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（2019）青0105民初1645號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 西寧市城北區(qū)人民法院 2019-07-25

原告：某保險公司，經(jīng)營場所：西寧市城西區(qū)五四西路75號B座寫字樓1層、2層、16層，統(tǒng)一社會信用代碼：91630100926665XXXX。
負責(zé)人：包XX，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：張XX，青海競帆律師事務(wù)所律師。
被告：霍XX，男，漢族，戶籍地：山西省臨縣，公民身份號碼:×××。
原告訴被告霍XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年4月1日立案受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人張XX到庭參加了訴訟，被告霍XX經(jīng)本院合法傳喚無正當理由拒不到庭，本院依法缺席審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出以下訴訟請求：1、判令被告向原告支付保險理賠款60579.03元、保險費4483.86元、其他費用5000元；2、判令被告以保險理賠款和保險費之和為基數(shù)，自2019年2月1日起至清償之日，按每日千分之一向原告承擔(dān)違約金；3、本案訴訟費由被告承擔(dān)。事實和理由：2018年4月3日，被告向原告投保個人信用貸款保證保險，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司西寧市城北支行作為被保險人。原告根據(jù)被告的投保要求出具《個人信用貸款保證保險單》，約定被告向銀行申請個人信用貸款70000元，原告就該貸款提供保證保險，被告每月應(yīng)支付保費1222.87元，直至理賠之日。如果被告未按約定還款連續(xù)逾期達到80日，視為保險事故發(fā)生，由原告向銀行歸還應(yīng)由被告承擔(dān)的全部貸款本息和罰息。原告向銀行理賠后，被告應(yīng)當在30天內(nèi)歸還全部賠償款項，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日千分之一向原告支付違約金。被告基于上述保險，與銀行簽訂《個人貸款合同》，銀行向被告提供貸款70000元。被告取得貸款后未依約償還貸款，銀行基于保證保險合同向原告進行索賠，原告向銀行理賠60579.03元。銀行收到理賠款后，將對被告的追償權(quán)利轉(zhuǎn)讓給原告。原告向被告催討無果，故起訴，請法院支持原告的訴訟請求。
被告霍XX未到庭應(yīng)訴，亦未提交書面答辯材料。
原告某保險公司就其主張?zhí)峁┤缦伦C據(jù)：
1.被告身份證復(fù)印件和原告營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，證明被告霍XX與原告主體適格；
2.《個人信用貸款保證保險投資單》及條款和《個人信用貸款保證保險保險單》復(fù)印件各一份，證明原被告簽訂了保證保險合同，銀行為被保險人；每月保險費1222.87元；原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項和未付保費，從原告賠償當日開始超過30天，被告仍未向原告歸還全部賠償款項、則視為被告違約，被告需以尚欠全部款項為基數(shù)，從原告賠償當日開始計算、按每日千分之一繳納違約金；原告基于被告違約而理賠后，原告有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用；
3.《個人貸款合同》及《中國農(nóng)業(yè)銀行西寧市城北支行貸款借據(jù)》復(fù)印件各一份，證明被告向銀行借款70000元，被告未按期歸還銀行貸款，也未支付剩余保險費；
4.《代償債務(wù)通知書》、《代償債務(wù)確認書》及理賠確認書各一份，證明原告向銀行理賠的金額及銀行轉(zhuǎn)讓權(quán)益的事實。
被告霍XX未到庭應(yīng)訴，視為放棄舉證質(zhì)證權(quán)利。
本院認為，原告提交的證據(jù)能夠證明其訴訟請求，真實合法，應(yīng)作為有效證據(jù)使用。
經(jīng)審理認定事實如下：2018年4月3日，被告霍XX向原告某保險公司提交了《個人信用貸款保證保險投保單》，申請銀行貸款。2018年4月10日，原告向被告出具《個人信用貸款保證保險保險單》，記載的主要內(nèi)容為：投保人霍XX的身份信息、被保險人名稱為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司西寧市城北支行、貸款金額人民幣70000元、保險費44023.32元、保險金額77680.73元、賠償?shù)却?0天、每月保險費1222.87元。特別約定中記載：（1）保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當日開始計算、按每日千分之一向保險人繳納違約金。（2）保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。2018年4月13日，被告霍XX作為借款人，與貸款人中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司西寧市城北支行、保證人某保險公司簽訂《個人擔(dān)保借款合同》，約定被告向該銀行借款70000元，借款用途為個人消費，借款期限為2018年4月13日至2021年4月12日，由原告給予擔(dān)保。合同簽訂當日，中國農(nóng)業(yè)銀行西寧市城北支行向被告霍XX的農(nóng)業(yè)銀行卡（賬號×××）轉(zhuǎn)賬支付借款人民幣70000元。
