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（2019）鄂01民終7003號 合同糾紛 二審 民事 武漢市中級人民法院 2019-07-24

上訴人（原審原告）：張X甲，男，漢族，住湖北省洪湖市。
被上訴人（原審被告）：甲保險公司，營業場所湖北省武漢市江漢區。
主要負責人：張X乙，總經理。
委托訴訟代理人：劉X，北京盈科（武漢）律師事務所律師。
被上訴人（原審被告）：乙保險公司，住所地上海市黃浦區-5樓。
法定代表人：歐XX。
上訴人張X甲因與被上訴人、保險合同糾紛一案，不服湖北省武漢市江漢區人民法院（2019）鄂0103民初3679號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年6月3日立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現已審理終結。
張X甲上訴請求：撤銷湖北省武漢市江漢區人民法院（2019）鄂0103民初3679號民事判決，依法改判；由甲保險公司、乙保險公司承擔本案訴訟費用。事實與理由：張X甲沒有在機動車綜合商業保險免責事項說明書上簽字；其是在滴滴平臺注冊后購買的保險，雖然沒有直接打電話告知改變了營運性質，但間接也是告知了；張X甲購買了不計免賠。
甲保險公司二審答辯認為，一審認定事實清楚，適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。
乙保險公司二審未到庭答辯。
張X甲向一審法院起訴，請求判令甲保險公司、乙保險公司承擔保險責任，賠付張X甲車輛維修費用5516元、人身傷害的損失1000元，并承擔本案訴訟費。
一審法院認定事實：張X甲為其所有的鄂Ａ×××××吉利小轎車向乙保險公司、甲保險公司投保，商業險投保單號為50913013900499043093；《機動車綜合商業保險投保單》的投保人聲明載明：“本投保人確認已收到了《機動車綜合商業保險條款（2014版）》，且聯合保險人已向本投保人詳細介紹了條款的內容，特別就保險條款中免除保險人責任的條款內容及手寫或打印版的特別約定內容做了明確說明，本投保人對免除保險人責任的概念、內容及其法律后果，均因保險人的明確說明已完全理解，并同意投保”。張X甲在投保單尾部的“投保人簽字”處簽名予以確認。2017年12月29日，乙保險公司、甲保險公司向張X甲簽發了《機動車綜合商業保險保險單》。保險單載明：“鑒于投保人已向乙保險公司、中國平安財產保險股份有限公司遞交投保申請，本聯合保險人按照眾安30%：平安70%的共保比例依照承保險另及其對應條款和特別約定，在投保人支付全部保險費后承擔保險責任。被保險人為張X甲；投保車輛為鄂Ａ×××××號小轎車；使用性質為非營業；機動車損失保險責任限額47800元；機動車第三者責任保險責任限額100萬元；機動車車上人員責任保險（司機）責任限額1萬元；機動車車上人員責任保險（乘客）責任限額1萬*4座；保險期間自2017年12月30日00時起至2018年12月29日24時止；收費確認時間和投保確認時間均為2017年12月29日20：00時。重要提示寫明：本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成；收到本保險單、承保險種對應的保險條款后，請立即核對，如有不符或疏漏，請及時通知聯合保險人任意一方并辦理變更或補充手續；請詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除和賠償處理；被保險機動車因改裝、加裝、改變使用性質等導致危險程度顯著增加以及轉賣、轉讓、贈送他人的，應通知聯合保險人任意一方”。
張X甲投保后，自2017年12月起用該車在滴滴網絡平臺從事營運服務。營運中，張X甲駕駛鄂Ａ×××××小轎車于2018年9月12日上午9時15分在江漢區青年路與淮海路交叉路口與鄂AD289**轎車發生追尾事故致車輛受損。武漢市公安局江漢區交通大隊《道路交通事故認定書》認定，由張X甲對此次事故負全部責任。張X甲向保險公司理賠，甲保險公司以“被保險機動車改變使用性質”為由，于2018年9月28日作出《機動車輛保險拒賠通知書》。嗣后，張X甲將該車送到修理廠進行維修，自行支付了修理費5516元。張X甲自稱，事故發生后，其向車上受傷乘客支付了賠償費1000元。
