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（2019）川15民終1408號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 宜賓市中級(jí)人民法院 2019-07-10

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司,住所地瀘州市江陽(yáng)區(qū)。
負(fù)責(zé)人：郭X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，四川盛豪律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：陳X，四川盛豪律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：黃X甲，男，漢族，住四川省江安縣。
被上訴人（原審原告）：葉XX，女，漢族，住四川省江安縣。
被上訴人（原審原告）：黃X乙，女，漢族，住四川省江安縣。
上述三被上訴人共同委托訴訟代理人：黃X丙，四川景上律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人黃X甲、葉XX、黃X乙意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省江安縣人民法院（2019）川1523民初689號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年6月11日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1.撤銷四川省江安縣人民法院（2019）川1523民初689號(hào)民事判決，依法改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；2.訴訟費(fèi)由黃X甲、葉XX、黃X乙負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：一審判決某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任屬于事實(shí)認(rèn)定不清，適用法律錯(cuò)誤。保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)激活流程告知了比例賠付的職業(yè)的免責(zé)條款且須投保人勾選閱讀后才能生成保單，已經(jīng)盡到明確說明義務(wù)。保險(xiǎn)手冊(cè)上對(duì)不同職業(yè)賠付、比例賠付等免責(zé)條款也是加黑加粗提示了的。黃元華屬于保險(xiǎn)合同里約定的礦物處理人員第6類職業(yè)“其他作業(yè)人員（煤礦）”，賠償比例為0%，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
黃X甲、葉XX、黃X乙答辯稱，黃元華生前從事的工作是皮帶燃運(yùn)工作，是輔工，并不是煤礦產(chǎn)業(yè)，不屬于第6類職業(yè)；保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上激活流程不是黃元華親自操作，免責(zé)條款不是強(qiáng)制閱讀，比例賠付沒有以加黑加粗等足以引起投保人注意的方式盡到提示和說明義務(wù)。請(qǐng)求二審駁回上訴，維持原判。
黃X甲、葉XX、黃X乙向一審法院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司賠償黃X甲、葉XX、黃X乙保險(xiǎn)金100000元；2.訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：一、黃元華生前以自己作為被保險(xiǎn)人在某保險(xiǎn)公司處購(gòu)買了一份“太平人生卡B款”意外傷害保險(xiǎn)，其中意外身故保險(xiǎn)金額為100000元，保險(xiǎn)期間為2018年6月10日0時(shí)至2019年6月9日24時(shí)。二、黃元華于2019年2月1日因意外事故死亡，事故發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任期間。三、黃X甲、葉XX、黃X乙為黃元華第一順位繼承人。
一審法院認(rèn)為，本案系意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛。黃元華與某保險(xiǎn)公司之間簽訂的保險(xiǎn)合同真實(shí)、合法、有效。本次保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的規(guī)定，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照約定履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)。依照《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十三條“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任……”之規(guī)定，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司對(duì)賠付比例條款履行提示、明確說明的義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。審理中，雖然某保險(xiǎn)公司主張“太平人生卡B款”須由黃元華經(jīng)網(wǎng)絡(luò)提示并對(duì)特別告知事項(xiàng)進(jìn)行勾選后才能網(wǎng)上激活，但黃X甲、葉XX、黃X乙對(duì)激活流程系黃元華本人操作的事實(shí)予以否認(rèn)，某保險(xiǎn)公司未提供其網(wǎng)上激活的流程、界面，也未提供其他證據(jù)證明已盡到提示說明義務(wù)。綜上，某保險(xiǎn)公司未舉證證明其已盡到對(duì)賠付比例條款的告知義務(wù)。