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（2019）魯11民終1879號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 日照市中級(jí)人民法院 2019-11-21

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地北京市海淀區(qū)**光耀東方********，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91110108754165XXXX。
主要負(fù)責(zé)人：王X乙，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，女，該公司工作人員。
被上訴人（原審原告）：王X甲，男，漢族，居民，戶籍所在地山東省莒縣，現(xiàn)住山東省日照市東港區(qū)。
委托訴訟代理人：柳XX，山東律苑律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：丁X，山東律苑律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人王X甲意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服日照市東港區(qū)人民法院(2018)魯1102民初5533號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年8月29日受理后，依法適用組成合議庭，公開進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.依法改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；2.某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：首先，2018年8月份，某保險(xiǎn)公司收到日照市東港區(qū)人民法院傳票、起訴書，才知道投保人王X甲發(fā)生意外事故，并起訴至該院要求某保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)、住院補(bǔ)貼、傷殘賠償金。根據(jù)保險(xiǎn)法第二十一條規(guī)定“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。”王X甲在事故發(fā)生后未及時(shí)向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，導(dǎo)致某保險(xiǎn)公司無法核實(shí)事故的真實(shí)性及成因，因此某保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)相關(guān)賠償責(zé)任。其次，一審確定傷殘賠償金過高。根據(jù)雙方簽訂的愉快人身意外傷害保險(xiǎn)條款，傷殘賠償金應(yīng)參照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》【中保協(xié)發(fā)（2013）88號(hào)】對(duì)人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定等級(jí)以及保險(xiǎn)金比例的原則和方法進(jìn)行賠付，人身保險(xiǎn)傷殘程度分為一至十級(jí)，保險(xiǎn)金給付比例分為100%至10%，而不應(yīng)參照交通事故賠償方式按城鎮(zhèn)居民賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，否則有悖于公平原則。最后，一審法院判決后，某保險(xiǎn)公司接到吳宗華的電話，稱王X甲摔傷系酒后作業(yè)導(dǎo)致，根據(jù)條款相關(guān)規(guī)定，王X甲酒后摔傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)及傷殘某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
王X甲辯稱，首先，王X甲向牟玉現(xiàn)提供勞務(wù)時(shí)發(fā)生意外事故，對(duì)于事故發(fā)生的原因以及損失程度，已經(jīng)由日照經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院（2019）魯1191民初464號(hào)案件審理查明，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。其次，某保險(xiǎn)公司并未在王X甲投保時(shí)就傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)以及比例賠付內(nèi)容盡到提示與明確說明義務(wù)，故一審法院參照交通事故賠償方式按城鎮(zhèn)居民賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算傷殘保險(xiǎn)金正確。最后，據(jù)王X甲代理人了解，王X甲發(fā)生事故當(dāng)天并未飲酒。綜上，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求依法維持原判。
王X甲向一審法院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金83718元；2.本案訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：王X甲通過日照市海曲西路一保險(xiǎn)代理網(wǎng)點(diǎn)于2018年4月16日購買艾天安成人健康服務(wù)卡一份，并在網(wǎng)絡(luò)激活，投保人為王X甲，保險(xiǎn)人為天安保險(xiǎn)北京公司。服務(wù)卡載明：意外身故10萬元，意外傷殘6萬元，意外醫(yī)療1萬元（100免賠）疾病住院醫(yī)療0.8萬元（100元免賠），意外住院補(bǔ)貼30元/天（3天免賠）；就診費(fèi)用說明，醫(yī)療費(fèi)用需符合社保報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)社保報(bào)銷的，在扣除100元免賠第三方支付金額后100%賠付，未經(jīng)社保報(bào)銷的在扣除100元免賠及第三方支付金額后80%賠付，被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧ψ≡褐委煛⒆≡航蛸N日額為30元，意外住院津貼每次事故免賠3天，給付日數(shù)以90日為限（就診費(fèi)用說明用紅體字標(biāo)明）。保險(xiǎn)卡上未約定某保險(xiǎn)公司主張的保險(xiǎn)賠付比例問題。
