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（2019）新01民終1513號(hào) 金融借款合同糾紛 二審 民事 烏魯木齊市中級(jí)人民法院 2019-06-28

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地新疆烏魯木齊市天山區(qū)-26層。
負(fù)責(zé)人：侯XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人:韓XX，新疆仕誠律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：中國銀行股份有限公司烏魯木齊市體育館支行，住所地新疆烏魯木齊市新市區(qū)。
負(fù)責(zé)人：李X，該支行行長。
委托訴訟代理人:俞XX，北京盈科（烏魯木齊）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：常XX，男，漢族。
被上訴人（原審被告）：謝XX，女，漢族。
原審被告：潘X，男，漢族。
上訴人中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司烏魯木齊分公司（以下簡稱中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司）因與被上訴人中國銀行股份有限公司烏魯木齊市體育館支行（以下簡稱中國銀行體育館支行）、常XX、謝XX，原審被告潘X金融借款合同糾紛一案，不服烏魯木齊市新市區(qū)人民法院(2018)新0104民初10629號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年4月1日立案后，依法組成合議庭，于2019年5月6日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司的委托訴訟代理人韓XX、被上訴人中國銀行體育館支行的委托訴訟代理人俞XX、被上訴人常XX、原審被告潘X到庭參加訴訟。被上訴人謝XX經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司上訴請(qǐng)求：1、撤銷一審判決，將本案移送至烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院審理；2、或撤銷一審判決，改判駁回中國銀行體育館支行起訴，將本案移送公安機(jī)關(guān)處理；3、或撤銷一審判決第四項(xiàng)，駁回中國銀行體育館支行對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司的一審訴訟請(qǐng)求；4、由被上訴人承擔(dān)一審、二審訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：一、本案涉及的金融借款合同、保險(xiǎn)合同均屬烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院管轄，一審法院以信用卡糾紛立案開庭，閉庭后以金融借款合同裁判，審判程序錯(cuò)誤且無管轄權(quán)。2014年最高人民法院（2014）64號(hào)、新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院新高法（2014）49號(hào)文件規(guī)定，烏魯木齊市范圍內(nèi)的金融借款合同糾紛、保險(xiǎn)合同糾紛均應(yīng)由烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院管轄。故一審法院違反該類案件管轄的規(guī)定，請(qǐng)求二審法院撤銷一審判決，將案件移送至烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院審理。另外，如果本案僅審理銀行與借款人之間的糾紛，保險(xiǎn)合同不是此案的必要共同訴訟，我公司不同意一案處理。因此，一審法院不應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行實(shí)體裁判。二、本案涉嫌貸款詐騙類、非法經(jīng)營類犯罪，請(qǐng)求法院駁回起訴將案件移送至公安機(jī)關(guān)偵查。根據(jù)《正大公司客戶購料明細(xì)表》、錄音等證據(jù)以及常XX、潘X的自認(rèn)均證實(shí)，涉案借款應(yīng)為專款專用，但常XX并未使用該筆借款，其也未從正大公司購買飼料。常XX、潘X虛構(gòu)借款用途，借購買飼料之名騙取貸款40萬元，涉嫌騙取貸款；正大公司以其賬戶為常XX、潘X提供套現(xiàn)，涉嫌非法經(jīng)營。三、中國銀行體育館支行未及時(shí)報(bào)案致保險(xiǎn)事故的原因等無法查明，保險(xiǎn)人依法不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十二條規(guī)定，被保險(xiǎn)人要求賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明。《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款》第二十四條、第二十六條約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，如屬刑事案件應(yīng)立即報(bào)案，故意或者重大過失未能及時(shí)通知，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。借款合同被認(rèn)定無效、撤銷后，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。故常XX、潘X涉嫌騙取貸款犯罪。本案中，中國銀行體育館支行明知上述涉嫌犯罪事實(shí)，但其拒不報(bào)案，人為阻卻保險(xiǎn)人免責(zé)條件成就，保險(xiǎn)人依法不承擔(dān)賠償責(zé)任。