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（2019）青0104民初4509號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 西寧市城西區(qū)人民法院 2019-10-14

原告：某保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91630100926665XXXX（1-1）。
負(fù)責(zé)人：包XX。
委托訴訟代理人：陽(yáng)X，公民身份號(hào)碼：×××，住青海省西寧市。
被告：靳X，公民身份號(hào)碼：×××，現(xiàn)住青海省西寧市湟源縣。
原告訴被告靳X保險(xiǎn)糾紛一案,本院于2019年9月24日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人陽(yáng)X、被告靳X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出如下訴訟請(qǐng)求：1.判令被告靳X向原告支付保險(xiǎn)理賠款93016.21元、保險(xiǎn)費(fèi)9574.47元，合計(jì)102590.68元；2.判令被告以保險(xiǎn)理賠款和保險(xiǎn)費(fèi)之和為基數(shù)，自2019年8月14日起至清償之日，按每日千分之一向原告承擔(dān)違約金；3.本案的訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
事實(shí)與理由：2018年1月26日，被告向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，其中被保險(xiǎn)人為中國(guó)光大銀行股份有限公司西寧分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)光大銀行西寧分行）。原告根據(jù)被告的投保要求出具《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，約定被告向光大銀行西寧分行申請(qǐng)個(gè)人信用貸款150000元，原告就該筆貸款提供保證保險(xiǎn)，被告每月應(yīng)支付保費(fèi)2611.22元，直至理賠之日。若被告未按約定還款連續(xù)逾期達(dá)到80日，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，由原告向光大銀行西寧分行歸還應(yīng)由被告承擔(dān)的全部貸款本息和罰息。原告向銀行理賠后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項(xiàng)，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日千分之一向原告支付違約金。被告基于上述保險(xiǎn)，與光大銀行西寧分行簽訂《個(gè)人貸款合同》，光大銀行西寧分行向被告提供貸款150000元。被告取得貸款后未依約償還借款，光大銀行西寧分行基于保險(xiǎn)合同向原告進(jìn)行索賠，原告向光大銀行西寧分行理賠93016.21元。光大銀行西寧分行收到理賠款后，將對(duì)被告的追償權(quán)利轉(zhuǎn)讓給原告。后經(jīng)原告多次催討，被告未向原告履行還款義務(wù)，故依法提起訴訟。
被告靳X辯稱(chēng)，其已經(jīng)按期償還了15期貸款，還款金額約70000元。其對(duì)于保險(xiǎn)合同中支付保險(xiǎn)費(fèi)的內(nèi)容并不知情，認(rèn)為原告收取的保險(xiǎn)費(fèi)過(guò)高。
本院經(jīng)審理認(rèn)定的事實(shí)與某保險(xiǎn)公司所訴一致。
另查明，原告出具的保單號(hào)為PBXXX01863010000000029的保險(xiǎn)單“特別約定”中載明：“（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng),則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基礎(chǔ)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用”。被告與光大銀行西寧分行簽訂的《個(gè)人貸款合同》中約定：貸款金額為150000元，貸款期限為36個(gè)月（自2018年1月26日至2021年1月25日），貸款年利率為6.65%。，還款方式為等額還本付息。同時(shí)，《個(gè)人貸款合同》第十二條載明：“貸款人一旦認(rèn)為發(fā)生借款人的上述違約事件，即有權(quán)采取以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：（二）宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)及律師費(fèi)等）”。
再查明，被告靳X自2019年5月26日未按約向光大銀行西寧分行償還借款本息。原告于2019年8月14日向光大銀行西寧分行理賠93016.21元，其中本金91103.73元，利息1826.21元，罰息86.27元。
上述事實(shí)由原告提交的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》及條款、保險(xiǎn)單、個(gè)人貸款合同、貸款借據(jù)、客戶(hù)談表、代償債務(wù)通知書(shū)、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)、消費(fèi)信貸對(duì)賬單、理賠確認(rèn)書(shū)、理賠清單等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為，案涉《個(gè)人貸款合同》，原告某保險(xiǎn)公司與被告靳X簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》系當(dāng)事人自愿簽訂，意思表示真實(shí)，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。被告靳X未按約還款，某保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任，代其償還借款，某保險(xiǎn)公司有權(quán)要求被告靳X償還理賠款。同時(shí)，靳X未按約支付保險(xiǎn)費(fèi)，還應(yīng)向某保險(xiǎn)公司支付逾期保險(xiǎn)費(fèi)。某保險(xiǎn)公司要求靳X按日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金，雖有合同依據(jù)，但該違約金約定標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，應(yīng)以年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算為宜，故靳X應(yīng)以保險(xiǎn)理賠款和保險(xiǎn)費(fèi)之和為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，向某保險(xiǎn)公司支付自2019年8月14日起至清償之日的違約金。
綜上所述，原告某保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求，本院予以部分支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條之規(guī)定，判決如下：
一、被告靳X于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司給付理賠款93016.21元，逾期保險(xiǎn)費(fèi)9574.47元，以上共計(jì)102590.68元；
二、被告靳X以保險(xiǎn)理賠款和保險(xiǎn)費(fèi)之和102590.68元為基數(shù)，按年利率24%支付自2019年8月14日起至清償之日的違約金。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2352元，減半收取1176元，由被告靳X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于青海省西寧市中級(jí)人民法院。
審 判 員　高雪魁
二〇一九年十月十四日
法官助理　韓典珍
書(shū) 記 員　石曉梅