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（2019）云2623民初838號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 西疇縣人民法院 2019-11-12

原告：謝X，男，漢族，農(nóng)民，戶籍地：云南省西疇縣。現(xiàn)住文山市。
委托訴訟代理人：黎XX，力信達(dá)法律服務(wù)所法律工作者。代理權(quán)限：特別授權(quán)。
被告：某保險(xiǎn)公司。住所地：西疇縣**號(hào)。
負(fù)責(zé)人：董X，職務(wù)：經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，女，漢族。該公司員工。代理權(quán)限：特別授權(quán)。
原告謝X與被告某保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月10日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告謝X及其委托訴訟代理人黎XX到庭參加訴訟，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人董X未到庭參加訴訟，其委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
謝X向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求人民法院依法判令某保險(xiǎn)公司賠償我女兒謝X穩(wěn)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的60000.00元意外死亡賠償金；2.判令本案訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)及理由：2019年6月24日，我女兒謝X穩(wěn)駕駛無(wú)號(hào)牌兩輪普通摩托車由西疇縣西灑鎮(zhèn)向興街鎮(zhèn)方向行駛，于當(dāng)日14時(shí)10分許行駛至西疇縣219國(guó)道K9176+760M路段時(shí)車輛右側(cè)與路側(cè)防護(hù)墩發(fā)生碰撞，造成謝X穩(wěn)不幸死亡的道路交通事故。謝X穩(wěn)系西疇縣城關(guān)中學(xué)初二25班學(xué)生，并在學(xué)校統(tǒng)一安排下在某保險(xiǎn)公司交納了意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)170元。謝X穩(wěn)系意外死亡，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交納的保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。我為女兒謝X穩(wěn)交納保險(xiǎn)時(shí)，某保險(xiǎn)公司并未讓我及謝X穩(wěn)簽訂保險(xiǎn)合同及免責(zé)條款。故此，保險(xiǎn)公司拒賠不符合法律的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。根據(jù)上述規(guī)定，某保險(xiǎn)公司僅出具一份收到保險(xiǎn)費(fèi)的收據(jù)，并未簽訂保險(xiǎn)合同，也未作出免除條款的明示告知義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。故某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。該糾紛經(jīng)我與某保險(xiǎn)公司協(xié)商無(wú)果，故訴至法院要求解決。
某保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)謝X提出的訴訟請(qǐng)求，被保險(xiǎn)人謝X穩(wěn)是西疇縣城關(guān)中學(xué)初二25班學(xué)生，我公司在承保學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)時(shí)承保的是一個(gè)大保單，保險(xiǎn)人數(shù)為723人，保險(xiǎn)條款已與學(xué)校進(jìn)行溝通，在謝X女兒謝X穩(wěn)交納保險(xiǎn)時(shí)也并未要求我公司提供以及出示相關(guān)合同條款，訴狀中載明謝X穩(wěn)是因駕駛無(wú)號(hào)牌兩輪摩托車發(fā)生交通事故死亡，根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定，謝X穩(wěn)未取得駕駛證，未到可以駕駛機(jī)動(dòng)車法定年齡，是由謝X穩(wěn)自身造成的意外事故死亡，既然已經(jīng)屬于違法行為，那么，不屬于我公司的保險(xiǎn)責(zé)任，我公司不作出任何賠償。
綜合雙方的訴辯主張，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：1.謝X請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠償謝X穩(wěn)意外死亡賠償金60000.00元的請(qǐng)求是否成立；2.謝X穩(wěn)對(duì)造成其意外死亡是否有責(zé)任；3.某保險(xiǎn)公司對(duì)謝X穩(wěn)死亡是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
謝X為證明其主張，向本院提交了如下證據(jù)：
1.謝X的身份證復(fù)印件一份，證明謝X系死者謝X穩(wěn)之父，其訴訟主體適格。
