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（2019）渝02民終529號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 重慶市第二中級(jí)人民法院 2019-04-29

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地重慶市云陽(yáng)縣、9、11號(hào)門(mén)市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500235742867XXXX。
負(fù)責(zé)人：石X，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：冉X，重慶凱豪律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：重慶云欣建筑工程有限公司，住所地重慶市云陽(yáng)縣，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500235576192XXXX。
法定代表人：王X，董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：林X，重慶洲同律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人重慶云欣建筑工程有限公司（以下簡(jiǎn)稱云欣公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服重慶市云陽(yáng)縣人民法院(2018)渝0235民初5678號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年2月18日受理后，依法組成合議庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求:1、撤銷一審判決，改判上訴人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金義務(wù)。2、一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。上訴事實(shí)和理由:1、一審認(rèn)定本案事故構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任不當(dāng)。本案保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任為：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在指定的施工區(qū)域和生活區(qū)域內(nèi)從事建筑施工與建筑施工相關(guān)的工作因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險(xiǎn)人依照下列約定給付保險(xiǎn)金，且身故保險(xiǎn)金及傷殘保險(xiǎn)金累計(jì)不超過(guò)意外傷害保險(xiǎn)金額，醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)給付不超過(guò)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額。本案涉事的工程，并不等同于一般建筑工程，在投保時(shí)投保人明確告知保險(xiǎn)人即上訴人，該工程為一個(gè)城市中的供水、供氣管道、管線工程，是一個(gè)點(diǎn)、線不完全同時(shí)施工工程，不涉及全區(qū)域大面積施工，且從原審原告一審提交的事故現(xiàn)場(chǎng)圖證據(jù)可以看出，出事的地點(diǎn)也并沒(méi)有任何施工，是一個(gè)正常的通行路面，故本次事故并沒(méi)有發(fā)生在施工區(qū)域內(nèi);2、本次事故，也并沒(méi)有發(fā)生在被上訴人所稱的建筑工地往返于集中生活區(qū)域的范圍之內(nèi)。如上所述，爭(zhēng)議的工程是一個(gè)點(diǎn)、線不完全同時(shí)施工的城市中的供水、供氣管道、管線工程，該工程有別于一般建筑工程，沒(méi)有項(xiàng)目指揮部，不設(shè)集中生活區(qū)域，在投保時(shí)也未告知保險(xiǎn)人該工程有集中生活區(qū)域。該工程的雇傭工人，基本都是施工地附近居住的人，本案死者居住在施工地附近，另案原告以及本次事故受傷的其他人也是居住在施工地附近。上訴人提交法庭的公安調(diào)查詢問(wèn)筆錄均發(fā)生在事故一個(gè)星期之后，故詢問(wèn)筆錄大部分不能反應(yīng)民事案件側(cè)重點(diǎn)的真實(shí)情況，且該工程出事的工人及其他工人沒(méi)有到被上訴人所謂的集中生活區(qū)域吃飯，事實(shí)上只是這幾個(gè)人自發(fā)安排的吃飯地點(diǎn)，跟集中生活區(qū)域無(wú)關(guān)。故該工程沒(méi)有集中生活區(qū)域，事故也并不是發(fā)生在工地與集中生活區(qū)域的往返途中。