王X甲通過律師在起訴前取得的艾保成人疾病住院醫(yī)療保障計(jì)劃保險(xiǎn)憑證載明：保單號(hào)：6803631110504180042682，激活卡號(hào)為50XXX48，該保險(xiǎn)期間為2018年4月21日零時(shí)至2019年4月20日24時(shí)，保證內(nèi)容為：愉快人身意外傷害保險(xiǎn)，意外身故、傷殘、燒燙傷,保險(xiǎn)金額為100000元；愉快人身意外醫(yī)療保險(xiǎn)，意外醫(yī)療，保險(xiǎn)金額為1000元；意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)，意外住院津貼，保險(xiǎn)金額為5400元；康寧團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)，住院醫(yī)療，保險(xiǎn)金額為8000元。特別約定：意外醫(yī)療賠付比例，在被保險(xiǎn)人有購買醫(yī)保的情況下，對(duì)醫(yī)保報(bào)銷后的剩余部分，僅承擔(dān)其醫(yī)保所在地的醫(yī)保賠付范圍內(nèi)責(zé)任，每次事故免賠100元后按100%賠付；在被保險(xiǎn)人無購買醫(yī)保或者有醫(yī)保但未到醫(yī)保報(bào)銷的情況下，對(duì)就診所在地的醫(yī)保范圍內(nèi)的合理醫(yī)療費(fèi)用，每次事故免賠100元后按80%賠付，累計(jì)賠付金額以上述保額為限；意外住院津貼每次事故免賠3天，給付日數(shù)以90日為限。意外住院津貼每個(gè)保單年度內(nèi)給付日數(shù)以180日為限。本產(chǎn)品疾病住院醫(yī)療責(zé)任觀察期為60天；意外傷害身故責(zé)任賠償限額10萬，如先發(fā)生殘疾意外，需扣除已給付意外傷殘保險(xiǎn)金；意外傷殘責(zé)任最高賠付6萬，按照傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)為人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（中保協(xié)法【2013】88號(hào)）的比例進(jìn)行給付。保險(xiǎn)憑證對(duì)上述內(nèi)容未采取明顯加黑加粗措施予以提示。
某保險(xiǎn)公司提供的網(wǎng)上激活流程打印件，亦不能顯示某保險(xiǎn)公司已經(jīng)對(duì)其主張的保險(xiǎn)賠付比例履行了提示和明確說明義務(wù)。
王X甲發(fā)生意外受傷，于2018年5月7日至2018年5月21日，在日照市人民醫(yī)院住院治療14天，經(jīng)診斷為左股骨頸骨折，共計(jì)花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)11481.26元，基本醫(yī)療報(bào)銷后，自己負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)8260.75元。2018年10月，王X甲向一審法院申請(qǐng)傷情鑒定，一審法院委托日照方正法醫(yī)司法鑒定所對(duì)王X甲傷情進(jìn)行了鑒定，該所于2017年11月22日出具法醫(yī)鑒定意見書，載明王X甲左股骨脛骨折，根據(jù)《人體損傷致殘程度分級(jí)》5.10.6.11之規(guī)定，構(gòu)成十級(jí)傷殘。王X甲本案中主張損失如下：意外醫(yī)療8260元，意外住院補(bǔ)貼420元（14天*30元/天），意外傷殘保險(xiǎn)金73578元（36789元/年*20年*10%），鑒定費(fèi)1300元，共計(jì)83558元。
一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同屬于“最大誠信”的射倖合同，保險(xiǎn)人與投保人均應(yīng)按照最大誠信原則履行合同義務(wù)。訴爭保險(xiǎn)卡系激活式保險(xiǎn)卡，該保險(xiǎn)卡已經(jīng)激活，且激活時(shí)已確認(rèn)了被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)期間等基本信息。王X甲與某保險(xiǎn)公司之間保險(xiǎn)合同關(guān)系成立且合法有效，一審法院予以確認(rèn)。王X甲在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生意外受傷造成人身損害，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)王X甲的損失進(jìn)行賠償。
王X甲在保險(xiǎn)期間內(nèi)摔倒受傷造成人身損害，經(jīng)鑒定其傷情構(gòu)成十級(jí)傷殘。某保險(xiǎn)公司要求按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》依據(jù)10%計(jì)算王X甲殘疾保險(xiǎn)金，屬于保險(xiǎn)行業(yè)自身文件，投保人并不知情，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋(二)》第九條，保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。保險(xiǎn)人因投保人、被保險(xiǎn)人違反法定或者約定義務(wù)，享有解除合同權(quán)利的條款，不屬于保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”的規(guī)定，該內(nèi)容屬于減輕保險(xiǎn)人責(zé)任條款，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行提示和明確說明。但某保險(xiǎn)公司給付王X甲的服務(wù)卡中對(duì)此無記載，激活流程中亦未顯示，亦未提供證據(jù)證明履行了明確說明義務(wù)的情形下，王X甲無從知曉該標(biāo)準(zhǔn)和賠付比例，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不利后果。故上述免責(zé)條款對(duì)王X甲不產(chǎn)生法律效力。某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照王X甲損失情況進(jìn)行賠償。