2.西疇縣公安局交通警察大隊(duì)作出的第532623120190000022號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，證明謝X之女謝X穩(wěn)于2019年6月24日14時(shí)10分在西疇縣49國(guó)道K9176+760M路段發(fā)生交通事故死亡。
3.戶口薄復(fù)印件一份，證明謝X系死者謝X穩(wěn)父親，死者謝X于2005年6月17日，年僅14周歲。
4.某保險(xiǎn)公司收據(jù)復(fù)印件一份，證明謝X穩(wěn)在西疇縣城關(guān)中學(xué)讀書(shū)，并交納意外傷害險(xiǎn)170元，謝X穩(wěn)是該校初二25班學(xué)生。
5.西疇縣殯儀館火化證明復(fù)印件一份，證明謝X之女謝X穩(wěn)已火化。
經(jīng)質(zhì)證，某保險(xiǎn)公司對(duì)謝X提交的證據(jù)1、4、5無(wú)異議；對(duì)證據(jù)2無(wú)異議，且該證據(jù)足以證實(shí)謝X穩(wěn)駕駛的是未上牌的機(jī)動(dòng)車及謝X穩(wěn)未取得駕駛證，已經(jīng)違反了道路交通安全法；對(duì)證據(jù)3無(wú)異議，該份證據(jù)足以證明謝X穩(wěn)14周歲，屬未成年人，未到合法駕駛機(jī)動(dòng)車上道的年齡。
某保險(xiǎn)公司為證明其主張，向本院提交了如下證據(jù)：
1.學(xué)生、幼兒意外傷害身故保險(xiǎn)匯交承保確認(rèn)書(shū)，證明謝X穩(wěn)承保的學(xué)校為西疇縣城關(guān)中學(xué)，保險(xiǎn)期間為2018年9月1日零時(shí)起至2019年8月31日24時(shí)止以及保障內(nèi)容。
2.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司學(xué)生、幼兒意外傷害保險(xiǎn)條款，證明條款里責(zé)任免除的8.6條：無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行車證的機(jī)動(dòng)交通工具期間不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，屬于責(zé)任免除。
經(jīng)質(zhì)證，謝X對(duì)某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)1的真實(shí)性無(wú)異議，證實(shí)了原告謝X之女謝X穩(wěn)與某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同成立；對(duì)證據(jù)2有異議，不予認(rèn)可，理由是：（1）該份證據(jù)是屬于某保險(xiǎn)公司所列舉的格式條款，故不予認(rèn)可；（2）保險(xiǎn)條款沒(méi)有向謝X及其女兒謝X穩(wěn)宣讀和告知，謝X及其女兒謝X穩(wěn)也未在保險(xiǎn)合同條款上簽字確認(rèn)；（3）學(xué)校也未向謝X及其女兒謝X穩(wěn)宣讀過(guò)該條款，故該條款是無(wú)效條款。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求、爭(zhēng)議焦點(diǎn)提交的證據(jù)，經(jīng)本院組織質(zhì)證，對(duì)當(dāng)事人無(wú)爭(zhēng)議的證據(jù)，本院予以采信。對(duì)當(dāng)事人有爭(zhēng)議的證據(jù)，本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司向本院提交的證據(jù)2，因某保險(xiǎn)公司與西疇縣城關(guān)中學(xué)就該校學(xué)生承保學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)時(shí)承保的是一個(gè)大保單，保險(xiǎn)條款已與學(xué)校進(jìn)行溝通，雖未與謝X及其女兒謝X穩(wěn)簽訂保險(xiǎn)合同，也未履行格式條款的告知義務(wù)，但該合同已實(shí)際訂立并生效，該證據(jù)來(lái)源合法，客觀真實(shí)，與本案有關(guān)聯(lián)性，本院予以采信。
根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
謝X穩(wěn)系西疇縣城關(guān)中學(xué)初二25班學(xué)生，2018年9月1日，西疇縣城關(guān)中學(xué)統(tǒng)一安排包括謝X穩(wěn)在內(nèi)的該校723名學(xué)生與某保險(xiǎn)公司訂立了意外傷害保險(xiǎn)合同的大保單，謝X穩(wěn)交納了意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)170元，在學(xué)生、幼兒意外傷害身故保險(xiǎn)匯交承保確認(rèn)書(shū)上約定了意外身故責(zé)任保額為60000.00元等內(nèi)容。同時(shí)，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司學(xué)生、幼兒意外傷害保險(xiǎn)條款8.6條規(guī)定了無(wú)有效駕駛證駕駛屬于責(zé)任免除。2019年6月24日，謝X穩(wěn)駕駛無(wú)號(hào)牌兩輪普通摩托車由西疇縣西灑鎮(zhèn)向興街鎮(zhèn)方向行駛，于當(dāng)日14時(shí)10分許行駛至西疇縣219國(guó)道K9176+760M路段時(shí)車輛右側(cè)與路側(cè)防護(hù)墩發(fā)生碰撞，造成謝X穩(wěn)與乘車人姚賢來(lái)不幸死亡的道路交通事故。