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（2019）吉05民終711號 意外傷害保險合同糾紛 二審 民事 通化市中級人民法院 2019-06-28

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所：吉林省柳河縣。
負責人：閆XX，經理。
委托訴訟代理人：田XX，吉林陽光博舟（通化）律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：張XX，男，漢族，住吉林省柳河縣。
委托訴訟代理人：潘XX，柳河縣法律援助中心法律工作者。
被上訴人（原審原告）：甲，女，漢族，住吉林省柳河縣。
委托訴訟代理人：潘XX，柳河縣法律援助中心法律工作者。
被上訴人（原審原告）：乙，女，漢族，。
委托訴訟代理人：潘XX，柳河縣法律援助中心法律工作者。
被上訴人（原審原告）：X丙，男，漢族，安市。
委托訴訟代理人：潘XX，柳河縣法律援助中心法律工作者。
上訴人因與被上訴人張XX、甲、乙、X丙意外傷害保險合同糾紛一案，不服吉林省柳河縣人民法院（2019）吉0524民初684號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年6月21日立案后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。雙方當事人的委托訴訟代理人均到庭參加了訴訟，本案現已審理終結。
某保險公司上訴請求：撤銷原判，改判駁回被上訴人的訴訟請求。事實和理由：一是依據雙方保險合同，其在被保險人因意外傷害致身故或殘疾的才承擔保險責任。金鳳云出險原因為食物中毒，且其已告知報案人應在尸檢后確定金鳳云的死亡原因。二是依據保險法規定，證明金鳳云死亡原因的舉證責任在于被上訴人，被上訴人未能完成舉證責任等。
張XX、甲、乙、X丙答辯稱，某保險公司的上訴請求缺乏事實與法律依據，原審判決認定事實清楚、適用法律正確，請求駁回上訴、維持原判。
張XX、甲、乙、X丙向一審法院起訴請求：請求法院依法判令某保險公司向其支付保險金30000元并承擔本案訴訟費。
一審法院認定事實：2017年12月31日，金鳳云向某保險公司投保了農村小額意外傷害保險，保障項目為：意外身故、殘疾給付，每人保險金額30000元；保險期間自2018年1月1日零時起至2018年12月31日二十四時止。保險合同約定，被保險人自該意外傷害發生之日起180日內因該意外身故的，保險人按保險金額給付身故保險金；合同對意外傷害的釋義為，遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。2018年1月30日，金鳳云在其家中死亡。案涉“農村小額意外傷害保險”未指定金鳳云身故保險金的受益人，張XX與金鳳云系夫妻關系，乙、甲、X丙系金鳳云之子女。
另查明，案外人牟信誠事故發生后向某保險公司報案，該公司在電話中告知牟信誠對金鳳云進行尸檢，但張XX等認為金鳳云已經過世，就沒有對尸體進行死亡原因鑒定。
一審法院認為，金鳳云與某保險公司簽訂的農村小額意外傷害保險的保險合同系雙方真實意思表示，不違反法律和行政法規的強制性規定，該保險合同合法有效，雙方均應按照合同約定全面履行義務。關于某保險公司提出“被保險人金鳳云不符合意外死亡”的抗辯理由，該院認為不能成立，不予采納，理由如下：首先，某保險公司未能盡到明確說明義務。金鳳云系通過三源浦鎮興隆村里統一購買的該小額意外傷害保險，對于相關保險條款某保險公司無證據證明已向金鳳云本人出示和告知，對尸檢的必要性及后果未事先以口頭或書面形式向投保人詳盡解釋說明。其次，某保險公司未能提供證據證明后續出險經過，其在接報案登記表中僅記載“金鳳云，因意外身故，轉調度”，其工作人員通過與牟信誠通電話告知對金鳳云進行尸檢，但未向張XX等本人明確說明如果不進行尸檢則不予賠償保險金的后果。最后，該公司在接到案外人牟信誠報案對金鳳云死亡原因存疑的情況下，并未采取積極有效的措施保全證據，導致被鑒定物滅失而喪失鑒定的可能性，故錯過了對死亡原因進一步審查的條件和時機，該結果是因為某保險公司的重大過失造成的，其應當承擔不利后果。判決：被告某保險公司于本判決生效后立即向原告張XX、甲、乙、X丙支付保險金30000元。案件受理費275元（減半收取、原告已墊付），由被告某保險公司負擔。
本院二審期間，張XX等四被上訴人提交了其與報案人牟信誠的通話錄音，意在證實牟信誠報案時并未說明金鳳云為食物中毒，系意外摔倒身亡。
某保險公司質證認為，牟信誠陳述其在現場與其出具的證明有矛盾，證言不應采信。
對此本院認為，某保險公司在接到報案時應有錄音資料，但其未能向本院提交。同時牟信誠在“證明”中亦稱金鳳云“因意外摔倒去世”。因此，本院對牟信誠證實其報案時并未稱金鳳云系食物中毒的證言予以采信。
本院二審查明，某保險公司在接到報案后未出現場。其他事實與一審一致。
本院認為，關于雙方當事人爭議的金鳳云是否意外死亡的問題，金鳳云于2017年12月31日向某保險公司投保了農村小額意外傷害保險，2018年1月30日去世。按照投保慣例，金鳳云在投保時身體應為健康狀態。根據柳河縣公安局三源浦派出所等部門出具的證明材料，金鳳云系因摔倒意外死亡。某保險公司未能提交反駁證據，本院對其上訴理由無法支持，其上訴請求不能成立。一審判決認定事實清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費550元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　劉　敏
審判員　馬　輝
審判員　李堯川
二〇一九年六月二十八日
書記員　王　琳