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（2018）京7101民初291號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 北京市海淀區(qū)人民法院 2019-03-28

原告：米XX，女，漢族，無(wú)業(yè)，住河北省保定市滿城縣。
委托訴訟代理人：張XX，北京杰睿律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：鄒XX，山東環(huán)周律師事務(wù)所北京分所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地忻州忻府區(qū)**。
負(fù)責(zé)人：王XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X，北京市亦德律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：方X，北京振榮律師事務(wù)所律師。
原告米XX與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，北京鐵路運(yùn)輸法院于2018年3月7日受理后，因北京鐵路運(yùn)輸法院撤銷，本院依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告米XX之委托訴訟代理人張XX、鄒XX，被告某保險(xiǎn)公司之委托訴訟代理人王X、方X到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
米XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償米XX車輛損失764324元；2.由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：2016年11月4日，米XX在某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為米XX，車牌號(hào)為×××，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是×××，保險(xiǎn)金額為764324元，繳納保險(xiǎn)費(fèi)15528.78元，保險(xiǎn)期間為2016年11月4日至2017年11月3日。同時(shí)投保車損險(xiǎn)每次事故絕對(duì)免賠額。2017年4月16日，李繼善駕駛該車輛行駛至北京市朝陽(yáng)區(qū)五環(huán)路外環(huán)光澤路，與王彥成駕駛的大貨車（車牌號(hào)為×××）發(fā)生碰撞，導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛受損，事故經(jīng)交警隊(duì)認(rèn)定李繼善負(fù)事故全部責(zé)任。事發(fā)后，駕駛?cè)撕捅槐ｋU(xiǎn)人及時(shí)進(jìn)行了保險(xiǎn)和理賠，保險(xiǎn)人對(duì)車輛進(jìn)行了拆解定損，認(rèn)定車輛構(gòu)成全損。保險(xiǎn)人將殘值車輛委托青島鵬信拍賣有限公司進(jìn)行拍賣。可時(shí)至今日，保險(xiǎn)人對(duì)此事一拖再拖，仍然沒有支付保險(xiǎn)賠償金。
某保險(xiǎn)公司辯稱，某保險(xiǎn)公司不同意米XX的全部訴訟請(qǐng)求，理由是：經(jīng)過審核調(diào)查發(fā)現(xiàn)，米XX的車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行過更換，且沒有正常更換手續(xù)，屬于對(duì)被保險(xiǎn)車輛進(jìn)行了改裝，違反了法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定，符合拒賠條件。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證，并據(jù)此確認(rèn)如下事實(shí)：
2016年11月1日，米XX作為被保險(xiǎn)人就車牌號(hào)為×××的機(jī)動(dòng)車（以下簡(jiǎn)稱涉案車輛）與某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)，其中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為764324元，并投保了不計(jì)免賠，車損險(xiǎn)每次事故絕對(duì)免賠額為0元/次，保險(xiǎn)期間自2016年11月4日00時(shí)至2017年11月3日24時(shí)止。該保險(xiǎn)合同所附的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款（204版）》有如下內(nèi)容：“第八條在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者：1、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；……第九條下列原因?qū)е碌谋槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……（五）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加。……第十二條保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。……第十七條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車遭受損失后的殘余部分由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人的，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值并在賠款中扣除。……第十九條機(jī)動(dòng)車損失賠款按以下方法計(jì)算：（一）全部損失賠款=（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額。（二）部分損失賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額。……釋義[全部損失]指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險(xiǎn)人所擁有，為實(shí)際全損；或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過實(shí)際價(jià)值的，為推定全損。”
2017年4月16日，李繼善駕駛涉案車輛與案外人發(fā)生交通事故，經(jīng)交管部門認(rèn)定，李繼善負(fù)事故全部責(zé)任。
后某保險(xiǎn)公司向米XX發(fā)出拒賠通知，其中內(nèi)容為：“經(jīng)本公司調(diào)查、審核，于2018年1月8日作出核定，其中涉及標(biāo)的及三者賠償范圍內(nèi)損失不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，……經(jīng)慎重審核后本公司決定對(duì)本案件作拒賠處理。拒賠理由：經(jīng)我司調(diào)查核實(shí)，您的×××奔馳……轎車現(xiàn)裝配的發(fā)動(dòng)機(jī)鋼印條碼痕跡與原檔案拓印號(hào)痕跡不匹配，不是原車發(fā)動(dòng)機(jī)鋼印條碼，同時(shí)未獲取到該車更換發(fā)動(dòng)機(jī)的變更記錄，車輛×××存在非法更換發(fā)動(dòng)機(jī)（來(lái)源不明）及非法拼裝車輛行為，故對(duì)本案作拒賠處理。”