四、《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款》第六條第（三）項(xiàng)約定，被保險(xiǎn)人違反《商業(yè)銀行法》及《貸款通則》中有關(guān)規(guī)定未對(duì)投保人進(jìn)行資信調(diào)查或未按規(guī)定程序進(jìn)行貸款審批的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。常XX在訂立借款合同時(shí)故意隱瞞真實(shí)情況并提供虛假信息，中國銀行體育館支行未盡到審慎調(diào)查、核實(shí)及嚴(yán)格審批義務(wù)，故我公司應(yīng)當(dāng)依約免責(zé)。五、保險(xiǎn)合同約定的絕對(duì)免賠率系雙方特別約定，應(yīng)為有效。常XX簽字予以確認(rèn)，保險(xiǎn)人已經(jīng)依法履行了完整的保險(xiǎn)條款明確說明、提示義務(wù)。一審法院將“特別約定”認(rèn)定為無效條款系定性有誤。六、因案涉借款系夫妻共同債務(wù)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在投保人承擔(dān)還款義務(wù)的范圍內(nèi)依據(jù)約定承擔(dān)賠償責(zé)任。涉案借款為常XX、謝XX夫妻共同借款，屬于夫妻共同債務(wù)，故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款》第三項(xiàng)約定，保險(xiǎn)人僅對(duì)投保人的還款義務(wù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，鑒于此，投保人針對(duì)上述借款中的20萬元應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款義務(wù)。我公司依約賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金為16萬元[20萬元×（1-20%）]。綜上，請(qǐng)求二審法院依法改判。
中國銀行體育館支行辯稱，關(guān)于本案的管轄問題，因中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司未在一審答辯期內(nèi)向法院提出，而是在庭審中提出的，本案不存在管轄問題。中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司應(yīng)對(duì)其所稱的詐騙進(jìn)行舉證。關(guān)于中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司提出免陪問題，我公司不認(rèn)可。一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
常XX辯稱，我不認(rèn)可上訴人的上訴請(qǐng)求，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
謝XX未到庭，未提交書面答辯意見。
潘X述稱，我不認(rèn)可上訴人的上訴請(qǐng)求，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
中國銀行體育館支行向一審法院起訴請(qǐng)求：1常XX、謝XX、潘X償還信用卡借款本金40萬元；2.常XX、謝XX、潘X償還信用卡借款利息及滯納金54,117.9元；3.常XX、謝XX、潘X支付2017年12月5日起至實(shí)際清償之日止的信用卡透支逾期還款利息及滯納金；4.常XX、謝XX、潘X承擔(dān)中國銀行體育館支行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付的律師費(fèi)19,464元；5.中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司對(duì)上述第1-3項(xiàng)訴訟請(qǐng)求在40萬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任；6.由常XX、謝XX、潘X、中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。一審?fù)徶校袊y行體育館支行明確其訴訟請(qǐng)求為：1.常XX、謝XX償還信用卡借款本金40萬元；2.常XX、謝XX按年利率4.75%支付2017年9月22日至2017年12月5日期間逾期還款利息；3.常XX、謝XX按中國人民銀行同期貸款利率支付利息至實(shí)際清償之日止；4.常XX、謝XX承擔(dān)中國銀行體育館支行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付的律師費(fèi)19,464元；5.潘X對(duì)常XX、謝XX上述應(yīng)付款義務(wù)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；6.中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司對(duì)常XX、謝XX上述1-3項(xiàng)應(yīng)付款義務(wù)在40萬元保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2016年7月27日，常XX填寫《中國銀行信用卡個(gè)人申請(qǐng)表》向中國銀行體育館支行申請(qǐng)信用卡用款額度，申請(qǐng)表注明其充分了解并清楚知曉該信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合約的各項(xiàng)規(guī)則。2016年8月22日，常XX填寫《福農(nóng)分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》并經(jīng)中國銀行體育館支行簽章同意。分期信息記載為：申請(qǐng)金額40萬、分期期限12期、分期費(fèi)率7.2%、手續(xù)費(fèi)金額28800元，常XX在“借款人”處簽名，謝XX在借款人“配偶”處簽名。