云欣公司辯稱，1、事故地點(diǎn)位于保險(xiǎn)合同所約定的責(zé)任范圍之內(nèi)。在雙方簽訂的保單的特別約定里面，載明工程地點(diǎn)是石門(mén)鄉(xiāng)石門(mén)社區(qū)，明確保險(xiǎn)責(zé)任的范圍是在施工區(qū)域和生活區(qū)域之內(nèi)。而施工區(qū)域和生活區(qū)域以施工合同和施工圖樣為準(zhǔn)。在投保時(shí)提供的施工合同和施工圖樣均包含了石門(mén)社區(qū)。事發(fā)地點(diǎn)也是在石門(mén)社區(qū)內(nèi)，我們認(rèn)為事發(fā)地是在責(zé)任范圍之內(nèi)。上訴人稱因工程是點(diǎn)線式的管道工程，所以在點(diǎn)線外的不屬于施工范圍，這與約定的責(zé)任范圍不一致，不相符合。且管道施工工程不僅限于管道埋設(shè)的管道范圍內(nèi)，還包括因挖方填土等范圍。這一說(shuō)法沒(méi)有在合同當(dāng)中特別約定和提示。2、關(guān)于集中生活區(qū)域。我們向一審舉示了公安機(jī)關(guān)調(diào)查的當(dāng)時(shí)做工工人的證據(jù)，均證明每天中午有項(xiàng)目部負(fù)責(zé)伙食。伙食團(tuán)設(shè)在石門(mén)鄉(xiāng)街道場(chǎng)鎮(zhèn)上，這些證據(jù)是公安機(jī)關(guān)因?yàn)轳{駛員涉及交通肇事所調(diào)取的，具有客觀性和合法性。而上訴人認(rèn)為這個(gè)地方?jīng)]有設(shè)立伙食團(tuán)是沒(méi)有提供任何證據(jù)來(lái)證明的。3、即使不算是在施工工地和生活區(qū)域所形成的事故，就算是下班途中發(fā)生交通事故，那么戴興友是沒(méi)有責(zé)任的，是無(wú)責(zé)任人，也應(yīng)當(dāng)是工亡。被上訴人已經(jīng)按照工亡的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)戴興友的家屬進(jìn)行了賠付。即使不是在生活區(qū)域內(nèi)，上下班也是施工的必要行為。這個(gè)行為也應(yīng)該屬于延伸的工作范圍內(nèi)，也是保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)。我們認(rèn)為上訴人的上訴不能成立，請(qǐng)求二審駁回上訴，維持原判。
云欣公司向一審法院起訴請(qǐng)求:1、判決某保險(xiǎn)公司支付云欣公司保險(xiǎn)金40萬(wàn)元；2、某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
一審法院認(rèn)定事實(shí):2017年11月2日，云欣公司承包了位于云陽(yáng)縣石門(mén)鄉(xiāng)石門(mén)社區(qū)的云陽(yáng)縣石門(mén)鄉(xiāng)二三級(jí)污水管網(wǎng)工程項(xiàng)目。2017年11月20日，某保險(xiǎn)公司向云欣公司簽發(fā)了《中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)單》，載明：投保人：重慶云欣建筑工程有限公司，投保人數(shù)為20人，生效日期為：2017年11月18日零時(shí)起，保險(xiǎn)期限為7個(gè)月，保險(xiǎn)責(zé)任為意外傷害醫(yī)療，保險(xiǎn)金額2萬(wàn)元/人；意外傷害身故和殘疾，保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元/人。特別約定：1、本保單項(xiàng)下工程名稱：云陽(yáng)縣石門(mén)鄉(xiāng)二三級(jí)污水管網(wǎng)工程，工程地點(diǎn)：云陽(yáng)縣石門(mén)鄉(xiāng)石門(mén)社區(qū)，工程總造價(jià)：1736582.76元。2、建工意外傷害保額40萬(wàn)元/人。3、本保單意外傷害身故或殘疾出險(xiǎn)理賠時(shí)須提供縣級(jí)及以上建筑安全主管部門(mén)出具的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明和資料，意外醫(yī)療免安監(jiān)證明。4、被保險(xiǎn)人年齡為16-65周歲。5、本保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人在指定的施工區(qū)域和生活區(qū)域內(nèi)發(fā)生的意外傷害事故，施工區(qū)域和生活區(qū)域以承保時(shí)投保人提供的施工合同和（或）施工圖樣說(shuō)明為準(zhǔn)。6、該工程若轉(zhuǎn)包，投保單位必須通知保險(xiǎn)公司，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后方可繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，否則轉(zhuǎn)包后出現(xiàn)的保險(xiǎn)事故為除外責(zé)任，若工程提前竣工，保險(xiǎn)責(zé)任終止。