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（2019）粵12民終1458號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 肇慶市中級(jí)人民法院 2019-09-19

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地肇慶市#寫字樓。
主要負(fù)責(zé)人：冼XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：田XX，女，該公司工作人員。
被上訴人（原審原告）：羅XX，女，漢族，住懷集縣。
委托訴訟代理人：伍XX，男，住懷集縣，由懷集縣懷城鎮(zhèn)梅石村民委員會(huì)推薦。
被上訴人（原審原告）：伍XX，男，漢族，住懷集縣。
上訴人因與被上訴人羅XX、伍XX財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服懷集縣人民法院（2019）粵1224民初334號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年6月19日立案后，依法組成合議庭，對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷一審判決，駁回羅XX、伍XX的訴訟請(qǐng)求；2.本案全部訴訟費(fèi)由羅XX、伍XX承擔(dān)。事實(shí)與理由：一審法院查明事實(shí)不清，認(rèn)定事實(shí)有誤，導(dǎo)致判決錯(cuò)誤。（一）一審法院認(rèn)為某保險(xiǎn)公司與羅XX簽訂的保險(xiǎn)條款第十條第（四）項(xiàng)免責(zé)條款因某保險(xiǎn)公司未盡提示及明確說明義務(wù)而認(rèn)定免責(zé)條款無效有誤。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”的規(guī)定，該免責(zé)情形是法定免責(zé)，不需履行提示及明確說明義務(wù)。（二）根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十條第一、第二款以及《道路交通事故處理程序規(guī)定》第十三條規(guī)定，發(fā)生死亡事故、傷人事故的，或者發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失事故且有下列情形之一的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并立即報(bào)警，當(dāng)事人不能自行移動(dòng)車輛。發(fā)生事故后當(dāng)事人應(yīng)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并立即報(bào)警。該規(guī)定是強(qiáng)制性規(guī)定。而交通事故逃逸是指行為人在發(fā)生交通事故后，為逃避法律追究而逃跑的行為，事故當(dāng)事人認(rèn)為自己沒有責(zé)任而駛離現(xiàn)場(chǎng)、報(bào)案后不履行現(xiàn)場(chǎng)聽候處理義務(wù)、棄車離開事故現(xiàn)場(chǎng)后又返回等8種情況將被認(rèn)定為交通肇事逃逸。本案中，伍XX明知發(fā)生交通事故后，沒有充分合理的理由，未采取任何措施遺棄車輛離開現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)認(rèn)定肇事逃逸。肇事逃逸屬于法律禁止性行為。（三）由于伍XX肇事逃逸導(dǎo)致某保險(xiǎn)公司對(duì)事故的性質(zhì)、原因等難以確定，而交警部門亦未查明案件性質(zhì)及具體事故原因。交警部門出具的事故認(rèn)定書是證據(jù)，需按照證據(jù)規(guī)則判斷其證明力大小。該事故認(rèn)定書程序不合法，某保險(xiǎn)公司對(duì)關(guān)聯(lián)性亦有異議。首先，根據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第二十三條第一款的規(guī)定，涉及交通肇事、危險(xiǎn)駕駛犯罪嫌疑的不適用簡(jiǎn)易程序，本案中伍XX肇事逃逸，不適用簡(jiǎn)易程序處理。其次，根據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第二十二、第三十三條的規(guī)定，交警部門應(yīng)對(duì)事故進(jìn)行調(diào)查，應(yīng)詢問當(dāng)事人、證人并制作詢問筆錄、勘查事故現(xiàn)場(chǎng)，拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片，繪制現(xiàn)場(chǎng)圖，及時(shí)提取、采集與案件有關(guān)的痕跡、物證等，制作現(xiàn)場(chǎng)勘查筆錄等工作。但交警部門無檔案卷宗，明顯不合理，且違反程序規(guī)定。最后，事故認(rèn)定書未記載駕駛員棄車離開事故現(xiàn)場(chǎng)的情況，未對(duì)伍XX肇事逃逸的情形進(jìn)行認(rèn)定，亦未對(duì)肇事司機(jī)伍XX事發(fā)時(shí)的精神和生理狀態(tài)檢測(cè)，事故的性質(zhì)、原因亦未查明。綜上所述，伍XX的行為屬于肇事逃逸，某保險(xiǎn)公司僅需盡提示義務(wù)即可，且某保險(xiǎn)公司已對(duì)免責(zé)條款履行提示說明義務(wù)，故雙方簽訂的免責(zé)條款發(fā)生法律效力，某保險(xiǎn)公司無需對(duì)羅XX、伍XX本次事故的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。二審法院應(yīng)查清事實(shí)，予以改判某保險(xiǎn)公司無需承擔(dān)賠償責(zé)任。
羅XX、伍XX辯稱，一審判決程序合法，認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予以維持。某保險(xiǎn)公司對(duì)涉案車輛粵Ｈ×××××小型客車的受損情況作出保險(xiǎn)定損報(bào)告后，定損金額為19350元。羅XX、伍XX將涉案車輛送去維修，支出零配件及維修費(fèi)共22350元，該損失沒有超出保險(xiǎn)合同約定的限額范圍，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同約定賠償本案損失給羅XX、伍XX。
