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（2019）遼11民終653號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 盤錦市中級(jí)人民法院 2019-07-25

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地盤錦市興隆臺(tái)區(qū)。
法定代表人：乙，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：董X，遼寧圣代律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：邵XX（邵春雨之父），男，漢族，農(nóng)民，住遼寧省盤山縣。
被上訴人（原審原告）：王XX（邵春雨之母），女，漢族，農(nóng)民，住遼寧省盤山縣。
被上訴人（原審原告）：甲（邵春雨之妻），女，漢族，農(nóng)民，住遼寧省盤山縣。
被上訴人（原審原告）：邵X1（邵春雨之女），女，漢族，盤山縣胡家小學(xué)學(xué)生，住遼寧省盤山縣。
法定代理人：甲（邵X1之母），住遼寧省盤山縣。
被上訴人（原審原告）：邵X2（邵春雨之子），男，漢族，住遼寧省盤山縣。
法定代理人：甲（邵X2之母），住遼寧省盤山縣。
五被上訴人共同委托訴訟代理人：韓XX，遼寧泰來律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人邵XX、王XX、甲、邵X1、邵X2保險(xiǎn)糾紛一案，不服盤錦市興隆臺(tái)區(qū)人民法院（2019）遼1103民初1154號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年5月30日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院上訴請(qǐng)求：一、依法改判一審判決，上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任。二、上訴費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：一審法院適用法律錯(cuò)誤，判決不合理。本案事實(shí)為：2018年11月30日，邵春雨無證駕駛兩輪摩托車在盤山縣發(fā)生交通事故死亡。盤山縣胡家鎮(zhèn)水利服務(wù)站作為投保人在上訴人處投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，保額10萬元，邵春雨為被保險(xiǎn)人之一。根據(jù)‘團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同’條款第七條約定：‘被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：其中第（四）項(xiàng)為被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間。而在事故責(zé)任認(rèn)定中明確載明，涉案人邵春雨無證駕駛為案涉事故發(fā)生的原因和過錯(cuò)，故上訴人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第八條規(guī)定：“駕駛機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證”；《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條規(guī)定“申請(qǐng)駕駛證，經(jīng)考試合格，有公安機(jī)關(guān)交通管理部門發(fā)給相應(yīng)類型的機(jī)動(dòng)車駕駛證”，而駕駛摩托車的駕駛證有D、E、F三類。駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)按照駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型駕駛機(jī)動(dòng)車，此案涉案人邵春雨無證駕駛摩托車，違反了《道路交通安全法》第二十二條第一款、第十九條第四款及第八條之規(guī)定，故根據(jù)保險(xiǎn)合同約定及《道交法》的有關(guān)規(guī)定，上訴人對(duì)被上訴人的損失不負(fù)任何賠償責(zé)任。《保險(xiǎn)法》解釋二第十條規(guī)定：‘保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款做出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持’。而《道路交通安全法實(shí)施條例》是國務(wù)院頒布的，屬于行政法規(guī)，無證駕駛屬于禁止性規(guī)定。上訴人與被保險(xiǎn)人即涉案人邵春雨訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，上訴人在投保單等保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，加黑突出標(biāo)注，以足以引起投保人注意的字體等明顯標(biāo)志作出提示的，并且投保人在投保前已仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款后投保蓋章，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)，保險(xiǎn)合同真實(shí)有效具有法律效力。同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》解釋二第三條的規(guī)定，案涉被保險(xiǎn)人足額繳納全部保險(xiǎn)費(fèi)用，上訴人與被保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同即已生效。上訴人不予承擔(dān)案涉事故所致案涉人的全部損失。綜上，上訴人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，一審法院的判決是錯(cuò)誤的，請(qǐng)求二審法院對(duì)錯(cuò)誤判決予以糾正，支持上訴人的請(qǐng)求依法改判，以維護(hù)上訴人的合法權(quán)益。
邵XX、王XX、甲、邵X1、邵X2辯稱，原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求二審予以維持。