一審另查明，乙保險公司、甲保險公司的《機動車綜合商業保險保險單》第九條約定，下列原因導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：（五）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等導致被保險機動車危險程度顯著增加。《武漢市網絡預約出租汽車經營服務管理暫行實施細則》第六條規定，擬從事網約車經營服務的車輛，應當符合下列條件：（六）投保營業性交強險、營業性第三者責任險、乘客意外傷害險和承運人責任險。第九條規定，擬從事網約車經營服務的車輛，由網約車平臺公司或者車輛所有人向區交通運輸管理部門提出申請，并提交下列材料……經審查符合條件的，申請人應當到公安交通管理部門辦理機動車登記手續，市出租汽車管理機構應當自車輛登記為預約出租客運車輛之日起10日內作出許可決定。區交通運輸管理部門依據許可決定向申請人發放《網絡預約出租汽車運輸證》。第十條規定，申請從事網約車服務的駕駛員，由駕駛員或者網約車平臺公司向區交通運輸管理部門提出申請，并提交下列材料……對經考核合格的，市出租汽車管理機構應當自考核合格之日起10日內作出許可決定。區交通運輸管理部門依據許可決定向申請人發放有效期為3年的《網絡預約出租汽車駕駛員證》。
一審再查明，張X甲以該車輛在滴滴平臺從事營運服務，未取得網約車輛營運證及其他相關證件，也未通知甲保險公司和乙保險公司。
一審法院認為，張X甲向乙保險公司、甲保險公司申請投保并繳納保險費，保險公司簽發了《機動車綜合商業保險保險單》，雙方構成保險合同關系，合同內容系當事人真實意思的表示，不違反法律、行政法規的強制性規定，屬有效合同，雙方應按合同約定履行義務。本案中，張X甲向保險公司申請投保，《投保單》中載明：“聯合保險人已向本投保人詳細介紹了條款的內容，特別就保險條款中免除保險人責任的條款內容及手寫或打印版的特別約定內容做了明確說明，本投保人對免除保險人責任的概念、內容及其法律后果，均因保險人的明確說明已完全理解，并同意投保”，張X甲也簽名確認。保險公司給張X甲簽發的《機動車綜合商業保險保險單》的“重要提示”部分也寫明：“本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成；收到本保險單、承保險種對應的保險條款后，請立即核對，如有不符或疏漏，請及時通知聯合保險人任意一方并辦理變更或補充手續；請詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除和賠償處理；被保險機動車因改裝、加裝、改變使用性質等導致危險程度顯著增加以及轉賣、轉讓、贈送他人的，應通知聯合保險人任意一方”。由此可見，保險公司已履行了提示和明確說明義務。《機動車綜合商業保險保險單》中明確注明保險車輛的使用性質為“非營業”，張X甲用案涉車輛從事網約平臺（滴滴）營運服務，既未取得《網絡預約出租汽車運輸證》和《網絡預約出租汽車駕駛員證》，也未按規定投保營業性交強險和營業性商業險。其行為屬于改變被保險車輛的使用性質致其危險程度顯著增加，且未通知甲保險公司和乙保險公司，符合《機動車綜合商業保險保險單》第九條約定的保險人不負責賠償的范圍。因此，張X甲的訴訟主張，于法無據。
綜上所述，張X甲要求甲保險公司、乙保險公司賠償損失的訴訟請求，沒有合同和法律依據，不予支持。乙保險公司經一審法院傳票傳喚無正當理由拒不到庭，視為放棄訴訟權利，應承擔舉證不能的法律后果。據此，依照《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規定，判決：駁回張X甲的訴訟請求。減半收取的一審案件受理費25元，由張X甲負擔（已付）。
二審審理期間，各方均未提交新證據。
二審查明事實與一審查明事實一致。
本院認為，本案二審的爭議焦點為張X甲所主張的保險理賠請求，應否支持。對此本院評判如下：
本案中，張X甲購買甲保險公司、乙保險公司聯合共保的車損險和商業責任險，并主張賠付車輛損失和人身傷害損失，故本案涉及的保險險種為車損險和車上人員責任險。甲保險公司、乙保險公司聯合共保的保險合同條款中載明，被保險機動車改變使用性質，被保險人未及時通知保險人，且改變使用性質導致被保險機動車危險程度顯著增加的，由此導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償。對于該免責條款，張X甲在投保單的投保人聲明處簽名，確認已收到保險條款，且聯合保險人已向投保人詳細介紹條款的內容，特別就保險條款中免除保險人責任的條款內容做了明確說明，投保人對免除保險人責任的概念、內容及其法律后果，均因保險人的明確說明已完全理解，故甲保險公司、乙保險公司已就保險免責條款向張X甲履行提示和明確說明義務，免責條款發生法律效力。張X甲以非營業性車輛的使用性質投保車損險和商業責任險，但其將被保險車輛從事滴滴營運，將車輛性質改變為營業性，由此導致被保險車輛的危險程度顯著增加，其后，張X甲亦未向保險人告知其改變車輛使用性質的情況。張X甲的行為符合保險合同條款中責任免除的情形，甲保險公司、乙保險公司針對張X甲的理賠請求拒絕賠付，符合雙方的合同約定。
綜上，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，本院依法予以維持。對張X甲的上訴請求依法不予支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費50元，由張X甲負擔。
本判決為終審判決。
審判長　楊　玲
審判員　湯曉峰
審判員　葉　鈞
二〇一九年七月二十四日
書記員　陳　成