經(jīng)西疇縣公安局交通警察大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書(shū)第532623120190000022號(hào)對(duì)當(dāng)事人導(dǎo)致交通事故的過(guò)錯(cuò)及責(zé)任或者意外原因認(rèn)定：1、當(dāng)事人謝X穩(wěn)未依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車上道路超速行駛，其行為違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十九條第一款、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第四十五條第（一）項(xiàng)之規(guī)定，其行為是造成此次道路交通事故的根本過(guò)錯(cuò)。2、當(dāng)事人謝X穩(wěn)駕駛未注冊(cè)登記的機(jī)動(dòng)車上道路行駛，其行為違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第八條之規(guī)定，但是其行為與此次道路交通事故無(wú)直接因果關(guān)系，不是導(dǎo)致此道路交通事故的過(guò)錯(cuò)。……綜上所述，因當(dāng)事人謝X穩(wěn)的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致此道路交通事故，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第九十一條、《道路交通事故處理程序規(guī)定》第六十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，認(rèn)定當(dāng)事人謝X穩(wěn)承擔(dān)此道路交通事故的全部責(zé)任，當(dāng)事人姚賢來(lái)不承擔(dān)此道路交通事故的責(zé)任。事故發(fā)生后，謝X穩(wěn)之父謝X以謝X穩(wěn)向某保險(xiǎn)公司投保了意外傷害險(xiǎn)，要求該公司賠償保險(xiǎn)范圍內(nèi)的60000.00元意外死亡賠償金，經(jīng)雙方協(xié)商無(wú)果。故謝X起訴要求解決。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)和同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司?！薄吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。……”《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限?！薄吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十二條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失、程度等有關(guān)的證明和資料。……”《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十九條規(guī)定：“駕駛機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證。……”本案中，謝X穩(wěn)于2018年9月1日，在西疇縣城關(guān)中學(xué)統(tǒng)一安排下與某保險(xiǎn)公司訂立了包括謝X穩(wěn)在內(nèi)的該校723名學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)合同，謝X穩(wěn)交納了意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)170元，雖約定了意外身故責(zé)任保額為60000.00元，但造成謝X穩(wěn)死亡的直接原因是謝X穩(wěn)未依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車上道路超速行駛，其行為是造成此次道路交通事故的根本過(guò)錯(cuò)。謝X穩(wěn)無(wú)證駕駛發(fā)生道路交通事故致其死亡，屬于某保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。謝X以謝X穩(wěn)向某保險(xiǎn)公司投保了意外傷害險(xiǎn)，要求該公司賠償謝X穩(wěn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的60000.00元意外死亡賠償金的請(qǐng)求，事實(shí)不清，證據(jù)不足，其訴訟請(qǐng)求不能成立，本院不予支持。
依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十一條、第十三條、第二十二條，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十九條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條規(guī)定，判決如下：
駁回謝X的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)1300.00元，減半收取計(jì)650.00元，由謝X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于文山壯族苗族自治州中級(jí)人民法院。
審判員　王　敏
二〇一九年十一月十二日
書(shū)記員　李華莉