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（2016）浙0411民初3961號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 嘉興市秀洲區(qū)人民法院 2016-12-22

原告：沈X，男，漢族，住嘉興市秀洲區(qū)。
被告：某保險(xiǎn)公司。住所地：嘉興市-3樓部分。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91330401704404XXXX。
代表人：焦宏偉，經(jīng)理。
委托代理人（特別授權(quán)代理）：何佳祺，浙江金九鼎律師事務(wù)所律師。
原告沈X與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年10月19日受理后依法適用簡(jiǎn)易程序進(jìn)行審理。2016年12月8日，本院公開(kāi)開(kāi)庭審理本案，原告沈X及被告委托代理人何佳祺到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告沈X訴訟請(qǐng)求：1.被告立即支付原告車(chē)輛保險(xiǎn)理賠款124628元；2.被告賠償原告損失暫計(jì)300元（被告不完全履行合同義務(wù)，致使車(chē)輛在金龍汽車(chē)服務(wù)有限公司停車(chē)費(fèi)顯著增加，停車(chē)費(fèi)用以每日30元計(jì)算，自2016年10月13日起暫計(jì)至2016年10月22日）；3.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。庭審中，原告變更以上第2項(xiàng)訴訟請(qǐng)求為：被告雙倍支付利息損失（以124628元為本金，按銀行同期貸款利率4.35%的兩倍，自2016年10月9日起暫計(jì)至2016年12月8日為1782元，要求計(jì)算至實(shí)際付款之日止）。事實(shí)與理由：原告系浙Ｆ×××××號(hào)車(chē)輛的所有人。2016年1月22日原告就該車(chē)輛在被告處投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2016年3月20日至2017年3月19日。保險(xiǎn)合同中載明車(chē)輛損失險(xiǎn)金額為124628元，保險(xiǎn)費(fèi)為1259.55元。原告按約足額繳納了保費(fèi)，并加保了不計(jì)免賠險(xiǎn)。2016年10月8日8時(shí)許，原告駕駛浙Ｆ×××××號(hào)車(chē)輛沿昌盛東路由東向西左轉(zhuǎn)彎行駛至昌盛東路（鳴羊路口）時(shí)，與陳雯駕駛的浙Ｆ×××××號(hào)車(chē)輛發(fā)生碰撞，雙方車(chē)輛隨之起火。該起事故經(jīng)嘉興市交警一大隊(duì)認(rèn)定，原告承擔(dān)事故的全部責(zé)任。經(jīng)被告確認(rèn)，原告車(chē)輛燒毀嚴(yán)重，認(rèn)定車(chē)輛全損。但是被告單方認(rèn)定原告車(chē)輛損失價(jià)格為102194元。原告不能接受該定損金額，雙方經(jīng)多次協(xié)商無(wú)果，遂起訴。
被告某保險(xiǎn)公司答辯稱(chēng)：1.被告認(rèn)為保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)金額為124628元，該金額并非具體損失價(jià)值；2.不能認(rèn)可原告的利息主張，商業(yè)險(xiǎn)本身是責(zé)任保險(xiǎn)，合同中沒(méi)有關(guān)于利息的約定，且被告在事故發(fā)生后第一時(shí)間處理定損，原告主張利息缺乏依據(jù)；3.被告不承擔(dān)訴訟費(fèi)用。被告對(duì)原告就涉案車(chē)輛于被告處投保、事故發(fā)生及責(zé)任認(rèn)定的事實(shí)予以認(rèn)可。
為證明其主張，原告沈X提交以下證據(jù)：
1.道路交通事故認(rèn)定書(shū)及駕駛證、行駛證各一份，證明涉案事故發(fā)生、責(zé)任認(rèn)定及原告具有駕駛資格。
2.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單及機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單各一份，證明原告就其所有的浙Ｆ×××××號(hào)車(chē)輛在被告處投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，其中商業(yè)險(xiǎn)車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額/賠償限額為124628元。
3.機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、稅收繳款書(shū)各一份，證明原告車(chē)輛于2014年3月20日，購(gòu)置價(jià)為149600元，車(chē)輛購(gòu)置稅為12786元，該車(chē)于同日登記。
4.嘉興市公安局交通警察支隊(duì)直屬一大隊(duì)車(chē)輛返還通知書(shū)及被告出具的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)定損報(bào)告各一份。定損報(bào)告載明為火燒車(chē)（打包錄入），總扣減殘值0元。原告以該組證據(jù)證明車(chē)輛全損，對(duì)于被告單方認(rèn)定的定損金額不認(rèn)可。
5.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單一份。原告說(shuō)明該份保單系原告購(gòu)買(mǎi)涉案車(chē)輛后第一次投保的保單。
經(jīng)質(zhì)證，被告對(duì)以上證據(jù)的真實(shí)性均無(wú)異議，但認(rèn)為證據(jù)2中的交強(qiáng)險(xiǎn)保單、證據(jù)5與本案無(wú)關(guān)聯(lián)。此外，證據(jù)4中的定損報(bào)告證明被告已在事故發(fā)生后第一時(shí)間進(jìn)行定損，故原告主張的利息損失不合理。
被告某保險(xiǎn)公司提交以下證據(jù)：
