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（2015）杭下商初字第05044號 財產保險合同糾紛 一審 民事 杭州市下城區人民法院 2016-01-29

原告：徐X，男，漢族，住杭州市江干區。
被告：某保險公司。營業場所：杭州市。
負責人：董X，總經理。
委托代理人：謝XX，該公司員工。
原告徐X為與被告財產保險合同糾紛一案，于2015年11月27日向本院起訴，本院于同日受理后，依法由代理審判員劉新玉獨任審判，于2016年1月28日公開開庭進行了審理。原告徐X、被告人某保險公司的委托代理人謝XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告徐X起訴稱：原告于2010年9月9日新購并注冊登記大眾寶來車輛浙Ａ×××××。2014年4月29日，公安部、國家質量監督檢驗檢疫總局聯合下發《關于加強和改進機動車檢驗工作的意見》。意見第11條規定自2014年9月11日起，試行6年以內的非營運轎車和其他小型、微型載客汽車（面包車，7座及7座以上車輛除外）免檢制度。2014年9月23日，原、被告雙方簽訂車輛浙Ａ×××××的商業保險合同和辦理機動車交通事故責任強制保險單。保險有效期為2014年9月24日至2015年9月23日。2014年10月4日，原告駕駛轎車浙Ａ×××××在蕭山區建設一路與第三方車輛蘇Ｃ×××××碰撞。同日杭州市公安局蕭山區分區交通警察大隊出具的道路交通事故認定書認定雙方負事故同等責任。至2014年12月11日，原告共支付事故處理費用包括遺失補汽車號牌100元和遺失補牌臨時號牌10元計110元整、現場施救拖車費：430元整、修理及材料費33000.04元。合計33540.04元。第三方承擔一半費用。故理賠金額為16770.02元。事故發生后，原告立即向被告報案。被告參與了修理過程的見證。被告于2014年10月23日向原告發出《機動車輛保險拒賠通知書》進行拒賠。原告向浙江保監局投訴，保監局提出依法應當通過民事訴訟解決。車輛浙Ａ×××××注冊登記于2010年9月9日。事故發生時在6年以內，且未發生過傷人事故。根據《意見》適用免檢相關規定。2014年10月4日原告駕駛浙Ａ×××××行為合法，受法律保護。保險合同及交強險保單有效期為2014年9月24日至2015年9月23日。事故發生時為2014年10月4日，處于有效期內，保險合同及交強險保單有效，原告駕駛浙Ａ×××××行為受合同及保單保護。保險合同及交強險保單為格式合同，其條款若與上位法不一致，應該執行上位法。保險合同簽訂雙方應嚴格履行相關責任和義務。被告屢次不聽原告解釋，有意選擇不恰當免責條款，違背誠信原則，拒絕原告理賠要求，屬違約要求，請求判令：被告賠付原告投保車輛浙Ａ×××××的事故處理費用的一半，計16770.02元本金，及自2014年12月11日至被告賠付日止的本金所計利息、訴訟費。
原告徐X為證明其主張的事實提交以下證據：
1、徐X駕駛證（復印件）、行駛證各1份，證明原告在事故發生當天持有效證件行駛，車子是在國家法定期限內行駛。
2、保險單、發票（復印件）各1份，證明車子是在保險期限內行駛。
3、道路交通事故認定書1份，證明事故發生及責任認定情況。
4、事故處理發票及清單1份，證明理賠的金額。
5、保險拒賠通知書及投訴告知書各1份，證明原告向被告申請理賠，被告拒賠。
6、關于加強和改進機動車檢驗工作的意見1份（打印件），證明車輛6年內免檢，被告拒賠的理由不成立。
被告某保險公司答辯稱：原告車輛投保于被告，事故發生在保險期間內。被告根據保險免責條款正常合法拒賠。關于6年內免檢的規定，車輛還是需要檢驗標志，事故發生時，被告的車輛沒有按時年檢的標志。
被告某保險公司為證明其主張的事實提交以下證據：
1、保險單及發票1份，證明車輛的投保情況。
2、保險單正本1份，證明原告簽字的保險單。
3、責任免除明確說明書1份，證明被告已明確說明責任免除的內容。
上述證據經庭審質證，本院對認證如下：對于原告徐X提交的證據，被告某保險公司對證據1、真實性、合法性無異議，行駛證在事故發生時是沒有按時年檢，現在的行駛證是事后年檢的；證據2-6，無異議。本院認為，被告某保險公司對證據的真實性均無異議，故本院對真實性均予以確認。對于被告某保險公司提交的證據，原告徐X對證據1-3，無異議。故本院均予以確認。
本院根據當事人的陳述以及本院確認的有效證據，認定事實如下：