至于某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)責(zé)任范圍，被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致十級(jí)傷殘并住院造成醫(yī)療費(fèi)支出，現(xiàn)其主張傷殘保險(xiǎn)金及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金等條件成就。因王X甲投保時(shí)已經(jīng)取得服務(wù)卡，服務(wù)卡明確載明意外傷殘為6萬元，故王X甲傷殘金以6萬元為限，而不應(yīng)適用意外身故保險(xiǎn)金額10萬元。王X甲提供的證據(jù)足以證實(shí)王X甲居住于城鎮(zhèn)，參照山東省城鎮(zhèn)居民2017年人均可支配收入計(jì)算王X甲殘疾賠償金超過6萬元，故某保險(xiǎn)公司對(duì)王X甲傷殘應(yīng)當(dāng)給付的保險(xiǎn)金以6萬元為限。服務(wù)卡已經(jīng)通過紅色標(biāo)注意外住院津貼每次事故免賠3天，王X甲共計(jì)住院14天，扣除3天，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付王X甲住院津貼330元。王X甲主張醫(yī)療費(fèi)8260元，某保險(xiǎn)公司予以認(rèn)可，一審法院予以確認(rèn)。綜上，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付王X甲保險(xiǎn)金共計(jì)68590元（60000元+330元+8260元）。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十四條的規(guī)定，王X甲支出的鑒定費(fèi)1300元系確定損失的必要的、合理的費(fèi)用，該費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十七條、第三十一條，第六十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款、第十條之規(guī)定，一審判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起七日內(nèi)給付王X甲保險(xiǎn)金68590元；二、駁回王X甲本案其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審案件受理費(fèi)1892元，由王X甲負(fù)擔(dān)392元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1500元。
本院二審期間，當(dāng)事人圍繞上訴請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。某保險(xiǎn)公司提交其與案外人“吳宗華”電話錄音一份，經(jīng)過電話核實(shí)，吳宗華系施工房屋的業(yè)主，王X甲通過包工頭王均光為吳宗華建筑房屋，該證據(jù)明確說明王X甲系酒后作業(yè)導(dǎo)致的事故，屬保險(xiǎn)人免責(zé)事項(xiàng)，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。王X甲質(zhì)證稱，某保險(xiǎn)公司沒有提交該錄音證據(jù)的原始載體，也無法核實(shí)該錄音證據(jù)產(chǎn)生的時(shí)間、“吳先生”的身份信息以及該“吳先生”與王X甲之間的關(guān)系。涉案事故發(fā)生時(shí)，與王X甲一起干活的人并不包括錄音中的“吳先生”，因此，對(duì)于該證據(jù)的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性均不認(rèn)可。另外，一審中某保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)條款的免責(zé)事項(xiàng)中并不包括酒后作業(yè)一項(xiàng)，且某保險(xiǎn)公司對(duì)所有免責(zé)條款均未盡到提示與明確說明義務(wù)，故某保險(xiǎn)公司的證明目的不能實(shí)現(xiàn)。王X甲提交日照經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院（2019）魯1191民初464號(hào)案件判決書原件一份，用以證實(shí)涉案事故發(fā)生的經(jīng)過。某保險(xiǎn)公司質(zhì)證稱，對(duì)于該判決書的真實(shí)性無異議，但對(duì)證據(jù)的關(guān)聯(lián)性不予確認(rèn)，該判決明確的是雇主之間的勞務(wù)糾紛，與本案沒有關(guān)聯(lián)性。本院對(duì)王X甲提交的判決書真實(shí)性予以確認(rèn)，但對(duì)關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可；對(duì)某保險(xiǎn)公司提交的通話錄音的證據(jù)效力將在下文結(jié)合案情具體分析。
本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)為王X甲是否在事故發(fā)生后及時(shí)向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，如果未及時(shí)報(bào)案，某保險(xiǎn)公司是否得以拒賠、一審認(rèn)定傷殘賠償金數(shù)額是否過高以及王X甲受傷是否因酒后作業(yè)造成，某保險(xiǎn)公司是否得以拒賠。
