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（2019）甘0403民初1362號 財產保險合同糾紛 一審 民事 白銀市平川區人民法院 2019-07-26

原告：梁XX。
委托訴訟代理人：邱X，甘肅錦榮律師事務所律師。
被告：某保險公司。
負責人：周X，該公司總經理。
委托訴訟代理人：趙XX，永安財產保險股份有限公司甘肅分公司職工。
原告梁XX與被告某保險公司（以下簡稱：永安財險公司）財產保險合同糾紛一案，本院于2019年7月2日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告梁XX及其委托訴訟代理人邱X，被告永安財險公司委托訴訟代理人趙XX到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。
梁XX向本院提出訴訟請求：1.請求判令被告向原告賠償保險金500000元；2.請求判令被告按照銀行貸款利率向原告支付遲延履行期間（自2019年5月21日起至本案審理終結并實際支付之日）的利息；3.訴訟費用由被告承擔。事實和理由：2018年4月17日，梁XX為其所有的×××號貨車在永安財險公司投保了機動車商業險，其中第三者責任險的保險限額為500000元，保險期間自2018年4月27日至2019年4月26日。梁XX全額繳納保費，保險合同成立并生效。2019年2月27日11時40分許，梁XX駕駛該車行駛至民樂縣洪平璐（下行）32公里+640米處時，發生交通事故造成×××號正三輪摩托車受損及車內乘客金某死亡、三輪車駕駛員馬貴受傷。民樂縣公安交警認定梁XX負事故全部責任。該事故發生后，梁XX積極與受害方家屬達成協議并支付賠償款后向永安財險公司提出索賠，但永安財險公司以梁XX上崗證過期為由拒賠處理。
永安財險公司辯稱，1.對涉案車輛投保信息、事故發生、事故責任認定比例均無異議；2.梁XX在駕駛該車發生事故時未取得交通運輸管理部門核發的從業資格許可證，根據保險合同約定，其公司在商業三者險范圍內不承擔賠償責任。根據公安部、交通部《道路運輸從業人員管理規定》、《甘肅省道路運輸管理條例》第四十三條：“營業性道路運輸車輛的職業駕駛員、客運乘務員、汽車維修質量檢驗員、汽車維修工、危險品運輸人員、汽車駕駛員培訓學校（班）的教員、教練員等道路運輸從業人員應當參加職責培訓，持證上崗。”的規定，從事經營性貨物運輸的駕駛員應當具備從業資格。《機動車第三者責任保險條款》第七條第（三）部分第5項約定：“駕駛營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或者其他必備證書，保險公司不負賠償責任。”該合同條款未違反法律的強制性規定，應屬有效。投保人在投保時其公司不僅對上述免責條款進行了重點提示，還對免責條款進行了說明，投保人也對保險公司履行提示說明義務予以蓋章認可。其公司盡到了法律規定的提示義務和說明義務。并在規定的期限內作出拒賠通知書，并不存在故意拖延支付保險金的情形。綜上，請求法院判決駁回梁XX的全部訴訟請求。
本院經審理查明事實如下：2019年2月27日11時40分許，梁XX駕駛×××號重型倉柵式貨車，沿民樂縣洪平路由南向北行駛至洪平公路32公里+640米處，與馬貴駕駛的×××號正三輪載貨摩托車發生碰撞，造成馬貴受傷，正三輪載貨摩托車內成員金某現場死亡。該事故經民樂縣公安局交通警察大隊認定：梁XX承擔全部責任，馬貴、金某不承擔責任。
梁XX駕駛的×××號重型貨車在永安財險公司投保第三者責任險及自燃損失險，第三者責任險保險金額為500000元，保險期間自2018年4月27日0時起至2019年4月26日24時止。上述交通事故發生在保險期內。
事故發生后，經民樂縣公安局交通警察大隊主持調解，梁XX與馬貴、金菊香家屬達成賠償協議：由梁XX一次性支付死者（金某）、傷者（馬貴）家屬現金805000元，作為死者（金某）的死亡賠償金、埋葬費、贍養費、撫養費、穿衣費；傷者（馬貴）已在醫院花費的醫藥費、后續治療費、傷殘補助金、誤工費、護理費、營養費、交通費、伙補費；×××號正三輪摩托車修理費及事故處理人員誤工費等一切費用。之后梁XX分次分批向馬貴及金某家屬支付了全部805000元賠款。
