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（2019）京03民終5776號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 北京市第三中級(jí)人民法院 2019-05-30

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，營業(yè)場所北京市西城區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：耿XX，北京軒至律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉X，北京軒至律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：楊XX，女，漢族，住北京市順義區(qū)。
委托訴訟代理人：譚XX，男，漢族，住北京市順義區(qū)。
上訴人某保險(xiǎn)公司（以下簡稱某保險(xiǎn)公司）因與被上訴人楊XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服北京市順義區(qū)人民法院（2019）京0113民初540號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理此案后，依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司之委托訴訟代理人耿XX、被上訴人楊XX之委托訴訟代理人譚XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請求：1.撤銷一審判決并依法改判駁回楊XX的一審全部訴訟請求；2.二審訴訟費(fèi)用由楊XX承擔(dān)。事實(shí)和理由：1.一審法院的認(rèn)定事實(shí)有誤，保險(xiǎn)標(biāo)的車在滴滴平臺(tái)上注冊了滴滴快車業(yè)務(wù)，并頻繁接單運(yùn)營，已經(jīng)改變了車輛使用性質(zhì)，不能僅從事故發(fā)生時(shí)的狀態(tài)認(rèn)定。2.一審判決適用法律錯(cuò)誤。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人私自改變保險(xiǎn)車輛的使用性質(zhì)應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)選擇是否與被保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。楊XX在私自改變了保險(xiǎn)標(biāo)的車的使用性質(zhì)后，并沒有通知保險(xiǎn)人，剝奪了保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。在發(fā)生交通事故之后，又要依據(jù)保險(xiǎn)合同，要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償，違反了保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)拒賠。
楊XX答辯稱：同意一審判決，不同意某保險(xiǎn)公司的上訴請求。涉案車輛從購買后就在某保險(xiǎn)公司上保險(xiǎn)，2014年才注冊的滴滴，楊XX也不是專職司機(jī)，其有正式工作，某保險(xiǎn)公司在其投保的時(shí)候也沒有提醒過楊XX。
楊XX向一審法院起訴請求：1.判決某保險(xiǎn)公司賠償楊XX保險(xiǎn)金34000元;2.判決訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
一審法院審理查明的事實(shí)如下：楊XX與譚XX系夫妻關(guān)系。
車牌號(hào)為×××的車輛（以下簡稱被保險(xiǎn)車輛）登記在楊XX名下，在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)以及車損險(xiǎn)，每次事故絕對免賠額，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額為59392元，保險(xiǎn)期限自2018年3月28日00時(shí)至2019年3月27日24時(shí)止，被保險(xiǎn)人為譚XX。
2018年8月31日4時(shí)10分許，在北京市順義區(qū)順平路與順航路交叉路口，譚XX駕駛被保險(xiǎn)車輛與趙建勛駕駛的車輛相撞，造成被保險(xiǎn)車輛損壞。經(jīng)北京市公安局順義分局交通支隊(duì)城區(qū)中隊(duì)適用簡易程序認(rèn)定，譚XX負(fù)全部責(zé)任。事故后被保險(xiǎn)車輛進(jìn)行修理，花費(fèi)維修費(fèi)34000元。
楊XX認(rèn)可譚XX使用被保險(xiǎn)車輛從事滴滴運(yùn)營，但陳述事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車輛并未從事滴滴運(yùn)營，而是處于譚XX從北京市區(qū)回家的過程中。楊XX就此出具了滴滴行程單予以證明。
某保險(xiǎn)公司認(rèn)可事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車輛并未從事滴滴運(yùn)營，但陳述投保的車輛是非運(yùn)營性質(zhì)，從滴滴接單上可以看出，被保險(xiǎn)車輛進(jìn)行滴滴運(yùn)營，已經(jīng)改變了車輛的運(yùn)營性質(zhì)，是否改變車輛的運(yùn)營性質(zhì)，不能單純地從事故發(fā)生節(jié)點(diǎn)來看，應(yīng)從運(yùn)營的次數(shù)和接單來看，被保險(xiǎn)車輛從事滴滴運(yùn)營，改變了車輛性質(zhì)，增加了被保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)程度，所以某保險(xiǎn)公司拒賠。
