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（2019）津01民終888號 財產保險合同糾紛 二審 民事 天津市第一中級人民法院 2019-04-02

上訴人（原審被告）：乙保險公司，營業場所上海市。
負責人：陳XX，該公司總經理。
委托訴訟代理人：耿XX，天津理銘律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：王X，女，漢族，住天津市寶坻區。
委托訴訟代理人：閆XX，寶坻區鼎誠法律服務所法律工作者。
原審被告：甲保險公司，住所地上海市黃浦區-5樓。
負責人：歐XX。
上訴人因與被上訴人王X及原審被告財產保險合同糾紛一案，不服天津市寶坻區人民法院（2018）津0115民初8035號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年2月11日立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現已審理終結。
乙保險公司上訴請求：一、將本案發回重審或改判一審判決第一項為：乙保險公司與甲保險公司共同賠償王X保險金106954元；二、一、二審訴訟費用由王X承擔。事實和理由：王X車輛損失中的發動機損失應當由其自行承擔。乙保險公司一審提交了保險合同條款，并提交了投保單為證。其中，保險合同條款第十條第（八）款約定：發動機進水后導致的發動機損壞，不屬于保險公司的賠償范圍；且該條款已作了字體的加粗加黑。投保單的投保人聲明第2條為：本投保人確認己收到機動車綜合商業保險條款，且聯合保險人已向本投保人詳細介紹了條款的內容，特別就保險條款中免除保險人責任的條款內容和手寫或打印版的特別約定內容做了明確說明，本投保人對免除保險人責任的條款的概念、內容及法律后果，均因保險人的明確說明已完全理解，并同意投保。投保單簽字處有投保人簽字為證。乙保險公司已經盡到了提示說明和解釋義務，應當嚴格按照合同條款約定履行合同義務，本案中的王X的發動機損失部分，應當由其自行承擔。
王X辯稱，一審法院判決認定事實清楚，適用法律正確，請求駁回乙保險公司的上訴。事實和理由：發動機屬于機動車的一部分，投保時乙保險公司沒有履行免責條款的告知義務，因此損失應由乙保險公司承擔。
甲保險公司未發表意見。
王X向一審法院起訴請求：1.判令乙保險公司、甲保險公司賠償王X各項經濟損失206600元，其中車損196000元、評估費9800元、施救費800元；2.本案訴訟費由乙保險公司、甲保險公司負擔。
一審法院認定事實：對于當事人雙方沒有爭議的事實，一審法院予以確認。保險車輛登記在王X名下，由乙保險公司和甲保險公司聯合承保，王X投保了機動車損失保險（保險金額為245964元）、不計免賠率等險種，保險期間為2018年8月4日0時起至2019年8月3日24時止。被保險人為王X。保單的第一受益人為平安銀行股份有限公司天津和平支行。保險單所附的機動車損失保險條款第六條載明：保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：…（四）雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴；…。第十條載明：下列損失和費用，保險人不負責賠償：…（八）發動機進水后導致的發動機損壞。乙保險公司未提供其已就免責條款向王X作出明確說明的證據。
2018年8月7日4時許，王X駕駛保險車輛沿寶坻區開元路自北向南行駛至大青花門前，因降雨積水，車輛涉水熄火。保險車輛損失經天津吉祥和機動車鑒定評估有限公司評估，車輛損失為196000元。王X支付施救費800元。保險車輛經維修，王X支付修理費156794元。
2018年8月8日，天津市寶坻區氣象局出具氣象災害證明，證明2018年8月6日20:00至2018年8月7日8:00寶坻城區降水量為42.1毫米。
2018年8月24日，平安銀行股份有限公司天津和平支行出具聲明，同意王X以自己名義主張相關車輛保險索賠事宜，并領取保險理賠款。
在訴訟過程中，經乙保險公司申請，一審法院委托天津正檢機動車鑒定評估有限公司對保險車輛損失進行了重新鑒定，經鑒定，保險車輛的損失為156794元。
庭審中，乙保險公司提供的投保單載明，本投保單項下的商業險由乙保險公司、甲保險公司按照50%：50%的比例共同承保。乙保險公司未提供證據證明其已就保險合同的免責條款向王X作出明確說明。