7、被保險(xiǎn)人在爆破作業(yè)及高壓電操作中發(fā)生的事故為除外責(zé)任。8、未取得對(duì)應(yīng)的特種作業(yè)證書(shū)進(jìn)行特種作業(yè)操作引起的意外事故為除外責(zé)任，但無(wú)高處作業(yè)特種證除外，特種作業(yè)定義以《特種作業(yè)人員安全技術(shù)培訓(xùn)考核管理規(guī)定》為準(zhǔn)。9、出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人以出險(xiǎn)當(dāng)月工資表在冊(cè)員工名單為準(zhǔn)。10、其它事項(xiàng)雙方按《平安建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》規(guī)定履行。《平安建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款》第二條約定，本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人應(yīng)為在建筑工程施工現(xiàn)場(chǎng)從事管理和作業(yè)并與施工企業(yè)建立勞動(dòng)關(guān)系的16-65周歲的人員。第五條（一）身故保險(xiǎn)責(zé)任約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域內(nèi)從事建筑施工相關(guān)的工作時(shí)遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)人按意外傷害保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。……保險(xiǎn)條款中關(guān)于“意外傷害”解釋為：指以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。云欣公司于2017年11月20日向某保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)5905元。
2018年5月20日中午11時(shí)左右，云欣公司雇請(qǐng)的工人戴興友在石門(mén)工地施工完畢后，與工友曾月富、周建國(guó)一起乘坐由曾月富駕駛的三輪車(chē)回工地食堂的過(guò)程中發(fā)生交通事故，戴興友因救治無(wú)效死亡。云欣公司工地相關(guān)人員于當(dāng)日電話告知某保險(xiǎn)公司。
另查明，2018年5月24日，云欣公司（甲方）與死者戴興友的親屬（乙方）達(dá)成賠償協(xié)議：……三、因戴興友死亡形成的死亡賠償金（按城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、處理事故人員的交通費(fèi)、誤工費(fèi)等所有依法享有的賠償項(xiàng)目及費(fèi)用，由甲方一次性賠償乙方人民幣53萬(wàn)元，大寫(xiě)伍拾叁萬(wàn)元整。該款甲方限于2018年5月24日支付至乙方戴海艷的郵政銀行儲(chǔ)蓄賬戶6210986
82上，銀行打款憑證為支付憑證。……六、甲方的賠償行為為代償性質(zhì)，甲方有權(quán)向其他責(zé)任人追究民事責(zé)任，乙方在領(lǐng)取賠償金后同意將涉及乙方的權(quán)益（包括保險(xiǎn)權(quán)益等）轉(zhuǎn)讓給甲方，由甲方獨(dú)立主張，乙方不再分享權(quán)益。同日，云欣公司以蒲艷的名義向死者戴興友之女戴海艷轉(zhuǎn)款53萬(wàn)元。2018年5月27日，死者戴興友之女戴海艷向云欣公司出具收條，內(nèi)容為：今領(lǐng)到云欣建司6740.00元，說(shuō)明：代興友石門(mén)工地3-5月工資，其中（轉(zhuǎn)賬支付6000）。
一審法院認(rèn)為，依法成立的合同受法律保護(hù)，合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。本案中某保險(xiǎn)公司于2017年11月20日向云欣公司簽發(fā)《中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)單》，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同意思表示真實(shí)，內(nèi)容不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，且未發(fā)生合同效力中止的情形，云欣公司亦足額交清保費(fèi)，因此，云欣公司、某保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同依法成立并生效。某保險(xiǎn)公司辯稱，死者戴興友發(fā)生交通事故的地點(diǎn)不屬于施工區(qū)域，該交通事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，且云欣公司舉示的證據(jù)是否為全部證據(jù)某保險(xiǎn)公司不知曉，請(qǐng)求駁回云欣公司的訴訟請(qǐng)求。