上述事實，有梁XX提交的民樂縣公安局交通警察大隊道路交通事故認定書、永安保險機動車保險單（正本）、交通事故損害賠償調解書、永安財產保險股份有限公司甘肅省張掖中心支公司拒賠（注銷）案件通知書、民樂縣公安局交通警察大隊道路交通事故賠償保證金領款單、中國工商銀行匯款憑證、道路交通事故諒解書，及雙方當事人當庭陳述在卷為憑，已經當庭舉證、質證和本院審查，客觀真實、應予采信。
本院認為：本案雙方當事人爭議的主要焦點問題是，駕駛員在駕駛車輛發生事故時無道路運輸從業資格證，能否作為免除保險公司承擔保險責任的事由。
永安財險公司主張梁XX在事故發生時，其道路運輸從業資格證已經失效，應依照《機動車第三者責任保險條款》第七條第（三）部分第5項“駕駛營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或者其他必備證書”的約定，免除保險人的賠償責任。本院認為，該條款中“許可證書或者其他必備證書”含義不清，對此也未規定清楚詳細。永安財險公司主張對該免責條款履行了明確的說明提示義務，但僅提交保險單予以證明，未提交其他有力證據予以證實，故不能認定其公司就駕駛人必須取得道路運輸從業資格證履行了說明義務；且該條款實質上屬于“免除己方責任義務，加重被保險人責任義務、排除被保險人應依法享有理賠權利的情形”的額外要求，違背了公平原則，根據保險法第十九條第（一）款的規定，應認定為無效。梁XX在事故發生時具備相應駕駛資格，交警部門認定該起事故發生的原因是梁XX駕駛機件不符合技術標準的機動車上路超速行駛且超車時不注意行車安全，該起事故責任的認定并未與從業資格證有關。因此，永安財險公司以駕駛員無相應的從業資格證作為免除賠償責任的理由，缺乏法律依據，本院不予支持。
本案中，梁XX與永安財險公司之間的保險合同依法成立，合法有效，對雙方當事人均具有約束力。合同簽訂后，梁XX依約履行了按時足額繳納保險費的義務，永安財險公司應當在保險事故發生后承擔保險責任。涉案事故發生后，梁XX根據交警部門的調解向馬貴及金某家屬賠償后，有權在賠償范圍內向保險人請求賠償。故永安財險公司應當向梁XX賠償保險金500000元。
保險法第二十三條規定：“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后10日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定利息賠償或者給付保險金義務。保險人未及時履行前款規定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。”本案中，永安財險公司在保險事故發生后未及時履行賠償責任，客觀上給梁XX造成了損失，故梁XX請求永安財險公司按照銀行貸款利率向其賠償延遲支付保險金利息的請求，合理正當，本院予以支持。本院按照人民銀行同期貸款基準利率計算保險金500000元，自2019年5月21日（永安財險公司拒賠日）計算至2019年7月22日（本案開庭日）的利息為4744.44元。
綜上，依據《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條、第十九條第（一）款、第二十二條第（一）款、第二十三條第（一）款、第二十三條第（二）款之規定，判決如下：
某保險公司向梁XX支付保險金500000元，利息4744.44元，合計504744.44元，于本判決生效后十日內一次性付清。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費元8800元，減半收取4400元，由某保險公司負擔。
如不服本判決，可在接到判決書之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于甘肅省白銀市中級人民法院。
審 判 員 張金玲
二〇一九年七月二十六日
法官助理 黨國文
書 記 員 白麗民