款60000元系用于家庭開支，向銀行借款及與原告形成保證保險合同關(guān)系的情況被告劉XX都知曉，也發(fā)生在二被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間，故原告要求被告朱XX、劉XX共同向原告支付代為償還的銀行借款本息48743.62元及尚欠的保險費3753.20元的訴請依法成立，本院予以支持。
原告向本院提交的《個人信用貸款保證保險保險單》中特別約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費。
從保險人賠償當(dāng)日起超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。
但該《個人信用貸款保證保險保險單》并沒有二被告的簽字或捺印進行確認(rèn)，且被告在庭審中否認(rèn)看到和收到過該保險保單，更沒有進行過簽過確認(rèn)。
本院認(rèn)為，原、被告之間形成保證保險合同關(guān)系時，并未對違約金進行約定，故原告要求二被告支付違約金的訴請于法無據(jù)，本院不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告朱XX、劉XX于本判決生效之日起十五日內(nèi)共同向原告某保險公司支付理賠款48,743.62元；二、被告朱XX、劉XX于本判決生效之日起十五日內(nèi)共同向原告某保險公司支付保險費3,753.20元；三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費減半收取計686元，由原告某保險公司負(fù)擔(dān)110元，由被告朱XX、劉XX負(fù)擔(dān)576元。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省眉山市中級人民法院。
審判員 陳琳
二〇二〇年三月二日
書記員 黃丹