2014年9月23日，徐X就其浙Ａ×××××號車輛向某保險公司投保交強險、機動車損失保險、第三者責任險、不計免賠率等，其中機動車損失保險的保險金額為109260元。某保險公司同意承保，并簽發了《機動車商業保險單（正本）》和《機動車交通事故責任強制保險單正本》，保險期間自2014年9月24日0時起至2015年9月23日23:59:59時止。某保險公司《電話營銷專用機動車保險條款》中機動車損失保險條款的責任免除第六條第（十）項規定，除另有約定外，發生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格。無論任何原因造成被保險機動車損失，保險人均不負責賠償。徐X在《機動車商業保險單（正本）》和《機動車交通事故責任強制保險單正本》和《機動車商業險責任免除明確說明書》尾部“投保人”處簽字。
2014年10月4日，徐X駕駛浙Ａ×××××好車輛在杭州市蕭山區建設一路與蘇Ｃ×××××號車輛發生碰撞，造成車輛損失的交通事故。經杭州市公安局蕭山區分區交通警察大隊認定雙方負事故的同等責任。事故發生后，徐X支付車輛號牌遺失補牌費用110元、現場施救拖車費430元、修理及材料費33000元，合計33540元。徐X確認已收到事故方蘇Ｃ×××××號車應負擔一半費用合計16770元。
2014年10月23日，某保險公司向被保險人徐X出具賠案編號××××《機動車輛保險拒賠通知書》，載明“經過查詢標的車輛浙Ａ×××××行駛證年檢時效截止時間為2014年9月30日，事故發生時間為2014年10月4日，標的車輛發生事故時，車輛未通過年檢。根據家庭自用汽車損失保險條款，責任免除第六條第10項除另有約定外，發生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號號碼，或未按規定檢驗或檢驗不合格。本次商業險損失不屬于保險責任賠償范圍。依據該條款拒賠處理。”
另查明，徐X于2010年9月9日領取浙Ａ×××××號車輛行駛證。2014年9月30日行駛證年檢到期。2014年10月4日事故發生時，浙Ａ×××××號車輛未領取檢驗標志。后該車取得檢驗標志，檢驗有效期至2016年9月。
2014年4月29日，公安部、質檢總局發布《關于加強和改進機動車檢驗工作的意見》。該意見第三條第11款規定，自2014年9月1日起，試行6年以內的非營運轎車和其他小型、微型載客汽車（面包車，7座及7座以上車輛除外）免檢制度。對于注冊登記6年以內的非營運轎車和其他小型、微型載客汽車（面包車，7座及7座以上車輛除外），每2年需要定期檢驗時，機動車所有人提供交通事故強制責任保險憑證、車船稅納稅或者免征證明后，可以直接向公安機關交通管理部門申請領取檢驗標志，無需到檢驗機構進行安全技術檢驗。
本院認為，本案系財產保險合同糾紛，被告某保險公司作為保險人已向原告徐X簽發附載保險合同條款內容的保險單，可確認原、被告簽訂的保險合同依法成立并生效。保險單明確載明被告某保險公司承保險種包括機動車損失保險，故被告某保險公司對被保險車輛在保險期間發生保險事故造成的損失承擔賠償保險金的保險責任。根據交警部門出具的交通事故認定書，已查實被保險車輛損失系與其他機動車發生碰撞造成，屬于保險合同約定的保險人應承擔保險責任的情形。被告某保險公司作為保險人以被保險車輛未通過年檢為由拒賠。根據《關于加強和改進機動車檢驗工作的意見》第三條第11款關于試行非營運轎車等車輛6年內免檢，符合條件的車輛可直接向公安機關交通管理部門申請領取檢驗標志，無需到檢驗機構進行安全技術檢驗。經庭審查明，案涉的被保險車輛符合前述意見規定的6年免檢條件。且該車在事故發生前按期進行車輛年檢，在事故發生后亦已取得公安機關交通管理部門核發車輛檢驗標志。雖然在本案保險事故發生時，被保險車輛未領取車輛檢驗標志。但保險合同中免責條款訂立的目的是為了控制風險，是否領取車輛檢驗標志并不必然導致被保險車輛出險率的增加。且車輛年檢屬于公安機關交通管理部門行政管理范圍，交通管理部門業已就符合條件的車輛取消了安全技術檢驗。綜合上述，被告某保險公司的拒賠理由不能成立。由此，被告某保險公司應向原告徐X承擔支付理賠款的責任。本院對于理賠款16770元予以支持。對于原告徐X多主張部分不予支持。另原告徐X主張利息依據不足，本院酌情不予以支持。綜上，依據《中華人民共和國保險法》第十三條、第二十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規定，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效后十日內支付原告徐X保險理賠款16770元；
二、駁回原告徐X的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費219元，減半收取109.5元，由被告某保險公司負擔。余款109.5元退還原告徐X。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于浙江省杭州市中級人民法院，并向浙江省杭州市中級人民法院預交案件受理費，案件受理費按照不服本院判決部分的上訴請求由本院另行書面通知。
代理審判員　　劉新玉
二一六年一月二十九日
代書　記員　　宋圓圓