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（2019）新42民終5號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 新疆維吾爾自治區(qū)塔城地區(qū)中級(jí)人民法院 2019-04-15

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：昌吉州阜康市。
負(fù)責(zé)人：薛X，某保險(xiǎn)公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：秦岳，新疆天賽律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：郭X，男，漢族，無(wú)固定職業(yè)，現(xiàn)住額敏縣。
委托訴訟代理人（特別授權(quán)）：王金亮，新疆新額律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人郭X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服額敏縣人民法院（2018）新4221民初946號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年2月2日受理后，依法組成合議庭于2019年2月21日開(kāi)庭進(jìn)行了審理，上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人秦岳，被上訴人郭X的委托訴訟代理人王金亮到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1、撤銷(xiāo)一審判決，改判駁回被上訴人的訴訟請(qǐng)求；2、一、二審訴訟費(fèi)用由被上訴人負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)第二十四條第二項(xiàng)第六條規(guī)定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或經(jīng)營(yíng)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”責(zé)任應(yīng)免除。上訴人在投保單、保單中對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)組成部分均列明，商業(yè)保險(xiǎn)條款在列明的保單組成部分當(dāng)中，因此上訴人履行了相關(guān)的提示義務(wù)。沙灣縣東凱商貿(mào)運(yùn)輸有限公司也在投保單中蓋章，證實(shí)上訴人已經(jīng)明確告知相關(guān)義務(wù)。被上訴人的車(chē)輛系營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸車(chē)輛，應(yīng)招聘有駕駛資格、從業(yè)資格的駕駛?cè)藛T。
郭X辯稱，1、上訴人的上訴理由不能成立，上訴人在上訴狀中闡明的觀點(diǎn)即車(chē)輛駕駛員沒(méi)有營(yíng)運(yùn)車(chē)輛從業(yè)資格證認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)理賠，但根據(jù)本案的情況，駕駛員在發(fā)生交通事故時(shí)擁有駕駛資格駕駛證是B2，至于是否有從業(yè)資格，2017年5月15日駕駛員參加了經(jīng)營(yíng)性道路客貨運(yùn)輸駕駛員從業(yè)資格考試合格，交管部門(mén)在十日內(nèi)頒發(fā)從業(yè)資格證書(shū)，根據(jù)交管部門(mén)的證明，在事故發(fā)生的2017年5月25日駕駛員應(yīng)當(dāng)擁有從業(yè)資格證書(shū)，況且從業(yè)資格證書(shū)的有無(wú)不會(huì)增加保險(xiǎn)人的投保成本和風(fēng)險(xiǎn)程度，上訴人以此為由進(jìn)行上訴是沒(méi)有事實(shí)和法律依據(jù)的，一審法院查明事實(shí)清楚適用法律正確，請(qǐng)求二審法院駁回上訴維持一審判決。2、上訴人作為承保人無(wú)故拒絕理賠是違反法律規(guī)定的，投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是為了事故發(fā)生后能夠得到相應(yīng)的理賠，但購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)發(fā)生事故后保險(xiǎn)公司拒絕理賠損害了投保人的利益，請(qǐng)二審法院維持一審判決。
郭X向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令被告給付原告保險(xiǎn)理賠款62229元；2、本案的訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：原告從獅橋融資租賃（中國(guó)）有限公司租賃（按揭購(gòu)買(mǎi)）新-GXXXXX號(hào)(SXXXX6DR3841陜汽牌自卸車(chē))一輛，掛靠于沙灣縣東凱商貿(mào)運(yùn)輸有限公司。2017年5月25日，原告雇傭駕駛員邢如飛在額敏縣橋南為躲避前方車(chē)輛下路基，撞于路邊樹(shù)木造成該車(chē)輛損壞。該車(chē)輛在被告處投保車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2017年3月1日0時(shí)0分至2018年2月28日24時(shí)0分。保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)受益人是獅橋融資租賃（中國(guó)）有限公司。事故發(fā)生后，2018年1月17日獅橋融資租賃（中國(guó)）有限公司將保險(xiǎn)單號(hào)為PDXXX0176502XXXXXXXXX的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給了原告郭X。2018年7月20日，沙灣縣東凱商貿(mào)運(yùn)輸有限公司放棄保險(xiǎn)理賠權(quán)。后原告向被告主張車(chē)輛損失，被告不予給付保險(xiǎn)理賠，故原告起訴依法判決。一審法院認(rèn)為，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋三》第十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外。”