中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)投保單、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單（副本）、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）及機(jī)動(dòng)車(chē)評(píng)估報(bào)告各一份。用以證明原告為涉案車(chē)輛投保與原告簽訂的商業(yè)險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，按照合同約定不定值保險(xiǎn)合同是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。被告補(bǔ)充說(shuō)明，被告委托有資質(zhì)的評(píng)估公司對(duì)涉案車(chē)輛在事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估，評(píng)估報(bào)告記載的金額低于被告定損金額，但被告愿意按被告定損金額進(jìn)行理賠。
經(jīng)質(zhì)證，原告對(duì)被告提交的投保單及保險(xiǎn)單副本無(wú)異議；對(duì)保險(xiǎn)條款的真實(shí)性無(wú)異議，但認(rèn)為被告就條款中免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未盡說(shuō)明提示義務(wù)，相關(guān)條款不發(fā)生效力；對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)評(píng)估報(bào)告的真實(shí)性、合法性及關(guān)聯(lián)性均有異議。
審理中，原被告陳述對(duì)于原告就涉案車(chē)輛在被告處投保商業(yè)險(xiǎn)并交納保險(xiǎn)費(fèi)、涉案事故發(fā)生的事實(shí)、事故責(zé)任認(rèn)定及事故造成車(chē)輛全損的事實(shí)均無(wú)異議。
本院認(rèn)證認(rèn)為，原告提交的證據(jù)2中的交強(qiáng)險(xiǎn)保單及證據(jù)5與本案無(wú)關(guān)聯(lián)，本院不作確認(rèn)；被告提交的證據(jù)中的機(jī)動(dòng)車(chē)評(píng)估報(bào)告系被告單方委托第三方對(duì)涉案車(chē)輛進(jìn)行評(píng)估所得報(bào)告，原告不予認(rèn)可，且該評(píng)估報(bào)告所采用的確定涉案車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的方式與電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的確定方式相違背，故本院對(duì)該份證據(jù)亦不作確認(rèn)。原被告提交的其他證據(jù)真實(shí)、合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，予以確認(rèn)。
根據(jù)以上確認(rèn)的證據(jù)及當(dāng)事人陳述，本院認(rèn)定本案事實(shí)如下：
原告系浙Ｆ×××××號(hào)車(chē)輛的所有人，車(chē)輛注冊(cè)登記時(shí)間為2014年3月20日。該車(chē)輛購(gòu)置價(jià)為149600元，車(chē)輛購(gòu)置稅為12786元。2016年1月22日原告就該車(chē)輛在被告處投保商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2016年3月20日0時(shí)起至2017年3月19日24時(shí)止，其中車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額/賠償限額為124628元，保險(xiǎn)費(fèi)為1259.55元。原告按約足額繳納了保費(fèi)，并就車(chē)輛損失險(xiǎn)加保了不計(jì)免賠險(xiǎn)。保險(xiǎn)單中特別約定部分載明：“投保次日起，承保及理賠等信息您可以通過(guò)本公司網(wǎng)頁(yè)www.pingan.com、客服熱線(xiàn)95511、門(mén)店核實(shí)信息?！盏奖颈瘟⒓春藢?duì)，如無(wú)疑義，即視為同意合同條款及約定的全部?jī)?nèi)容。本保險(xiǎn)適用《中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）》，并已附條款一份”。此外，該份保險(xiǎn)的投保單上印制有投保人聲明，聲明內(nèi)容第2條“本人確認(rèn)已收到了《電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》、《平安道路交通意外傷害保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別是黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫(xiě)或打印版的特別約定內(nèi)容作了明確說(shuō)明，本人已完全理解，并同意投保”為黑體加粗，該聲明右下方投保人簽章處有原告的簽字。
2016年10月8日8時(shí)許，原告駕駛浙Ｆ×××××號(hào)車(chē)輛沿嘉興市昌盛東路由東向西左轉(zhuǎn)彎行駛至昌盛東路（鳴羊路口）時(shí)，與陳雯駕駛的浙Ｆ×××××號(hào)車(chē)輛發(fā)生碰撞，雙方車(chē)輛隨之起火。該起事故經(jīng)嘉興市交警一大隊(duì)認(rèn)定，原告承擔(dān)事故的全部責(zé)任。經(jīng)被告確認(rèn)，原告車(chē)輛燒毀嚴(yán)重，認(rèn)定車(chē)輛全損。事故發(fā)生后被告向原告出具機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)定損報(bào)告中載明：更換配件名稱(chēng)為火燒車(chē)（打包錄入），數(shù)量為1，配件價(jià)格為102194元，其中材料費(fèi)為102194元，工時(shí)費(fèi)為0元，總扣減殘值為0元。