譚XX同意楊XX作為原告向某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，某保險(xiǎn)公司同意將保險(xiǎn)金理賠給楊XX。
上述事實(shí)有當(dāng)事人提交的事故認(rèn)定書、維修費(fèi)發(fā)票、保險(xiǎn)單、滴滴行程單、保險(xiǎn)條款和當(dāng)事人陳述意見等證據(jù)在案佐證。
一審法院認(rèn)為：譚XX與某保險(xiǎn)公司之間訂立了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系，該合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，應(yīng)屬有效。雙方均應(yīng)依約行使權(quán)利，履行義務(wù)。某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
現(xiàn)楊XX以其名義起訴，因楊XX是被保險(xiǎn)車輛所有權(quán)人以及投保人譚XX的配偶，且譚XX及某保險(xiǎn)公司均同意將保險(xiǎn)金理賠給楊XX，故法院對此不持異議。
本案的爭議焦點(diǎn)在于某保險(xiǎn)公司是否能因被保險(xiǎn)車輛曾從事網(wǎng)約車運(yùn)營而免于承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
根據(jù)上述規(guī)定，某保險(xiǎn)公司免責(zé)的前提是被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)且保險(xiǎn)事故因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生。本案中，被保險(xiǎn)車輛雖曾從事網(wǎng)約車運(yùn)營，但是事故發(fā)生時(shí)，車輛并未處于運(yùn)營過程中，故本案事故非因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生，某保險(xiǎn)公司不能免責(zé)。對于某保險(xiǎn)公司的抗辯意見，法院不予采信。
現(xiàn)楊XX提交的證據(jù)能夠證明車輛發(fā)生了保險(xiǎn)事故，且該保險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)合同約定的理賠范圍，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依約對相關(guān)費(fèi)用予以賠償。
一審法院判決：某保險(xiǎn)公司給付楊XX保險(xiǎn)金三萬四千元，于判決生效之日起七日內(nèi)執(zhí)行。
如果某保險(xiǎn)公司未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
二審審理期間，法庭要求楊XX提交其2018年8月30日工作狀態(tài)說明，其提交北京順鑫農(nóng)業(yè)股份有限公司牛欄山酒廠出具證明一份，證明譚XX是該廠職工，其于2018年8月31日休息。某保險(xiǎn)公司表示該證據(jù)以法庭核實(shí)為準(zhǔn)。本院認(rèn)為，該份證據(jù)真實(shí)性無誤，本院予以確認(rèn)。但本院要求其提交2018年8月30日發(fā)生交通事故當(dāng)日白天其工作狀態(tài)證據(jù)，以證明其當(dāng)日夜間及隔天凌晨從事滴滴業(yè)務(wù)狀態(tài)，但其提交2018年8月31日其休息證明，與本案沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系，對其證明力本院不予確認(rèn)。某保險(xiǎn)公司未提交新證據(jù)。
二審中，本院查明本案事故發(fā)生時(shí)間系2018年8月31日凌晨4時(shí)10分許，根據(jù)楊XX提交的滴滴訂單顯示，其于事發(fā)當(dāng)日凌晨1時(shí)07分起至事發(fā)前共承接六個(gè)快車訂單，最后一個(gè)訂單自該日凌晨3時(shí)15分起至3時(shí)41分止。
譚XX自認(rèn)已從事滴滴運(yùn)營兩年余，其陳述2018年8月30日，其單位休假，晚上在北京市區(qū)內(nèi)游玩，順路接單跑滴滴業(yè)務(wù)。
根據(jù)保險(xiǎn)單記載，涉案車輛使用性質(zhì)為非營業(yè)。
某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款第八條保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償情形（二）6.駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；第九條保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償情形（五）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人、且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加。