根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的第十五條規(guī)定：“因道路交通事故造成下列財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)事人請(qǐng)求侵權(quán)人賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持：（一）維修被損壞車(chē)輛所支出的費(fèi)用、車(chē)輛所載物品的損失、車(chē)輛施救費(fèi)用；（二）因車(chē)輛滅失或者無(wú)法修復(fù)，為購(gòu)買(mǎi)交通事故發(fā)生時(shí)與被損壞車(chē)輛價(jià)值相當(dāng)?shù)能?chē)輛重置費(fèi)用；（三）依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)性活動(dòng)的車(chē)輛，因無(wú)法從事相應(yīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失；（四）非經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛因無(wú)法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費(fèi)用。”故本案中原告具有訴訟主體資格，據(jù)以上規(guī)定及原告庭審提供的車(chē)輛維修清單及發(fā)票足以證實(shí)原告車(chē)輛的實(shí)際損失，故被告在機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)損險(xiǎn)限額內(nèi)應(yīng)給原告賠償損失62229元。關(guān)于被告提出因駕駛員邢如飛發(fā)生事故時(shí)無(wú)從業(yè)資格證而對(duì)原告的損失在車(chē)損險(xiǎn)限額內(nèi)免于賠償?shù)目罐q意見(jiàn)，一審法院認(rèn)為，原告雇傭駕駛員邢如飛持有準(zhǔn)駕車(chē)型為B2的駕駛證，表明具有駕駛資格，其無(wú)從業(yè)資格證并不代表其失去了駕駛車(chē)輛的資格，也未有證據(jù)證實(shí)無(wú)從業(yè)資格證即顯著增加了承包車(chē)輛運(yùn)行的危險(xiǎn)程度。故對(duì)被告相應(yīng)的答辯意見(jiàn)不予采信。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋三》第十三條、《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十五條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司在車(chē)損險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告郭X車(chē)輛損失62229元。
二審經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審認(rèn)定的事實(shí)一致。
本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)：上訴人應(yīng)否向被上訴人支付62229元保險(xiǎn)金。
本院認(rèn)為：案涉車(chē)輛的駕駛?cè)藛T于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)已經(jīng)取得駕駛證、行駛證，具有駕駛案涉車(chē)輛的駕駛資格，沒(méi)有從業(yè)資格證與事故的發(fā)生不存在必然因果關(guān)系，因此一審認(rèn)為無(wú)從業(yè)資格證未顯著增加機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的概率，即未增大保險(xiǎn)公司理賠風(fēng)險(xiǎn)，未予支持上訴人某保險(xiǎn)公司的免責(zé)主張正確。同時(shí)，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”《最高人民法院關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)法第17條規(guī)定的“明確說(shuō)明”應(yīng)如何理解的問(wèn)題的答復(fù)》，確定明確說(shuō)明義務(wù)的履行標(biāo)準(zhǔn)，是保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書(shū)面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋?zhuān)允雇侗Ｈ嗣髁嗽摋l款的真實(shí)含義和法律后果。本案上訴人提供的保險(xiǎn)條款中“駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或經(jīng)營(yíng)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”責(zé)任免除條款，其中“許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”含義不明確，所涉許可證、必備證書(shū)名目不明確，上訴人提供的“投保人聲明”中加蓋的系獅橋融資租賃（中國(guó)）有限公司章印，非投保人沙灣縣東凱商貿(mào)運(yùn)輸有限公司章印，上訴人亦未提供其他證據(jù)證明向投保人沙灣縣東凱商貿(mào)運(yùn)輸有限公司對(duì)“許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”的概念、內(nèi)容及其法律后果，即上訴人所稱駕駛?cè)藛T未取得從業(yè)資格證書(shū)則保險(xiǎn)人免責(zé)的內(nèi)容、法律后果作出了解釋?zhuān)男辛嗣鞔_說(shuō)明義務(wù)，故上訴人主張的該免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力，上訴人稱應(yīng)免除其承擔(dān)案涉機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)賠償責(zé)任的上訴理由不成立。綜上，原判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1356元，郵寄費(fèi)120元，合計(jì)1476元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 審& 判& 長(zhǎng)& & 印新紅
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 審& 判& 員& & 古力娜爾
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 審& 判& 員& & 劉琳
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 二〇一九年四月十五日
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 書(shū)& 記& 員& & 楊文婷