2016年9月8日，常XX（甲方）與中國銀行體育館支行（乙方）簽訂編號(hào)2016年ＦＮ字095號(hào)《信用卡專向分期付款合同》，約定中國銀行體育館支行對(duì)常XX卡號(hào)62×××55信用卡賬戶“專向分期付款”授信額度人民幣40萬元；第一條第2款：本合同項(xiàng)下分期期數(shù)為12期（一期為一個(gè)月），自甲方實(shí)際交易日起算。自甲方實(shí)際使用上述額度后，在本合同項(xiàng)下首次歸還上述專向額度本金之日為第一期到期日，并以此類推；第六條第1款：本合同項(xiàng)下“專向分期付款”本金采用月均等額、取整入賬、免息還款方式。第2款：（2）甲方在每期到期還款日前未全數(shù)清償所提額賬戶當(dāng)期所有欠款或現(xiàn)金交易的，不適用免息還款規(guī)定，甲方應(yīng)按照信用卡領(lǐng)用合約規(guī)定支付利息及滯納金；第3款：甲方保證在所提額賬戶每期的到期還款日前存入并優(yōu)先償還當(dāng)期“專向分期付款”應(yīng)還的本金款項(xiàng)…如甲方未依規(guī)定時(shí)間足額存入，銀行有權(quán)收取透支利息及滯納金，并由甲方全額承擔(dān)由此而使乙方產(chǎn)生一切費(fèi)用（包含但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用等）；合同另約定額度使用、爭(zhēng)議解決等等。常XX、謝XX在合同落款甲方位置簽名并摁捺指印，乙方簽章處加蓋中國銀行體育館支行零售貸款業(yè)務(wù)合同專用章。上述合同簽訂后，2016年9月22日，持卡人常XX卡號(hào)為62×××55信用卡刷卡40萬元，收款人為正大公司，款項(xiàng)用途為購買飼料。約定的還款期限屆滿后，常XX未還款。2017年12月6日，潘X出具《承諾》給中國銀行體育館支行，內(nèi)容為：1.劉振飛、常XX向中國銀行申請(qǐng)取得銀行卡分期各40萬元，潘X承諾對(duì)上述兩筆分期本金80萬元及利息承擔(dān)連帶擔(dān)保及還款責(zé)任。2.承諾于2017年12月30日前歸還40萬元，2018年1月30日前歸還40萬元及剩余利息。3.若2017年12月30日前沒有歸還承諾的還款，則同意由正大集團(tuán)、中華保險(xiǎn)和中國銀行處置目前存欄的1200頭仔豬和200頭母豬用于歸還借款，不足部分同意由中國銀行處置其他資產(chǎn)歸還。另查明：2016年6月20日，常XX填寫《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》，中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司調(diào)查后形成《貸款客戶面談信息采集表》。2016年9月19日，中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司出具《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單號(hào)：021665011100132Ｂ000106，載明投保人：常XX，配偶：謝XX；貸款用途：福農(nóng)分期；被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）：中國銀行股份有限公司烏魯木齊市（體育館支行）；貸款金額：40萬，貸款期限：12，貸款利率：7.2；保險(xiǎn)金額：40萬元，保險(xiǎn)期間：自2016年9月22日零時(shí)起至2017年9月21日二十四時(shí)止，共12個(gè)月；賠款等待期：60；特別約定：1.保險(xiǎn)期間起始日為貸款實(shí)際發(fā)放日，截止日為《借款合同》約定的、清償全部貸款本息之日；2.本保險(xiǎn)合同第一受益人為：中國銀行股份有限公司烏魯木齊市體育館支行；3.絕對(duì)免賠率為賠償金額的20%。
一審法院認(rèn)為，本案系金融借款合同糾紛。針對(duì)中國銀行體育館支行的訴訟請(qǐng)求，分述如下：一、中國銀行體育館支行要求常XX、謝XX償還信用卡借款本金40萬元。中國銀行體育館支行與常XX、謝XX簽訂的《信用卡專向分期付款合同》系雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律規(guī)定，為有效合同，雙方應(yīng)按合同約定履行各自約定義務(wù)。2016年9月22日，持卡人常XX按中國銀行體育館支行授信額度刷卡40萬元，款項(xiàng)于2016年9月22日正常支付，表明中國銀行體育館支行依約履行合同義務(wù)。常XX、謝XX應(yīng)按約定于2016年9月22日之后一年內(nèi)還款而未還，現(xiàn)中國銀行體育館支行要求常XX、謝XX償還信用卡借款本金40萬元，該訴訟請(qǐng)求有事實(shí)及法律依據(jù)，予以支持。二、中國銀行體育館支行要求常XX、謝XX按年利率4.75%支付2017年9月22日至2017年12月5日期間逾期還款利息，并按中國人民銀行同期貸款利率支付利息至實(shí)際清償之日止。常XX未按照約定及時(shí)足額償還借款，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。中國銀行體育館支行未提交有效證據(jù)證明其與常XX、謝XX對(duì)違約責(zé)任進(jìn)行過約定，亦未提交證據(jù)證明其損失，則因此所受到損失應(yīng)為逾期還款期間的利息損失。依據(jù)中國人民銀行公布的同期銀行貸款利率，常XX、謝XX應(yīng)支付利息40萬元×4.75%÷365天×74日（2017年9月22日至2017年12月5日）＝3,852.05元，予以支持。常XX、謝XX應(yīng)按年利率4.75%支付逾期還款利息至實(shí)際清償之日止，符合相關(guān)法律規(guī)定，予以支持。三、中國銀行體育館支行要求常XX、謝XX承擔(dān)律師費(fèi)19,464元。當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明，沒有證據(jù)或證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。