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（2018）贛0983民初292號 財產保險合同糾紛 一審 民事 高安市人民法院 2018-05-18

原告：高安市穎華汽車運輸有限公司，地址：地址：江西省高安市灰埠鎮。
法定代表人：況X，公司經理。
委托代理人：謝XX，江西雪辰律師事務所律師，代理權限：特別授權。
被告：某保險公司，地址：廣東省東莞市南城區。
負責人：何XX，該公司經理。
委托代理人：劉XX，江西筠泉律師事務所律師，代理權限：特別授權。
原告高安市穎華汽車運輸有限公司訴被告某保險公司財產保險合同糾紛一案，于2018年1月9日向本院提起訴訟，本院于當日立案受理后，由高安市人民法院審判員胡紅濤擔任審判長，與審判員張國平、吳鵑組成合議庭，書記員李婷擔任記錄，于2018年4月24日進行公開開庭審理。原告的委托代理人謝XX、被告的委托代理人劉XX到庭應訴，本案現已審理終結。
原告高安市穎華汽車運輸有限公司訴稱：2014年12月15日，原告高安市穎華汽車運輸有限公司與被告某保險公司簽訂了一份《機動車交通事故責任強制保險單》和一份《神行車保系列產品保險單》。為原告所有的贛ＣXXXXX號貨車投保了交強險、第三者責任商業險、車身損失險等險種，并投保了不計免賠特約險。2015年11月6日7時30分許，司機李良強駕駛該車行至樟閣線4KM+600M處與行經路口正在轉彎的劉桂生駕駛的無牌的電動車發生碰撞，造成劉桂生當場死亡的交通事故。該事故經樟樹市公安局交警大隊處理后，認定司機李良強負事故的主要責任，劉桂生負事故的次要責任。原告為處理事故，賠償死者家屬損失、第三者苗木損失、拖車費等合計人民幣286400元。后原告依保險合同向被告理賠，被告無理拒絕賠償，并扣留原告因索賠而提供的全部案件材料的原件拒不返還。現為維護原告合法權益，特依法提起訴訟，請求判令：1、被告在保險責任范圍內支付原告保險理賠款共計人民幣286400元；2、本案一切訴訟費用由被告承擔。
被告某保險公司辯稱：一、本案事故發生時駕駛人李良強持有的駕駛證處于違法未處理注銷可恢復扣留狀態，依據第三者責任險條款第七條規定，我司在三責險內不負責賠償。二、鑒于駕駛員李良強系無證駕駛，交強險內我司承擔墊付責任，且有權對責任方進行追償。三、原告起訴的賠償金額超出法律規定的項目和標準，對于原告自愿人道主義賠償受害者家屬的110000元不屬于保險賠償范圍，應由原告方支付。綜上，請求法院駁回原告要求我司在三者險內賠償的請求。
原告為證明自己訴稱的事實，向本庭提交的證據有：
一、《機動車交通事故責任強制保險單》一份、《神行車保系列產品保險單》一份。證明目的：證明原告與被告就肇事的贛ＣXXXXX號車投保了交強險、第三者責任商業險、車輛損失險等險種等險種，并投保了不計免賠，保險期為一年。
二、《道路交通事故認定書》、車輛行駛證、駕駛證。證明目的：證明肇事車輛贛ＣXXXXX號車于2015年11月6日在樟閣線4KM+600M處，與劉桂生駕駛的無牌電動車發生碰撞，造成劉桂生當場死亡的道路交通事故。事故中，贛ＣXXXXX號車司機李良強負事故的主要責任。發生交通事故時，肇事的贛ＣXXXXX號車屬持證駕駛。
三、尸檢報告、死亡證明、戶口本復印件三頁、證明、身份證復印件二頁。證明目的：證明因本次交通事故死者劉桂生及家屬的基本情況。
四、協議書、賠償憑證、收條。證明目的：證明原告方因本起交通事故賠償死者家屬于共計人民幣28萬元的事實。
五、拖車費發票2份、收條一份、照片5頁。證明目的：證明因本次交通事故，原告方支付拖車費共2600元；賠償三者苗木損失3800元。
六、李良強駕駛證信息、駕駛人查詢單。證明目的：1，證明李良強的駕駛證有效期為2015年3月27日至2021年3月27日止，現在駕駛證處于正常狀態。2，李良強最后滿分清分日期為2015年11月19日，說明此時為李良強申請恢復駕駛資格并接受違法處理的時間。
被告經質證認為：對第一、三組證據認為沒有異議。對第二組證據認為事故認定書事實有異議，交警部門未能查明李良強持有駕駛證的狀態，事實上李良強的駕駛證系違法未處理注銷可恢復扣留狀態，事故發生時李良強持有的駕駛證是假的。原告提供的車輛駕駛證不是事故發生時李良強持有的合法有效的駕駛證，該駕駛證是事故發生以后李良強通過交警處罰重新考試以后取得的。行駛證無異議。對第四組證據認為三性均有異議，提供的是復印件，人道主義賠償我司不予賠償，應由原告自行承擔。受害方的各項損失應依法律規定標準核定。對第五組證據認為拖車費發票以及收條、照片均為復印件，無法核實真偽。對第六組證據認為駕駛證及駕駛證查詢單關聯性有異議，屬于事故發生以后李良強通過交警處罰重新考試以后取得的。李良強是自2016年11月25日才恢復駕駛資格，2015年3月27日至2016年11月25日李良強不具備駕駛資格，系無證駕駛。
被告為證明其辯稱的事實，向本庭提交的證據有：