關(guān)于上述機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款告知情況，某保險(xiǎn)公司稱以短信形式告知楊XX，楊XX需在短信中點(diǎn)擊網(wǎng)址閱讀保險(xiǎn)條款及免責(zé)事項(xiàng)。楊XX稱均是某保險(xiǎn)公司工作人員操作其手機(jī)辦理。
本院二審經(jīng)審理認(rèn)定的其他事實(shí)與一審法院查明一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：本案中楊XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合法有效。本案爭議焦點(diǎn)在于楊XX是否存在改變車輛使用性質(zhì)進(jìn)而導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加之情形。
本案所涉被保險(xiǎn)車輛×××系按照非營運(yùn)車輛投保，但楊XX在向某保險(xiǎn)公司投保時(shí)，已在滴滴平臺(tái)上進(jìn)行了注冊并曾經(jīng)實(shí)際承攬運(yùn)營業(yè)務(wù)，但未將上述情形告知某保險(xiǎn)公司。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》第四條第一款規(guī)定，“人民法院認(rèn)定保險(xiǎn)標(biāo)的是否構(gòu)成保險(xiǎn)法第四十九條、第五十二條規(guī)定的‘危險(xiǎn)程度顯著增加’時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮以下因素：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的用途的改變；（二）保險(xiǎn)標(biāo)的使用范圍的改變；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的所處環(huán)境的變化；（四）保險(xiǎn)標(biāo)的因改裝等原因引起的變化；（五）保險(xiǎn)標(biāo)的使用人或者管理人的改變；（六）危險(xiǎn)程度增加持續(xù)的時(shí)間；（七）其他可能導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的因素。”本案中，雖事發(fā)當(dāng)下楊XX未處于營運(yùn)狀態(tài)，但根據(jù)本院查明事實(shí)，涉案車輛因運(yùn)營滴滴快車業(yè)務(wù)于凌晨時(shí)段仍在行駛使用，后在回家過程中發(fā)生交通事故。本院綜合事發(fā)時(shí)間非一般家庭用車正常使用時(shí)間，且涉案車輛于事發(fā)時(shí)前二十分鐘左右的時(shí)間內(nèi)仍處于滴滴快車運(yùn)營狀態(tài)等情形，根據(jù)譚健波的自認(rèn)，其當(dāng)日晚上來北京市區(qū)游玩，其亦非專業(yè)從事夜間運(yùn)營司機(jī)。事故發(fā)生當(dāng)天，譚XX自凌晨1時(shí)許至凌晨3時(shí)41分一直從事滴滴運(yùn)營，必然造成身體極度疲勞。雖事故發(fā)生于譚XX3時(shí)41分已經(jīng)結(jié)束滴滴運(yùn)營至回家途中，但該駕駛行為與事故發(fā)生原因與滴滴運(yùn)營存在直接關(guān)聯(lián)關(guān)系。楊XX改變了車輛用途，增加了車輛使用頻率，符合“危險(xiǎn)程度顯著增加”之基本情形，且未及時(shí)通知某保險(xiǎn)公司。因保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)賠償金存在對價(jià)關(guān)系，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人告知情況，評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度進(jìn)而決定是否對其進(jìn)行承保、承保險(xiǎn)種以及收取保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生事故的情況下，仍要求某保險(xiǎn)公司依原合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，與法律規(guī)定及雙方保險(xiǎn)條款不符。某保險(xiǎn)公司依據(jù)上述法律規(guī)定以及商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第二十五條第（三）項(xiàng)以及車損險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第九條第（五）項(xiàng)之約定，有權(quán)拒絕承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)金的賠償責(zé)任。
綜上所述，一審判決認(rèn)定事實(shí)有誤，本院據(jù)實(shí)予以糾正。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷北京市順義區(qū)人民法院（2019）京0113民初540號(hào)民事判決；
二、駁回楊XX其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)325元，由楊XX負(fù)擔(dān)（已交納）。
二審案件受理費(fèi)704元，由楊XX負(fù)擔(dān)（于本判決生效之日起七日內(nèi)交納）。
本判決為終審判決。
審 判 長　　楊　路
審 判 員　　趙　霞
審 判 員　　孫　妍
二〇一九年五月三十一日
法官助理　　吳　琳
書 記 員　　李月明