羅XX、伍XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司支付羅XX、伍XX的交通事故機(jī)動(dòng)車損失19350元，拖車費(fèi)2000元，共21350元;2.本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年10月22日，伍XX駕駛車牌號(hào)碼為粵Ｈ×××××的小型客車沿265省道由南（閘崗鎮(zhèn)）往北（懷城鎮(zhèn)）方向行駛，當(dāng)天2時(shí)30分許行駛至265省道3公里100米時(shí)，因操作不當(dāng)致粵Ｈ×××××的小型客車側(cè)翻在道路外，造成粵Ｈ×××××的小型客車損壞的交通事故。同年10月23日，懷集縣公安局交警大隊(duì)作出道路交通事故認(rèn)定書（簡(jiǎn)易程序），認(rèn)定伍XX負(fù)此事故的全部責(zé)任。羅XX是粵Ｈ×××××的小型客車車輛所有人，其作為被保險(xiǎn)人為該車在某保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額63939.2元，含不計(jì)免賠率險(xiǎn)）；事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。同年10月24日，羅XX、伍XX為涉事車輛支出拖吊費(fèi)2000元。羅XX、伍XX已向某保險(xiǎn)公司報(bào)案（報(bào)案號(hào)：60001609023）。2019年1月3日，某保險(xiǎn)公司作出拒賠通知書，認(rèn)為事發(fā)后未及時(shí)報(bào)警及報(bào)保險(xiǎn)，存在故意或重大過失未及時(shí)通知保險(xiǎn)人情形，不排除肇事逃逸嫌疑，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍，對(duì)該事故損失不能給予賠付。2019年1月13日，某保險(xiǎn)公司對(duì)涉事粵Ｈ×××××的小型客車受損情況作出保險(xiǎn)定損報(bào)告，認(rèn)為更換配件材料費(fèi)小計(jì)14128元，工時(shí)費(fèi)5500元，扣殘值278元，總計(jì)金額19350元。2019年3月18日，羅XX、伍XX將涉事車輛送懷集縣懷城鎮(zhèn)振中汽車維修廠修理，支出零配件及修理費(fèi)共22350元。
一審法院認(rèn)為，羅XX為粵Ｈ×××××的小型客車在某保險(xiǎn)公司處投保了不計(jì)免賠車輛損失險(xiǎn)，羅XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，是雙方當(dāng)事人在平等自愿的基礎(chǔ)上意思表示一致達(dá)成的契約，該保險(xiǎn)合同合法有效，對(duì)雙方當(dāng)事人均具有法律約束力；羅XX已按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)羅XX、伍XX損失問題，在車輛發(fā)生事故后，羅XX、伍XX已向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司也就事故車輛已作定損報(bào)告，羅XX、伍XX并提交有維修費(fèi)支出發(fā)票，確認(rèn)羅XX、伍XX車輛維修費(fèi)損失為19350元[羅XX、伍XX稱因增加方向機(jī)維修費(fèi)3000元，主張車輛維修費(fèi)損失為22350元，但沒提交有資質(zhì)的評(píng)估鑒定機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司定損報(bào)告，證明與事故受損有關(guān)，故其主張理據(jù)不足，不予支持]；羅XX、伍XX支付的拖車費(fèi)2000元，屬于對(duì)發(fā)生事故的車輛經(jīng)行施救產(chǎn)生的必要、合理費(fèi)用，屬于財(cái)產(chǎn)損失范圍，也予以確認(rèn)；故認(rèn)定羅XX、伍XX的損失合計(jì)為21350元。羅XX、伍XX該損失并未超過保險(xiǎn)合同約定的限額范圍，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同的約定賠償給羅XX、伍XX。
對(duì)某保險(xiǎn)公司稱事發(fā)后羅XX、伍XX未及時(shí)報(bào)警及報(bào)保險(xiǎn)，存在故意或重大過失未及時(shí)通知保險(xiǎn)人情形，不排除肇事逃逸嫌疑，屬免責(zé)情形，不承擔(dān)賠償責(zé)任的抗辯意見。雖然保險(xiǎn)條款第十條第（四）項(xiàng)中有“投保人、被保險(xiǎn)人或者其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償”的約定，但該約定屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；保險(xiǎn)人對(duì)此應(yīng)當(dāng)負(fù)有證明責(zé)任，即保險(xiǎn)人還必須提供其對(duì)有關(guān)免責(zé)條款內(nèi)容做出明確解釋的相關(guān)證據(jù)，否則未作提示或者明確說明的，該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。而本案中，某保險(xiǎn)公司未能提供證據(jù)證明其已履行了對(duì)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，某保險(xiǎn)公司據(jù)此主張免責(zé)，不予采納。一審判決：一、某保險(xiǎn)公司在該判決生效之日起十日內(nèi)賠償21350元給羅XX、伍XX；二、駁回羅XX、伍XX的其他訴訟請(qǐng)求。
本院二審期間，某保險(xiǎn)公司提交了《安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（副本）、《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)投保單》《投保人聲明》等作為證據(jù)，擬證實(shí)投保人了解免責(zé)條款的內(nèi)容。本院依職權(quán)向懷集縣公安局交通警察大隊(duì)調(diào)取相關(guān)案件文件資料，包括《道路交通事故認(rèn)定書》、伍XX的行駛證、駕駛證、伍XX的酒精測(cè)試結(jié)果單、安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)卡、8張現(xiàn)場(chǎng)照片等。伍XX、羅XX沒有新證據(jù)提交。本院已組織當(dāng)事人對(duì)上述證據(jù)進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