一、投保單、保險條款。證明1、原告在投保單蓋章確認保險公司就保險條款中的責任免除履行了提示和說明義務，免責條款合法有效；2、第三者條款第七條約定無證駕駛、駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間，不論任何原因造成人身和財產損失，我司均不予賠償。
二、深圳市智信達保險公估有限公司調查報告共38頁。證明被告委托智信達公司就本次交通事故的事故真實性，受害者家屬戶籍及居住狀況，李良強持有的駕駛證真實性、合法性進行調查核實并依法出具調查報告。經智信達公司調查核實事故發生時李良強不能提供駕駛證原件，提供的駕駛證復印件系假證，李良強的駕駛證處于違法未處理注銷可恢復扣留狀態。
原告經質證認為：對第一組證據認為投保單真實性沒有異議，合法性、關聯性有異議，我方認為投保單上沒有附免責條款的詳細內容，因此投保單不具有證明保險人已經就免責條款盡到了向投保人盡到了解釋和說明義務，并且從簽名和蓋章可以看出，該保險是由保險中介人員代為簽名購買的，因此更能說明事實上保險條款并沒有送達原告，也沒有盡到提示和說明義務。且投保單上沒有日期，無法證明公章何時加蓋的，且沒有投保人書寫相關約定內容的筆跡。保險條款真實性有異議，合法性、關聯性有異議，我方認為被告未將條款送達給原告，所以免責條款不生效。對第二組證據認為對于受害人的戶籍和居住狀況沒有異議，對事故發生的事實也沒有異議，對于其調查的關于李良強駕駛證的相關事實三性均有異議，就這一事實只有錄音整理記錄，沒有被錄音人的簽名，也沒有提交錄音資料，對于錄音整理資料所記載的駕駛證資格問題均不認可。
經審理查明：2015年11月6日7時30分許，司機李良強駕駛該車行至樟閣線4KM+600M處與行經路口正在轉彎的劉桂生駕駛的無牌的電動車發生碰撞，造成劉桂生當場死亡的交通事故。該事故經樟樹市公安交警大隊認定李良強負事故的主要責任，劉桂生負事故的次要責任。該次事故因劉桂生死亡，給劉桂生家屬造成的損失包括：死亡賠償金60690元，喪葬費28735元，精神撫慰金50000元，處理事故誤工交通費（酌情給付）5000元，以上合計144425元。2015年11月9日，原告的駕駛員家屬與受害人劉桂生家屬達成賠償協議，由原告方一次性賠償安葬費、死亡賠償金、精神撫慰金等所有費用170000元，原告方還賠償苗木款計3800元。另查明，2014年12月18日，原告為贛ＣXXXXX在被告某保險公司投保了交強險、第三者責任險及機動車損失險，第三者責任險的理賠限額為1000000元，且投保不計免賠。事故發生時，原告方駕駛員李良強的駕駛證為A2證，處于注銷可恢復狀態。
本院認為：原告高安市穎華汽車運輸有限公司與被告某保險公司簽訂的保險合同合法有效，原告方車輛在保險有效期內發生交通事故造成人員死亡及路邊樹木損失屬交強險及第三者責任險理賠范圍。本案中，被告方以原告方駕駛員李良強的駕駛證屬注銷可恢復狀態，認為屬于無證駕駛而對本案拒賠。本院認為，首先，駕駛證處于注銷可恢復狀態是一種行政管理措施，并不必然導致駕駛員喪失駕駛資格的法律后果，現沒有證據顯示李良強的駕駛證被注銷，現已呈正常狀態。被告方認為原告方屬無證駕駛的主張沒有事實和依據，本院不予支持。其次，被告方提供的保險條款為格式條款，被告方將駕駛證處于注銷可恢復狀態認定為無證駕駛，加重了被保險人的責任，排除了被保險人依法享有的權利，屬于無效條款。再次，被告方舉證的原告方投保單中無原告方簽名，填寫內容不全，應手寫內容沒有手寫，該投保單不能證明被告方已向原告方履行了保險條款中的免責條款的明確說明義務，根據《中華人民共和國保險法》第十七條之規定，該條款無效。原告方雖已賠償受害人280000元，但屬于依保險合同可予以理賠的部分為144425元+3800元=148225元，對原告方訴請超出理賠范圍部分損失本院不予支持。本院確定被告方應理賠的數額為110000元+（148225元-110000元）X70%=136757.5元。本院依據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條，《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條，《中華人民共和國保險法》第十七條，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條之規定，判決如下：
由被告某保險公司賠償原告高安市穎華汽車運輸有限公司保險理賠款共計人民幣136757.5元，限在判決生效后十天內付清。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，應當加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費5596元，由被告某保險公司承擔4596元，由原告高安市穎華汽車運輸有限公司承擔1000元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于江西省宜春市中級人民法院。
審判長　　胡紅濤
審判員　　張國平
審判員　　吳　鵑
二〇一八年五月十八日
書記員　　李　婷