被告霍XX取得貸款后未按約定及時全額還款。2019年2月1日，因被告霍XX未能按照借款合同約定履行還款付息義務(wù)，連續(xù)逾期達到80天，原告就被告逾期還款的情況向中國農(nóng)業(yè)銀行西寧市城北支行進行了理賠，理賠清單載明：確認理賠金額60579.03元，其中本金59311.48元，逾期期間利息1175.28元、逾期罰息92.27元、110天的保險費4483.86元（每期保費1222.87元÷30×110天），總應(yīng)追償金額65062.89元。原告理賠后，中國農(nóng)業(yè)銀行西寧市城北支行向被告出具了《代償債務(wù)通知書》，亦向原告出具了《代償債務(wù)確認書》，確認原告對被告項下未償還的貸款本息60579.03元已予以賠付結(jié)清，并將權(quán)益轉(zhuǎn)讓于原告。原告向被告追償該項債權(quán)，但被告未能支付，原告遂起訴。2019年3月20日，原告委托青海競帆律師事務(wù)所律師代為訴訟，并支付律師費，但相關(guān)票據(jù)未能提供。
本院認為，原告向被告提交《個人信用貸款保證保險投保單》，被告出具《個人信用貸款保證保險保險單》，原、被告與中國農(nóng)業(yè)銀行西寧城北支行共同簽訂《個人擔(dān)保借款合同》，形成了被告向銀行借款、由原告以其與被告簽訂保險合同的方式進行擔(dān)保的合同關(guān)系，均系當事人真實意思表示，合法有效，當事人應(yīng)當按照合同約定履行各自的義務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行向被告發(fā)放了貸款，被告逾期還款構(gòu)成違約，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)要求被告向其支付全部借款本息。被告逾期超過80天，根據(jù)原、被告的保險合同約定，應(yīng)視為保險事故發(fā)生，原告應(yīng)當對被告未償還的全部貸款本金和利息承擔(dān)賠償責(zé)任。原告在履行賠償責(zé)任后，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償”的規(guī)定，有權(quán)向被告追償相應(yīng)的理賠款，故對原告要求被告支付保險理賠款60579.03元的請求，本院予以支持。對于原告主張的保險費4483.86元，系雙方在《個人信用貸款保證保險保險單》的明確約定，被告應(yīng)當支付此款。關(guān)于原告主張的其他費用5000元，原告雖然委托律師并支付了律師費，但由于雙方在保險單中并未明確約定律師費，故原告將律師費作為其他費用向被告主張，缺乏合同依據(jù)，本院不予支持。對于原告主張的交通費、差旅費，原告未提交證據(jù)證實，無事實依據(jù)，本院亦不應(yīng)予以支持。關(guān)于原告主張的違約金是否符合法律規(guī)定的問題，原告主張根據(jù)《個人信用貸款保證保險保險單》的約定，被告應(yīng)以尚欠的全部款項為基數(shù)，從原告賠償之日起按每日千分之一向原告支付違約金。本院認為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持”的規(guī)定，原告主張按每日千分之一計算違約金，明顯過高，應(yīng)予酌減，對原告主張的違約金應(yīng)以原告理賠總額60579.03元與保險費4483.86元之和，即65062.89元為基數(shù)，按年利率24%計付利息，計算期間從2019年2月1日至欠款清償之日為宜。被告霍XX未到庭應(yīng)訴，視為放棄舉證質(zhì)證權(quán)利。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百一十八條、一百三十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告霍XX于本判決生效后十日內(nèi)給付原告某保險公司理賠款60579.03元、保險費4483.86元，共計65062.89元；
二、被告霍XX向原告某保險公司支付以欠款65062.89元為基數(shù)，按年利率24%計算自2019年2月1日至欠款清償之日止的違約金；
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
本案案件受理費1552元、公告費1000元，由被告霍XX承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于西寧市中級人民法院。
審　判　長　　李建萍
人民陪審員　　那麻瑪
人民陪審員　　劉榮芬
二〇一九年七月二十五日
書　記　員　　張　麗