另查明：（一）某保險(xiǎn)公司于2018年10月29日向伍XX所作的《詢問筆錄》載明，伍XX陳述：事故發(fā)生后陳劍將伍XX扶出來，帶伍XX到診所檢查無大礙后，伍XX去參加羅XX的生日，直到9點(diǎn)左右才回到現(xiàn)場(chǎng)檢查車輛。伍XX在該《詢問筆錄》簽名。一審期間，伍XX對(duì)該《詢問筆錄》無異議。
伍XX在二審法庭調(diào)查時(shí)陳述，本案交通事故發(fā)生后“車翻了，我頭暈，路人將我從車?yán)锢鰜恚硪粋€(gè)路人幫我報(bào)警，我打電話給我老婆過來接我到懷集縣城懷城交警中隊(duì)附近的診所看病。看完病大概四點(diǎn)左右我又回到現(xiàn)場(chǎng)，當(dāng)時(shí)車已給交警拖走，交警也不在了，第二日我才找交警。”對(duì)于報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)間，伍XX陳述“第二日在交管中隊(duì)，交管中隊(duì)叫我出保險(xiǎn)，隔了一日多報(bào)保險(xiǎn)。”
（二）本案《安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單（正本）》“重要提示”載明：1.本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。2.收到本保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)立即核對(duì)，如有不符或疏漏，請(qǐng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)。3.請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理。
某保險(xiǎn)公司提交的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第八條約定“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)”。
本院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛，一審法院案由定性正確，本院予以維持。根據(jù)本案雙方當(dāng)事人在二審中的上訴和答辯意見，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：某保險(xiǎn)公司應(yīng)否在本案機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十條第一款規(guī)定，“在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門。因搶救受傷人員變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置。乘車人、過往車輛駕駛?cè)恕⑦^往行人應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。”故發(fā)生事故后逃逸屬于法律禁止性的行為。某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)證實(shí)雙方簽訂的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第八條約定“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)”。上述免責(zé)條款將法律的禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持”的規(guī)定，某保險(xiǎn)公司已提供證據(jù)證實(shí)對(duì)其主張的免責(zé)條款履行了提示義務(wù)，上述免責(zé)條款生效。結(jié)合伍XX所作的《詢問筆錄》、庭審陳述以及本案證據(jù)，本案交通事故發(fā)生后，伍XX將保險(xiǎn)車輛留在現(xiàn)場(chǎng)，未對(duì)現(xiàn)場(chǎng)采取合理保護(hù)措施。伍XX雖陳述是基于自身傷情急需診治而離開現(xiàn)場(chǎng)，但沒有提供證據(jù)予以證實(shí)。即使是急需檢查自身傷情，在檢查無礙后不僅沒有及時(shí)向公安機(jī)關(guān)交通管理部門告知事故發(fā)生的詳細(xì)經(jīng)過及原因，也沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定，伍XX存在故意或者重大過失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”的規(guī)定，并按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款第八條的約定，某保險(xiǎn)公司在本案無需承擔(dān)賠償責(zé)任。一審判決認(rèn)定某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任有誤，本院予以糾正。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求成立，予以支持。一審判決認(rèn)定某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任有誤，本院予以糾正。導(dǎo)致一審判決被改判是因某保險(xiǎn)公司在二審期間提交新證據(jù)，故改判之責(zé)不在一審法院，二審案件受理費(fèi)亦應(yīng)予由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷懷集縣人民法院（2019）粵1224民初334號(hào)民事判決；
二、駁回羅XX、伍XX的訴訟請(qǐng)求。
本案一審案件受理費(fèi)204.38元（羅XX、伍XX已預(yù)交），由羅XX、伍XX負(fù)擔(dān)204.38元。二審案件受理費(fèi)408.75元（某保險(xiǎn)公司已預(yù)交），由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng)　張日紅
審 判 員　蔡紅茂
審 判 員　黃春歌
二〇一九年九月十九日
法官助理　陳家敏
書 記 員　何桂好