關(guān)于王X甲是否在事故發(fā)生后及時(shí)向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，如果未及時(shí)報(bào)案，某保險(xiǎn)公司是否得以拒賠問題。某保險(xiǎn)公司上訴主張王X甲在事故發(fā)生后未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致某保險(xiǎn)公司無法核實(shí)事故的真實(shí)性及成因，根據(jù)保險(xiǎn)法第二十一條規(guī)定其不承擔(dān)賠償責(zé)任。但保險(xiǎn)法第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。”據(jù)此，保險(xiǎn)公司得以投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未履行及時(shí)通知義務(wù)拒賠的前提是通知義務(wù)人存在故意或者重大過失且因未履行及時(shí)通知義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的后果。但在本案中，王X甲在房屋施工過程中不慎摔傷，后即入院治療，結(jié)合其傷情，王X甲未在事故當(dāng)天及時(shí)通知保險(xiǎn)公司不具備故意或者重大過失的主觀過錯(cuò)。且根據(jù)王X甲一審中提交的住院收費(fèi)票據(jù)、診斷證明、住院病歷、用藥明細(xì)、司法鑒定意見書以及當(dāng)事人陳述等證據(jù)，足以查明涉案事故的性質(zhì)、原因及損失程度等情況，不存在損失不確定的后果，故某保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)上訴請(qǐng)求不成立，本院不予支持。
關(guān)于一審認(rèn)定傷殘賠償金數(shù)額是否過高問題。經(jīng)一審法院委托，日照方正法醫(yī)司法鑒定所參照《人體損傷致殘程度分級(jí)》的相關(guān)規(guī)定評(píng)定王X甲的損傷構(gòu)成十級(jí)傷殘，某保險(xiǎn)公司上訴主張本案應(yīng)根據(jù)涉案保險(xiǎn)合同約定的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》及比例給付內(nèi)容認(rèn)定王X甲的傷殘等級(jí)并計(jì)算傷殘賠償金。但某保險(xiǎn)公司未明確指出依據(jù)其所主張的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，王X甲的損傷能否構(gòu)成十級(jí)傷殘，若依據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)王X甲的損傷亦能構(gòu)成十級(jí)傷殘，則采取何種標(biāo)準(zhǔn)并無區(qū)別；若構(gòu)成十級(jí)以上傷殘，屬于被保險(xiǎn)人作出的對(duì)自己的不利選擇應(yīng)直接適用《人體損傷致殘程度分級(jí)》標(biāo)準(zhǔn)；若不構(gòu)成傷殘，則某保險(xiǎn)公司所主張的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國家安全部、司法部聯(lián)合發(fā)布的《人體損失致殘程度分級(jí)》更加嚴(yán)苛，適用該行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)可以免除一定范圍內(nèi)保險(xiǎn)人的理賠責(zé)任，該標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)視為一種保險(xiǎn)人單方提前擬定好的免責(zé)條款，在某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證實(shí)其已經(jīng)在投保時(shí)向投保人履行完畢提示說明義務(wù)情形下，該條款不對(duì)王X甲生效，此時(shí)亦應(yīng)適用《人體損失致殘程度分級(jí)》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行鑒定。同理，《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列的按比例給付條款即為比例賠付內(nèi)容，屬于《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款規(guī)定的免責(zé)條款，該條款因保險(xiǎn)人未履行完畢提示說明義務(wù)亦不對(duì)投保人生效。故一審法院根據(jù)日照方正法醫(yī)司法鑒定所鑒定報(bào)告確定傷殘等級(jí)并參照交通事故賠償方式按城鎮(zhèn)居民賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算傷殘賠償金并無不妥，本院予以支持。
關(guān)于王X甲受傷是否因酒后作業(yè)造成，某保險(xiǎn)公司是否得以拒賠問題。二審中，某保險(xiǎn)公司提交其與案外人“吳宗華”電話錄音一份，用以證實(shí)王X甲系酒后作業(yè)導(dǎo)致的事故，屬保險(xiǎn)人免責(zé)事項(xiàng)。但吳宗華未出庭接受質(zhì)證，對(duì)其身份和證言真實(shí)性均無法核實(shí)，本院對(duì)該證據(jù)不予采信。退一步講，即使王X甲存在酒后作業(yè)情形，該情形作為免責(zé)事項(xiàng)在某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證實(shí)其已履行完畢提示說明義務(wù)前提下不對(duì)王X甲生效。故某保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)上訴請(qǐng)求亦不能成立，本院不予支持。
綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1892元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　滕聿江
審判員　　馬德健
審判員　　田仕杰
二〇一九年十一月二十一日
法官助理吳俊霞
書記員費(fèi)娜