一審法院認(rèn)為，云欣公司、某保險(xiǎn)公司在合同中特別約定“本保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人在指定的施工區(qū)域和生活區(qū)域內(nèi)發(fā)生的意外傷害事故，……出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人以出險(xiǎn)當(dāng)月工資表在冊(cè)員工名單為準(zhǔn)。”，案外人戴興友系云欣公司雇請(qǐng)的工人，其乘坐車(chē)輛從施工區(qū)域到生活區(qū)域，該行為系戴興友在合理的時(shí)間及路線內(nèi)的正常上下班行為，也系戴興友從事施工行為所必須的活動(dòng)，其在上下班過(guò)程中發(fā)生交通事故應(yīng)為工傷，屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十二條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。涉案交通事故發(fā)生后，云欣公司工地相關(guān)人員已在合同約定的48小時(shí)內(nèi)通知了某保險(xiǎn)公司，且審理中云欣公司向一審法院提供了證據(jù)證明被保險(xiǎn)人戴興友死亡的原因，某保險(xiǎn)公司如對(duì)案外人戴興友的死亡性質(zhì)、原因等有異議，應(yīng)提供相關(guān)證據(jù)證明，但審理中某保險(xiǎn)公司只有陳述而未提供證據(jù)證明，故某保險(xiǎn)公司的上述辯解理由不能成立。
死者戴興友的法定繼承人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給云欣公司，因此，云欣公司主ＸＸ安財(cái)保云陽(yáng)支公司向其給付保險(xiǎn)金40萬(wàn)元，符合法律規(guī)定。
綜上所述，對(duì)云欣公司的訴訟請(qǐng)求予以支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條之規(guī)定，參照最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（三）》第十三條規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司在本判決生效后十日內(nèi)給付重慶云欣建筑工程有限公司保險(xiǎn)金40萬(wàn)元。案件受理費(fèi)3650元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審判決查明的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為，本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為戴興友在石門(mén)工地施工完畢后乘坐三輪車(chē)回工地食堂途中發(fā)生交通事故的情形是否屬于某保險(xiǎn)公司承保的建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)范圍。根據(jù)保險(xiǎn)合同，可以確定本保險(xiǎn)合同的“云陽(yáng)縣石門(mén)鄉(xiāng)二三級(jí)污水管網(wǎng)工程”項(xiàng)目所在地為云陽(yáng)縣石門(mén)鄉(xiāng)石門(mén)社區(qū)。承保區(qū)域的物理空間為石門(mén)社區(qū)。根據(jù)云欣公司提供的《云陽(yáng)縣石門(mén)鄉(xiāng)二三級(jí)污水管網(wǎng)工程施工合同》及施工圖樣標(biāo)定的工程項(xiàng)目空間范圍，戴興友發(fā)生交通事故的地點(diǎn)明顯位于承保工程項(xiàng)目空間區(qū)域，且為施工現(xiàn)場(chǎng)到施工方指定的集中生活區(qū)域往返途中。因此，戴興友在該區(qū)域內(nèi)發(fā)生交通事故應(yīng)屬于某保險(xiǎn)公司承保的建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)范圍。至于某保險(xiǎn)公司辯稱案涉工程沒(méi)有集中生活區(qū)域，戴興友沒(méi)有到云欣公司所謂的集中生活區(qū)域吃飯，而是去幾個(gè)工人自發(fā)安排的地點(diǎn)吃飯，該抗辯理由僅是某保險(xiǎn)公司的單方陳述，沒(méi)有提供證據(jù)予以證明，也與一、二審查明的事實(shí)不符，因此對(duì)某保險(xiǎn)公司的該抗辯理由，本院不予采納。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回;一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下:
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)7300元由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng)　　劉　健
審 判 員　　李洪武
審 判 員　　龍江莉
二〇一九年四月二十九日
法官助理　　陳　冉
書(shū) 記 員　　張　蕾