上述事實，有當事人當庭陳述、書證等予以證明。
一審法院認為，因乙保險公司未提供其已就免責條款向王X作出明確說明的證據，故保險合同載明的免責條款未發生效力，王X與乙保險公司、甲保險公司之間的保險合同除約定的免責條款未發生效力外，其他條款系雙方當事人的真實意思表示，且不違反法律、行政法規的強制性規定，為有效合同，雙方應嚴格依照合同約定履行義務。合同訂立后，王X已經按照合同約定交納保險費，乙保險公司、甲保險公司亦應當按照合同約定承擔保險責任。本案中，在保險期間內發生暴雨，造成保險車輛損壞，王X系保險車輛的被保險人，享有機動車損失保險的保險金請求權。根據《中華人民共和國保險法》規定和保險合同約定，乙保險公司、甲保險公司應在承保的相應險種范圍內賠償王X的財產損失。天津正檢機動車鑒定評估有限公司具有評估資質，其根據保險車輛損失情況做出的鑒定結論合法、客觀、有效，能夠作為確定保險車輛損失的依據。一審法院據此認定保險車輛的損失為156794元。王X要求賠償車輛損失196000元，對超出部分，一審法院不予支持。《中華人民共和國保險法》第六十四條規定：“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔”。施救費系保險事故發生后王X支付的必要的、合理的費用，施救費800元，應由乙保險公司、甲保險公司承擔。王X要求賠償評估費9800元，但其提供的鑒定結論未作為確定保險車輛損失的依據，對王X的該項訴訟請求，一審法院不予支持。
保險車輛的損失及其他費用，根據保險合同的約定，乙保險公司、甲保險公司應在保險車輛機動車商業保險相應險種保險限額內不計免賠險項下承擔全部賠償責任。乙保險公司對車輛損失、評估費不予認可，無事實及法律依據，一審法院不予采信。乙保險公司未提供證據證明與王X訂立保險合同時其已履行了對免責條款的提示說明義務，本案的免責條款載明于保險單所附的車輛損失保險條款之中，故應認定乙保險公司未就免責條款盡告知義務，該免責條款不生效，故一審法院對乙保險公司提出的不同意賠償發動機損失的抗辯意見不予采納。乙保險公司、甲保險公司在投保單上約定按照50%：50%的比例共同承保，因此乙保險公司、甲保險公司應按照約定比例共同承擔賠償責任。乙保險公司主張按照50%的比例進行賠償的抗辯意見，無合同依據，一審法院不予采納。甲保險公司經一審法院合法傳喚未到庭參加訴訟，法律后果自負。
因此，乙保險公司、甲保險公司應賠償王X的保險金數額為：156794+800=157594元。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第六十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規定，判決：“一、中國平安財產保險股份有限公司上海分公司、甲保險公司于本判決生效之日起十日內按照50%：50%的比例共同賠償王X保險金157594元；二、駁回王X的其他訴訟請求。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費4400元，減半收取計2200元，由中國平安財產保險股份有限公司上海分公司、甲保險公司共同負擔1800元，由王X負擔400元”。
二審中，當事人沒有提交新證據。本院審理查明的事實與一審法院一致。本院對一審查明的事實予以確認。
本院認為，本案的爭議焦點為乙保險公司是否應賠償王X車輛損失中的發動機損失。乙保險公司主張根據保險條款第十條第（八）款的約定，保險人不負責賠償發動機進水后導致的發動機損壞。乙保險公司上訴稱其已向王X就該免責條款進行了提示說明，該條款對王X發生效力。但乙保險公司未提交證據證明其向王X送達了保險條款，且王X亦不認可其收到保險條款。乙保險公司不能舉證證明其與王X訂立保險合同時向其已履行了對免責條款的提示說明義務，乙保險公司不同意賠償發動機損失的上訴請求不能成立。
綜上所述，乙保險公司的上訴請求不能成立，應予駁回；一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百六十九條第一款、第一百七十條第一款第一項規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費1066元，由上訴人乙保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審　判　長　　張吉堂
代理審判員　　劉　芳
代理審判員　　劉慧韜
二〇一九年四月二日
書　記　員　　張　楠