庭審中，中國銀行體育館支行僅提交其與北京盈科（烏魯木齊）律師事務(wù)所簽訂的《委托代理合同》復(fù)印件，未提交其實(shí)際支付律師代理費(fèi)的相關(guān)憑據(jù)，中國銀行體育館支行所提交證據(jù)不足以證明其主張所依據(jù)事實(shí)，由中國銀行體育館支行承擔(dān)舉證不能的不利后果，中國銀行體育館支行要求常XX、謝XX承擔(dān)律師費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，不予支持。四、中國銀行體育館支行要求潘X對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。潘X于2017年12月6日出具《承諾》，承諾對(duì)常XX借款本金40萬元及利息承擔(dān)連帶擔(dān)保及還款責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條規(guī)定：“連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任”，現(xiàn)中國銀行體育館支行作為債權(quán)人要求保證人即潘X對(duì)常XX、謝XX的借款本金、逾期付款利息承擔(dān)連帶保證責(zé)任，該訴訟請(qǐng)求有事實(shí)依據(jù)，符合上述法律規(guī)定，予以支持。五、中國銀行體育館支行要求中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司對(duì)常XX、謝XX上述應(yīng)付款義務(wù)在40萬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司于2016年9月19日出具《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》，載明投保人常XX投保涉案福農(nóng)分期貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額40萬元，被保險(xiǎn)人及第一受益人為中國銀行體育館支行，故對(duì)常XX與中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司成立貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系予以確認(rèn)。保險(xiǎn)單特別約定：1.保險(xiǎn)期間起始日為貸款實(shí)際發(fā)放日，截止日為《借款合同》約定的、清償全部貸款本息之日；…3.絕對(duì)免賠率為賠償金額的20%。現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的福農(nóng)分期貸款本息均未清償，被保險(xiǎn)人中國銀行體育館支行要求享有保險(xiǎn)利益即保險(xiǎn)金額40萬元。庭審中，中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司辯稱中國銀行體育館支行與案外人正大公司簽訂合作協(xié)議，其基于該協(xié)議與常XX簽訂個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同，本案涉嫌信用卡詐騙，涉案款項(xiàng)違反專款專用約定，潘X出具《承諾》系新的協(xié)議，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。一審法院認(rèn)為，一、中國銀行體育館支行與案外人正大公司簽訂合作協(xié)議，與常XX與中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司之間的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系無關(guān)聯(lián)性；二、中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司以使用款項(xiàng)主體不一致（用款人不同）辯稱使用款項(xiàng)不符合專款專用的約定（用途不同），用款人不同不等于款項(xiàng)用途不同；三、中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司于出具保險(xiǎn)單之前對(duì)常XX進(jìn)行信息采集，對(duì)保險(xiǎn)合同相對(duì)人進(jìn)行過必要的審查，未提交常XX或中國銀行體育館支行涉嫌信用卡詐騙的相關(guān)證據(jù)；四、潘X出具《承諾》為常XX、謝XX還款提供擔(dān)保，不改變中國銀行體育館支行與常XX、謝XX約定《信用卡專向分期付款合同》內(nèi)容，也非中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的免責(zé)事由。故中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司上述抗辯意見不成立，不予采納。對(duì)于保險(xiǎn)單約定絕對(duì)免賠率為賠償金額的20%。依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條規(guī)定：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的”，據(jù)此規(guī)定，合同約定免除保險(xiǎn)人中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司應(yīng)賠付金額20%范圍內(nèi)的責(zé)任，應(yīng)認(rèn)定為無效條款。綜上，中國銀行體育館支行要求中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司在40萬元范圍內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，予以支持。謝XX經(jīng)法院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為放棄相應(yīng)訴訟權(quán)利。
