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（2019）云0828民初929號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 瀾滄拉祜族自治縣人民法院 2019-07-12

原告：石XX，男，拉祜族，個體戶，現(xiàn)住瀾滄縣。
委托訴訟代理人：嚴(yán)XX、李XX，云南眾志律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被告：某保險公司，地址：普洱市思茅區(qū)**號新華書店綜合樓**樓。
法定代表人：楊XX，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：夏X，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司瀾滄支公司理賠部員工，特別授權(quán)代理。
原告石XX與被告某保險公司（以下簡稱：人壽財保普洱中心支公司）財產(chǎn)保險合同糾紛（立案案由為保險責(zé)任糾紛）一案，本院于2019年5月14日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告石XX的委托訴訟代理人李XX、被告某保險公司的委托訴訟代理人夏X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
石XX向本院提出訴訟請求：1、請求判令人壽財保普洱中心支公司賠償保險金47365.65元；2、本案訴訟費用由人壽財保普洱中心支公司承擔(dān)。事實與理由：2016年9月18日，石XX購買了一輛東風(fēng)牌輕型自卸貨車，未上牌前即通過售車公司向人壽財保普洱中心支公司投保了包括不計免賠率的機動車損失保險（理賠額11萬元）、車上人員責(zé)任保險（乘客每座理賠額2萬元）等保險，保險期間自2016午09月18日18時11分起至2017年09月18日24時止”。2017年4月23日20時18分，石XX的父親石壯云（有駕駛資格）駕駛前述被保險機動車由瀾滄向新城方向行駛途中，由于石壯云未確保安全駕駛，導(dǎo)致車輛側(cè)翻，造成被保險車輛損壞及車上乘客（石XX母親）羅鳳珍受傷的道路交通事故。經(jīng)瀾滄縣公安局交警大隊于2017年4月23日作出第530828290001015號《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定石壯云負(fù)此事故的全部責(zé)任。交通事故導(dǎo)致的損失為：1、羅鳳珍醫(yī)療費用19285.65元、誤工費3240元、護(hù)理費3240元、住院伙食補助費**元，計28465.65元；2、被保險車輛損失維修費用合計人民幣18900元，以上全部費用已由石XX自行承擔(dān)。現(xiàn)因保險公司拒絕賠償保險金，石XX因此向人民法院起訴。
人壽財保普洱中心支公司辯稱，公司為石XX的車輛承保，包括不計免賠率的機動車損失保險（責(zé)任限額11萬元）、乘客險（責(zé)任限額2萬元）等保險，交通事故發(fā)生在保險期間屬實。對交通事故責(zé)任認(rèn)定無異議。但本公司承擔(dān)保險責(zé)任的前提是駕駛車輛人員必須符合《中華人民共和國道路運輸條例》第二十二條及交通部《道路運輸從業(yè)人員管理規(guī)定》第十條規(guī)定駕駛貨運車輛的條件，由于駕駛員未取得從事經(jīng)營性道路貨物運輸?shù)膹臉I(yè)資格證，不具備駕駛貨運車輛的資格。因此，本次交通事故系駕駛員無貨物運輸從業(yè)資格證駕駛貨運車輛造成，保險公司依照《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款》第八條第（二）款第6項的規(guī)定，對交通事故造成的損失不承擔(dān)任何賠償責(zé)任，請求人民法院駁回石XX的全部訴訟請求。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：石XX與石壯云、羅鳳珍為同一家庭成員。2016年9月18日，石XX購買了一輛東風(fēng)牌輕型自卸貨車，在未上牌前即通過售車公司向人壽財保普洱中心支公司投保了機動車損失險（責(zé)任限額11萬元）、乘客險（責(zé)任限額每座2萬元）等保險，保險期間自2016午09月18日18時11分起至2017年09月18日24時止，該車落戶牌號為云Ｃ×××**。2017年4月23日20時18分，石XX父親石壯云（持有C1駕駛證）駕駛前述機動車由瀾滄縣城向新城方向行駛途中，因車輛側(cè)翻，造成車輛損壞及車上乘客羅鳳珍（石XX母親）受傷的道路交通事故。