當(dāng)事人雙方對(duì)拒賠的理由存有爭(zhēng)議。某保險(xiǎn)公司提交如下證據(jù)：山西明德司法鑒定中心出具的《車輛痕跡司法鑒定意見書》，載明：“委托單位：中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司；委托事項(xiàng)：對(duì)×××號(hào)奔馳牌小型轎車現(xiàn)裝配的發(fā)動(dòng)機(jī)鋼印號(hào)痕跡與原檔案保存的鋼印拓號(hào)是否一致進(jìn)行司法鑒定；受理日期：2017年12月6日；鑒定材料：1、×××號(hào)奔馳牌小型轎。2、車輛信息。3、檔案信息。……六、鑒定意見：根據(jù)上述檢驗(yàn)與分析，得出以下司法鑒定意見：×××號(hào)奔馳牌小型轎車現(xiàn)裝配的發(fā)動(dòng)機(jī)鋼印條碼痕跡與原檔案拖印號(hào)痕跡不匹配，不是原車發(fā)動(dòng)機(jī)鋼印條碼，存在更換發(fā)動(dòng)機(jī)的情況。”
經(jīng)質(zhì)證，米XX的質(zhì)證意見為：真實(shí)性、合法性和證明目的均不認(rèn)可，該鑒定為某保險(xiǎn)公司單方委托，且發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)與拓號(hào)是否一致，并不能證明發(fā)動(dòng)機(jī)的改動(dòng)系米XX的行為，米XX從未改動(dòng)過，另外鑒定時(shí)間離事故發(fā)生很長(zhǎng)時(shí)間了，涉案車輛也由保險(xiǎn)公司拆解過，定損單都出了，第一現(xiàn)場(chǎng)的信息很重要。
本院對(duì)該證據(jù)的認(rèn)證為：采信該證據(jù)的真實(shí)性，相關(guān)證明力另行評(píng)述。
訴訟中，某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)對(duì)涉案車輛發(fā)動(dòng)機(jī)更換是否導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加且是否與事故發(fā)生有因果關(guān)系進(jìn)行鑒定。北京鐵路運(yùn)輸法院委托交通運(yùn)輸部公路科學(xué)研究所司法鑒定中心進(jìn)行鑒定，后該機(jī)關(guān)于2018年7月27日出具《關(guān)于不予受理的函》，認(rèn)為該鑒定要求超出其鑒定技術(shù)條件和鑒定能力，無(wú)法進(jìn)行鑒定。后北京鐵路運(yùn)輸法院委托北京中機(jī)車輛司法鑒定中心進(jìn)行鑒定，但某保險(xiǎn)公司未按期交納鑒定費(fèi)，北京鐵路運(yùn)輸法院對(duì)該案鑒定終止委托。
訴訟中，北京鐵路運(yùn)輸法院向青島騰信拍賣公司調(diào)查核實(shí)，青島騰信拍賣公司于2018年7月16日回復(fù)《情況說明》，載明：“我司接受中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司的委托，對(duì)涉案車輛進(jìn)行拍賣，并與車主米XX簽訂《殘值車輛委托拍賣協(xié)議》。經(jīng)拍賣，該車由買受人郭曉輝以241800元競(jìng)拍成功，并于2017年9月16日完成車輛交接。買受人將車輛拖回修理廠準(zhǔn)備維修時(shí)發(fā)現(xiàn)，該車發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)存在明顯改動(dòng)過的痕跡，買受人遂將相關(guān)情況反饋給我司。其后我司聯(lián)系保險(xiǎn)公司及原車主米XX核實(shí)情況，保險(xiǎn)公司派專門人員對(duì)該車輛進(jìn)行了鑒定，最終認(rèn)定該車發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)確實(shí)被改動(dòng)過，無(wú)法辦理車輛過戶手續(xù)。我司與保險(xiǎn)公司及買受人達(dá)成一致，將車輛退回保險(xiǎn)公司，我司將買受人支付的成交車款退還給買受人。”
庭審中，雙方一致認(rèn)可涉案車輛定損金額為522524元，殘值金額為241476元，但雙方無(wú)法明確涉案車輛的殘余部分的實(shí)際占有方。
本院認(rèn)為，依法成立的合同，受法律保護(hù)。本案中，雙方針對(duì)涉案車輛所簽訂的保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且內(nèi)容未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)依約全面履行各自義務(wù)。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于某保險(xiǎn)公司是否對(duì)涉案車輛的機(jī)動(dòng)車損失進(jìn)行理賠。本院對(duì)此認(rèn)為，根據(jù)雙方合同約定，在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，不負(fù)有賠償義務(wù)，而根據(jù)某保險(xiǎn)公司所提交的相關(guān)鑒定意見，僅能證明被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車存在更換情形，但不足以證明該行為會(huì)導(dǎo)致涉案車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，此情形并不符合雙方合同約定的免賠要件，故某保險(xiǎn)公司的拒賠事由不能成立，其需向米XX賠償涉案車輛的機(jī)動(dòng)車損失的保險(xiǎn)金額。因雙方合同約定的保險(xiǎn)金額系按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定，而雙方無(wú)異議的定損金額尚未超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，故現(xiàn)有情形不符合雙方合同約定的推定全損的條件，某保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方合同約定的部分損失的方法計(jì)算賠款，即賠款數(shù)額應(yīng)為522524元，而涉案車輛的殘余部分，應(yīng)歸米XX所有，但鑒于涉案車輛在理賠過程中發(fā)生過拍賣事宜，可能涉及第三方，且雙方無(wú)法明確涉案車輛的殘余部分的實(shí)際占有方，故有關(guān)涉案車輛的殘余部分的交付問題，不宜在本案中一并處理，雙方另行解決。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十五條之規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效后七日內(nèi)向米XX支付車牌號(hào)為×××的機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金522524元；
二、駁回米XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)11443元，由米XX2418元，已交納；由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)9025元，于本判決生效后七日內(nèi)交納。
如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于北京市第一中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　陸金偉
人民陪審員　　商鳳鳴
人民陪審員　　翟　彥
二〇一九年三月二十八日
書　記　員　　蔡云飛