一審判決：一、常XX、謝XX償還中國銀行股份有限公司烏魯木齊市體育館支行信用卡借款本金40萬元；二、常XX、謝XX支付中國銀行股份有限公司烏魯木齊市體育館支行信用卡借款利息3,852.05元（2017年9月22日至2017年12月5日），并按年利率4.75%支付逾期還款利息至實(shí)際清償之日止；三、潘X對(duì)常XX、謝XX上述應(yīng)付款義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；四、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)常XX、謝XX上述應(yīng)付款義務(wù)，在40萬元范圍內(nèi)向中國銀行股份有限公司烏魯木齊市體育館支行承擔(dān)賠償義務(wù)；五、駁回中國銀行股份有限公司烏魯木齊市體育館支行其他訴訟請(qǐng)求。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。
本院認(rèn)為，一、關(guān)于管轄。中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司上訴稱，本案涉及的金融借款合同、保險(xiǎn)合同均屬烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院管轄，一審法院以信用卡糾紛立案開庭，閉庭后以金融借款合同裁判，審判程序錯(cuò)誤且無管轄權(quán)。本院認(rèn)為，一審法院對(duì)本案立案后進(jìn)行審理，中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司亦到庭應(yīng)訴，應(yīng)視為其對(duì)一審法院審理本案并無異議，并且一審法院審理本案亦未違反級(jí)別管轄及專屬管轄的相關(guān)法律規(guī)定，故對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司上訴稱一審法院違反管轄規(guī)定，缺乏法律依據(jù)，本院不予采信。一審法院根據(jù)當(dāng)事人的訴訟請(qǐng)求，查清事實(shí)后進(jìn)行判決，并無不妥。
二、關(guān)于是否應(yīng)予移送。中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司上訴稱本案涉嫌貸款詐騙類、非法經(jīng)營類犯罪，請(qǐng)求法院駁回起訴將案件移送至公安機(jī)關(guān)偵查。根據(jù)查明的事實(shí)，本案系金融借款合同糾紛，中國銀行體育館支行系出借人，向常XX、謝XX提供40萬元借款。中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司上訴稱常XX并未按照借款合同約定從正大公司處購買飼料，虛構(gòu)借款用途，涉嫌騙取貸款，對(duì)此應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)予以證明，因中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司未能對(duì)其所稱的犯罪事實(shí)予以證明，故對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司稱應(yīng)當(dāng)將本案移送公安機(jī)關(guān)處理意見，本院不予采信。
三、關(guān)于中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任及數(shù)額。2016年9月19日《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》載明投保人常XX投保涉案富農(nóng)貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額40萬元，被保險(xiǎn)人及第一受益人為中國銀行體育館支行，故常XX與中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司之間存在貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十九條規(guī)定：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。因中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司在保險(xiǎn)合同中免除其應(yīng)賠付金額20%范圍內(nèi)的賠償責(zé)任的格式條款，免除保險(xiǎn)人中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，排除受益人依法享有的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為為無效條款。中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司據(jù)此要求免除20%的賠償責(zé)任，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予采信。常XX投保的保險(xiǎn)標(biāo)的為40萬，中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司稱該涉案?jìng)鶆?wù)為常XX與謝XX的夫妻共同債務(wù)，其應(yīng)對(duì)借款中20萬元承擔(dān)責(zé)任，缺乏依據(jù)，本院不予采信。
綜上所述，中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、第一百七十條第一款第一項(xiàng)、第一百七十四條規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)7,300元（中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司已預(yù)交），由中華財(cái)險(xiǎn)烏分公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　仝淑莉
審判員　　黃淑梅
審判員　　王朋坤
二〇一九年六月二十八日
書記員　　王思凱