經(jīng)瀾滄縣公安局交警大隊于2017年4月23日作出第530828290001015號《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定石壯云負(fù)此事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后羅鳳珍因右下肢脫套損傷及多處軟組織挫裂傷，于2017年4月23日到瀾滄縣第一人民醫(yī)院住院治療至同年5月20日出院，住，住院治療**天付醫(yī)療費19285.65元。損壞云Ｃ×××**車輛經(jīng)人壽財保普洱中心支公司委托瀾滄支公司指定修理廠修復(fù)后，石XX共計支付修理費18900元。2017年8月15日人壽財保瀾滄支公司，向原告方出具《機動車輛保險人身傷亡費用清單》，認(rèn)定羅鳳珍醫(yī)療費15092.78元、誤工費3240元、護(hù)理費3240元、住、住院伙食補助費**元計24272.78元。事故車輛于2016年取得道路運輸許可證，石壯云于2018年4月2日取得道路運輸從業(yè)資格證。
上述事實，有雙方當(dāng)事人陳述及石XX提供的交通事故認(rèn)定書（復(fù)印件）、家庭戶口冊（復(fù)印件）、機動車行駛證（復(fù)印件）、道路運輸許可證（復(fù)印件）、道路運輸證（復(fù)印件），駕駛證（復(fù)印件）、道路運輸從業(yè)人員從業(yè)資格證（復(fù)印件）、機動車保險人身傷亡費用清單（原件）、羅鳳珍出院證（原件）、出院記錄（原件）、住院費、住院費票據(jù)、事故車輛維修結(jié)算清單及發(fā)票（復(fù)印件）各1份證實，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，依法成立合同受法律保護(hù)，合同各方均應(yīng)按約履行各自義務(wù)。從石XX的訴訟請求看請求范圍包括責(zé)任保險和財產(chǎn)損失保險，因此立案確定責(zé)任保險合同糾紛并不能涵蓋全部訴訟請求，本案案由應(yīng)確定為財產(chǎn)保險合同糾紛。
本案雙方爭議焦點為：石壯云駕駛云Ｃ×××**號車輛發(fā)生的交通事故，是否屬于保險事故。人壽財保普洱中心支公司認(rèn)為，本次交通事故，系駕駛員未依法取得貨物運輸從業(yè)資格證，違法駕駛貨運車輛造成，不屬于保險事故，依照《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款》第八條第（二）款第6項的規(guī)定，應(yīng)免除保險責(zé)任。本院認(rèn)為，第一、《中華人民共和國道路運輸條例》第二十二條及交通部《道路運輸從業(yè)人員管理規(guī)定》第十條規(guī)定，只是對駕駛員從事貨物運輸經(jīng)營活動約束，而不是對取得駕駛證的駕駛員駕駛車輛車型的限制，石壯云駕駛被保險車輛與其持有駕駛證準(zhǔn)駕車型相符，其駕駛車輛符合法律規(guī)定；第二、人壽財保普洱中心支公司并未提供證據(jù)證明，其在與石XX簽訂保險合同時，已經(jīng)對其所主張免責(zé)條款向投保人進(jìn)行了釋明的事實，因此不能在被保險車輛發(fā)生交通事故后，按保險示范條款主張免責(zé)。綜上，石壯云因合法駕駛被保險車輛發(fā)生交通事故造成乘客及車輛損壞，屬保險事故，人壽財保普洱中心支公司應(yīng)對投保人石XX承擔(dān)保險責(zé)任。
對于石XX主張因交通事故造成的損失：1、羅鳳珍醫(yī)療費用19285.65元、誤工費3240元、護(hù)理費3240元、住院伙、住院伙食補助費**元465.65元；2、云Ｃ×××**號車輛損壞，修復(fù)后支付修理費18900元。石XX提供的證據(jù)足以證明，本院予以確認(rèn)。人壽財保普洱中心支公司以瀾滄支公司出具的《機動車輛保險人身傷亡費用清單》、車輛修理費清單，未經(jīng)上級保險機構(gòu)核定，不能確認(rèn)的抗辯主張，無法律依據(jù)，本院不予支持。人壽財保普洱中心支公司應(yīng)按保險合同約定，履行賠償保險金的義務(wù)，其應(yīng)向石XX履行支付乘客險保險金20000元、車輛損失險保險金18900元的義務(wù)。
綜上，石XX要求人壽財保普洱中心支公司應(yīng)向其支付因被保險車輛發(fā)生交通事故造成的損失47365.65元的訴訟請求，本院不予全部支持。本院依照雙方約定的理賠限額確定由人壽財保普洱中心支公司賠付乘客險保險金20000元、車輛損失險保險金18900元，合計38900元。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國保險法》第十四條的規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司應(yīng)于本判決生效后三十日內(nèi)，向原告石XX支付保險金38900元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費984元，減半收取492元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于云南省普洱市中級人民法院。
審判員　　武志屏
二〇一九年七月十二日
書記員　　李嘉豪