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”之規(guī)定，該條款不產(chǎn)生法律約束力，某保險(xiǎn)公司關(guān)于按給付比例賠付的抗辯意見一審法院不予以采納。黃X甲、葉XX、黃X乙請(qǐng)求某保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金100000元的訴訟請(qǐng)求，一審法院予以支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十三條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十五日內(nèi)支付原告黃X甲、葉XX、黃X乙保險(xiǎn)金100000元。如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1150元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。此款原告已預(yù)交，由被告某保險(xiǎn)公司本判決生效后十五日內(nèi)直接支付給原告。
二審中，某保險(xiǎn)公司提交了網(wǎng)絡(luò)激活流程演示視頻光碟，擬證明投保人需提供個(gè)人身份信息，通過閱讀保險(xiǎn)條款激活后，才能生成保險(xiǎn)單，而保險(xiǎn)條款里的賠付職業(yè)類別、比例賠付等免責(zé)條款是以加黑加粗的方式提示并明確說明了的，故保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
黃X甲、葉XX、黃X乙質(zhì)證稱，該視頻不是案涉保險(xiǎn)合同對(duì)應(yīng)的激活流程，不具有關(guān)聯(lián)性；閱讀鏈接不是必經(jīng)程序，不是主動(dòng)提示，且保險(xiǎn)條款里的職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的比例賠付沒有以加黑加粗等足以引起投保人注意的方式表明；該證據(jù)也不是一審有能力提交而未提交的，不屬于新證據(jù)。
黃X甲、葉XX、黃X乙提交了黃元華生前所在公司的工資表，擬證實(shí)黃元華從事的職業(yè)是皮帶燃運(yùn)工作，不屬于煤礦產(chǎn)業(yè)，不是保險(xiǎn)合同上免賠的第6類職業(yè)。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證稱，該證據(jù)不能達(dá)到證明目的，黃元華從事的職業(yè)是礦業(yè)采掘業(yè)，在小類別中屬于第6類職業(yè)。
本院的認(rèn)證意見，某保險(xiǎn)公司提交的網(wǎng)絡(luò)激活流程演示視頻里顯示的投保人閱讀保險(xiǎn)條款系鏈接，需要投保人點(diǎn)擊進(jìn)入才能閱讀，且有關(guān)職業(yè)類別和比例賠付并未以加黑加粗等方式提示投保人，免責(zé)條款不符合“主動(dòng)出示”原則。該證據(jù)達(dá)不到其證明目的，對(duì)該證據(jù)本院不予采信；黃X甲、葉XX、黃X乙提交的黃元華的工資表，因沒有對(duì)此提起上訴，表明對(duì)一審判決的認(rèn)可，對(duì)該證據(jù)不予采信。
本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案雙方當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)對(duì)黃元華承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任。
本案黃元華與某保險(xiǎn)公司簽訂的“太平人生卡B款”意外傷害保險(xiǎn)已依法成立并生效，協(xié)議對(duì)雙方當(dāng)事人具有法律約束力。該案涉合同是某保險(xiǎn)公司提供的格式合同，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條的規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明?！薄吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”依照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’。”某保險(xiǎn)公司提出其已對(duì)免責(zé)條款盡到提示和說明義務(wù)為由主張不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，經(jīng)查，黃元華購(gòu)買的該保險(xiǎn)系網(wǎng)絡(luò)激活購(gòu)買，須經(jīng)本人提供身份信息注冊(cè)并根據(jù)保險(xiǎn)手冊(cè)上的激活碼進(jìn)行激活，才能生成保險(xiǎn)單。而網(wǎng)絡(luò)激活演示流程需網(wǎng)絡(luò)投保操作人閱讀的保險(xiǎn)條款均是以鏈接的方式，須經(jīng)操作人點(diǎn)擊進(jìn)入閱讀才能閱知保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容，且該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款有關(guān)職業(yè)類別進(jìn)行比例賠付的免責(zé)條款，沒有以加黑加粗等足以引起投保人注意的方式進(jìn)行提示。某保險(xiǎn)公司也沒有提交其他足以證明某保險(xiǎn)公司已向投保人盡到告知說明義務(wù)的證據(jù)。故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)黃元華承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付責(zé)任的上訴請(qǐng)求，本院不予支持。
綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2300元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　郭美宏
審判員　　王純強(qiáng)
審判員　　王付兵
二〇一九年七月十日
書記員　　楊雯潔