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（2019）豫0802民初4837號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 焦作市解放區(qū)人民法院 2020-01-09

原告：某保險(xiǎn)公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：焦作市。
負(fù)責(zé)人：劉XX。
委托訴訟代理人：楊X，河南尚領(lǐng)律師事務(wù)所律師。
被告：宋XX，女，漢族，住焦作市解放區(qū)。
被告：程X，男，漢族，住焦作市解放區(qū)。
原告與被告宋XX、程X保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月16日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2019年11月13日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人楊X、被告程X到庭參加訴訟，被告宋XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令第一被告、第二被告向原告支付理賠款131124.12元、未支付保費(fèi)（從2018年7月12日-2018年10月12日，共計(jì)三個(gè)月，每月保費(fèi)1423.32×3個(gè)月）4269.96元，違約金（從2019年1月1日-直至清償完畢之日，到2019年8月20日共231天，131124.12×0.1％×231）30289.67元，共計(jì)165683.75元，二被告承擔(dān)連帶清償責(zé)任；2.本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2018年2月12日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司焦作西城支行（以下簡(jiǎn)稱光大西城支行）簽訂《個(gè)人貸款合同》，被告向光大西城支行借款143000元，貸款利率按中國(guó)人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮40％，貸款期限為36個(gè)月（自2018年2月12日至2021年2月12日），還款方式為按月等額還本付息。在此之前，被告就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，與原告簽署了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)合同），每月保費(fèi)率為0.9000％。光大西城支行按照合同約定向被告發(fā)放貸款后，被告未履行合同約定的還款義務(wù)。為此，原告按照保險(xiǎn)合同的約定向光大西城支行進(jìn)行理賠，理賠金額為131124.12元，光大西城支行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》。理賠后，原告多次找被告催收理賠款、保費(fèi)和違約金，但被告始終沒有支付，故提起本次訴訟，望判如所請(qǐng)。
被告宋XX未作答辯，亦未提交證據(jù)及書面答辯狀。
被告程X辯稱，原告說的多次催交不屬實(shí)，其只催交了三次，不是多次；被告因資金緊張向原告的業(yè)務(wù)員提出展期還款，但是他們不同意；希望原告減免違約金、利息費(fèi)用、雙方達(dá)成一個(gè)合理的還款計(jì)劃。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，被告宋XX經(jīng)合法傳喚，未到庭參加訴訟，視為其放棄舉證、質(zhì)證的權(quán)利。被告程X對(duì)原告提交的證據(jù)無異議。經(jīng)審查證據(jù)原件，本院對(duì)證據(jù)的真實(shí)性予以確認(rèn)。
本院對(duì)本案事實(shí)認(rèn)定如下：2018年2月12日，被告宋XX與光大西城支行簽訂《個(gè)人貸款合同》一份，向光大西城支行貸款143000元，貸款期限為36個(gè)月，執(zhí)行貸款年利率為6.65%。借款人未按合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，還款方式為等額本息還款。為擔(dān)保上述債務(wù)的履行，被告宋XX在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)一份，被保險(xiǎn)人為光大西城支行，保險(xiǎn)費(fèi)為51239.52元，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳納日期為銀行扣款之日，每月保費(fèi)為1423.32元，保險(xiǎn)期間為貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。保單中特別約定，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人交納違約金。保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。光大西城支行于2018年2月12日對(duì)被告進(jìn)行了放款，后因被告未按約定向光大西城支行還款，故原告于2018年9月30日對(duì)光大西城支行進(jìn)行了理賠，理賠金額為131124.12元，光大西城支行出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案系保證保險(xiǎn)合同糾紛。原告與被告宋XX之間簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》主體合格，意思表示真實(shí)，行為內(nèi)容合法，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定為有效。原告按照合同約定在被告逾期還款時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行了理賠，被告宋XX應(yīng)按合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)并歸還理賠款項(xiàng)，被告宋XX未按約履行的行為已經(jīng)構(gòu)成了違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、賠償損失等違約責(zé)任。原告主張被告宋XX支付理賠款131124.12元，有原告提交的《個(gè)人貸款合同》、保單及《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》為證，事實(shí)清楚，于法有據(jù)，本院予以支持。原告主張的違約金期間為自2019年1月1日起計(jì)算至清償完畢之日，符合雙方約定，亦不違反法律規(guī)定，本院予以確認(rèn)。關(guān)于違約金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)單中有違約金“以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一”的約定，但雙方約定的違約金標(biāo)準(zhǔn)過高,本院酌定按照月利率2%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，原告主張超出的部分，本院不予支持。關(guān)于原告要求被告支付保費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，因本案保險(xiǎn)期間為貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，故被告應(yīng)支付自2018年7月12日至2018年9月30日的保費(fèi)，共計(jì)3748.08元，原告主張超出部分，本院不予支持。關(guān)于被告程X是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的問題。原告主張被告程X對(duì)債務(wù)應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，由于本案系保證保險(xiǎn)合同糾紛，與原告存在保證保險(xiǎn)合同的另一方主體是被告宋XX，而非被告程X。基于合同的相對(duì)性原則，原告依據(jù)其與被告宋XX簽署的保證保險(xiǎn)合同約束被告程X，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十三條第一款、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告宋XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付理賠款131124.12元、保險(xiǎn)費(fèi)3748.08元及違約金（以131124.12元為基數(shù)，按月利率2%的標(biāo)準(zhǔn)，自2019年1月1日起計(jì)算至實(shí)際清償完畢之日止）；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1806.84元，由被告宋XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省焦作市中級(jí)人民法院。
審判員　　黨莉
二〇二〇年一月九日
書記員　　王夢(mèng)