本院認(rèn)為：原被告簽訂的商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同合法有效，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。本案事故發(fā)生于保險(xiǎn)期限內(nèi)，被告應(yīng)當(dāng)依約承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)單特別約定部分注明該保險(xiǎn)適用《中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）》，投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了相應(yīng)明確說(shuō)明義務(wù)在投保單投保人聲明處已簽字形式予以確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人已履行對(duì)格式合同條款的說(shuō)明及提示義務(wù)，故《中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）》對(duì)原被告雙方均具有約束力?！稐l款》約定，原被告之間訂立的商業(yè)保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，應(yīng)按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值是指同類(lèi)型車(chē)輛市場(chǎng)新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去該車(chē)已使用期限折舊金額后的，9座（含9座）以下非營(yíng)運(yùn)載客汽車(chē)（包括轎車(chē)、含越野型）的月折舊率為千分之六，新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)（含車(chē)輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。以上約定中的新車(chē)購(gòu)置價(jià)未明確是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)還是按照投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)（含車(chē)輛購(gòu)置稅）的價(jià)格，本案中，原告舉證證明保險(xiǎn)車(chē)輛購(gòu)置于2014年3月20日，車(chē)輛的購(gòu)置價(jià)為149600元，車(chē)輛購(gòu)置稅為12786元，合計(jì)為162386元，被告對(duì)此無(wú)異議，且根據(jù)法律規(guī)定，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?zhuān)时驹赫J(rèn)定本案中保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)為162386元。則保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值為134571.93元（162386-162386×6‰×30.6）?！稐l款》約定，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失后，保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償[即賠償=保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額]。本案中，投保車(chē)輛全損，車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為124628元，低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，且投保人加保了不計(jì)免賠，故保險(xiǎn)人應(yīng)依約賠償投保人保險(xiǎn)金124628元。保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠付保險(xiǎn)金請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)；保險(xiǎn)人自收到賠付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付，保險(xiǎn)人最終確定賠付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額；保險(xiǎn)人未及時(shí)履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。本案中，事故發(fā)生于2016年10月8日，事故發(fā)生后保險(xiǎn)人與投保人就保險(xiǎn)金賠付事宜無(wú)法達(dá)成一致，保險(xiǎn)人至今未賠付保險(xiǎn)金，投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)人承擔(dān)相應(yīng)利息損失，但要求自2016年10月9日起按銀行同期貸款利率4.35%的兩倍計(jì)算利息損失過(guò)分高于實(shí)際損失，本院依法調(diào)整為自2016年12月9日起至實(shí)際賠付日止按銀行同期貸款利率計(jì)算利息損失。
依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十七條、第二十三條、第二十五條、第三十條，《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑龡l，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)償還原告沈X保險(xiǎn)金124628元及利息損失（以124628元為本金，自2016年12月9日起按銀行同期貸款利率計(jì)算至實(shí)際賠付之日止）；
二、駁回原告沈X的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍給付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)減半收取1399元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，在本判決生效之日起七日內(nèi)交納。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省嘉興市中級(jí)人民法院。（后附頁(yè)）
代理審判員　　史向宇
二〇一六年十二月二十二日
書(shū)　記　員　　顧美玲