邵XX、王XX、甲、邵X1、邵X2向一審法院起訴請(qǐng)求：1、某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償金10萬元；2、某保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年11月30日19時(shí)許，邵春雨駕駛無號(hào)牌豪爵牌兩輪摩托車沿著胡曹線由東向西行駛，當(dāng)行駛至曹家村曹萬山家西側(cè)彎道處路段時(shí)駛?cè)氲缆纷螅希﹤?cè)撞到路邊馬路緣石后失控又撞到南側(cè)護(hù)路樹，造成邵春雨當(dāng)場(chǎng)死亡、兩輪摩托車受損的交通事故。經(jīng)盤山縣公安局交通管理大隊(duì)第211122120180000231號(hào)道路交通事故認(rèn)定書現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、分析，邵春雨未取得兩輪摩托車駕駛證駕駛無號(hào)牌兩輪摩托車上道路行駛，未能遵守道路交通安全法律、法規(guī)的規(guī)定，沒有按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛是造成此次事故的原因和過錯(cuò)，認(rèn)定邵春雨承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任。邵春雨2018年9月26日取得機(jī)動(dòng)車駕駛證，準(zhǔn)駕車型為C1，駕駛證有效期限：2018年9月26日至2024年9月26日，實(shí)習(xí)期至2019年9月25日。2018年6月13日，盤山縣胡家鎮(zhèn)水利服務(wù)站在某保險(xiǎn)公司處投保了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2018年6月25日0時(shí)至2019年6月25日0時(shí)。邵春雨系被保險(xiǎn)人中的一員，意外傷害保額為10萬元。此次投保的投保單上除蓋有投保單位公章外，未填寫應(yīng)由投保人填寫的任何信息。邵XX和王XX系死者邵春雨的父母，甲系邵春雨的妻子，邵X1和邵X2系邵春雨的子女。
一審法院認(rèn)為，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條：“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’”。某保險(xiǎn)公司主張?jiān)趫F(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款的第七條第（四）項(xiàng)約定被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間遭受傷害導(dǎo)致死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。但某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)不能證明其就免責(zé)條款對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人進(jìn)行提示或解釋說明，故該免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款不產(chǎn)生法律效力。邵春雨作為被保險(xiǎn)人參加了意外傷害保險(xiǎn)，現(xiàn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外傷害事故并身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)單所載該被保險(xiǎn)人意外傷害保險(xiǎn)金額10萬元給付身故保險(xiǎn)金。五被上訴人為邵春雨法定第一順位繼承人，故五被上訴人要求某保險(xiǎn)公司賠償身故保險(xiǎn)金10萬元的訴請(qǐng)符合法律規(guī)定，應(yīng)予支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款、最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于一審判決生效后十日內(nèi)一次性給付邵XX、王XX、甲、邵X1、邵X2身故保險(xiǎn)賠償金10萬元。一審案件受理費(fèi)2300元，減半收取1150元，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
二審中，雙方當(dāng)事人均未提供新證據(jù)。本院二審認(rèn)定的事實(shí)與原審認(rèn)定一致。
本院認(rèn)為，雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為：10萬元保險(xiǎn)賠償金上訴人是否應(yīng)予免賠問題。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第六條規(guī)定：“提供格式條款的一方對(duì)格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，在合同訂立時(shí)采用足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)，并按照對(duì)方的要求對(duì)該格式條款予以說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定符合合同法第三十九條所稱“采取合理的方式”。提供格式條款一方對(duì)已盡合理提示及說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。”本案中，某保險(xiǎn)公司在一審及二審審理中均未能提供確實(shí)有效的證據(jù)證明已對(duì)免責(zé)條款向投保人及被保險(xiǎn)人盡到了提示說明義務(wù)，故對(duì)其上訴請(qǐng)求不予支持。
綜上所述，上訴人的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2300元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　楊　敏
審判員　李寶明
審判員　溫　宇
二〇一九年七月二十五日
書記員　宋　揚(yáng)